Mantenere il passo negli USA: soglie finanziarie da raggiungere

Come investitore responsabile, dovresti essere consapevole delle soglie finanziarie che dovresti sperare di raggiungere in ogni fase della vita per assicurarti di essere preparato per la pensione. Risparmiare per la pensione è un processo che dura tutta la vita e dovrebbe iniziare quando sei un giovane adulto e diventare più raffinato con l’età. Pertanto, è fondamentale capire dove dovresti trovarti per valutare correttamente la tua situazione. Ecco alcune informazioni sulle soglie finanziarie che dovresti cercare di raggiungere in base alla tua età.

Comprendere la tua necessità di sicurezza finanziaria

Ci sono molti fattori che compongono il tuo fondo pensione. Il tuo conto di risparmio è solo una piccola parte di questa equazione. Per la maggior parte, la pensione includerà risparmi, attività e altro. Questo approccio ti lascia meglio preparato mentre il dollaro continua a perdere valore. In genere, dovresti mettere da parte almeno il 5-15% del tuo reddito per la pensione.

Patrimonio netto

Il concetto di patrimonio netto deve essere compreso per prepararsi adeguatamente alla pensione. Il tuo patrimonio netto è la somma di tutte le tue attività e fondi meno le tue spese. Le tue attività includono proprietà, risparmi, imprese o altri modi in cui generi reddito. In ogni fase della tua vita, il tuo patrimonio netto dovrebbe riflettere i tuoi obiettivi pensionistici. È importante notare che il patrimonio netto mediano dei cittadini statunitensi è molto al di sotto della somma necessaria per la pensione (ne parleremo più avanti).

Fonte – Empower

La tua posizione è importante

La prima cosa da considerare quando si determina come sta procedendo la tua strategia pensionistica è la località in cui prevedi di ritirarti. Il costo della vita in ogni città e stato varia notevolmente. Grandi città come New York o Los Angeles costeranno molto di più per una pensione confortevole rispetto a località meno ‘glamour’.

L’indice del costo della vita combina una varietà di fattori per determinare il costo reale della vita in un’area. Questo indice dovrebbe fungere da guida. Rende più facile trovare una città che ti permetta di vivere una pensione appagante e sana e dovrebbe essere aggiunto alla tua strategia.

Soglie finanziarie da raggiungere

Comprendere quali soglie finanziarie raggiungere ti permetterà di valutare i tuoi progressi in tempo reale. Ti farà anche capire se è necessario modificare parti della tua strategia per rimanere in linea con il programma pensionistico. È importante notare che più sei giovane, più può sembrare difficile adottare una mentalità pensionistica. Tuttavia, più inizi presto, più il processo sarà semplice.

Soglie finanziarie da raggiungere nei tuoi 20 anni

Secondo l’ultimo Federal Reserve Survey of Consumer Finances (2023), il reddito medio per una persona nei suoi 20 anni varia tra $29.770 e $38.000. Questa è la fase iniziale della tua carriera di investimento; per la maggior parte delle persone, è la prima volta che il risparmio per la pensione diventa importante.

La pensione può sembrare lontana, ma si avvicina più velocemente di quanto tu possa immaginare. È in queste fasi iniziali che è più difficile accumulare fondi per la pensione. I principali fattori che ostacolano i tuoi tentativi sono il potenziale di guadagno più basso, la mancanza di carriere, stabilità e istruzione. Per molte persone, questi anni saranno di apprendimento sia in classe che fuori.

Disciplina finanziaria

Migliorare la tua disciplina finanziaria dovrebbe essere la priorità in questa fase della vita. Devi imparare la gestione del debito, come controllare le spese, come costruire un fondo di emergenza e come migliorare le capacità di budgeting. Tutti questi fattori ti aiuteranno quando passerai da una posizione entry-level da $20k a un’opportunità di carriera, consentendoti di risparmiare di più.

La migliore opzione per questa fascia d’età è scegliere un percorso professionale. Da lì, è un ottimo momento per avviare un 401(k). Oggi la maggior parte dei datori di lavoro offre questa opzione, rendendo facile avviare il processo. Inoltre, concentrati sul migliorare la tua comprensione finanziaria, il che renderà più semplice risparmiare per la tua casa, la pensione, la famiglia e futuri beni, come le imprese.

Quanto devo avere per andare in pensione?

Esistono molte formule diverse per determinare se hai i risparmi adeguati per la pensione. La più comune è puntare a 1 a 1,5 volte il tuo reddito annuo quando sei giovane. Se guadagni $100k all’anno, dovresti avere circa $100-150k risparmiati.

Soglie finanziarie da raggiungere nei tuoi 30 anni

Ora che sei nei tuoi 30 anni, apri la porta a salari migliori, posizioni più elevate e più opportunità. Il reddito medio per le persone nei loro 30 anni negli USA è $39.000 – $49.000. Il risparmio medio per i tuoi 30 anni è $20.540 con la mediana a $5.400.

Per la maggior parte, stai guadagnando il doppio rispetto ai tuoi 20 anni. Questo finanziamento extra può essere la chiave per dare slancio a un piano pensionistico efficace. A differenza degli anni più giovani, ora ti concentri sull’acquisizione di attività, sul miglioramento della tua carriera e sulla costruzione di una base più solida per il tuo futuro. Nei tuoi 30 anni, dovresti dare un’enfasi extra ai piani pensionistici e di risparmio. È un buon momento per ridurre il più possibile i debiti, come i prestiti studenteschi.

Fai crescere i tuoi risparmi

È importante notare che è un ottimo momento per continuare a far crescere i tuoi risparmi e avventurarti negli investimenti. Investire i tuoi fondi può essere un modo intelligente per far lavorare i tuoi risparmi. Tuttavia, devi avere una mentalità finanziaria solida e una buona comprensione per assicurarti di non rischiare i risparmi destinati alla pensione, ma piuttosto fondi specificamente destinati agli investimenti.

Coloro che hanno appreso con successo le discipline finanziarie e di investimento vedranno il loro duro lavoro e la loro determinazione cominciare a dare i frutti in questo periodo. La loro comprensione aggiuntiva consente di evitare le trappole comuni che chi non ha costruito una solida formazione finanziaria in precedenza di solito incontra.

Possesso della casa

La maggior parte delle persone cercherà di acquistare la prima casa nei propri 30 anni. Per realizzare questo obiettivo, hai bisogno di risparmi e di una comprensione del processo di acquisto immobiliare. La tua prima casa è uno degli investimenti più importanti che puoi fare. Pertanto, è saggio dedicare tempo a imparare sul settore immobiliare e altri investimenti che potrebbero rendere più facili i tuoi 40 anni.

La pensione si avvicina sempre più, e ora hai più responsabilità. Ad esempio, la maggior parte delle persone ha figli, pagamenti auto e un affitto o mutuo da coprire mentre continua a costruire i fondi pensionistici. Pertanto, qui devi concentrarti sul mantenere le spese sotto controllo e non cadere in trappole comuni come l’acquisto di una casa troppo costosa.

Quanto devo avere per andare in pensione in sicurezza?

I tuoi 30 anni sono ancora un buon momento per puntare a circa 1 a 1,5 volte il tuo reddito in risparmi. Hai appena iniziato la tua carriera e hai spese importanti come la famiglia e l’acconto per la casa, che rallenteranno il processo di risparmio.

Soglie finanziarie da raggiungere nei tuoi 40 anni

Entrando nei tuoi 40 anni, le tue priorità finanziarie cambieranno. Ora cerchi investimenti molto meno rischiosi rispetto ai tuoi 30 anni. Inoltre, hai esperienza di investimento e hai vissuto diversi cicli di mercato. A questa età, il reddito medio è $50.000. Il risparmio medio è $41.540, con la mediana a $7.500.

La maggior parte delle persone nei loro 40 anni ha considerato il budgeting per la pensione. Ora sei più anziano e hai più responsabilità finanziarie. È a questa età che le persone commettono errori nella pensione spendendo eccessivamente per nuove case, vacanze e altre passività.

Perciò, è fondamentale mantenere le spese sotto controllo e concentrarsi sulla costruzione di attività. Ad esempio, le proprietà in affitto sono un ottimo modo per creare reddito passivo che può sostenerti anche quando sarai troppo anziano per lavorare. Dovresti già avere risparmi pari a 3 volte il tuo reddito annuo quando ti avvicini ai 50 anni.

Una persona che guadagna $100k all’anno dovrebbe avere circa $300k risparmiati per la pensione. Dovrebbe anche possedere alcune attività che aiuteranno a garantire che i fondi pensionistici non si esauriscano, anche in periodi di alta inflazione e basso potere d’acquisto.

Soglie finanziarie da raggiungere nei tuoi 50 anni

Ora sei nei tuoi 50 anni, e la pensione è alle porte. Questa è l’ultima tornata di una gara che hai corso per tutta la vita. Il reddito medio per questa fascia d’età rimane lo stesso dei tuoi 40 anni, a $50.000. A questo punto del tuo percorso, dovresti avere circa 6 volte il tuo reddito annuo risparmiato.

I risparmi aggiuntivi possono aiutarti ad accedere a opportunità di investimento. Avrai stabilito una carriera professionale e dovresti possedere diverse attività come affitti, che forniranno un reddito aggiuntivo per integrare qualsiasi reddito guadagnato che continui a ricevere.

Nei tuoi 50 anni, è intelligente diversificare il tuo portafoglio. A questa età, i tuoi investimenti devono essere a basso rischio e basati su strategie provate. L’obiettivo è massimizzare i fondi pensionistici utilizzando le attività per generare reddito passivo. Questo approccio ti consente di smettere di lavorare direttamente senza ridurre la tua qualità di vita durante la pensione.

Soglie finanziarie da raggiungere nei tuoi 60 anni

Nei tuoi 60 anni, speriamo che ti ritiri presto. È importante notare che c’è poca differenza tra ciò che guadagna in media un 40enne e un 60enne. Tuttavia, a questo punto dovresti avere risparmi consistenti e attività che lavorano a tuo favore. È anche a questa età che molte persone passano a un reddito fisso tramite pensioni e altre strategie pensionistiche.

A questo punto dovresti avere risparmi pari a 12 volte lo stipendio annuo lavorativo. Questi risparmi, combinati con il reddito delle tue attività, dovrebbero essere sufficienti a mantenere il tuo stile di vita e a permetterti di aiutare le persone a cui tieni di più. È importante notare che nei tuoi 60 anni il tuo reddito è più prevedibile, ma le spese possono cambiare improvvisamente a seconda della tua salute e di altri fattori.

Iniziare presto è fondamentale per il tuo successo

Una cosa da considerare è come iniziare presto renda la pianificazione della pensione molto più semplice. Pianificare la pensione è una maratona, non uno sprint. Pertanto, non è necessario attendere un enorme pagamento per vivere comodamente quando sarai più anziano.

La migliore strategia è accumulare lentamente ricchezza nel tempo, insieme alla tua comprensione finanziaria. Man mano che maturi, i tuoi fondi pensionistici cresceranno, riflettendo una migliore comprensione e nuove opportunità.

Cambiare la tua strategia di investimento in base all’età

Una cosa da apprendere è che puoi investire diversamente quando sei più giovane, poiché hai tempo per recuperare dalle perdite. Pertanto, gli investitori più giovani possono sfruttare tecnologie emergenti come Bitcoin per sfuggire all’inflazione e ad altri problemi che affliggono i mercati tradizionali.

Consigli per aumentare il patrimonio netto

Alcuni consigli per costruire il tuo fondo pensione possono rendere il processo molto più semplice. Questi passaggi garantiranno che non ti ritrovi in una situazione precaria man mano che l’età avanza e le tue opzioni si limitano.

Ridurre il debito

La prima raccomandazione è concentrarsi sull’eliminare i debiti ad alto interesse. Pagamenti di debito come le carte di credito sono la principale ragione per cui le persone non hanno risparmi. Questi pagamenti sono progettati per aumentare nel tempo, lasciandoti poco da destinare alla pensione. Concentrati sul pagare le carte di credito, i prestiti studenteschi e i mutui, assicurando che il tuo reddito possa andare verso la tua vita e la pensione.

Controllare le spese

Un altro consiglio è imparare a controllare le tue spese. È triste vedere qualcuno che ha un reddito sano non avere alcun risparmio a causa di spese sconsiderate. Questo passo riguarda il controllo delle tue emozioni e abitudini. Non sorprenderti se non hai una pensione se hai un problema di gioco d’azzardo o una dipendenza da droghe che assorbe tutto il tuo reddito extra.

Stabilisci limiti di spesa e rispettali. Questi limiti aiuteranno a costruire la tua disciplina finanziaria e garantiranno che non lasci le tue emozioni ostacolare decisioni finanziarie solide. Una volta che avrai padroneggiato il controllo delle spese, sarai pronto a iniziare a risparmiare a un nuovo livello.

Automatizzare i tuoi risparmi

Automatizzare il processo di risparmio è un ottimo modo per semplificare la pensione. Questo passo può essere eseguito in diversi modi. Puoi avere un fondo pensione che rimuove automaticamente fondi dalla tua busta paga e li trasferisce come un’attività o un 401(k). Questo approccio garantisce che i fondi vadano dove devono rapidamente.

Automatizzare i tuoi risparmi è più facile che mai. App come Acorn consentono a chiunque di inviare automaticamente il resto degli acquisti al proprio conto pensione. Questa app facile da usare è gratuita da scaricare ed è solo una delle molte opzioni di risparmio che automatizzano il processo.

Le soglie finanziarie non sono scolpite nella pietra..

Ora che comprendi le soglie finanziarie che dovresti cercare di raggiungere per costruire un fondo pensione sano, sei pronto a iniziare il processo. È importante notare che far crescere il tuo fondo pensione dovrebbe coincidere con l’aumento della tua alfabetizzazione finanziaria. Così avrai i fondi per andare in pensione e la comprensione di come usarli.

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