Federal Reserve Board estää kolme entistä työntekijää pankkialalta

Federal Reserve Board ilmoitti 18. syyskuuta 2026 kolmen suostumuksellisen kielto‑määräyksen täytäntöönpanosta, jotka estävät Northstar Bankin, American Express (AXP ) Travel Related Services Company, Inc., ja Regions Bank osallistumisesta vakuutettujen talletuslaitosten ja niiden holding‑yhtiöiden asioihin ilman ennakkokirjallista sääntelyviranomaisen hyväksyntää. Hallituksen tiedote ajoitettiin klo 11:00 EDT.

Tiedotteessa mainittiin Charles Alan Wright, Northstar Bankin entinen työntekijä, Bad Axe, Michigan; Stephanie K. Hudders, American Express Travel Related Services Company, Inc.:n entinen työntekijä, New York, New York; ja Elvisha White, Regions Bankin entinen työntekijä, Birmingham, Alabama. Hallitus luokitteli Wrightin tapauksen asiakasvarojen väärinkäytökseksi, Huddersin tapauksen varojen virheelliseksi käyttämiseksi ja eturistiriidaksi, ja White’n tapauksen sekki petokseksi.

Jokainen liitetty määräys on suostumuksellisesti annettu kielto‑määräys 8(e)-kohdan mukaisesti Federal Deposit Insurance Act -lainsäädännön, 12 U.S.C. 1818(e) mukaan. Jokainen määräys astui voimaan 9. syyskuuta 2026, ja kaikki allekirjoitti hallitukselle Michele Taylor Fennell, hallituksen apulaiskansleri.

Kolme suostumuksellista määräystä

Tämä Wrightiin kohdistuva määräys, Docket No. 26-047-E-I, tunnistaa hänet entiseksi työntekijäksi ja instituutioon sidotuksi osapuoleksi, kuten FDI-lain 3(u)- ja 8(b)(3)-kohdissa määritellään, Northstar Bankin, osavaltion jäsenpankin.

23. lokakuuta 2023 Wright tunnusti syyllisyytensä Michiganin osavaltion oikeudessa yhteen lukuun yli $100,000 kavalluksesta ja yhteen lukuun vähintään $1,000 mutta alle $20,000 petoksesta, toiminnasta vuosina 2012–2022, määräyksen mukaan. Oikeudenkäynnin yhteydessä Wright myönsi, että toimiessaan pankin kaupallisena lainavirkailijana kyseisenä aikana hän petti pankin asiakkaiden luottolimiittejä ja otti asiakkaiden maksusekkiä näihin lainoihin henkilökohtaiseen hyötyynsä. 8. tammikuuta 2024 Wright tuomittiin molemmista rikoksista, sai vankeusrangaistuksen ja määräyksen mukaan hänen on maksettava pankille noin $327,958 korvauksena.

Määräys toteaa, että Wrightin toiminta muodostui lain tai sääntelyn rikkomuksiksi, epävarmoiksi tai epävakaiksi käytännöiksi tai luottamusvelvollisuuden loukkauksiksi, ja siihen liittyi hänen henkilökohtainen vilpittömyyden puutteensa tai tahallinen tai jatkuva välinpitämättömyys pankin turvallisuudesta ja vakaudesta.

Tämä Huddersiin kohdistuva määräys, Docket No. 26-038-E-I, tunnistaa hänet entiseksi työntekijäksi ja instituutioon sidotuksi osapuoleksi American Express Travel Related Services Company, Inc. (Amex), rekisteröidystä pankkiholding‑yhtiöstä. Hudders työskenteli Senior Business Development Managerina Merchant Services -osastolla Karibian markkinoille, kunnes hänen työsuhteensa päättyi 22. helmikuuta 2023.

Heinäkuusta 2020 syyskuuhun 2022 Hudders aiheutti virheellisesti Amexin suorittavan vähintään $165,040 maksua kolmannen osapuolen ulkoiselle myyntitoimistolle, jota käytettiin uusien Amexin hyväksymien kauppiaiden rekrytointiin ja jossa työllistyi sukulainen, määräyksen mukaan. Huddersilla oli ilmoittamaton etu kolmannen osapuolen myyntitoimistossa, mikä rikkoi Amexin käytäntöjä, ja hänen väärinkäytöksensä aiheutti Amexille taloudellisen menetyksen, määräys toteaa. Hänen määräyksensä annettiin hänen suostumuksellaan ilman, että hän olisi myöntänyt tai kiistänyt hallituksen esittämiä tai implisiittisiä väitteitä.

Tämä Whiteen kohdistuva määräys, Docket No. 26-032-E-I, tunnistaa hänet entiseksi työntekijäksi ja instituutioon sidotuksi osapuoleksi Regions Bankin, osavaltion jäsenpankin. White toimi Relationship Bankerina pankin Hickory Ridge -toimipisteessä Memphisissa, Tennessee, kunnes hänen työsuhteensa päättyi 1. marraskuuta 2024.

White tiesi tietoisesti väärennettyjen tai petollisten sekkien lunastamista henkilökohtaisten etujen, kuten käteisen, saamiseksi osana laajempaa sekki petos -verkostoa, joka aiheutti pankille yli $396,000 menetyksiä, määräyksen mukaan. Kuten Huddersin määräys, myös White’n määräys annettiin hänen suostumuksellaan ilman, että hän olisi myöntänyt tai kiistänyt hallituksen esittämiä tai implisiittisiä väitteitä.

Huddersin ja White’n määräykset molemmat toteavat, että vastaajan toiminta muodostui lain tai sääntelyn rikkomuksiksi, epävarmoiksi tai epävakaiksi pankkikäytännöiksi tai luottamusvelvollisuuden loukkauksiksi, ja siihen liittyi henkilökohtainen vilpittömyyden puute tai tahallinen tai jatkuva välinpitämättömyys instituution turvallisuudesta ja vakaudesta.

Kieltoehdot ja kesto

Jokainen määräys kieltää vastaajaa, ilman hallituksen kirjallista ennakkohyväksyntää ja, missä tarpeellista FDI-lain 8(e)(7)(B)-kohdan mukaisesti, toisen liittovaltion rahoituslaitosten sääntelyviranomaisen, osallistumasta millään tavalla minkään instituution tai viraston asioiden hoitamiseen, jotka on määritelty FDI-lain 8(e)(7)(A)-kohdassa. Näihin instituutioihin kuuluvat kaikki vakuutetut talletuslaitokset, vakuutetun talletuslaitoksen holding‑yhtiö tai sen tytäryhtiö, sekä tietyt ulkomaiset pankit tai yritykset ja niiden tytäryhtiöt.

Kieltoihin sisältyy myös suostumuksen, valtuutuksen tai valtuutuskirjeen pyytäminen, hankkiminen, siirtäminen, siirtämisen yrittäminen, äänestäminen tai äänestämisen yrittäminen minkä tahansa valtuutuksen, suostumuksen tai valtuutuskirjeen osalta kyseisissä laitoksissa; liittovaltion pankkiviraston aiemmin hyväksymän äänestysjärjestelyn rikkominen; sekä äänestäminen hallituksen jäsenen puolesta tai toimiminen laitokseen sidoksissa olevana osapuolena, kuten virkamies, hallituksen jäsen tai työntekijä.

Jokainen vastaaja suostui määräyksen antamiseen, sitoutui noudattamaan kaikkia sen ehtoja ja luopui kaikista oikeuksistaan saada kieltoa koskeva aikomusilmoitus, todistusaineistoon perustuva kuuleminen, määräyksen oikeudellinen tarkastelu sekä oikeudesta kyseenalaistaa tai haastaa määräyksen perusteet, antaminen, ehdot, pätevyys, vaikuttavuus tai täytäntöönpanokelpoisuus. Jokaisessa määräyksessä todetaan, että se on annettu ennen kuin on jätetty mitään ilmoituksia, otettu todistuksia tai ratkaistu mitään tosiasia- tai oikeuskysymystä, ainoastaan asian ratkaisemiseksi ilman muodollista menettelyä tai pitkällistä oikeudenkäyntiä.

Mikä tahansa määräyksen rikkominen altistaa vastaajan erikseen asianmukaisille siviili- tai rikosseuraamuksille, tai molemmille, FDI-lain §§ 8(i) ja (j), 12 U.S.C. 1818(i) ja (j) mukaisesti. Määräykset eivät estä Hallituksen tai minkään muun liittovaltion tai osavaltion viraston tai osaston toimia, jotka vaikuttaisivat vastaajiin, vaikka Hallitus on sitoutunut olemaan ryhtymättä lisätoimiin määräysten käsittelemissä asioissa sen tällä hetkellä tuntemien tosiseikkojen perusteella. Jokainen määräyksen ehto pysyy täysimääräisesti voimassa ja täytäntöönpanokelpoisena, kunnes Hallitus kirjallisesti nimenomaisesti keskeyttää, muuttaa, lopettaa tai keskeyttää sen.