Penasihat Keuangan AI Memiliki Masalah Kepercayaan

Sejak peluncuran ChatGPT pada tahun 2022, orang semakin banyak menanyakannya berbagai pertanyaan, mulai dari kehidupan sehari-hari hingga nasihat medis. Namun, model awal LLM (Large Language Models) dengan cepat menjadi terkenal karena “mengalami halusinasi” fakta palsu, mengurangi kepercayaan orang terhadap jawaban AI.

Meskipun masalah ini telah agak berkurang pada generasi selanjutnya dari model AI, isu kepercayaan tetap ada. Hal ini terutama benar ketika keahlian pribadi kurang, membuat pengguna ragu apakah mereka dapat mempercayai output AI.

Chatbot nasihat keuangan, atau “robo-advisor”, semakin banyak diterapkan pada berbagai platform investasi dan pialang. Karena mereka jauh lebih “terkontrol” dibandingkan LLM umum yang terbuka, mereka cenderung memberikan nasihat yang cukup solid, terutama bagi pemula dalam investasi. Jadi, menyelesaikan masalah kepercayaan penting tidak hanya bagi pengembang AI, tetapi juga bagi industri keuangan secara keseluruhan dan bagi publik yang dapat memperoleh manfaat dari nasihat keuangan yang lebih mudah diakses dibandingkan penasihat manusia yang mahal biasanya hanya tersedia bagi investor dengan jumlah uang yang besar.

Sebuah makalah terbaru menyelidiki pertanyaan ini, ditulis oleh peneliti di FAST National University of Computer and Emerging Sciences (Pakistan). Makalah tersebut dipublikasikan dalam Acta Psychologica¹, dengan judul “Prediktor psikologis adopsi teknologi keuangan: Peran kepercayaan, sikap, dan demografi dalam ChatBots keuangan berbasis AI”.

Kepercayaan pada Robo-Advisor Bersifat Kondisional

Sebelumnya hanya digunakan untuk permintaan pelanggan yang paling dasar, chatbot kini telah berkembang, berkat kemajuan AI, menjadi penasihat keuangan yang kompeten, atau “financial robo-advisors (FRAs)”.

Sejauh ini, diskusi tentang robo-advisor berfokus pada kemampuan teknis, keamanan, dan kepatuhan terhadap regulasi. Namun dalam praktiknya, adopsi massal yang berguna juga memerlukan kepercayaan publik terhadap alat ini.

Metrik kunci adalah keyakinan publik terhadap keandalan, reliabilitas, dan kemampuan robo-advisor dalam melaksanakan fungsi nasihat keuangan yang tepat.

Faktor lain adalah sikap finansial, atau keterbukaan terhadap alat keuangan baru, toleransi risiko, dan nilai yang dipersepsikan antara interaksi manusia versus otomatis.

Dalam praktik, penelitian sebelumnya menunjukkan bahwa sikap finansial positif dan keterbukaan terhadap robo-advisor berjalan beriringan.

Data sebelumnya juga menunjukkan bahwa kondisi sosial-ekonomi dan demografis (jenis kelamin, usia, pendapatan, pendidikan, dll.) individu sangat memengaruhi adopsi layanan keuangan.

“Karena tingkat literasi keuangan dan toleransi risiko yang lebih tinggi, orang berusia 65 tahun atau lebih muda cenderung menggunakan FRA lebih banyak dibandingkan rekan mereka.”

Tentu saja, konsumen layanan keuangan idealnya lebih menyukai interaksi yang disesuaikan dan dipersonalisasi dengan penasihat manusia. Namun biaya tinggi layanan ini menciptakan kesenjangan signifikan antara tingkat layanan yang diinginkan dan yang dapat diberikan oleh bank serta platform investasi.

Dalam konteks tersebut, robo-advisor dapat menjadi alternatif yang lebih adil, yang dapat menjangkau populasi yang kurang terlayani, namun hanya jika kepercayaan yang cukup dibangun sehingga mereka dapat digunakan secara luas.

Apa yang Dapat Diberikan oleh Robo-Advisor?

Pendidikan dari AI

Penggunaan robo-advisor dapat membuka jalan bagi pengguna untuk opsi investasi lanjutan, biaya lebih rendah, dan akses yang lebih baik ke layanan keuangan.

Namun, pemahaman dan penggunaan manfaat tersebut hanya dapat ditingkatkan melalui pendidikan. Penelitian sebelumnya menemukan bahwa inisiatif pemerintah dalam meningkatkan layanan seperti FRA agar ramah pengguna dan memberikan pengetahuan tentangnya dapat secara signifikan meningkatkan penggunaan layanan tersebut.

Hal ini juga masuk akal, karena pengguna yang mempelajari lebih banyak tentang keuangan akan mengkategorikan robo-advisor sebagai guru yang dapat dipercaya, bukan sebagai penjual atau layanan keuangan yang berpotensi tidak dapat diandalkan.

Kepercayaan tersebut, tentu saja, akan bergantung pada kualitas tinggi pendidikan yang diberikan serta layanan nasihat yang tidak memihak dan jujur.

Dampak Gender

Fakta yang sudah dikenal dalam penelitian tentang pendidikan keuangan adalah bahwa hal tersebut dapat berbeda secara signifikan antara kelompok pria dan wanita.

Ternyata wanita jauh lebih terbuka menggunakan robo-advisor dibandingkan pria. Banyak penjelasan dapat diberikan untuk perbedaan sikap ini, dengan penyebab kemungkinan kombinasi faktor-faktor berikut:

• Wanita menunjukkan aversi kerugian yang lebih besar dan perilaku investasi konservatif dalam konteks keuangan tradisional.
• Interaksi langsung lebih dihargai oleh wanita dibandingkan data abstrak, bahkan jika tidak melibatkan penasihat manusia.
• Literasi keuangan yang lebih rendah membuat layanan robo-advisor dalam pendidikan keuangan lebih berguna bagi wanita, membangun kepercayaan.

Menuju Kepercayaan Lebih Besar

Sejauh ini, meskipun aksesibilitas berskala besar, adopsi robo-advisor tetap rendah, terutama di negara berkembang dan di antara kelompok yang memiliki tingkat literasi keuangan serta digital yang rendah.

Alat digital baru cenderung tidak dipercaya pada awalnya oleh sebagian besar populasi, dan hal ini lebih nyata untuk sistem “kotak hitam” seperti AI, yang cara kerjanya umumnya tidak dipahami oleh publik.

Skeptisisme tersebut juga agak logis ketika menyangkut hal serius seperti keuangan pribadi seseorang atau kondisi medis, di mana beban pembuktian berada pada sistem AI untuk tidak hanya sebaik, tetapi lebih baik daripada manusia profesional terlatih, agar dapat dipercaya sebagai pengganti yang sah dari sentuhan manusia.

Namun, potensi alat ini sangat besar untuk meningkatkan situasi keuangan miliaran orang, terutama mereka yang belum pernah memiliki akses ke penasihat keuangan pribadi hingga kini. Oleh karena itu, menyelesaikan masalah kepercayaan penting.

Studi lebih lanjut dapat membantu memahami faktor kunci dalam adopsi atau penolakan robo-advisor, seperti menyelidiki moderator demografis lain, seperti pendapatan dan literasi digital, bersama gender, dan menawarkan pemahaman yang lebih nuansa.

Temuan bahwa niat adopsi robo-advisor yang lebih tinggi oleh wanita, setelah kepercayaan terbentuk, juga merupakan informasi penting. Hal ini mengungkapkan bahwa keraguan tidak berasal dari sikap konservatif, melainkan menunjukkan bahwa wanita berhati-hati mempercayai sistem semacam itu yang dapat gagal; sehingga, hanya setelah kepercayaan terbentuk, perilaku mereka berubah.

Berinvestasi dalam Robo-Advisor

Robinhood

Dibangun atas janji tanpa biaya transaksi dan platform digital-native untuk generasi baru investor yang berdagang melalui smartphone mereka, Robinhood dengan cepat berkembang menjadi platform investasi besar, dengan 27,7 juta pelanggan (+1,7 juta secara tahunan pada Q1 2026) dan $377 miliar aset yang dikelola melalui sistemnya.

Pada awal tahun 2026 saja, perusahaan memperluas tawarannya lebih jauh dengan menambahkan pasar prediksi dan leverage lebih tinggi untuk pelanggan UE, kripto baru, dll.

Sumber: Robinhood

Tidak terhalang oleh sistem warisan, Robinhood telah menjadi salah satu pelopor dalam mengadopsi robo-advisor dan kripto, sambil menawarkan lebih dari 2.000+ saham yang ditokenisasi.

Layanan robo-advisor disebut Robinhood Strategies, menawarkan nasihat tingkat profesional dengan biaya manajemen tahunan sebesar 0,25%.

Ini juga merupakan platform pendidikan keuangan yang solid melalui Robinhood Learn, menawarkan pendidikan ekstensif untuk pemula dan lanjutan tentang strategi investasi secara umum, saham, opsi, kripto, dll.

Sumber: Robinhood

Secara keseluruhan, Robinhood adalah platform investasi yang solid dan contoh bagus tentang betapa kuatnya robo-advisor bagi investor pemula serta mengotomatisasi apa yang sebelumnya, hingga kini, menjadi hak istimewa bagi individu dengan kekayaan bersih tinggi.

Berita dan Perkembangan Saham Robinhood (HOOD) Terbaru

Studi yang Dirujuk

^{1. Falak Khan, et al. Prediktor psikologis adopsi teknologi keuangan: Peran kepercayaan, sikap, dan demografi dalam ChatBots keuangan berbasis AI. Acta Psychologica. 8 Juni 2026. Artikel: 107124. Volume: Volume 268. 10.1016/j.actpsy.2026.107124}