Cara Membangun Kredit dengan Kartu Kredit Terjamin (2026)

Jika Anda memiliki skor kredit yang buruk, maka Anda pasti pernah mengalami situasi di mana pilihan Anda menjadi sangat terbatas sebagai akibatnya. Salah satu contohnya adalah mencoba mengajukan kartu kredit dan ditolak hanya karena skor kredit Anda terlalu rendah.

Untungnya, ada cara mudah untuk memperbaiki hal itu dan sekaligus mendapatkan kartu kredit. Jawabannya terletak pada mendapatkan kartu kredit terjamin. Pada dasarnya, kartu kredit ini mengharuskan Anda menyetor sejumlah uang sebagai jaminan. Setoran keamanan ini memberikan penerbit kartu Anda dana yang dapat digunakan jika Anda tidak dapat menutupi pengeluaran Anda. Di sisi lain, jika Anda menggunakannya secara bertanggung jawab dan membayar tagihan tepat waktu, hal ini akan berdampak positif pada skor kredit keseluruhan Anda, dan memungkinkan Anda meningkatkannya.

Namun, ini bukan solusi ajaib, dan dibutuhkan waktu sebelum Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda. Beberapa perkiraan menyebutkan bahwa diperlukan 12 hingga 18 bulan penggunaan kartu kredit terjamin yang hati-hati dan bertanggung jawab, tetapi jika Anda memiliki kesabaran dan disiplin, hal itu dapat dilakukan. Kami akan menjelaskan semuanya secara detail dan menunjukkan apa yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit Anda lebih tinggi dari sebelumnya.

Apa itu kartu kredit terjamin?

Kartu kredit terjamin tidak terlalu berbeda dari kartu kredit reguler yang tidak terjamin. Keduanya memiliki potensi untuk meningkatkan skor kredit Anda, keduanya memungkinkan Anda menghabiskan uang terlebih dahulu dan kemudian membayar saldo dalam 30 hari berikutnya, dan keduanya hampir diterima di mana saja saat ini.

Namun, ada beberapa perbedaan penting antara keduanya. Misalnya, kartu kredit terjamin dapat diberikan kepada orang yang skor kreditnya di bawah 579, sementara kartu kredit reguler tidak dapat. Untuk mendapatkan kartu kredit tidak terjamin, Anda memerlukan skor kredit 670. Selanjutnya, kartu kredit terjamin disebut demikian karena Anda harus membayar setoran keamanan saat mengajukan kartu. Jumlah yang Anda setorkan akan menjadi batas kredit Anda. Jadi, jika Anda menyetor $1.000, Anda akan dapat menghabiskan $1.000 dengan kartu kredit terjamin Anda.

Jika aplikasi Anda masih ditolak karena alasan tertentu, dana akan dikembalikan kepada Anda. Sebagai alternatif, Anda akan mendapatkan uang kembali setelah menutup kartu kredit terjamin Anda. Kekurangan lain adalah kartu kredit terjamin memiliki lebih sedikit keuntungan dan suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan yang tidak terjamin, belum lagi mereka mungkin atau mungkin tidak memiliki biaya tahunan. Namun, jika skor kredit Anda terlalu rendah untuk mendapatkan kartu tidak terjamin, maka kartu terjamin adalah pilihan terbaik Anda, terutama karena dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit. Bahkan, kemampuan untuk melakukan hal itu hampir menjadi satu-satunya hal yang membuatnya lebih baik daripada kartu debit reguler, yang dapat dimiliki siapa saja yang memiliki rekening bank.

Bagaimana kartu kredit terjamin Anda dapat membantu membangun skor kredit Anda?

Jika Anda bertanya-tanya apakah kartu kredit terjamin benar‑benar dapat meningkatkan skor kredit Anda, jawabannya adalah ya. Namun, ini tidak akan terjadi secara otomatis. Dengan kata lain, cara Anda menggunakan kartu sangat penting. Pada dasarnya, Anda perlu mempelajari dasar‑dasar membangun kredit yang baik dan kemudian menerapkan pengetahuan itu pada penggunaan kartu Anda.

Misalnya, Anda harus memastikan bahwa Anda tidak pernah terlambat membayar. Ketepatan waktu berarti dapat diandalkan, dan itulah yang diinginkan bank serta biro kredit dari penggunanya. Anda juga sebaiknya menjaga saldo tetap rendah, hanya menghabiskan sekitar 30% dari batas kredit Anda. Jika Anda memiliki hutang, Anda harus membayarnya tepat waktu dan berusaha melunasinya sepenuhnya, bukan hanya membiarkannya menumpuk.

Hal‑hal semacam ini menunjukkan bahwa Anda bertanggung jawab secara finansial dan dapat diandalkan, yang kemudian dibalas dengan peningkatan skor kredit. Dengan kata lain, kartu terjamin adalah cara untuk merasakan bagaimana menggunakan kartu kredit, serta cara membuktikan bahwa Anda dapat dipercaya menggunakannya. Cara terbaik menggunakan kartu kredit terjamin Anda adalah untuk pembelian kecil sehari‑hari, atau untuk pembelian dan/atau pembayaran bulanan tetap.

Kemudian, yang perlu Anda lakukan hanyalah membayar saldo pernyataan Anda secara penuh setiap bulan dan berusaha menghindari penggunaan kartu kredit hingga batas maksimum sebanyak mungkin.

Seberapa banyak kartu kredit terjamin dapat meningkatkan skor kredit Anda?

Kami tidak dapat menyebutkan secara tepat berapa banyak kartu kredit terjamin dapat meningkatkan skor kredit Anda. Namun, kami dapat memberikan beberapa perkiraan. Seperti yang disebutkan sebelumnya, kartu kredit terjamin ditujukan bagi orang yang skor kreditnya di bawah 579. Selain itu, diketahui bahwa pengguna dapat dengan mudah beralih dari kartu terjamin ke kartu tidak terjamin setelah beberapa waktu. Sementara itu, untuk mendapatkan kartu tidak terjamin, Anda harus memiliki skor kredit 670 atau lebih.

Jadi, kemungkinan kartu kredit terjamin dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit setidaknya sebesar 100 poin. Anda bahkan dapat melampaui angka itu jika secara aktif bekerja menuju tujuan meningkatkan skor Anda. Dalam beberapa contoh, pengguna bahkan berhasil meningkatkan skor mereka secara signifikan dalam waktu kurang dari enam bulan. Namun, untuk mencapai hal ini, Anda perlu fokus pada hal‑hal seperti riwayat pembayaran, pemanfaatan kredit, campuran kredit, lamanya riwayat kredit, dan kredit baru.

Bertanggungjawablah dalam pengeluaran Anda, tepat waktu dalam pembayaran, dan lakukan itu bulan demi bulan, maka Anda tidak perlu menunggu lama sebelum mulai melihat skor kredit Anda melambung.

Apa saja kartu kredit terjamin terbaik untuk membangun skor kredit?

Mencari penerbit kartu kredit terjamin tidak sulit, tetapi tidak semua penerbit memiliki kualitas yang sama. Misalnya, satu persyaratan penting untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah agar penerbit kartu kredit Anda melaporkan aktivitas keuangan Anda ke tiga biro kredit. Namun, tidak semua penerbit melakukannya, sehingga jika Anda memilih yang tidak menyediakan laporan tersebut, upaya Anda tidak akan berhasil.

Sebaiknya pilih salah satu penyedia utama, karena mereka pasti melaporkan aktivitas Anda, dan selain itu — kartu kredit terjamin mereka juga dilengkapi dengan beberapa keuntungan dan hadiah yang patut diperhatikan. Dengan demikian, kami menyediakan panduan untuk Kartu Kredit Terjamin Terbaik.

Kapan Anda harus beralih ke kartu kredit tidak terjamin?

Jika Anda menggunakan kartu dengan tepat dan menggunakan kartu kredit terjamin untuk berhasil meningkatkan skor kredit Anda, pada akhirnya Anda akan memperoleh kemampuan untuk mengupgrade kartu terjamin menjadi kartu tidak terjamin. Namun, Anda harus mempertimbangkan dengan cermat kapan waktu terbaik untuk melakukan perubahan ini.

Dalam beberapa kasus, penerbit kartu Anda akan melakukan transisi ini secara otomatis begitu Anda memenuhi syarat untuk versi kartu tidak terjamin. Misalnya, Discover It Secured Credit Card memungkinkan Anda melakukan perubahan ini dalam waktu hanya 7 bulan perilaku pembayaran yang baik. Setelah proses selesai, Anda akan mendapatkan kembali setoran keamanan Anda, dan batas kredit Anda mungkin juga akan meningkat.

Dalam kasus lain, Anda mungkin harus menutup kartu kredit terjamin secara manual, kemudian menerima kembali setoran Anda, dan baru mengajukan kartu tidak terjamin setelah itu. Tetapi, jika penerbit Anda tidak memulai proses secara otomatis atau setidaknya tidak menawarkan perubahan, bagaimana Anda tahu kapan waktu terbaik untuk mengajukan kartu tidak terjamin?

Kami menyarankan untuk memiliki setidaknya enam bulan perilaku kredit yang positif, dan memantau skor kredit Anda dengan cermat. Jika Anda melihat bahwa skor tersebut bergerak ke arah yang benar, Anda dapat mencoba mengajukan kartu tidak terjamin setelah enam atau tujuh bulan. Jika ditolak, Anda dapat mencoba lagi setelah beberapa bulan lagi berlalu, dan skor kredit Anda meningkat lebih jauh.

Cara terbaik untuk beralih dari kartu kredit terjamin adalah dengan mengajukan kartu kredit dengan kredit buruk (juga dikenal sebagai kartu kredit dengan kredit rendah). Untuk mempelajari lebih lanjut, kunjungi panduan kami tentang Kartu Kredit Kredit Buruk Terbaik.

Kesimpulan

Sistem skor kredit dapat memberikan manfaat jika Anda merawatnya dengan hati‑hati, atau menjadi sangat membatasi jika skor Anda terlalu rendah. Namun, ada cara untuk memperbaikinya jika Anda memiliki disiplin dan keinginan, dan mendapatkan kartu kredit terjamin adalah cara terbaik untuk melakukannya. Jika Anda ingin melihat daftar kartu kredit terjamin terbaik, kami telah mencantumkan dan menjelaskannya di halaman ini. Lihatlah, bandingkan dengan cermat fitur, persyaratan, dan keuntungan mereka, lalu, setelah Anda siap — pilihlah, dapatkan kartu Anda, dan mulailah menggerakkan skor kredit Anda ke arah yang benar.