L’IA vuole i lavori dei consulenti finanziari. Hanno una possibilità?

ChatGPT e i suoi fratelli IA sono molto di moda oggi – e oltre all’entusiasmo, stanno suscitando una paura senza precedenti tra i lavoratori in un’ampia gamma di settori, con previsioni che queste tecnologie avanzate li sostituiranno. Sebbene non ci siano ancora casi documentati di lavoratori licenziati e sostituiti da ChatGPT, il World Economic Forum prevede che l’IA avanzata potrebbe potenzialmente sostituire fino a 85 milioni di posti di lavoro in tutto il mondo entro il 2025.

ChatGPT è solo l’inizio. Dopo alcuni intoppi, Microsoft (MSFT ) ha nuovamente aperto il suo chatbot Bing più avanzato a test pubblici estesi. E appena oltre i chatbot intelligenti ci sono nuove innovazioni che consentiranno ai sistemi IA di sviluppare modelli di dati flessibili e costantemente aggiornati in risposta a nuovi eventi e sviluppi, dando essenzialmente a questi sistemi la capacità di “prevedere” il futuro, basandosi sull’analisi di milioni di scenari in cui eventi simili si sono verificati in passato.

L’IA sta apportando cambiamenti potenti e intelligenti nel modo in cui lavoriamo

Con tali “poteri”, sembra che l’IA si rivolgerà a molti dei lavori d’ufficio che, fino ad ora, erano considerati sicuri. I lavori nell’istruzione, nel giornalismo, nel marketing, nella pubblicità e in molte altre professioni sono considerati a rischio – così come i lavori nella finanza. Con i dati giusti, i sistemi IA saranno in grado di sviluppare previsioni finanziarie ed economiche accurate e applicarle alle circostanze specifiche dei clienti, eliminando la necessità di consulenti, banchieri o altri professionisti. Se l’IA può prevedere con precisione i cambiamenti nei mercati e fornire consigli accurati agli investitori, allora chi ha bisogno di pianificatori finanziari?

Ma non escludere ancora quei lavori – o la necessità di quei professionisti umani – per ora. Con tutte le sue capacità, l’IA ha ancora bisogno di essere “supervisionata” – da un umano che comprenda gli obiettivi, la situazione e le limitazioni di un investitore. E le persone preferirebbero comunque trattare con un altro individuo quando possibile. L’IA non sostituirà i professionisti che svolgono quel lavoro; come in molti altri settori, il futuro non sarà la sostituzione degli esseri umani da parte di tecnologie avanzate, ma piuttosto una partnership.

L’IA sta effettivamente creando nuovi lavori

Quella frase sulle perdite di posti di lavoro nel rapporto WEF ha fatto notizia, ma è stato meno riportato un’altra statistica importante, che affermava che l’IA creare effettivamente 97 milioni di lavori – un guadagno netto di 12 milioni di lavori. Poiché l’automazione ha già cambiato il mercato del lavoro – con macchine e robot che svolgono il lavoro ripetitivo “da droni” che prima era svolto dagli esseri umani – l’automazione avanzata combinata con l’IA sostituirà la scrittura meccanica, l’elaborazione dei dati, la contabilità e altri lavori basati su ricerca, raccolta e presentazione di dati e informazioni. I lavori che saranno creati riguarderanno lo sviluppo e la supervisione di modelli di dati, assicurando che abbiano senso e rispondano alle necessità richieste.

E mentre l’IA avanzata futura avrà capacità ancora maggiori grazie alla sua abilità di modificare i modelli predittivi al volo, richiederà una supervisione molto più intensa di tali modelli per garantire che non violino leggi, regolamenti o etica. La tecnologia utilizzata dalle Tesla a guida autonoma alimentate dall’IA, ad esempio, è stata coinvolta in una serie di recenti incidenti – che hanno portato a un massiccio richiamo dei veicoli – dimostrando chiaramente che l’IA necessita di supervisione. Inoltre, è logico che, più grandi sono le capacità dell’IA, maggiore è la necessità di supervisione.

Gli esseri umani e l’IA lavoreranno insieme nella finanza?

Nel settore finanziario, questa supervisione potrebbe comportare una valutazione umana della situazione finanziaria di un cliente prima di applicare i consigli generati dall’IA. Se, ad esempio, l’IA prevede che un’azione abbia l’80% di probabilità di aumentare del 10% entro il prossimo mese, un pianificatore finanziario potrebbe consigliare quell’investimento a un cliente con risparmi sufficienti a coprire una perdita nel caso in cui la probabilità del 20% che l’azione non salga si concretizzi – ma potrebbe non consigliare quell’investimento a qualcuno che si troverebbe in difficoltà finanziarie se l’investimento non dovesse fruttare.

Allo stesso modo, un responsabile dei prestiti la cui analisi IA ha indicato che il richiedente del prestito è un buon rischio basato sui suoi beni vorrà analizzare quella raccomandazione in base ai beni del richiedente. La decisione sulla dimensione o le condizioni del prestito potrebbe variare a seconda che tali beni siano basati su strumenti molto sicuri come obbligazioni o titoli di Stato, o su beni più speculativi come le criptovalute. Il contratto di prestito potrebbe includere una condizione secondo cui, per qualificarsi, il richiedente dovrà mantenere i propri beni in quei veicoli più sicuri.

Oltre a verificare le informazioni generate dall’IA, gli esseri umani continueranno a svolgere un ruolo importante nella finanza – proprio perché sono umani, fornendo un importante “tocco umano” alle transazioni. Questo è particolarmente importante nelle questioni finanziarie – dove gli individui affidano alle organizzazioni finanziarie, ai pianificatori finanziari, alle case di investimento e ad altre istituzioni e consulenti i loro risparmi di tutta la vita, i principali beni finanziari, le eredità e molto altro. Mentre i data scientist stanno sviluppando algoritmi che comprendere il contesto, sviluppare algoritmi con una piena comprensione della motivazione umana rimane una sfida molto più grande – e anche se (o quando) tali sistemi saranno sviluppati, è probabile che le persone preferiranno comunque che tali raccomandazioni siano verificate da un umano.

Gli investitori continueranno a fare affidamento sull’intuizione umana ma l’IA aprirà nuovi orizzonti finanziari

Per quanto l’IA sia buona – o sarà – gli investitori, i risparmiatori, i mutuatari, i titolari di mutui e chiunque altro che affida i propri soldi a qualcun altro desidera che quella persona sia un “qualcuno” – non un’entità senza anima. L’IA sta davvero arrivando e, in molti modi, sta già cambiando il modo in cui lavoriamo, viviamo e investiamo. Ma, come con le precedenti rivoluzioni industriali e tecnologiche, si è scoperto che, lontano dal causare disoccupazione di massa, questi progressi hanno creato molti nuovi lavori.

I professionisti della finanza devono abbracciare l’IA per rimanere rilevanti

La supervisione dei modelli di dati e le esigenze di interazione con i clienti da parte degli esseri umani sono solo due modi in cui i lavoratori del settore finanziario “sopravviveranno” nell’era dell’IA avanzata – ed è probabile che non solo sopravvivranno, ma prospereranno, poiché la “partnership” tra esseri umani e IA apre nuove opportunità.