Pembaruan Pengembangan CBDC Global – Afrika, Prancis, India, Ukraina

Pemerintah nasional dan regional di seluruh dunia telah mengeksplorasi mata uang digital bank sentral (CBDC), yang didukung oleh teknologi buku besar terdistribusi (DLT). CBDC mirip dengan cryptocurrency, namun, mereka diterbitkan dan diatur oleh bank sentral atau otoritas moneter suatu wilayah; mereka dipatok pada nilai fiat negara atau wilayah yang menerbitkannya.

Beberapa bank sentral dan otoritas moneter masih berada pada tahap penelitian CBDC mereka, sementara yang lain telah memulai pengujian berbagai solusi teknis untuk CBDC mereka.

Salah satu otoritas moneter peringkat atas yang bekerja menuju penciptaan dan penerbitan CBDC adalah Bank Sentral Eropa. Pada 7 November, Bank Sentral Eropa dan Komisi Eropa bersama-sama menyelenggarakan The Digital Euro Conference; konferensi tersebut fokus sepenuhnya pada topik terkait penciptaan CBDC Eropa, euro digital. Tahap penelitian euro digital dimulai sekitar setahun yang lalu.

CBDC di Pasar Berkembang

Keinginan untuk digitalisasi mata uang juga telah menyebar ke pasar berkembang. Dalam sebuah kertas survei yang baru-baru ini dipublikasikan oleh Bank for International Settlements (BIS), yang ditulis oleh Enrique Alberola-Ila dan Ilaria Mattei, respons dari 19 bank sentral Afrika tercatat; survei tersebut menganalisis pengembangan, motivasi, dan kekhawatiran mengenai CBDC di Afrika dibandingkan dengan wilayah berkembang dan emergen lainnya.

Semua bank sentral Afrika yang disurvei dalam laporan tersebut mengatakan mereka sedang menganalisis CBDC; namun, hanya sedikit yang telah mulai membangun sistem CBDC yang sebenarnya. Pemerintah dan bank sentral di Afrika telah lama mengeksplorasi cara memperkenalkan sarana digital untuk tabungan dan penyelesaian kepada banyak warga yang tidak memiliki rekening bank. Layanan uang seluler, yang sebagian besar dioperasikan oleh operator telekom, sangat populer di Sub-Sahara Afrika dan telah menjadi layanan keuangan utama. Sebuah laporan GSMA menunjukkan bahwa Afrika menyumbang 70% pasar uang seluler dunia senilai $1 triliun. Meskipun keberhasilan uang seluler di Afrika, setengah dari bank sentral yang disurvei dalam survei BIS percaya bahwa CBDC dapat memberikan solusi yang lebih unggul dibandingkan uang seluler. Seperti rekan mereka di wilayah lain di dunia, bank sentral Afrika mengeksplorasi CBDC untuk mencapai efisiensi sistem pembayaran yang lebih besar.

Bank Sentral Nigeria (CBN) adalah satu-satunya otoritas moneter Afrika yang telah menerbitkan CBDC ritel; pada 25 Oktober 2021, CBN meluncurkan CBDC mereka yang disebut eNaira.

Bank of Ghana (BOG), bank sentral Ghana, juga memulai fase pilot CBDC ritel mereka. BOG bekerja sama dengan Giesecke+Devrient (G+D), perusahaan teknologi keamanan berbasis di Munich, untuk mengembangkan CBDC mereka.

Menurut sebuah siaran berita Bloomberg pada Februari, bank sentral Zambia mengumumkan bahwa mereka akan menyelesaikan penelitian pembentukan CBDC pada kuartal keempat 2022.

Bank Cadangan Afrika Selatan (SARB) melakukan pilot Project Khoka sebagai proyek eksperimental untuk menilai kinerja, skalabilitas, privasi, ketahanan, dan finalitas solusi berbasis blockchain dalam sektor perbankan dunia nyata dan dalam kondisi realistis. SARB dan tujuh bank Afrika Selatan lainnya membentuk konsorsium dan menciptakan sistem antarbank berbasis blockchain, Project Khoka, yang berjalan di atas Quorum, platform blockchain open source kelas perusahaan milik ConsenSys. Afrika Selatan juga berpartisipasi dalam ide BIS Project Dunbar (mCBDC), sebuah proyek multi-mata uang yang dibuat untuk mengeksplorasi kemungkinan penyelesaian lintas batas menggunakan berbagai CBDC. Kolaborator lain dalam Project Dunbar adalah bank sentral Australia, Singapura, dan Malaysia.

Bank Sentral Kenya (CBK) merilis sebuah kertas diskusi pada Februari yang meneliti penerapan CBDC di Kenya. Kertas tersebut menyoroti potensi dan risiko yang dipersepsikan terkait peluncuran CBDC. Dalam kertas diskusi tersebut, CBK menyiratkan bahwa fokus inovasi CBDC harus pada fungsionalitas dan masalah yang diselesaikannya bagi masyarakat, bukan pada teknologi dasarnya.

Côte d’Ivoire, Madagaskar, Namibia, Rwanda, dan beberapa negara Afrika lainnya masih berada pada tahap eksplorasi proyek CBDC mereka. Bank sentral Madagaskar telah memulai tahap penelitian CBDC mereka Project e-Ariary, yang dinamai berdasarkan mata uang nasionalnya. Pada Juni 2021, Bank Nasional Rwanda mengumumkan bahwa mereka sedang memulai penelitian untuk mempelajari kemungkinan penerbitan CBDC mereka sendiri; penelitian tersebut dijadwalkan diselesaikan pada akhir Desember, dan pemerintah diharapkan mengumumkan sikapnya mengenai penerbitan CBDC.

CBDC di Seluruh Dunia

Data dari central bank digital currency tracker milik Atlantic Council halaman mengungkapkan bahwa banyak negara sedang mengeksplorasi sistem pembayaran internasional alternatif. Temuan utama di situs tersebut menyatakan bahwa 105 negara, yang mewakili 95% PDB global, sedang mengeksplorasi CBDC; 19 dari negara G20 sedang mengeksplorasi CBDC. Beberapa proyek eksperimental CBDC telah diluncurkan karena negara-negara tampaknya berada dalam perlombaan untuk masa depan uang.

BIS bekerja sama dengan Otoritas Moneter Hong Kong, Bank of Thailand, Digital Currency Institute Bank Rakyat China, dan Bank Sentral Uni Emirat Arab memulai proyek Multiple CBDC Bridge yang juga dikenal sebagai Project mBridge, yang bertujuan menghilangkan titik sakit dan gesekan yang saat ini dialami dalam sistem penyelesaian lintas batas dengan menciptakan platform bersama untuk penyelesaian multi-CBDC. mBridge adalah platform teknis bersama yang secara langsung menghubungkan banyak uang digital bank sentral. Dalam laporan terbaru BIS tentang Project mBridge, BIS mengatakan bahwa mereka telah menciptakan blockchain proprietari baru yang disebut mBridge Ledger; jaringan blockchain baru ini, yang dibangun khusus untuk bank sentral, telah diuji dengan transaksi bernilai nyata di antara 20 bank komersial dari empat yurisdiksi berbeda, menurut BIS.

Pengembangan CBDC menarik lainnya sedang terjadi di Eropa. Banque de France dan Banque centrale du Luxembourg, otoritas moneter di kedua negara tersebut, bersama dengan European Investment Bank (EIB) melakukan uji coba penyelesaian – Project Venus, melalui platform tokenisasi yang dioperasikan oleh Goldman Sachs (GS ), di mana obligasi sebesar €100 juta diselesaikan menggunakan CBDC. Ini merupakan langkah berani dalam pengembangan obligasi digital native.

Ricardo Mourinho Félix, Wakil Presiden EIB, berkata: “Blockchain memiliki potensi untuk mengganggu berbagai sektor. Ia memainkan peran sentral dalam keberhasilan transisi hijau dan digital Eropa, serta memperkuat kedaulatan teknologi kami. Inovasi adalah bagian dari identitas EIB dan penerbitan obligasi sepenuhnya digital ini adalah langkah penting lainnya dalam membantu mengembangkan ekosistem yang sepenuhnya digital.”

Bank Nasional Ukraina meluncurkan fase penelitian proyek ‘e-hryvnia’ pada September tahun lalu. Dalam sebuah pemberitahuan yang dirilis pada 28 November, Wakil Gubernur Bank Nasional Ukraina Oleksiy Shaban berkata: “pengembangan dan implementasi e-hryvnia dapat menjadi langkah selanjutnya dalam evolusi infrastruktur pembayaran Ukraina. Ini akan berkontribusi pada digitalisasi ekonomi, penyebaran pembayaran tanpa uang tunai, pengurangan biaya mereka, peningkatan tingkat transparansi, dan peningkatan kepercayaan terhadap mata uang nasional secara umum.”

Ukraina secara langsung mengalami manfaat aset digital karena telah menerima sumbangan cryptocurrency senilai jutaan dolar, sebagai dukungan dalam perang yang sedang berlangsung melawan Rusia.

Bank Cadangan India juga mengatakan bahwa mereka akan memulai pengujian CBDC ritel mereka, rupee digital. Pengujian awal akan dilakukan di empat kota – Mumbai, New Delhi, Bengaluru, dan Bhubaneswar – sebelum diperluas ke sembilan kota lagi.

Kekuatan teknologi buku besar terdistribusi, terutama blockchain, sedang dimanfaatkan oleh pemerintah dan bank sentral di semua benua dunia; teknologi emergen ini dan kelas asetnya, tidak diragukan lagi, akan tetap ada.