Nigerian Hallituksen Ambisioinen Maksujärjestelmän Tienviitto

Keskuspankit ja liittovaltion varapankit ympäri maailmaa kokeilevat järjestelmiä, jotka ottavat käyttöön viimeisimmän teknologian rahajärjestelmiinsä, myös fiat-valuutan liikkeeseen ja hallintaan. Nopeamman, halvemman ja turvallisemman maksujärjestelmän etsintä on maailmanlaajuinen tavoite. Digitaaliset varat, tokenisointi ja digitaalinen identiteetti, jotka perustuvat hajautettuun kirjaamojärjestelmään (DLT), ovat tulleet globaaleiksi trendeiksi.

Nigerian Keskuspankki Paljastaa Digitaalisen Maksujärjestelmänsä Tavoitteet

Nigerian keskuspankki (CBN) on julkaissut asiakirjan, jossa korostaa strategiaansa ja tienviittoaan parannetun maksujärjestelmän kehittämiseksi. CBN kutsuu näitä strategioita ja tienviittoja Maksujärjestelmän Visioksi (PSV). Vuonna 2006 CBN julkaisi Maksujärjestelmän Visio 2020 (PSV 2020) -strategiansa ja tienviittansa sille, minkälainen Nigerian digitaalinen maksujärjestelmä tulisi olemaan vuonna 2020. PSV 2020 mahdollisti vahvan maksujärjestelmän kehittymisen Nigeriassa ja laajan digitaalisen uudistuksen Nigerian pankkisektorilla. Vuonna 2021 Nigerian reaaliaikaiset maksutransaktiot sijoittuivat maailman kuudenneksi ja ne luokiteltiin Afrikan kehittyneimmäksi reaaliaikaisen maksujärjestelmäksi. Nigeria kirjasi 3,7 miljardia reaaliaikaista transaktiota vuonna 2021. Nigerian vahva reaaliaikainen maksujärjestelmä NIBSS Instant Payments (NIP), joka lanseerattiin vuonna 2011, on kaikkien maan kaupallisten ja uuspankkien tukema. Maksujärjestelmään pääsee käsiksi laajasta kanavavalikoimasta, mukaan lukien internet- ja mobiilipankki, ATM, POS-terminaali ja USSD.

Laajentaakseen maksukanaviaan CBN lanseerasi keskuspankin digitaalivaluutan (CBDC) nimeltä eNaira lokakuussa 2021. CBN:n päivitetty maksujärjestelmän tienviitto PSV 2025 keskittyy maksujärjestelmän kehittämiseen, jota ohjaa kosketon maksu, big data ja hajautettu kirjaamoteknologia (DLT) muun muassa.

Kotimaassa saavutetun digitaalisen maksujärjestelmän menestyksen myötä CBN:n PSV 2025 -tienviitto pyrkii laajentamaan maksujärjestelmäänsä reaaliaikaisen rajat ylittävän käytön mahdollistamiseksi, jotta kansainvälisten transaktioiden kustannukset voitaisiin vähentää ja avata suora kanava nopealle siirrolle ja rahansiirroille.

Merkitsevä Vähennys Käteis-transaktioissa

CBN on yrittänyt toteuttaa käteisettömän politiikkaa mahdollisimman nopeasti. Joulukuussa CBN ilmoitti toteuttavansa käteisennosto-rajan alueellaan. Alkuperäinen ilmoitettu raja oli 100 000 naira ($225) viikossa yksityishenkilöille ja 500 000 ($1 100) yrityksille. Kuitenkin julkisen vastalauseen ja senaatin kuulemisen jälkeen CBN tarkisti ja korotti käteisennosto-rajaansa asettamalla uudet rajat 500 000 naira ($1 100) yksityishenkilöille ja 5 000 000 naira ($11 000) yrityksille.

CBN sanoo, että käteisennosto-rajan tarkoituksena on edistää digitaalisten maksujen omaksumista ja sen CBDC:n, eNairan, käyttöä.

eNaira Omaksumisen Mittarit

On kulunut yli vuosi siitä, kun CBN ja Nigerian liittovaltion hallitus lanseerasivat retail CBDC:n, eNairan. Hallitus valitsi eNairalle sloganin “sama naira, enemmän mahdollisuuksia”. eNaira on kuitenkin kärsinyt hitaasta omaksumisesta ja heikosta hyödyntämisestä.

Tutkimusten mukaan vain 1 joka 200 nigerialaista käyttää eNaira. Vuoden 2022 eNaira Hackathon -tapahtumassa CBN:n johtaja Godwin Emeifile ilmaisi optimisminsa eNaira-projektia kohtaan. Hän paljasti, että eNaira-virallinen lompakko oli saavuttanut 840 000 latausta, ja transaktioiden kokonaismäärä oli saavuttanut noin 9 miljoonan dollarin.

Tämä tilasto on kuitenkin katsottu monien mielestä vaatimattomaksi, koska Nigeria on yksi maailman suurimmista kryptovaluuttojen peer-to-peer-kauppiaista. Vuoden 2022 ensimmäisellä puoliskolla Nigerian BTC-p2p-volyymi saavutti lähes 400 miljoonan dollarin, kun taas sen p2p-lainausvolyymi saavutti noin 8 miljoonan dollarin viikossa. Yksi verkkoäänestyksen löysi, että vuonna 2020 32 % nigerialaisista omisti kryptovaluuttoja, kun taas vuonna 2022 krypto-omistusaste Nigeriassa kasvoi 45 %:iin. Vertailuna CBN-johtajan paljastamiin tilastoihin eNaira on vielä kaukana järkevän omaksumisen saavuttamisesta maassa. Tämä herättää kysymyksen: voivatko keskuspankkien digitaalivaluutat (CBDC) koskaan voittaa käyttäjien luottamuksen ja syrjäyttää hajautetut järjestelmät kuten Bitcoin?

Muissa maissa mantereella useat keskus- ja varapankit ovat tutkineet CBDC:itä. Ghanan keskuspankki on myös aloittanut retail CBDC:n koeprosessin. Etelä-Afrikassa, Sambian ja Ghanassa on myös tapahtunut joitakin CBDC-kehityksiä.

Kun nämä hallitukset ja keskuspankit jatkavat DLT-pohjaisien järjestelmien kehittämistä, oikea paradigmamuutos siinä, miten rahaa lähetetään, vastaanotetaan, haetaan ja säilytetään, on vain horisontissa.