Metaversumi mullistaa pankkitoiminnan. Mutta entä sen petosaukot?

Pankki- ja rahoituspalvelut ovat käyneet läpi digitaalisen murroksen, mutta seuraava teknologinen trendi – Metaversumi – tuo mukanaan uuden joukon sääntely- ja vaatimustenmukaisuushaasteita, nimittäin henkilöllisyyspetoksia.  

 Kirjoittanut Glenn Fratangelo, Globaalinen markkinointijohtaja, petosten ja todennuksen hallinta, NICE Actimize.  

Digitaalinen muutos on raapannut tietä pankkisektorin uusimmalle teknologiselle häiriötekijälle: Metaversumille. Metaversumin käsite, jossa käyttäjät esitetään 3D‑avatareina ja he ovat vuorovaikutuksessa toistensa, tuotteiden ja niiden ympäristön kanssa lisätyn todellisuuden (AR) kokemuksessa, tuntuu kuin tieteiskirjallisuuden fantasia olisi herännyt eloon. Vaikka jotkut saattavat ajatella, ettei Metaversumille ole sovelluksia sektoreilla kuten pankki- tai rahoituspalvelut, todellisuus on, että pandemiaa aikana tapahtunut siirtyminen digitaaliseen on avannut uusia mahdollisuuksia Metaversumin kukoistamiselle näillä aloilla. Mahdollisuudet näille organisaatioille ovat loputtomat, ja rahan ja palveluiden vaihto tässä virtuaalisessa ekosysteemissä tuo haasteita ja hyötyjä pankkitoimintaan, rahoituspalveluihin ja niiden ulkopuolelle.  

Pankkitoiminta ja maksut Metaversumissa  

Digitaalinen ensisijainen ajattelutapa on ollut ratkaisevan tärkeä rahoituspalveluorganisaatioille (FSO) pandemian alusta lähtien, ja se on lisännyt painetta tarjota erittäin personoituja digitaalisia palveluita ja sitoutumista kuluttajille. Metaversumin nousun myötä täysin digitaalinen maksumaailma lähestyy yhä enemmän. Hajautettu rahoitus tulee olemaan avainasemassa maksuinfrastruktuurin tukemisessa, ja teknologiat kuten lohkoketju ja kryptovaluutat ovat kriittisiä sekä turvallisten transaktioiden että maksujen mahdollistamisessa Metaversumissa. 

Rahoituspalveluorganisaatioilla on mahdollisuus vakiinnuttaa asemansa Metaversumissa ja yhdistää perinteiset rahoitusjärjestelmänsä Metaversumin virtuaalitalouteen. Tämä voidaan toteuttaa monin tavoin, kuten avaamalla instituution virtuaalisia konttoreita, liittymällä virtuaaliseen maksuihin ja lainausympäristöön, yhdistämällä fintech-tuotteet virtuaalikokemuksiin, parantamalla rahansiirtojen kokemuksia sekä tarjoamalla rahoitusvaihtoehtoja Metaversumin kehittäjille. 

Metaversumi on seuraava looginen askel rahoituspalvelusektorille, ja pankkitoimintaa vauhdittanut digitaalisen murroksen liikevoima, joka on kukoistanut pandemian aikana, osoittaa, että tämä on pysyvä trendi. 2021 Deloitte -kysely verkko‑pankkitoiminnasta, vain 23 % vastaajista ilmoitti aikovansa palata fyysisiin konttoreihin pandemian jälkeen, mikä korostaa, kuinka moni kuluttaja etsii digitaalista vaihtoehtoa arjessaan tulevaisuudessa. Vaikka Metaversumi tarjoaa monia haasteita, erityisesti vaatimustenmukaisuuden ja petosten osalta, rahoituspalveluorganisaatioille, se on kiistatta kasvava alue, joka vaatii sääntelyhuomiota.  

Identiteetin haaste Metaversumissa  

Toinen tekijä rahoituspalveluorganisaatioiden siirtyessä Metaversumiin on identiteettikysymys. Kun Metaversumin massamarkkinoiden omaksuminen kasvaa sekä sen perustana olevat palvelut ja sovellukset, on yhä tärkeämpää, että digitaalinen identiteetti pystyy tarjoamaan turvallisuutta, suojaamaan yksityisyyttä ja todistamaan käyttäjän henkilöllisyyden, samalla toimien varantona virtuaalisille omaisuuksille. 

Toisin kuin fyysisessä maailmassa, jossa henkilön kasvot ovat yksi keino todistaa identiteetti, henkilön avatar voi ottaa minkä tahansa muodon tai ulkonäön. Sekä kuluttajat että organisaatiot tarvitsevat varmuuden identiteetin todistamisesta ja siitä, että heidän arkaluonteiset tietonsa ovat turvassa ja kuuluvat yksinomaan heille – erityisesti kun aiemmin suljetut ekosysteemit, kuten tietyt pelialustat, yhdistyvät. 

Petokset, tietojenkalastelu ja rahanpesu ovat vakavia haasteita digitaalisen ensisijaisuuden maailmassa ja todennäköisesti merkittäviä huolenaiheita Metaversumissa. Tämä johtuu siitä valtavasta määrästä henkilökohtaisia tietoja, joita kerätään käyttäjiltä AR- ja VR-teknologioiden kautta. Useiden identiteettien, kuten erillisten avatarien, käyttö henkilökohtaisissa ja yksityisissä tilanteissa, myös pahentaa ongelmaa.  

Identiteettipetosten ratkaisemiseksi Metaversumissa monet kääntyvät itsehallittavan tunnuksen (SSI) puoleen, jonka avulla käyttäjät voivat hallita identiteettiään lohkoketjuteknologian avulla, ja joka on yhteydessä todellisiin vahvistusprosesseihin, kuten biometriaan. Tämä mahdollistaa hallinnan siirtymisen alustalta käyttäjälle, paremman kuluttajansuojan sekä sen, että käyttäjät voivat vahvistaa toisen käyttäjän tietojen tarkkuuden paljastamatta omia henkilökohtaisia tietoja.  

Eteenpäin Metaversumin kanssa  

Maksumaailma on valmis kehittymään, ja rahoituspalveluorganisaatioiden on varustettava itsensä paitsi kestämään muutoksia myös toimimaan olennaisena osana Metaversumin yhteisöä. Samoin kuin organisaatioiden on täytynyt valmistautua häiriöihin, joita uudet teknologiat kuten tekoäly aiheuttavat, ja reagoida nopeasti tapahtumiin kuten pandemia, niiden on strategisesti käännyttävä toteuttaakseen tehokkaasti seuraavan kiihtyvyyden tason, jonka Metaversumi tuo mukanaan seuraavan vuosikymmenen aikana.