Il fattore umano dietro la produttività nel settore fintech

Negli ultimi anni, la fintech (tecnologia finanziaria) ha portato ondate di innovazione ed efficienza in un settore finanziario in precedenza piuttosto stagnante.

«L’adozione organizzativa delle tecnologie fintech, come l’intelligenza artificiale (IA), è aumentata dal 33% nel 2023 al 71% nel 2024, a testimonianza della rapida accelerazione in atto nel settore finanziario.»

Parte del valore della fintech sta nel rendere più efficienti non solo le organizzazioni nel loro insieme, ma anche i singoli dipendenti. In teoria, un sistema più efficiente dovrebbe migliorare direttamente la produttività e anche le condizioni psicologiche dei dipendenti.

«La fintech ha snellito i processi di analisi dei dati e di valutazione dei rischi, migliorando al contempo la precisione e la rapidità del processo decisionale dei dipendenti del settore finanziario. I processi finanziari automatizzati, gli strumenti decisionali basati sui dati e le analisi in tempo reale hanno consentito ai dipendenti di lavorare in modo più intelligente ed efficiente.»

In pratica, le cose non sono così semplici: un processo più efficiente può anche far sentire i dipendenti impotenti. Oppure, nel caso di soluzioni fintech più avanzate basate sull’IA, può generare una fondata ansia per il rischio di essere sostituiti dall’automazione, poiché le mansioni ripetitive o basate su regole sono particolarmente esposte al rischio di essere sostituite da soluzioni fintech.

Nel complesso, l’evoluzione della fintech ha introdotto livelli crescenti di imprevedibilità e incertezza nell’ambiente di lavoro.

Un gruppo di tre ricercatori della Beijing Normal University in Zhuhai ha analizzato gli effetti della fintech sulla psicologia dei dipendenti degli istituti finanziari.

I risultati sono stati pubblicati su Humanities and Social Sciences Communications¹, con il titolo «La fintech al lavoro: analisi dei meccanismi psicologici che collegano l’uso della fintech alla produttività lavorativa nel settore finanziario».

Uso della fintech e psicologia

Costruire un quadro analitico

Uno strumento analitico consolidato per comprendere le percezioni dei dipendenti riguardo al lavoro è il modello di coinvolgimento lavorativo di Kahn, incentrato su 3 concetti:

• Significatività psicologica: «Questo lavoro è importante e vale la pena impegnarmi?»
• Sicurezza psicologica: «Posso essere me stesso senza conseguenze negative?»
• Disponibilità psicologica: «In questo momento ho le energie fisiche ed emotive necessarie?»

Nel contesto dell’introduzione della fintech tramite digitalizzazione, automazione e supporto algoritmico alle decisioni, è naturale che i rapidi cambiamenti di mansioni, ruoli e processi incidano anche sulle condizioni psicologiche dei dipendenti.

Fonte: Humanities and Social Sciences Communications

È noto che la propensione al cambiamento svolge un ruolo cruciale nell’adozione di tecnologie innovative e può essere una caratteristica fondamentale dei dipendenti che si adattano con successo ai cambiamenti introdotti dalla fintech.

«La propensione al cambiamento è un fattore antecedente che influenza positivamente la motivazione dei dipendenti ad adottare chatbot basati sull’IA. In particolare, i dipendenti che apprezzano la propensione al cambiamento hanno maggiori probabilità di considerare vantaggiose queste tecnologie per ragioni quali la personalizzazione, l’interattività, l’intelligenza percepita e l’antropomorfismo percepito.»

Molto dipenderà comunque anche da come viene introdotta la fintech. Quando standardizza i flussi di lavoro e limita la discrezionalità, riduce le possibilità di adottare comportamenti proattivi, come sperimentare e risolvere i problemi in modo creativo.

Questa contraddizione può anche significare che, in determinate circostanze, l’impatto negativo dell’uso della fintech sulla significatività psicologica è più marcato tra i dipendenti con una maggiore propensione al cambiamento.

Analisi dei lavoratori in contesti reali

Per determinare in che modo l’introduzione della fintech incide sulle condizioni psicologiche dei dipendenti del settore finanziario, i ricercatori hanno condotto un’indagine su 934 dipendenti cinesi del settore. Alla fine, sono state conservate per l’analisi 458 risposte selezionate casualmente.

Anziché cercare di riprodurre la composizione demografica del settore, lo studio si è concentrato su un campione sufficientemente diversificato da rappresentare tutte le condizioni possibili. La distribuzione per genere era pressoché equilibrata; la maggior parte degli intervistati aveva tra i 27 e i 42 anni e aveva frequentato l’università, e la maggioranza utilizzava la fintech da almeno 3 anni.

Fonte: Humanities and Social Sciences Communications

Effetti diretti della fintech

I risultati dello studio hanno mostrato che l’uso della fintech ha avuto un impatto negativo sia sulla significatività psicologica sia sulla sicurezza psicologica, evidenziando come l’automazione possa demoralizzare i dipendenti del settore finanziario e causare loro stress legato al significato del lavoro.

Questo effetto era più marcato nei dipendenti molto aperti al cambiamento per quanto riguarda il senso di significatività, ma non la sicurezza: ciò rivela che i dipendenti più propensi ad adottare le tecnologie fintech sono anche quelli che più probabilmente si sentiranno privati di potere, ma non minacciati, dal loro impiego.

Tuttavia, l’adozione delle tecnologie fintech ha migliorato anche la disponibilità psicologica, probabilmente perché l’automazione delle attività noiose e ripetitive ha ridotto il carico mentale.

Fonte: Humanities and Social Sciences Communications

Lezioni da trarre sulle tecnologie fintech

I risultati di questo studio mostrano come l’automazione possa ridurre le opportunità dei dipendenti di esprimersi e risolvere i problemi in modo creativo. Di conseguenza, il senso del valore del proprio lavoro può diminuire, con ripercussioni sullo sviluppo professionale e possibili reazioni psicologiche negative, indipendentemente dal fatto che ciò porti a percepire una minore sicurezza del posto di lavoro.

È un problema serio, perché la percezione dei dipendenti che il proprio lavoro sia importante influisce direttamente sulla produttività e sul coinvolgimento nel lungo periodo.

Questo dimostra che le aziende del settore finanziario non dovrebbero limitarsi a rassicurare i dipendenti sul fatto che l’automazione non comporterà licenziamenti, ma dovrebbero anche fare attenzione a preservare il loro senso di responsabilità sul lavoro e la consapevolezza che il loro contributo è significativo. Questi interventi sono comunque utili, poiché una minore sicurezza psicologica è un altro dei modi in cui le tecnologie fintech possono compromettere la produttività dei dipendenti.

Allo stesso tempo, l’adozione delle tecnologie fintech può snellire i flussi di lavoro e liberare così con regolarità risorse mentali da dedicare ad attività di livello più elevato. In questo modo, le tecnologie fintech forniscono ai dipendenti anche le risorse psicologiche necessarie per svolgere i propri compiti.

Sfruttare questo miglioramento sarà necessario per contribuire a mitigare gli effetti negativi sul senso di significatività e sulla sicurezza.

Il legame tra apertura al cambiamento e maggiori effetti negativi delle tecnologie fintech è preoccupante. Dal punto di vista dell’adozione dell’IA e delle tecnologie fintech, i dipendenti più propensi ad accogliere queste nuove tecnologie sono anche quelli che più probabilmente si sentiranno demoralizzati e insicuri a causa della loro introduzione. Questo può innescare un circolo vizioso, riducendo la capacità dell’organizzazione nel suo complesso di adattarsi alle nuove tecnologie: a pagarne il prezzo sarebbero proprio i dipendenti più adattabili e più favorevoli alle nuove tecnologie.

«Il semplice accesso alle tecnologie fintech non è sufficiente: le società finanziarie devono impegnarsi a creare un ambiente in cui i dipendenti si sentano sostenuti sul piano psicologico e messi nelle condizioni di agire grazie a queste tecnologie.»

Questo sottolinea la necessità di politiche di sostegno:

• Rafforzare la sicurezza psicologica promuovendo il dialogo aperto e le competenze digitali.
• Accrescere il senso di significatività preservando o riprogettando le attività in modo da valorizzare la creatività, le interazioni interpersonali e le decisioni basate sul giudizio, ambiti in cui il contributo umano resta fondamentale nonostante il supporto delle tecnologie fintech.
• Sfruttare la maggiore disponibilità psicologica attraverso un’assegnazione intelligente dei compiti e opportunità di apprendimento. Le organizzazioni possono riprogettare i ruoli per preservare l’importanza delle attività, offrire occasioni per mettere a frutto le competenze e incoraggiare i dipendenti a modellare il proprio lavoro, così da mantenere un senso di scopo.

Lezioni da trarre per gli investitori

Quando le tecnologie fintech vengono introdotte nelle banche o in altri istituti finanziari, l’attenzione si concentra spesso sui risparmi immediati e sui miglioramenti della produttività. Un’analisi più approfondita, però, deve considerare anche il modo in cui queste tecnologie cambiano il lavoro dei dipendenti.

Se le tecnologie fintech vengono impiegate per eliminare attività ripetitive e noiose, sarà importante concentrarsi sulla tutela della sicurezza psicologica.

Se le tecnologie fintech sottraggono autonomia ai dipendenti automatizzando le decisioni, sarà più importante adottare misure per garantire che continuino a percepire come significativo il proprio contributo.

In ogni caso, occorre fare dei dipendenti più aperti al cambiamento dei sostenitori della tecnologia: per riuscirci, bisogna metterli nelle condizioni di agire ed evitare ripercussioni psicologiche negative.

Il successo dell’implementazione dovrebbe quindi essere considerato un fattore da valutare quando si esaminano i fornitori di tecnologie fintech, insieme al potenziale impatto della loro adozione in una determinata azienda. Un indicatore importante da monitorare è la capacità di preservare la motivazione dei dipendenti nel lungo periodo.

Investire nelle tecnologie fintech

Fidelity National Information Services (NYSE: FIS).

FIS è stata fondata nel 1968 con il nome di Systematics, Inc. e sviluppava tecnologie contabili e di automazione su misura per le banche locali e comunitarie. In seguito è stata acquistata dal fornitore di telecomunicazioni Alltel Corporation e poi, nel 2003, dal colosso delle assicurazioni sui titoli Fidelity National Financial (FNF ) (FNF).

Dopo la quotazione in borsa nel 2006, ha avviato una serie di acquisizioni e fusioni (Metavante Technologies, SunGard, Worldpay) che l’hanno trasformata nella più grande società al mondo di elaborazione dei pagamenti e servizi per gli esercenti.

Dopo aver ceduto la propria partecipazione in Worldpay nel gennaio 2026, FIS è ancora un leader mondiale nelle tecnologie finanziarie (FinTech), con una presenza nei settori delle infrastrutture per i pagamenti, dei servizi bancari e della gestione patrimoniale e dei mercati dei capitali.

Fonte: FIS

La tecnologia dell’azienda supporta il 95% delle banche del mondo e 72 delle 100 principali utilizzano soluzioni per il settore bancario, i pagamenti e i mercati dei capitali.

Nel complesso, l’azienda gestisce ogni anno oltre 9.000 miliardi di dollari attraverso circa 75 miliardi di transazioni ed elabora circa il 50% di tutti i mutui residenziali negli Stati Uniti.

Fornendo infrastrutture e servizi essenziali al settore bancario, FIS beneficia di un’attività molto stabile: per una banca multinazionale, migrare dal proprio software contabile centrale sarebbe una decisione molto rara e costosa. Quando un istituto finanziario integra a fondo FIS nelle proprie fondamenta digitali, raramente se ne va, garantendo così risultati finanziari stabili in tutte le fasi del ciclo di mercato.

Questa crescita stabile e la redditività in aumento si riflettono nell’espansione del flusso di cassa libero dell’azienda, cresciuto dal 19% al 33% negli ultimi anni.

Fonte: FIS

In qualità di fornitore chiave di soluzioni per l’automazione dei servizi bancari e dei pagamenti, FIS è proprio il tipo di azienda di cui si parla in questo studio. È inoltre un attore fondamentale nell’adozione dell’IA nel settore finanziario, dove la utilizza per sviluppare software, gestire ticket e avvisi di sicurezza e supportare le attività operative con AI Copilot.

Fonte: FIS

Ultime notizie e sviluppi sulle azioni di Fidelity National Information Services (FIS)

Studio citato

^{1. Jung-Chieh Lee, Jingyi Sun e Lei Bi. La tecnologia finanziaria sul lavoro: analisi dei meccanismi psicologici che collegano l’uso della tecnologia finanziaria alla produttività lavorativa nel settore finanziario. Humanities and Social Sciences Communications. 12 agosto 2026. https://doi.org/10.1057/s41599-026-08769-6}