신용 점수 가이드 – 알아야 할 모든 것

Whether you are applying for a personal loan, purchasing a vehicle, or trying to buy your first home, 신용 점수 play a critical role in ensuring you get the best deal possible. With the cost of living skyrocketing and home ownership more cost-prohibitive than ever, understanding how to maximize this score is more important than ever. Below, we look at how these scores are calculated, who is calculating them, and more in a brief FAQ.

신용 점수란 무엇인가요?

A credit score represents a person’s perceived 신용 등급—that is, how likely a person is to repay a loan in a reliable and timely fashion. Depending on where you reside, these scores are typically presented as a tiered number system with rankings ranging from ‘poor’ to ‘excellent’.

그 목적은 무엇인가요?

The primary purpose of a credit score is to provide financial institutions with a quick way to assess the risk of lending to a borrower objectively. As mentioned, these scores are used to predict how likely someone is to repay borrowed money and make payments on time.  The score guides lenders in deciding whether to extend credit, the terms of the credit, and the interest rate.  Naturally, when taking on more risk, lending terms offered are less favorable to the applicant.

좋은 점수란 무엇인가요?

So, what constitutes a good score?  In the United States, credit scores can vary depending on the model being used (e.g., FICO or Vantage Score) and the lender’s criteria.  Typically, though, scoring tiers are broken down as follows:

• 우수: 800 이상
• 매우 좋음: 740~799
• 좋음: 670~739
• 보통: 580~669
• 불량: 580 미만

When applying for a loan of any kind, the higher the tier you reside in, the better interest rates you can expect.

신용 점수는 어떻게 생성되나요?

A higher score is better – that much is easy to understand.  Where credit scores become a little more murky, requiring a bit more insight, is how they are calculated.  Does one’s history of repaying loans come into play?  Or does the number of open loans you already play have the largest role? Basically modern credit scores are generated using algorithms that analyze a person’s credit report data.  This data comprises various factors, each holding a different weight/importance in generating a score.  These include,

1. 지불 이력 (35%): 이것은 신용 점수에서 가장 중요한 구성 요소입니다. 지불 이력은 재정 의무를 신뢰할 수 있고 시기적절하게 이행할 수 있는지 여부를 가장 잘 나타내는 지표이기 때문입니다. 지불 이력을 살펴볼 때, 신용 기관은 신용 카드, 소매 계좌, 할부 대출, 금융 회사 계좌, 모기지에 대한 지불 추적 기록을 평가합니다. 명백히, 연체, 파산, 압류는 일정 기간 동안 점수의 이 부분에 부정적인 영향을 미칩니다.
2. 채무 또는 신용 이용률 (30%): 이것은 두 번째로 중요한 요인이며 종종 신용 이용률(credit utilization ratio)이라고 불립니다—사용 가능한 신용 중 얼마나 사용했는지를 나타냅니다. 낮은 이용률은 대출 기관에게 과도한 신용 사용이 없으며 신용을 잘 관리하고 있음을 알려줍니다. 일반적으로, 모든 계좌에서 사용 가능한 신용의 30% 이하로 총 채무 잔액을 유지하는 것이 권장됩니다.
3. 신용 이력 기간 (15%): 이 요인은 각 신용 계좌가 개설된 시간과 계좌의 가장 최근 행동 이후 시간을 고려합니다. 신용 이력이 길면 책임감 있게 관리된다면 점수에 도움이 될 수 있습니다.
4. 신규 신용 (10%): 이것은 신용 조회 빈도와 신규 계좌 개설 수를 포함합니다. 대출 기관은 짧은 기간에 여러 신규 신용 계좌를 개설하는 것을 위험으로 간주할 수 있습니다. 대출 상품의 금리를 비교할 때는 ‘하드 체크’가 신용 점수에 부정적 영향을 미칠 수 있으므로 주의하세요. 이러한 조치를 승인하기 전에 ‘소프트 체크’만 사용되는지 확인하십시오.
5. 사용 중인 신용 종류 (10%): 이것은 신용 카드, 할부 대출, 금융 회사 계좌, 모기지 대출 등과 같은 계좌의 혼합을 의미합니다. 다양한 신용 종류를 보유함으로써 여러 제품 전반에 걸쳐 재정을 책임감 있게 관리할 수 있음을 보여줍니다. 이를 잘 수행하면 점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있지만, 다른 요인보다 덜 중요합니다.

The take-home point here to how credit scores are generated is that one should strive for access to a diverse set of financial products while ensuring timely payments over a long period of time and not tapping into all of the funds made available to you.

신용 점수 생성 책임자는 누구인가요?

Now that we know what credit scores are, what constitutes a good score, and how they are calculated, who is responsible for generating them? This role comes down to what are known as ‘credit bureaus.’ In the United States, the major credit bureaus are Experian, TransUnion (TRU ), and Equifax (EFX ). While each bureau uses its own data and scoring models, most utilize common scoring formulas such as FICO.

FICO란 무엇인가요?

FICO, originally known as Fair, Isaac and Company, is the analytics company responsible for the FICO score. Released in 1989, it is commonly viewed as the first credit scoring system, with most lenders using it today.

It should be noted that while the credit score system is very similar across North America, the numerical scale and accompanying tiers differ in Canada compared to the United States. North of the border, the major credit bureaus are Equifax Canada and TransUnion Canada.

The main difference is that Canadian credit scores range from 300 to 900, as opposed to the upper limit of 850 typically used within the U.S. system.  Approaches to determining a score are much the same, however each credit bureau may place slightly different weighting on considered factors.  While other minor differences exist surrounding privacy controls and who can access credit scores, the concept is much the same.

신용 복구

Note that if you suffer from poor credit, do not be dismayed.  These scores are in constant flux, and with thoughtful oversight of one’s finances, they can typically improve in a short amount of time.  For a closer look at how this can be done, 추천하는 신용 복구 전략 중 일부를 고려해 보십시오.