Apa Itu Kartu Kredit Terjamin dan Bagaimana Cara Kerjanya? (2026)

Dengan sebagian besar belanja dan pembayaran saat ini dilakukan dengan kartu kredit, memiliki kartu kredit tidak lagi menjadi pilihan. Semakin banyak toko dan layanan yang meninggalkan uang tunai dan beralih ke kartu, jadi jika Anda ingin membayar sesuatu, Anda harus menjadi pemilik kartu kredit sendiri.

Namun, jika skor kredit Anda 579 atau lebih rendah, hal itu bisa menjadi masalah. Sangat sulit menemukan penerbit kartu kredit yang bersedia memberi Anda kesempatan dan menyetujui produk mereka jika skor kredit Anda buruk. Tetapi, bahkan dalam kondisi tersebut, Anda masih dapat memilih satu opsi terakhir dan mengajukan kartu kredit terjamin.

Faktanya, melakukan hal itu dapat sangat menguntungkan, karena dapat membantu Anda membangun kredit, melatih kebiasaan kartu kredit yang baik, membuktikan keandalan Anda seiring waktu, dan bahkan meningkatkan skor kredit Anda. Bentuk kredit ini memerlukan setoran uang tunai untuk mengamankan jalur kredit, namun setelah itu, kartu akan berfungsi seperti kartu kredit biasa.

Apa sebenarnya kartu kredit terjamin?

Kami tidak akan terkejut jika Anda belum pernah mendengar tentang kartu kredit terjamin, karena ini adalah jenis kartu yang didukung oleh setoran uang tunai. Kebanyakan orang yang memiliki uang tunai biasanya akan menabungkannya ke akun kartu debit mereka dan selesai. Namun, kartu kredit terjamin dapat memberikan manfaat tambahan, yang mungkin menjadikannya pilihan yang lebih baik jika Anda menyadari kemampuannya.

Jadi, mari kita mulai dengan setoran. Biasanya, setoran tersebut sama dengan batas kredit, yang cenderung setara dengan 50%-100% dari jumlah setoran awal. Jadi, jika Anda mengajukan kartu dan menaruh $1.000 sebagai jaminan, maka Anda akan dapat memperoleh jalur kredit sebesar $500-$1.000 sebagai gantinya.

Ini adalah opsi terbaik jika mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit tidak terjamin tidak memungkinkan. Sementara itu, mendapatkan persetujuan tersebut biasanya tidak mungkin jika skor kredit Anda buruk. Anda juga mungkin tidak dapat meningkatkan kredit Anda seiring waktu tanpa pemberi pinjaman yang memberikan jalur kredit bergulir. Pada dasarnya, Anda memerlukan kartu kredit untuk membangun kredit, dan Anda tidak dapat mendapatkannya jika memiliki skor kredit yang buruk, yang tampak kontradiktif, tetapi itulah cara kerja sistem, yang berarti Anda harus mencari cara mengatasinya, dan mendapatkan kartu kredit terjamin adalah cara terbaik untuk melewati masalah tersebut.

Bagaimana cara kerja kartu kredit terjamin?

Cara kerja kartu kredit terjamin cukup sederhana. Jika Anda familiar dengan cara kerja kartu debit, maka Anda sudah memahami sebagian besar prosesnya. Pada dasarnya Anda mengandalkan setoran uang tunai yang memungkinkan jalur kredit terjamin Anda dan memungkinkan Anda melakukan pembelian-

Anda dapat mengajukan salah satu kartu ini di serikat kredit, bank, atau bahkan langsung dengan perusahaan kartu kredit terjamin yang kami rekomendasikan. Ketahuilah bahwa entitas mana pun yang Anda hubungi akan memeriksa riwayat kredit Anda selama proses persetujuan, tetapi karena Anda harus menyediakan setoran uang tunai, bahkan pengguna dengan kredit rendah kemungkinan akan disetujui.

Penyedia kartu juga akan melaporkan informasi tentang akun Anda ke tiga lembaga — TransUnion (TRU ), Experian, dan Equifax. Hal ini akan bermanfaat untuk meningkatkan skor kredit Anda, sehingga pada akhirnya, Anda bahkan mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit sebenarnya. Namun, ini juga berarti Anda harus memilih perusahaan yang memang melaporkan riwayat pembayaran Anda ke lembaga‑lembaga tersebut.

Setelah Anda disetujui untuk kartu tersebut, Anda harus menyetorkan jaminan, yang dapat berkisar antara $200 hingga $2.000 atau bahkan $3.000. Pada beberapa penyedia, setoran awal ini akan menjadi batas kredit Anda, meskipun terkadang batas tersebut bahkan bisa lebih rendah daripada setoran awal, jadi perhatikan hal itu.

Namun, setelah Anda melakukan setoran, Anda dapat mulai menggunakan kartu untuk pembelian, baik secara langsung maupun online. Dan, setelah Anda melunasi semua saldo pembelian terbaru, Anda dapat menggunakan kartu Anda lagi. Hal lain yang perlu dicatat adalah kegagalan membayar saldo setiap bulan akan menyebabkan bunga mulai menumpuk.

Kartu kredit terjamin dan tidak terjamin: Bagaimana perbandingannya?

Bagi kebanyakan orang, kartu kredit tidak terjamin tampak sebagai opsi yang lebih baik, karena tidak perlu melakukan setoran yang berfungsi sebagai jaminan. Anda cukup menggunakan kartu, melunasi saldo, dan menggunakannya kembali, tanpa setoran awal yang diperlukan. Kartu tidak terjamin biasanya juga menawarkan beberapa keuntungan, seperti biaya lebih rendah, suku bunga lebih rendah, dan sejenisnya.

Sayangnya, keuntungan ini hanya tersedia bagi mereka yang skor kreditnya diklasifikasikan sebagai baik atau sangat baik — biasanya 670+. Kartu kredit terjamin tersedia untuk hampir semua orang, dan manfaat terbesarnya adalah memungkinkan Anda mulai membangun skor secara bertahap. Yang perlu Anda lakukan hanyalah melunasi saldo tepat waktu, dan skor kredit Anda akan mulai meningkat, memberi Anda reputasi yang lebih baik di antara layanan keuangan.

Mungkin diperlukan waktu bagi Anda untuk beralih dari kartu terjamin ke kartu tidak terjamin, biasanya 12 hingga 18 bulan. Namun, jika Anda dapat terus mengelola pembayaran selama periode tersebut, Anda akan dapat meningkatkan skor kredit dalam kurang dari dua tahun.

Kartu kredit terjamin vs kartu debit prabayar: Bagaimana perbandingannya?

Kami telah menyebutkan sebelumnya bahwa kartu kredit terjamin tidak terlalu berbeda dari kartu debit. Namun, satu perbedaan besar yang perlu Anda ketahui adalah bahwa kartu debit tidak memengaruhi skor kredit Anda. Jadi, jika meningkatkan skor kredit adalah tujuan Anda, maka kartu kredit terjamin adalah pilihan terbaik.

Dengan kartu kredit terjamin, Anda meminjam dan membayar nanti. Dengan kartu debit, Anda tidak dapat menghabiskan uang kecuali Anda mengisi kartu terlebih dahulu. Kartu debit prabayar tidak bergantung pada skor kredit Anda sama sekali, tidak ada bunga yang harus dibayar karena Anda tidak menghabiskan uang di muka, dan untuk keuntungan khusus seperti hadiah atau biaya tahunan, hal itu tergantung pada penerbit yang Anda pilih.

Siapa yang seharusnya mendapatkan kartu kredit terjamin?

Jadi, untuk merangkum, Anda harus mempertimbangkan mengajukan kartu kredit terjamin dalam dua situasi — ketika Anda ingin meningkatkan kredit Anda dan ketika Anda ingin beralih ke kartu kredit tidak terjamin serta menikmati biaya lebih rendah dan keuntungan lebih baik.

Membangun kredit Anda dengan kartu kredit terjamin adalah proses yang lambat, tetapi tidak diragukan lagi berhasil, selama Anda memastikan bahwa penyedia pembayaran Anda memang melaporkan situasi keuangan Anda dan Anda melunasi saldo tepat waktu dan penuh. Dengan melakukan hal itu, Anda akan membuktikan bahwa Anda memang dapat dipercaya dan memiliki keterampilan mengelola uang yang baik, yang akan meningkatkan kepercayaan bank kepada Anda, bahkan membuat mereka memberi Anda kartu kredit tidak terjamin.

Hal ini mengarahkan kita pada proses beralih ke kartu kredit tidak terjamin, yang memungkinkan, tetapi prosedurnya panjang dan pertama-tama memerlukan peningkatan skor Anda. Setelah Anda berhasil melakukannya, Anda dapat meningkatkan ke kartu tidak terjamin dengan penerbit Anda atau pergi ke bank atau lembaga keuangan lain untuk melakukannya.

Beberapa tips yang perlu diingat

Meskipun menggunakan kartu kredit terjamin cukup mudah, izinkan kami menunjukkan beberapa tips penting yang harus Anda ingat. Berikut ini meliputi:

• Jangan terlambat membayar saldo Anda. This one should be fairly self-explanatory. You need to start proving yourself to the card issuer, and the best way to do so is to be accurate, precise, and punctual with your payments.
• Jangan berlebihan dalam pengeluaran. Again, you need to show that you can be precise, so do not overspend. The best way to go about it is to use your secured credit card for your fixed purchases, so there will be no surprises and no accidental overspending.
• Pastikan bank melaporkan ke tiga biro utama. Your goal is to improve your credit score over time, which can only happen if your bank reports to three main bureaus. If it doesn’t, then your secure credit card is nothing more than a fancy debit card.
• Tingkat pemanfaatan kredit Anda harus di bawah 30%. Credit utilization is the total amount of available credit that you are using vs the total amount of credit you are granted. Ideally, it is best to stick to 30% or lower, as high utilization means you are close to maxing out your credit card, which can reflect badly on your credit score.

Kesimpulan

Kartu kredit terjamin tidak sebaik kartu tidak terjamin, tetapi jika Anda tidak dapat memperoleh kartu tidak terjamin karena skor kredit yang buruk, maka kartu terjamin adalah pilihan terbaik berikutnya. Mereka dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit seiring waktu dan akhirnya beralih ke kartu kredit tidak terjamin. Yang perlu Anda lakukan hanyalah memastikan menemukan penerbit yang baik, dan jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana dan kepada siapa harus menghubungi, kami merekomendasikan mencari kartu kredit terjamin terbaik di sini. Dengan sedikit kesabaran dan pengelolaan uang yang hati-hati, Anda dapat melakukan keajaiban untuk meningkatkan skor kredit Anda, jadi jangan lewatkan kesempatan tersebut.