Bagaimana Memilih Kartu Kredit Terjamin Terbaik? 7 Faktor Kunci (2026)

Masyarakat dengan cepat bergerak menuju tanpa uang tunai, di mana uang fisik akan menjadi hal masa lalu. Sebagai gantinya, orang dapat membayar di mana saja dan untuk apa saja menggunakan kartu, termasuk kartu debit dan kredit. Sekarang, kartu kredit umumnya merupakan versi yang jauh lebih baik, karena dapat meningkatkan skor kredit Anda, serta memungkinkan Anda menghabiskan uang yang belum Anda miliki. Satu-satunya masalah adalah pengguna harus memiliki skor kredit yang tinggi agar dianggap dapat dipercaya dan diberikan kartu kredit reguler.

Jika, di sisi lain, skor kredit Anda terlalu rendah, satu-satunya pilihan yang Anda miliki adalah menggunakan kartu debit (yang tidak memengaruhi skor kredit) atau beralih ke kartu kredit terjamin. Kartu-kartu ini dapat diterima oleh orang dengan skor kredit rendah, tetapi syaratnya mereka harus terlebih dahulu membayar deposit yang akan berfungsi sebagai jaminan. Besaran deposit awal ini biasanya menentukan batas kredit yang akan diterima pengguna. Manfaat kartu kredit terjamin adalah mereka dapat, sebenarnya, meningkatkan skor kredit Anda seiring waktu jika digunakan secara bertanggung jawab.

Namun, ada beberapa aspek yang harus Anda pertimbangkan sebelum mengajukan kartu kredit terjamin. Tujuh di antaranya, dan inilah faktor kunci yang akan dibahas hari ini.

1. Apakah mereka melaporkan aktivitas akun Anda?

Hal pertama yang perlu diperhatikan saat memilih penerbit kartu kredit terjamin Anda adalah apakah penerbit tersebut melaporkan detail Anda, seperti riwayat pembayaran, saldo, dan sejenisnya, kepada tiga biro kredit utama. Biro-biro yang dimaksud meliputi TransUnion (TRU ), Equifax (EFX ), dan Experian, dan demi kepentingan Anda, mereka harus melaporkan data Anda.

Asumsikan Anda telah menggunakan kartu kredit terjamin Anda secara bertanggung jawab, laporan tersebut akan memberikan efek positif pada skor kredit Anda, memungkinkan Anda pada akhirnya mengajukan dan menerima kartu kredit tanpa jaminan, sebagai pengguna yang dapat dipercaya. Jadi, artinya Anda tidak boleh memilih penerbit kartu yang kurang dikenal, meskipun mereka menawarkan biaya rendah atau tanpa biaya, karena efek jangka panjang pada skor kredit Anda adalah tujuan utama Anda.

2. Berapa biaya yang akan Anda keluarkan?

Hal besar kedua yang perlu dipertimbangkan adalah biaya kartu kredit terjamin. Seringkali, kartu ini dapat memiliki biaya tahunan yang tidak memberikan nilai apa pun sebagai imbalan. Namun, memungkinkan untuk menemukan kartu tanpa biaya, yang biasanya dapat diperoleh jika Anda beralih ke penerbit kartu besar.

Ada juga opsi ketiga — kartu yang memang mengenakan biaya tahunan, tetapi Anda mendapatkan sesuatu sebagai imbalan, seperti suku bunga yang lebih rendah. Misalnya, salah satu kartu populer adalah First Progress Platinum Prestige Mastercard (MA ) Security Credit Card. Kartu ini memiliki biaya $49, namun juga memiliki APR variabel 12,24%.

Penawaran semacam itu memang jarang, dan lebih sering kartu dengan biaya tahunan tidak benar-benar menawarkan sesuatu sebagai imbalan. Sulit menjadi pilih-pilih ketika Anda hanya memiliki satu opsi yang hanya sedikit berbeda antara satu penerbit dengan yang lain, itulah mengapa sangat penting untuk mengidentifikasi penawaran terbaik yang dapat Anda temukan.

3. Durasi periode tenggang

Anda mungkin pernah mendengar tentang periode tenggang — jangka waktu antara tanggal pernyataan Anda dan tanggal jatuh tempo. Ini adalah periode di mana bunga tidak akan mulai bertambah, selama Anda melunasi saldo pernyataan bulan sebelumnya secara penuh sebelum akhir periode tersebut.

Tidak semua kartu kredit terjamin memiliki periode tenggang, dan jika Anda memilih yang tidak memilikinya, maka pembelian Anda akan mulai dikenakan bunga segera setelah transaksi dilakukan. Ini berarti memilih kartu tanpa periode tenggang akan menjadi sangat mahal dengan cepat, sehingga Anda harus sangat memperhatikannya.

Untungnya, sebagian besar kartu kredit terjamin memilikinya, setidaknya untuk kartu yang diterbitkan oleh perusahaan besar, yang sekali lagi berarti penting untuk membandingkan kartu dan memilih yang ditawarkan oleh perusahaan utama. Terakhir, ingat bahwa meskipun ada periode tenggang, Anda tidak boleh terlalu santai, karena keterlambatan pembayaran bahkan satu hari saja dapat menyebabkan peningkatan biaya yang signifikan.

4. Seberapa besar deposit keamanan?

Kami telah menyebutkan deposit keamanan — deposit yang harus Anda bayarkan, yang kemudian berfungsi sebagai jaminan. Nah, deposit inilah yang menjadi kelemahan terbesar kartu kredit terjamin. Kebanyakan orang dengan skor kredit rendah, atau yang baru pertama kali menggunakan kredit, umumnya tidak memiliki sejumlah uang tunai yang tersedia.

Selain itu, deposit keamanan akan terkunci sampai Anda menutup kartu atau meningkatkan kartu tersebut. Dengan kata lain, Anda tidak akan mendapatkan kembali uang itu selama berbulan‑bulan, atau bahkan bertahun‑tahun, sampai Anda selesai menggunakan kartu. Jadi, dengan mempertimbangkan hal tersebut, sangat penting memilih kartu berdasarkan keterjangkauan depositnya.

Biasanya, kartu tersebut memerlukan deposit yang dapat serendah $200‑$300, dan batas kredit Anda akan kira‑kira sama. Namun, satu kartu yang menonjol adalah Capital One Platinum Secured Credit Card, yang menawarkan deposit awal hanya $49, tergantung pada tingkat kredit Anda.

Satu hal lagi yang perlu diingat adalah batas kredit yang lebih rendah membuat sulit mempertahankan rasio pemanfaatan kredit yang baik karena disarankan hanya menggunakan 30% dari batas kredit untuk dampak terbaik pada skor kredit keseluruhan Anda.

5. Meningkatkan kartu Anda menjadi kartu tanpa jaminan

Selanjutnya, hal lain yang perlu Anda ingat adalah tujuan meningkatkan skor kredit Anda sehingga pada akhirnya Anda dapat meningkatkan kartu menjadi kartu kredit tanpa jaminan atau mengajukannya dari awal. Meskipun lebih mudah dan cepat mengajukan kartu tanpa jaminan setelah skor kredit Anda cukup baik, beberapa pengguna mungkin lebih memilih peningkatan.

Dengan demikian, ada penerbit kartu yang memungkinkan Anda meningkatkan, seperti Discover it Secured, yang memungkinkan Anda beralih secara bertahap ke akun tanpa jaminan. Anda kemudian dapat mendapatkan kembali deposit awal Anda. Penerbit lain yang melakukan hal serupa adalah Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card, meskipun tidak secara jelas mengumumkannya.

Dengan demikian, memiliki kartu terjamin dapat menjadi nyaman untuk masa depan, karena Anda dapat meningkatkan ke kartu kredit baru, dan mentransfer batas kredit Anda ke kartu baru tersebut.

6. Apakah aplikasi Anda akan disetujui?

Sekarang, pertanyaan besar adalah apakah aplikasi Anda akan disetujui. Cara penawaran tersebut disajikan memberi kesan bahwa siapa saja dapat memperoleh kartu kredit terjamin. Lagipula, deposit yang Anda bayarkan seharusnya membuat penerbit kartu merasa aman dan tidak menimbulkan masalah. Namun, tetap mungkin penerbit kartu menolak aplikasi Anda.

Hal ini dapat terjadi jika pendapatan atau riwayat kredit Anda tidak memenuhi persyaratan mereka. Capital One dikenal menolak aplikasi jika Anda memiliki tunggakan pada akun Capital One lain, misalnya. Selain itu, jika laporan kredit Anda menunjukkan kebangkrutan, tidak ada yang mengharapkan Anda dapat membayar kartu kredit, sehingga masalah tersebut harus diselesaikan terlebih dahulu. Artinya, Anda harus menunggu periode tertentu setelah tanggal pembebasan agar semua laporan mencapai tujuan dan data keuangan Anda diperbarui ke kondisi terkini.

Jadi, ketika Anda mulai memilih kartu, pastikan untuk memeriksa apakah penerbit kartu memiliki proses pra-persetujuan yang akan memberi Anda gambaran tentang persyaratan dan peluang Anda untuk disetujui.

7. Manfaat apa yang ditawarkan?

Terakhir, Anda juga harus melihat manfaat yang Anda dapatkan dengan kartu kredit terjamin Anda. Manfaat terbesar adalah kemampuan membangun dan meningkatkan skor Anda secara umum. Namun, tidak ada salahnya jika ada manfaat tambahan, seperti hadiah dan keuntungan lainnya.

Ambil contoh Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card, yang menawarkan 1,5% cash back pada semua pembelian yang Anda lakukan. Beberapa kartu menawarkan cash back pada pembayaran di hotel dan restoran, atau tidak memiliki biaya tahunan, dan terkadang Anda bahkan dapat menemukan penerbit yang mengembalikan deposit Anda tanpa menutup akun. Namun, hal ini sangat jarang dan hanya tersedia pada kartu Capital One Quicksilver.

Kartu yang berbeda memiliki manfaat yang berbeda, jadi pastikan untuk memeriksa semua detailnya.

Kesimpulan

Jadi, jika Anda membutuhkan kartu kredit terjamin untuk membangun riwayat kredit Anda atau memperbaikinya setelah penurunan yang tak terduga, Anda harus menghindari keinginan untuk langsung menerima tawaran pertama yang muncul. Lakukan riset, jelajahi berbagai opsi yang tersedia, dan bandingkan penawaran. Kemudian, setelah Anda memiliki gambaran jelas tentang manfaat masing‑masing kartu, buat keputusan Anda.

Tentu saja kami juga menyediakan panduan yang menawarkan Kartu Kredit Terjamin Terbaik.