7 migliori strategie e servizi di ripristino del credito

Avere un buon rating creditizio è molto importante. Può influire sulla tua capacità di trovare un lavoro, un appartamento, attivare le utenze a tuo nome, ottenere una carta di credito, acquistare un'auto o una casa e molte altre cose che le persone fanno ogni giorno. Ma un cattivo rating creditizio non deve essere permanente. Quindi, se in passato hai fatto cose che ti hanno portato ad avere un cattivo rating creditizio, ci sono una serie di passaggi che puoi intraprendere subito per migliorare e ripristinare il tuo credito.

Un buon credito è più importante che mai

Avere un ottimo rating creditizio è più importante che mai. Potresti non sapere nemmeno su quali persone e organizzazioni si basano le loro decisioni in merito al tuo punteggio di credito e alla tua affidabilità creditizia. Ecco perché, se il tuo rating creditizio è negativo, è essenziale che tu faccia tutto il possibile per migliorarlo. Riparazione del credito e il ripristino richiede un po' di tempo, quindi prima inizi il processo, più facile e veloce sarà iniziare a goderti i risultati. Ecco alcune strategie e servizi di ripristino del credito molto utili e importanti a tua disposizione.

1. Rimuovere gli errori dai rapporti di credito

Il modo più semplice e veloce per migliorare il tuo rating creditizio è ottenere copie dei tuoi rapporti di credito dalle società di segnalazione del credito, Experian, Equifax e TransUnionEsaminateli attentamente e rimuovete eventuali errori. Il Fair Credit Reporting Act statunitense stabilisce che il rapporto di credito di una persona dovrebbe contenere solo informazioni tempestive e accurate. Avete il diritto di richiedere alle società di informazione creditizia di rimuovere tutte le informazioni inesatte dal vostro fascicolo creditizio. Potete richiedere la rimozione degli errori da parte di ciascuna agenzia di credito online, utilizzando i moduli disponibili sui rispettivi siti web.

Ogni anno puoi ottenere copie gratuite dei tuoi rapporti di credito. Rivederli. Se esistono prove di attività fraudolente o vecchie informazioni che avrebbero dovuto essere rimosse, è possibile contattare le agenzie di segnalazione del credito e richiedere la rimozione delle informazioni. Sono necessari circa 30 giorni per indagare e rimuovere gli errori contestati. Non sei penalizzato per la cronologia negativa associata agli errori. Rimuoverli migliora il tuo punteggio di credito.

2. Effettua i pagamenti in tempo

Un altro modo per ripristinare e migliorare il tuo rating creditizio è pagare tutte le bollette e i debiti in tempo. La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante che influisce sul tuo punteggio di credito. Pagare ripetutamente le bollette in ritardo o mancare il pagamento del debito è il modo più rapido e comune per danneggiare il tuo punteggio di credito ed essere visto come un cattivo rischio di credito. Quando paghi le bollette entro la data di scadenza, il tuo rating creditizio aumenta gradualmente.

Il tuo punteggio di credito può variare tra 300 e 850 sui modelli di punteggio di credito VantageScores e FICO Scores. Più alto è il punteggio, meglio è.

Se sei seriamente intenzionato a migliorare il tuo rating creditizio, effettuare sempre i pagamenti in tempo è fondamentale. Fallo, in pochi mesi il tuo rating di credito inizierà a migliorare costantemente.

3. Riduci l'utilizzo del credito

Quando si cerca di migliorare il proprio rating creditizio, è utile ridurre il tasso di utilizzo del credito. Si tratta dell'importo che si può prendere in prestito rispetto a quanto si deve. È secondo solo alla cronologia dei pagamenti nel calcolo del punteggio di credito. Per migliorare il proprio rating creditizio, è importante mantenere il tasso di utilizzo del credito il più basso possibile. Non accettare o utilizzare tutte le carte di credito o le linee di credito che ti vengono offerte se desideri migliorare il tuo rating creditizio.

Non avere debiti sulla carta di credito contribuisce ad aumentare il tuo merito creditizio. Se non puoi farlo, mantieni il saldo inferiore al 30% del limite di credito totale che hai.

4. Paga i saldi elevati

Per migliorare il tuo rating creditizio, ripaga i tuoi debiti per ridurre eventuali saldi elevati. L'obiettivo è mantenere il 70% o più di qualsiasi linea di credito aperta. Esistono diversi metodi creativi per ridurre le linee di credito, i conti delle carte di credito e il tasso di utilizzo del credito se non hai molta liquidità. Tra questi, puoi richiedere un nuovo credito, saldare sempre l'intero saldo e chiedere alle società emittenti della tua carta di credito di aumentare i limiti di credito. Questo può migliorare immediatamente il tuo tasso di utilizzo del credito.

5. Diventa un utente autorizzato

Convincere un familiare o un amico generoso e fiducioso con un grande credito a farti diventare un utente autorizzato su uno dei loro conti di credito ben gestiti che usano frequentemente, che non ha debiti riportati e una cronologia dei pagamenti perfetta può migliorare immediatamente il tuo rating creditizio. Anche se non utilizzi mai la nuova carta di credito emessa dal conto, questa sarà elencata sul tuo rapporto di credito e su quello del proprietario originale del conto. Uno svantaggio è se il titolare della carta principale esaurisce il limite di credito o inizia a mancare i pagamenti. Ciò danneggerà il tuo rating creditizio.

Essere un utente autorizzato di un conto di credito con un eccellente record di pagamenti ti dà
più potere d’acquisto e migliora il tuo rating creditizio. Tuttavia, sarai in grado solo di farlo
avere l'uso limitato del conto di credito concordato dal titolare della carta principale.

6. Iscriviti per ottenere Experian Boost

Experian, una delle migliori agenzie di reporting creditizio, ti consente di iscriverti a un nuovo programma dove puoi
aggiungi i pagamenti del telefono cellulare e delle bollette al tuo rapporto di credito. Questo nuovo programma si chiama Potenziamento dell'esperienzaRegistrati e tutti i pagamenti effettuati per le tue spese abituali saranno inclusi nel calcolo del tuo punteggio FICO. Circa il 75% dei consumatori con un punteggio di credito inferiore a 680 ha riscontrato un miglioramento utilizzando Experian Boost. L'iscrizione al programma Experian Boost è gratuita. Tuttavia, gli utenti devono verificare di avere una cronologia positiva dei pagamenti delle bollette tramite un conto bancario collegato.

La persona media che utilizza il programma Experian Boost ha visto aumentare i propri punteggi FICO
14 punti. Questa potrebbe essere solo la spinta necessaria per migliorare il tuo punteggio di credito
categoria.

7. Utilizzare solo società di ripristino del credito con rating elevato

Se il tuo rapporto di credito contiene errori e non ti senti a tuo agio nel contestarli alle società di informazione creditizia, richiedi assistenza professionale. Contatta un società di riparazione del credito con una reputazione di affidabilità ed efficacia che ha personale altamente qualificato, ben addestrato ed esperto. Faranno il lavoro necessario per contestare le informazioni errate presenti sul tuo rapporto di credito. Tutto ciò che dovrai fare è identificare quali informazioni sul tuo rapporto di credito sono errate. Aziende altamente quotate come Credit Saint e Lexington Law sono specializzate nella gestione di problemi di credito al consumo.

Le migliori società di riparazione crediti

I pro del credito è classificato al primo posto e gode della fiducia di oltre 100 clienti. Offrono servizi di riparazione del credito basati sull'intelligenza artificiale e hanno un rating A+ con BBB. Offrono rapporti di credito di facile lettura e approfondimenti personalizzati sul punteggio, nonché strumenti e suggerimenti per aiutarti a comprendere il tuo punteggio e fare il passo successivo. Meglio ancora, il monitoraggio del credito è incluso in Nessun costo aggiuntivo che può aiutarti a individuare potenziali furti di identità.

Credit Saint è classificato al secondo posto per la contestazione di dati di credito inesatti. Esamineranno il tuo rapporto di credito in dettaglio, identificheranno elementi specifici con cui non sei d'accordo e che stanno danneggiando il tuo punteggio di credito, li rimuoveranno e ti mostreranno diverse tecniche efficaci per migliorare il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio.

Lexington Law ha ottenuto più risultati di qualsiasi altro studio legale specializzato in recupero crediti. Dal 2004, ha aiutato oltre 500,000 clienti a risanare il proprio credito. Solo nel 2020, ha rimosso oltre 9 milioni di elementi negativi dai report creditizi.