Kanadassa pysymisen tahti: Taloudelliset kynnykset, joita on saavutettava

Ymmärtääksesi, mitkä taloudelliset kynnykset sinun on saavutettava Kanadassa tietyssä iässä voidaksesi eläkkeellä turvallisesti, on ratkaiseva askel varmistamaan, että olet valmis myöhempään elämääsi. Kanada on monella tavoin ainutlaatuinen. Sen vuoksi et voi käyttää samoja mittareita, joihin Yhdysvaltain asukkaat turvautuvat. Sen sijaan sinun on rakennettava eläkestrategia, joka perustuu Kanadan markkinoihin ja hinnoitteluun. Tässä on kaikki, mitä sinun tarvitsee tietää.

Kanada on ainutlaatuinen

Useat tekijät tekevät Kanadasta hyvin erilaisen kuin Yhdysvallat eläkevarojen säästämisen suhteen. Yksi näistä tekijöistä on, että Kanadassa asuntokustannukset ovat korkeammat kuin Yhdysvalloissa. Keskimäärin kanadalainen koti on noin 40 % kalliimpi kuin Yhdysvalloissa. Tämä tarkoittaa, että sinun kestää enemmän aikaa ja resursseja maksaa kotisi – suunnittele sen mukaan!

Source – MLS

Alemmat palkat

Toinen tekijä, joka edellyttää paikallisen lähestymistavan eläkkeen suunnittelussa, on se, että kanadalaiset palkat ovat alhaisemmat kuin Yhdysvaltain vastaavat. Palkkaero maiden välillä on selvinästi nähtävissä teknisissä ja ammattitaitoisissa ammateissa. Tämän seurauksena Yhdysvaltain työntekijät saavat enemmän palkkaa työstään. On kuitenkin vastine.

Terveyden ylläpitäminen on helpompaa

Vaikka Kanadan elintaso on monissa osissa maata korkeampi kuin Yhdysvalloissa, tämä voi nopeasti muuttua niille, joilla on terveydellinen tila. Vaikka se ei ole täydellinen, kanadalaiset hyötyvät koko maassa ilmaisesta terveydenhuolosta. Kun vanhenet, terveydenhuolto tulee vähitellen yhdeksi suurimmista kustannuksista, joita sinun on maksettava. Kanadalaisilla on tärkeä etu, sillä sinun ei tarvitse huolehtia terveydenhuollon syövän eläkettäsi.

Aloittaminen aikaisin on ratkaisevaa

Riippumatta siitä, missä asut, aikainen eläkevarojen säästäminen on menestystarinan avain. Alle 40-vuotiaat saattavat kokea lähes mahdottomaksi säästää yli 1 miljoonaa dollaria. Muista kuitenkin, että tämä ei ole kertaluontoinen suuri summa, jonka sinun on hankittava.
Sen sijaan ajattele sitä elämäsi saavutuksena. Seurauksena aikaisemmin aloittaminen tekee saavuttamisesta helpompaa. Menestystekijöitä ovat aikainen aloittaminen, johdonmukaiset panokset ja passiivisten tulojen tuottavien varojen laajentaminen.

Eläkkeelle siirtymiseen tarvittava määrä Kanadassa

Huomattavaa on, ettei ole olemassa yhtä tiettyä summaa, joka tarjoaa parhaimman eläkkeen. Jokaisella henkilöllä on yksilöllisiä tekijöitä, jotka on tarkasteltava, jotta voidaan varmistaa, että he ovat valmistautuneet eläkkeelle. Tässä on muutamia yleisiä sääntöjä, jotka voivat auttaa yleistämään, minkälaisia tavoitteita sinun pitäisi pyrkiä saavuttamaan.
Viimeisten tilastojen mukaan sinun tarvitsee noin 70 % vuosittaisesta ennen eläkkeelle siirtymistä saamastasi tulosta rahoittaaksesi yhden eläkevuoden. Lisäksi keskivertokanadalainen elää eläkkeellä noin 25 vuotta. Tämän tunnistaminen pitäisi antaa sinulle mahdollisuuden laskea, mitä sinun pitäisi pyrkiä säästämään joitakin yleisiä strategioita käyttäen.
Esimerkiksi, jos sinä ansaitset 100 000 dollaria vuodessa, sinun tarvitsee noin 70 000 dollaria vuodessa eläkeajan elämiseen ilman merkittävää elintason laskua. Voit kertoa tämän 70 000 dollarin 25 vuodella, jotta saat hyvän käsityksen suositellusta pesästä. Tässä esimerkissä sinun pitäisi säästää noin 1,75 miljoonaa dollaria. Enemmän, kun otetaan huomioon inflaatio.

Ikä, jossa haluat eläkkeelle

Yksi ensimmäisistä tekijöistä, jotka on tarkasteltava, kun määritetään, miten paljon sinun on säästettävä, on se, milloin sinä aiot eläkkeelle. Jos sinä suunnittelet varhaiseläkettä, sinun on aggressiivisesti toteutettava eläkestrategia jo 20-vuotiaana. Useimmat ihmiset eläkeikä on kasvamassa.
Tämän seurauksena työvoimassa on enemmän yli 60-vuotiaita työntekijöitä. Useimmissa tapauksissa nämä työntekijät täydentävät kiinteää tuloa, joka ei ole pysynyt elinkustannusten kasvun mukana. Hyvä suunnittelu auttaa sinua välttämään tämän tilanteen.

Missä haluat eläkkeelle

Toinen tekijä, joka määrittää eläkestrategian vaatimukset, on se, missä sinä aiot eläkkeelle. Tietyt alueet voivat maksaa paljon enemmän kuin toiset, joten harkitse kustannuksiasi huolellisesti ja suunnittele sen mukaan. Jos haluat eläkkeelle nopeasti kasvavaan kaupunkiin, kuten Torontoon, se maksaa paljon enemmän kuin maaseutukotiin.

Elämäntapa

Seuraava tekijä on elämäntapa, jonka haluat elää. Useimmat ihmiset kokivat pienennetyä elämäntapaa eläkkeen jälkeen, koska heidän on sopeuduttava alhaisempaan tuloon. Tämä tekijä liittyy siihen, missä sinä päätät eläkkeelle.
Jos haluat matkustaa tai olla aktiivinen iltaelämässä, se on kalliimpaa kuin ihmisille, jotka etsivät hiljaisuutta.

Työskenteletkö?

Kuinka eläkkeellinen sinä olet? Monet eläkeläiset ovat edelleen jollain tavoin tienanneet rahaa yrityksistään tai pyrkimyksistään. Jos sinulla on tuloa sivubisneksistä, sinun saattaa haluta jatkaa näitä toimia tulonsi täydentämiseksi.

Perhetuki

Toinen tekijä on perheesi. Onko sinulla heidän tuki? Vai tuletko sinä heidän tukensa? Riippuen vastauksesta tähän kysymykseen, sinun saattaa joutua lisäämään eläkevaroja, jotta voit kattaa perheen kustannukset, kuten häät, lääkärikustannukset, ensiasunnon ja paljon muuta.

Nykyinen velka

Velka voi olla tuhoisa. Omistatko sinä kotisi? Mitkä ovat nykyiset ja avoimet laskusi? Paras skenaario on eläkeikä, jolloin sinun kotisi on maksettu ja vähän velkaa, mikä tarkoittaa, että voit keskittyä varallisuuden hankkimiseen ja takaan, että tulosi kasvaa elinkustannusten mukana.

Varallisuus

Toinen kriittinen tekijä on varallisuutesi. Varallisuus tarjoaa tuloa, joka voi tehdä eläkkeestäsi paljon helpomman. Voit ajatella varallisuutta salkkuasi, vuokrataloja, yrityksiä ja muita tuloa tuottavia kohteita. Mitä enemmän sinulla on varallisuutta, joka tuottaa passiivisia tuloja, sitä nopeammin voit lopettaa työskentelemisen ja eläkkeelle.

Eläke-elämä

Toinen mielenkiintoinen tekijä on se, miten sinä ansaitset eläkeajalla. Jos sinä olet oikein asettunut, varallisuutesi tarjoaa riittävästi tuloa, jotta voit korvata sen, ettei sinä työskentele. 4 %:n sääntö on yleinen suositus eläkeläisille. Se määrää, että sinun pitäisi nostaa 4 %:ia salkustasi joka vuosi elinkustannuksia varten.
Avain tässä lähestymistavassa on, että sinun irrotusprosenttisi pysyy 4 %:ssa, vaikka sijoitukset kasvavat. Tämä strategia sallii sinun sopeutua elinkustannusten kasvuun ja inflaatioon ilman, että tyhjennät varallisuuttasi. Ihanteellisesti sinun nostot jatkavat arvon kasvua, kun salkkusi kasvaa.

Aloita säästäminen ja seuraa edistymistäsi

Yksi ratkaiseva askel, jonka sinun on tehtävä, jotta varmistat, että eläkkeesi on aikataulussa, on aloittaa edistymisen seuraaminen merkkipaaluja käyttäen. Onneksi Fidelity ja Statistics Canada on tarjonnut tarpeellista näkemystä siitä, mitkä tavoitteet sinun on saavutettava, jotta pysyt aikataulussa. Tässä on muutamia kriittisiä merkkipaaluja, joita sinun on seurattava edistymistäsi.

20-vuotiaana – Taloudelliset kynnykset Kanadassa

Sinä olet 20-vuotias ja vasta aloittanut työelämän. Ellei sinulla ole vakavia perheen kytköksiä tai lahjoja, sinä aloitat todennäköisesti aloittelijan virassa. Säästäminen on vähäistä tässä elämänvaiheessa. Useimmat analyytikot suosittelevat, että sinun pitäisi aloittaa 20-vuotiaana säästämällä 15 %:ia vuosittaisesta tulostasi.
Tässä iässä sinulla ei ole paljon, mutta kun lähestyt 30-vuotiasi, säästösi ja salkkusi alkavat kasvaa. 20-vuotiaana sinun pitäisi olla noin yksi kertaa vuosittainen palkkasi säästetty. Sijoituksissa sinulla ei todennäköisesti ole paljon varallisuutta.
Sinun pitäisi aloittaa ensimmäisen kotisi säästäminen tässä elämänvaiheessa. Koska kanadalaiset asuntokustannukset ovat korkeammat, se tarkoittaa, että keskivertokanadalainen 20-vuotias on vähemmän eläkevaroja tällä urakkaalla kuin Yhdysvaltain vastaavat. Kuitenkin 20-vuotiaana sinun pitäisi päästä urapolulle ja saada mahdollisuus aloittaa sijoittaminen.

30-vuotiaana – Taloudelliset kynnykset Kanadassa

Sinä olet nyt 30-vuotias ja on enemmän elämän tavoitteita, joita haluat saavuttaa. Tämä on aika, jolloin useimmat ihmiset hankkivat ensimmäisen kotinsa. On suositeltavaa, että sinulla on vähintään yksi kerta vuosittainen palkkasi säästetty tähän asti.
Kanadalaisilla on keskimäärin noin 80 000 dollaria säästössä 30-vuotiaana. Lisäksi sinun pitäisi hallita noin 30 000 dollaria varallisuutta, kuten osakkeita, obligaatioita, kryptoa ja paljon muuta. Tämä asettaa keskivertokanadalaisen 110 000 dollarin kokonaiseläkevaroihin.

Sijoitukset

30-vuotiaana on täydellinen aika aloittaa varallisuuden kasvattaminen. Osakkeet, obligaatiot, ETF:t ja muut salkun varallisuusomaisuudet tulisi olla fokuksessa. Onneksi sinulla on 20-vuotiaiden säästöjä. Voit käyttää sitä hankkimaan enemmän varallisuutta. Jotkut analyytikot sanovat, että sinun pitäisi käyttää vähintään 50 %:ia säästöistäsi tähän aikaan salkun ja kiinteistövarallisuuden hankkimiseen.

40-vuotiaana – Taloudelliset kynnykset Kanadassa

Sinä olet 40-vuotias ja eläke lähestyy vuosikymmen kerrallaan. Keskivertokanadalainen on 40-vuotiaana säästänyt noin 270 000 dollaria. Lisäksi 52 000 dollarin varallisuus tekee keskimääräisestä yhteensä 322 000 dollaria. Valitettavasti tämä keskiarvo on noin 100 000 dollaria vähemmän kuin suositeltu määrä, jonka sinun on saavutettava tähän asti turvalliseen eläkkeeseen.
Sinun pitäisi jo olla joitain säästöjä, kuten RRSP, TFSA ja muuta varallisuutta, jonka olet hankkinut. On tärkeää pyrkiä säästämään kolme kertaa vuosittainen palkkasi tähän asti. Useimmat kanadalaiset pyrkivät saavuttamaan nettovarallisuuden 430 000 dollarin.

Sijoitukset

40-vuotiaana sijoitusstrategiasi tulisi siirtyä enemmän konservatiiviseen lähestymistapaan. Sinun saattaa haluta keskittyä enemmän kiinteistöihin ja obligaatioihin verrattuna osakkeisiin. Sinun pitäisi myös laittaa rahaa RRSP:iin ja / tai TFSA:iin ja rakentaa eläkejärjestelmää, jos työnantajasi tarjoaa sitä. Kaikki nämä tekijät tekevät eläkejärjestelyjen loppuvaiheen paljon sujuvammaksi.

50-vuotiaana – Taloudelliset kynnykset Kanadassa

Sinä olet 50-vuotias ja eläke on ovella. Sinun pitäisi olla noin kuusi kertaa vuosittainen palkkasi säästetty tähän asti ja hallita useita varallisuuseriä monipuolisessa salkussa. Ei ole tarpeen ottaa riskejä tässä vaiheessa. Useimmat tulisi pitää luotettavia ja todistettuja tuloa tuottavia strategioita välttääkseen tarpeettomat tappiot. On suositeltavaa, että sinulla on noin 500 000 dollaria säästössä ja varallisuudessa tähän asti.

Sijoitukset

Osakkeidesi ja kiinteistösijoitustesi tulisi tuottaa kohtuullista tuloa tähän asti. Tämä on hyvä aika harkita enemmän kiinteistövaihtoehtoja. Muista, että et saa olla liian riskialtis salkussasi tässä vaiheessa, koska eläke on lähellä. Lisäksi sinun pitäisi valmistautua elämään kiinteällä tulolla. Eläkejärjestelmäsi ja varallisuutesi ovat avain tässä vaiheessa.

60-vuotiaana – Taloudelliset kynnykset Kanadassa

Sinä olet 60-vuotias ja on aika ripustaa työvaatteet naulaan ja eläkkeelle. Toivottavasti sinulla on ollut erinomainen ura ja olet onnistunut säästämään sen mukaan. Tähän elämänvaiheeseen mennessä sinun pitäisi olla noin kahdeksan kertaa vuosittainen palkkasi tai noin 500 000 dollaria säästössä ja monia varallisuuseriä, jotka pitävät sinut rahoitettuna, kun rentoutuu.
On ratkaisevaa pitää eläkettäsi monipuolisessa salkussa, jotta varmistat, että markkinoiden romahdus, inflaatio tai muu varallisuuden erityinen myrsky ei jätä sinua kärsimään. Monipuolisuus on avain varmistamiseen, että sinun vakavaraisuutesi on turvattu riippumatta siitä, miten markkina liikkuu. Se tulisi olla prioriteetti koko säästöurasi ajan.

Saavuttaminen taloudelliset kynnykset eläkkeelle Kanadassa

Nyt kun sinulla on parempi ymmärrys siitä, mitkä taloudelliset tavoitteet sinun on saavutettava ikäsi mukaan, olet valmis aloittamaan tärkeiden yksityiskohtien hiominen. Pääasiat, jotka on otettava huomioon, ovat se, missä, milloin ja miten sinä aiot rahoittaa elämäntapaasi. Käytä tämän oppaan vinkkejä luodaksesi vakaan ja tehokkaan strategian, joka toimii ja välttää yleisiä virheitä.
Opi lisää rahoitusvinkkejä ja -strategioita täältä.