KYC/AML – Siapa yang Proaktif? Siapa yang Dihujat?

AML (anti-pencucian uang) mengacu pada undang‑undang, regulasi, dan kebijakan yang digunakan oleh lembaga keuangan untuk memantau dan menyaring sumber dana pelanggan, serta memastikan bahwa dana tersebut diperoleh secara sah; AML berfungsi sebagai pencegah bagi penjahat yang ingin menyembunyikan dan memindahkan uang ilegal.

Sebuah sub‑set di bawah payung AML yang lebih besar adalah KYC (know-your-client/customer). KYC adalah pengumpulan data oleh lembaga keuangan untuk lebih mengenal nasabahnya dan membangun profil nasabah yang merinci toleransi risiko, posisi keuangan, dan literasi keuangan nasabah. Dokumen yang sering dikumpulkan dalam proses KYC meliputi paspor yang telah dilegalisir dan tagihan utilitas, status pekerjaan, kekayaan bersih, sumber dan deskripsi dana, dll. KYC digunakan untuk melindungi lembaga keuangan dan nasabah.

Meskipun KYC/AML memainkan peran penting dalam investasi, tidak semua lembaga keuangan mengumpulkan data KYC/AML dengan ketelitian yang sama. Ada beberapa perusahaan di industri aset digital yang mendapat sorotan karena pendekatan longgar terhadap proses verifikasi KYC/AML. Sebaliknya, terdapat pula banyak contoh perusahaan di industri aset digital yang mengambil pendekatan proaktif.

Mengapa praktik KYC dan AML penting?

Walaupun akan menyenangkan hidup di dunia tanpa pelaku jahat, kenyataannya tidak demikian. KYC/AML berperan dalam menciptakan pasar keuangan yang aman dan adil bagi semua orang. Mereka juga menyediakan mekanisme penegakan terhadap pihak yang bertindak dengan niat buruk.

Namun ada kelemahan dalam upaya menciptakan pasar yang adil—khususnya, kehilangan privasi. Ya, investor yang jujur dapat memperoleh keamanan yang lebih baik, tetapi mereka juga dipaksa menyerahkan informasi identitas penting tentang diri mereka. Ini merupakan kekhawatiran yang sah; ketika menyerahkan data pribadi, Anda mempercayakan bahwa data tersebut akan dijaga dengan aman oleh entitas penerima. Sayangnya, lembaga keuangan tidak kebal terhadap pelanggaran data seperti yang baru-baru ini terbukti oleh Canada Revenue Agency yang mengalami pelanggaran pada lebih dari 48.500 akun.

Pengumpulan Data yang Longgar

Meskipun manfaat KYC/AML telah disebutkan, banyak perusahaan yang memilih pendekatan setengah hati terhadap praktik ini. Berikut ini hanya dua contoh terbaru dari sekian banyak yang menyoroti hal tersebut.

Binance Digugat

Salah satu bursa cryptocurrency terbesar di dunia, orang mungkin menganggap Binance akan menerapkan praktik KYC/AML yang baik. Namun, hal ini tidak sesuai dengan pandangan bursa Jepang, Zaif. Bursa yang kurang dikenal ini kini menggugat Binance atas praktik KYC/AML yang ‘longgar’. Gugatan tersebut berawal dari peretasan Zaif pada tahun 2018, yang mengakibatkan sekitar $60 juta aset yang dicuri dicuci melalui Binance—sebuah kejadian yang, menurut Zaif, tidak akan terjadi bila prosedur KYC/AML yang digunakan memadai.

ePayments Ditutup oleh FINRA

Dalam kasus ini, penyedia layanan pembayaran, ePayments, mengalami penutupan yang diberlakukan oleh FINRA pada awal 2020. Meskipun perusahaan sangat tertutup mengenai alasan penutupan tersebut, diketahui bahwa penutupan itu disebabkan oleh pendekatan yang longgar terhadap KYC/AML. Dalam beberapa hari terakhir, ePayments memberikan pembaruan singkat, menyatakan bahwa mereka akan segera memulai kembali platform—meskipun dengan penghentian dukungan untuk cryptocurrency—setelah berbulan‑bulan merombak pendekatan KYC/AML mereka.

Belajar dari Contoh

Meskipun ada pihak yang belum memberi penekanan cukup pada KYC/AML, yang lain telah mengamati dan belajar dari pelanggaran tersebut. Berikut ini contoh-contohnya, yang menunjukkan baik pengembangan layanan maupun adopsi.

BnkToTheFuture Berinvestasi dalam/Mengadopsi Blockpass

Pengumuman terbaru ini lebih dari sekadar investasi. BnkToTheFuture akan mengintegrasikan solusi khusus yang dibangun oleh Blockpass, yang bertujuan memfasilitasi prosedur KYC/AML yang komprehensif dan efisien.

Securitize Mempermudah KYC

Sebagai pemimpin industri, Securitize baru-baru ini meluncurkan layanan baru yang disebut ‘Securitize ID’. Layanan ini dibangun untuk memberikan efisiensi baru pada prosedur KYC/AML. Pada dasarnya layanan ini memungkinkan seorang investor menjadi ‘daftar putih’ setelah menyelesaikan proses KYC/AML melalui Securitize. Menjadi daftar putih melibatkan pemberian ID investor unik, yang kemudian diakui oleh perusahaan-perusahaan yang bekerja sama—artinya proses tidak perlu diulang berkali‑kali.

Industri yang Berkembang

Jika ada yang dapat dipetik dari berbagai contoh ini, itu adalah bahwa dunia blockchain perlu menanggapi KYC/AML dengan serius. Meskipun sebelumnya mungkin belum ada layanan yang memenuhi kebutuhan ini, kini bukan lagi demikian. Ke depannya, harapkan peningkatan adopsi layanan yang dirancang khusus untuk KYC/AML, karena perusahaan berusaha menghindari kemarahan regulator dan memastikan pasar yang adil bagi klien.