Kartu Kredit Terjamin melawan Tidak Terjamin: Apa Bedanya?

Sebagian besar, pembayaran barang di negara maju seperti Amerika Serikat terutama dilakukan melalui kartu kredit. Namun, hal ini menempatkan banyak orang dalam situasi sulit karena mereka tidak dapat memperoleh kartu kredit jika skor kredit mereka tidak cukup baik. Sistem ini dikembangkan untuk melindungi perusahaan dari membiarkan orang membayar dengan uang yang tidak dapat mereka lunasi, sehingga sangat sulit, bahkan hampir tidak mungkin, menemukan penerbit kartu yang akan menyetujui permohonan kartu kredit Anda jika skor kredit Anda 579 atau lebih rendah.

Untungnya, ada cara mengatasinya, yaitu Anda dapat langsung mengajukan kartu kredit terjamin, yang tersedia untuk hampir semua orang. Tidak hanya itu, kartu tersebut juga dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit dan akhirnya beralih ke kartu kredit tidak terjamin.

Jika Anda belum familiar dengan konsep kartu kredit terjamin dan tidak terjamin, tetaplah di sini, karena kami akan menjelaskan semua yang perlu Anda ketahui tentang keduanya.

Apa itu kartu kredit terjamin?

Secara sederhana, kartu kredit terjamin adalah jenis kartu kredit yang dapat Anda dapatkan bahkan dengan skor kredit rendah. Namun, ada syarat — untuk mendapatkannya, Anda harus melakukan setoran tunai sebagai jaminan. Jumlah yang Anda setorkan biasanya mendekati jumlah batas kredit yang akan Anda terima. Jadi, jika Anda menyetorkan $1.000 sebagai jaminan, Anda kemungkinan akan menerima batas kredit sekitar $1.000.

Anda mungkin berpikir bahwa ini sangat mirip dengan menggunakan kartu debit sederhana, yang tidak memerlukan skor kredit, dan Anda benar. Prinsipnya memang serupa. Dengan kartu debit, Anda mengisi kartu dengan uang tunai yang kemudian dapat Anda belanjakan. Dengan kartu kredit terjamin, Anda membayar setoran dan kemudian dapat membelanjakan jumlah yang telah Anda setorkan. Jadi, mengapa harus repot-repot dengan kartu kredit terjamin?

Alasannya sederhana. Ketika Anda menggunakan kartu kredit terjamin, penerbit kartu memantau aktivitas Anda dan melaporkannya ke tiga biro kredit. Jika Anda menggunakan kartu secara bertanggung jawab, hal ini akan dilaporkan ke biro, dan skor kredit Anda akan meningkat cukup sehingga Anda dapat memperoleh kartu kredit tidak terjamin yang sebenarnya.

Kartu kredit terjamin vs tidak terjamin: Apa bedanya?

Baik kartu kredit terjamin maupun tidak terjamin dapat digunakan di mana saja untuk membayar barang dan layanan. Namun, secara umum, kartu tidak terjamin menawarkan keuntungan yang lebih baik bagi konsumen. Dengan kartu tidak terjamin, Anda tidak perlu menyetorkan uang terlebih dahulu. Sebaliknya, Anda mendapatkan batas kredit, dapat membelanjakan hingga batas tersebut, dan kemudian membayar uangnya nanti. Dengan kartu kredit terjamin, sebaliknya.

Selain itu, kartu tidak terjamin juga memiliki keuntungan yang lebih baik dan bahkan beberapa hadiah. Misalnya, Anda mendapatkan biaya yang lebih rendah dan/atau suku bunga yang lebih rendah. Persentase rata-rata APR untuk kartu kredit tidak terjamin lebih dari 16%, tetapi untuk kartu terjamin, jauh lebih tinggi. Kartu tidak terjamin mungkin memiliki biaya tahunan, tetapi tidak selalu. Sementara itu, kartu kredit terjamin jarang menawarkan hadiah, sedangkan kartu tidak terjamin biasanya memiliki banyak hadiah untuk pengguna.

Bagaimana cara mengajukan kartu kredit terjamin?

Jika Anda telah memutuskan untuk mengajukan kartu kredit terjamin, Anda baru saja mengambil langkah pertama yang bagus untuk meningkatkan skor kredit Anda. Proses pengajuan sama dengan proses mendapatkan kartu tidak terjamin. Anda mulai dengan membandingkan kartu terjamin yang ditawarkan oleh berbagai penyedia dan menemukan yang memiliki penawaran paling menguntungkan, kemudian melanjutkan dengan aplikasi Anda.

Anda harus memberikan informasi tertentu, seperti nama, alamat, tanggal lahir, nomor Jaminan Sosial, dan informasi pekerjaan termasuk pendapatan. Biasanya, Anda juga harus melakukan setoran awal saat mengajukan, dan Anda dapat melakukannya secara online jika memiliki kartu debit atau rekening bank. Dalam situasi langka di mana aplikasi kartu kredit terjamin Anda ditolak, uang tersebut akan dikembalikan kepada Anda, biasanya dalam beberapa hari kerja.

Bagaimana cara meningkatkan ke kartu tidak terjamin?

Dengan asumsi Anda telah memiliki kartu terjamin selama beberapa waktu dan melakukan semua hal dengan benar, skor kredit Anda mungkin cukup baik untuk mengajukan peningkatan dan mendapatkan kartu tidak terjamin sebagai gantinya. Perkiraan mengatakan bahwa biasanya ini memerlukan 12 hingga 18 bulan penggunaan kartu terjamin yang hati-hati, tetapi tergantung pada skor Anda dan seberapa baik atau buruknya. Skor kredit minimum untuk memenuhi syarat kartu tidak terjamin adalah 670 atau lebih.

Namun, setelah skor kredit Anda sudah baik, Anda dapat meminta penerbit kartu untuk mentransfer batas kredit terjamin Anda ke kartu tidak terjamin, atau mencoba mengajukan kartu kredit baru, dan menutup kartu terjamin setelah Anda mendapatkan kartu tidak terjamin. Perlu dicatat bahwa ketika Anda menutup kartu kredit terjamin, Anda akan mendapatkan kembali setoran awal Anda.

Biasanya, lebih cepat dan lebih mudah untuk langsung mengajukan kartu baru, daripada meningkatkan kartu terjamin. Selain itu, ini lebih baik karena Anda dapat memilih kartu yang tepat dengan hadiah terbanyak.

Kartu kredit terjamin vs tidak terjamin: Membangun skor kredit

Seperti yang disebutkan sebelumnya, kartu kredit terjamin memungkinkan Anda membangun skor kredit, yang pada akhirnya memungkinkan Anda memenuhi syarat untuk kartu tidak terjamin. Namun, hal penting yang perlu dicatat adalah kartu kredit tidak terjamin juga membantu meningkatkan skor Anda lebih jauh.

Prosesnya hampir sama untuk kedua kartu, karena keduanya melaporkan aktivitas Anda ke tiga biro kredit — TransUnion (TRU ), Experian, dan Equifax. Mereka akan mengumpulkan data tentang saldo, pembelian, dan pembayaran Anda untuk membangun riwayat penggunaan kredit-

Mana saja kartu kredit terjamin terbaik pada tahun 2022?

Setelah Anda memutuskan untuk mendapatkan kartu kredit terjamin, Anda harus terlebih dahulu mencari penawaran terbaik dan membandingkannya untuk melihat apa yang ditawarkan. Pada dasarnya, Anda mencari biaya terendah dan manfaat terbaik. Jadi, misalnya, Anda dapat melihat penawaran berikut.

1) Discover It Secured credit card

Yang pertama adalah Discover It Secured Credit Card, yang merupakan salah satu dari sedikit kartu kredit yang memungkinkan Anda mendapatkan hadiah tanpa biaya tahunan. Kartu ini memberi Anda 2% cash back di restoran dan stasiun bensin serta 1% cash back tak terbatas untuk semua transaksi lainnya. Batas kredit Anda dapat berkisar antara $200 hingga $2.500, tergantung pada jumlah setoran pertama Anda. Dan, pada akhir tahun pertama penggunaan, Discover mencocokkan semua cash back yang telah Anda peroleh. Akhirnya, Anda juga menjadi memenuhi syarat untuk menerima akses skor kredit FICO gratis, yang sangat berguna untuk memantau perubahan.

2) Capital One Quicksilver secured credit card

Selanjutnya, kami memiliki Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card. Kartu ini paling cocok bagi mereka yang ingin mendapatkan hadiah dengan tarif tetap untuk setiap pembelian. Kartu ini menawarkan 1,5% cash back pada pembelian, yang merupakan tarif yang adil untuk kartu terjamin maupun tidak terjamin. Selain itu, jika Anda sering bepergian, Anda akan menyukai keuntungan khususnya — 5% cash back tak terbatas pada hotel dan penyewaan mobil yang Anda pesan melalui Capital One Travel. Kartu ini juga tidak memiliki biaya tahunan, dan setoran minimumnya hanya $200. Seperti kartu lainnya, kartu ini akan meningkatkan skor kredit Anda.

3) Capital One Platinum Secured Credit Card

Akhirnya, kami memiliki Capital One Platinum Secured Credit Card, yang memungkinkan Anda mengamankan batas kredit dengan setoran dapat dikembalikan sebesar $49, $99, atau $200. Ini menjadikannya pilihan yang bagus bagi pengguna yang tidak memiliki banyak uang dan terhalang melakukan setoran besar. Namun, perusahaan akan memantau akun Anda, dan dalam 6 bulan, mereka akan memeriksa apakah Anda dapat secara otomatis dipertimbangkan untuk batas kredit yang lebih tinggi. Sayangnya, kartu ini tidak memiliki hadiah, tetapi juga tidak memiliki biaya tahunan, dan Anda tetap dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan kartu ini.

Kesimpulan

Masyarakat modern semakin beralih dari pembayaran tunai ke kartu, termasuk kartu debit dan kredit. Jelas, kartu kredit memiliki banyak keuntungan, tetapi mendapatkannya memerlukan skor kredit yang baik, yang bisa sulit dicapai. Jika Anda berada dalam situasi seperti itu, pertimbangkan untuk mendapatkan kartu kredit terjamin, dan Anda dapat melihat penawaran terbaik di halaman ini. Kartu tersebut dapat meningkatkan skor kredit Anda, memungkinkan Anda memperoleh kartu tidak terjamin pada akhirnya, dan beberapa bahkan memiliki manfaat yang cukup baik, jadi tinjau dan pilihlah yang sesuai.