Älykkäitä tapoja vähentää kulutusta ja kasvattaa säästöjä

Kulutuksen leikkaaminen on yksi parhaista tavoista parantaa taloudellista tilannettasi. Riippumatta siitä, kuinka paljon ansaitset, kulutustottumuksesi vaikuttavat suoraan kykyysi sijoittaa ja säästää. Suurimmalle osalle ihmisistä raha ei riitä, riippumatta siitä, kuinka paljon he saavat.

Tunnistamalla, mihin rahasi menevät, on ensimmäinen askel tasapainoisen budjetin saavuttamiseksi. Kuitenkin luottokorttien, maksusuunnitelmien ja mikromaksujen aikakaudella se ei välttämättä ole yhtä helppoa kuin tarkastella pankkitiliotteitasi. Tässä on joitakin pääsyyllisiä, jotka estävät ihmisiä saavuttamasta säästö- ja sijoituspotentiaaliaan.

1. Vähennä turhaa kulutusta

Listan kärjessä on turha kulutus. Tämä kategoria voi sisältää viime hetken impulssiostoksia tai muita järjettömiä hankintoja, jotka perustuvat pelkästään mukavuuteen. Kun saavut kassapisteelle, sinua testataan tässä suhteessa. Tiedät täysin, että kassajonon vieressä näkemäsi tuotteet ovat kalliimpia kuin samat vaihtoehdot hyllyillä. Silti ostat ne, mutta miksi?

Aiempi psykologinen tutkimus osoittaa, että alttius näille taktiikoille johtuu tunnehallinnasta. Pienet tekijät, kuten itsetunto, halu säästää aikaa ja jopa ego, vaikuttavat näihin sekunnin murto-osiin. Kun yhdistät nämä toimet ostamisen dopamiiniryöpön kanssa, on helppo nähdä, miten tunnehallinta on avain turhan kulutuksen vähentämiseen.

Huonot tavat – tupakointi, juominen, huumeet

Tämä ajattelu pätee huonoihin tapoihin, kuten tupakointiin, juomiseen ja huumeiden käyttöön. Tupakan paketin keskimääräinen hinta on nyt 9–11 $, ja keskimääräinen tupakoitsija ostaa 4 pakettia viikossa. Nämä kulut summautuvat noin 2200 $:n vuoteen. Kun yhdistät nämä menot muihin vapaa‑ajan tapoihin, kuten juomiseen, vuotuinen rahavirran väheneminen on kiistaton.

Pyyhkäise vierittääksesi →

Realistisesti, sinulla ei ehkä ole mahdollisuutta lopettaa huonoja tapojasi, mutta sinun täytyy osoittaa tunnehillintää pitääksesi kulutuksesi kurissa. Muista, että sinun täytyy säästää saadaksesi käytettävissä olevaa tuloa. Käytettävissä oleva tulo on ensimmäinen askel parhaiden sijoitusten löytämiseen taloudellisen vakautesi vuoksi.

Ruokatoimituspalveluiden käyttö

Ruokatoimituspalvelut kuten DoorDash (DASH ) lupaavat poistaa tarpeen lähteä kodin mukavuudesta nauttiaksesi suosikkiruokaasi. Nämä palvelut ovat nousseet erittäin suosituksi COVID‑19‑pandemian jälkeen. Monille ihmisille näiden palveluiden lisäkustannukset olivat järkeviä karanteenin aikana.

Kuitenkin, näiden palveluiden käyttöön ei enää ole juurikaan syytä. Ne nostavat merkittävästi aterioidesi kustannuksia maksurakenteen kautta, joka verottaa sekä sinua että ravintolaa. Palvelumaksuja, veroja ja tipin toimituskuljettajalle lisätään kaikki yhteen summaan.

Lisäksi viimeaikaiset tullit ja inflaatio ovat tehneet ulkona syömisen kalliimmaksi kuin koskaan. Kun lisäät toimitussovellusten maksut, olet maksanut lähes kolmasosan enemmän aterialle kuin jos menisit suoraan ravintolaan. Paras suunnitelma on poistaa lisäkustannukset ja kokata kotona. Työvoimastatistiikan toimiston ja alan tutkimuksen mukaan ulkona syöminen maksaa yleensä 3–4‑kertaisesti enemmän kuin kotona kokkaaminen. Jopa maltillinen aterioiden valmistus voi säästää kotitalouksille jopa 30 % ruokakuluista vuosittain verrattuna ravintoloihin ja toimituspalveluihin.

Lisämaksu nopeasta toimituksesta

Oletko se henkilö, joka tarvitsee verkkotilauksensa seuraavana päivänä? Kyllä, on hienoa poistaa odotusaika tuotteille, kun niitä tarvitsee. Kuitenkin termi “tarve” on liiallisesti käytetty. Monissa tapauksissa haluat tuotteen vain henkilökohtaisista syistä, etkä välttämättä täytä tärkeää määräaikaa tai suorita tärkeää tehtävää.

Huomionarvoista on, että voit maksaa $19–$40 lisämaksua jokaisesta kilosta, jonka nopeutat. Nämä hinnat voivat vaihdella sijaintisi mukaan, mutta pointti pysyy samana – jos et tarvitse tuotetta heti, älä maksa lisämaksua nopeasta toimituksesta. Muista, että kärsivällisyys on hyve, ja se voi säästää sinulle rahaa pitkällä aikavälillä.

2. Ylelliset vuokrat/kiinnitykset

Tunnetko jonkun, tai oletko henkilö, jonka täytyy asua ylellisimmissä vaihtoehdoissa? Se, että voit täyttää mini‑huvilaan vaatimukset, ei tarkoita, että sinulla olisi varaa siihen. Jos sinut sidotaan korkeaan asuntolainaan, huomaat, että asunnon köyhyys on jatkuvaa stressiä.

Vuokrausmarkkinat ovat myös kriisissä. Vuokrat ovat saavuttaneet ennätyskorkeudet, ja ne näyttävät jatkavan nousuaan. Tämän seurauksena ylellisisten asuntojen vuokraaminen on nyt kalliimpaa kuin koskaan. Nykyään valmistajat keskittyvät teknologisiin päivityksiin ja mukavuuksiin sen sijaan, että lisäisivät perinteistä arvoa. Saatat ajatella, että on sen arvoista maksaa ylimääräiset $300 kuukaudessa kalustetusta asunnosta. Kuitenkin, mitä pidempään viivyt, sitä vähemmän se on hyvä diili.

Lisää yhtälöön lyhytaikaisten vuokrauskiinteistöjen kysyntä, ja on helppo nähdä, miksi vuokrat lähes kaksinkertaistuivat, vaikka yhteisössä tai yksiköissä ei ole tehty merkittäviä päivityksiä. Siksi pyri välttämään trendikkäitä sijainteja ja etsi sen sijaan paikka, joka sopii tiiviisti budjettiisi.

3. Arvontojen ja palkintokilpailujen piilotettu kustannus

Lottojen ja arvontojen pelaaminen on toinen kustannus, joka voi nousta muutamasta dollarista kuukaudessa tuhansiin vuodessa. Lottojen ja arvontojen takana oleva tiede on samanlainen kuin uhkapelissä, pääasiallinen ero on, että jotta se luokitellaan uhkapeliksi, sen täytyy olla satunnaista.

Vertailun vuoksi arvonnat ja lotot perustuvat ennalta määriteltyyn palkintopooliin. Kuitenkin nämä muutokset eivät vaikuta pelien psykologisiin näkökohtiin. Ne on suunniteltu viihdyttämään sinua ja tarjoamaan dopamiinipiikin lähes voittamisen jännityksestä ja hyvin harvoissa tapauksissa voittamisesta.

Lotoilla on erityisiä palkintopoolia, jotka on suunniteltu tarjoamaan paljon pieniä voittoja pitääkseen sinut mukana. Ongelma on, että nämä pienet voitot, kuten ilmaiset liput, voivat nopeasti muuttua jatkuvasti uhkapelirysän etsiväksi henkilöksi. Ei ole mitään vikaa lotto- tai arvontapelien pelaamisessa kohtuudella. Kuten juominen tai muut huonot tavat, sinun täytyy rajoittaa kulujasi harvoihin tilanteisiin.

4. Elämäntapojen ostokset, jotka kuluttavat varallisuutta

Sosiaalisen median aikakaudella on helppo jäädä hypyn pyörteisiin. Monet ihmiset kärsivät syvästä tarpeesta omistaa aina uusimmat vaatemerkit, korut ja henkilökohtaiset teknologialaitteet. Valitettavasti nämä korkean hintaluokan ylellisyyden tuotteet voivat jättää sinut kamppailemaan sijoituspääoman löytämiseksi.

Täydellinen esimerkki turhista elämäntapojen ostoista on jatkuva uusimman puhelimen ostaminen. Kun yritykset kuten Apple (AAPL ) tekevät vähäisiä päivityksiä mallien välillä, todennäköisesti voit käyttää nykyistä mallia monen vuoden ajan. Siksi yli $1000:n kuluttaminen päivitetyn kameran saamiseksi ei yksinkertaisesti ole järkevää.

Uudet autot

Vähiten järkevä esimerkki tästä väärinkäytöksellisestä kulutuksesta näkyy automarkkinoilla. Kaikki tietävät, että uuden auton ostaminen ei ole taloudellisesti järkevää. Ajoneuvo menettää 20 % arvostaan heti, kun se poistuu myyntialueelta. Kuitenkin monet uskovat, että koska he voivat listata nämä kohteet omaisuutena lainahakemuksessa, ne ovat hyviä sijoituksia.

Todellisuus on päinvastainen. Auton hinnat ovat korkeimmillaan useiden tekijöiden vuoksi. Yksi syy on, että perinteisesti työväenluokan merkit kuten Jeep ja Dodge ovat siirtäneet fokuksensa luksusajoneuvoihin tavoitteenaan kerätä enemmän tuloja korkeatasoisista vaihtoehdoista sen sijaan, että ne palvelevat perinteistä arvopohjaista asiakaskuntaa.

Tämän dynamiikan muutoksen tuloksena autot maksavat enemmän kuin koskaan. Tästä johtuen rahoituslaitokset ovat säätäneet maksuaikataulujaan yrittäen houkutella ostajia, jotka valitsevat auton pelkästään kuukausimaksujen perusteella. Valitettavasti tämä petollinen taktiikka jatkuu, ja ostajat maksavat kalliita 7‑vuotisia maksueriä heikosti varustelluille ajoneuvoille.

Veneet ja vapaa‑ajoneuvot

Veneen omistajilla on sanonta: “Elämäsi kaksi parasta päivää ovat, kun ostat ja kun myyt veneesi.” Tämä sanonta viittaa yllättävän suuriin piilokustannuksiin. Veneen omistaminen on toinen elämäntapojen ostos, joka voi psykologisesti vaikuttaa houkuttelevalta, mutta todellisuudessa se voi olla vain toinen tapa, jolla yrität tyydyttää egoasi.

Vapaa‑ajoneuvon omistamista pidetään menestyneiden henkilöiden nauttimana luksuksena. Ne tarjoavat pakopaikan yhteiskunnan stressistä ja palkitsevan tavan matkustaa. Kuitenkin, kun ostat veneen tai muun vapaa‑ajoneuvon, on useita lisäkustannuksia, joita et ehkä huomaa.

Esimerkiksi sinun täytyy säilyttää ja ylläpitää ajoneuvoa. Veneiden tapauksessa tämä tarkoittaa, että sinun on maksettava satamamaksuja sekä mahdolliset vakuutusvaatimukset. Raporttien mukaan tämän luksusluokan aluksen keskimääräiset kustannukset voivat olla jopa $7 000–$16 000 vuodessa, riippuen veneen koosta ja ominaisuuksista.

Lopulta veneen omistaminen on kallis, ja ellei sinulla ole aikataulua, joka sallii paljon käyttöä, eikä sinulla ole paikkaa veneen säilyttämiseen, kustannukset nousevat nopeasti. Vältä näitä päänsärkyjä ja odota veneen hankkimista vasta eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Näin voit budjetoida kaikki veneen omistamisen vivahteet alusta alkaen.

5. Totuus pika‑rikastumiskeisseistä

Jokainen tuntee ainakin yhden pika‑rikastumismallin. Aikaisemmin monitasomarkkinointiohjelmat lupasivat käyttäjille valtavia rikkauksia vähäisellä työllä. Useimmissa tapauksissa heidän täytyi vain jatkuvasti tuoda uusia kykyjä organisaatioon menestyäkseen.

Valitettavasti nämä yritykset suunniteltiin alusta alkaen hyödyntämään jatkuvaa uusien käyttäjien vaihtuvuutta. Ne luottavat siihen, että myyt heidän lupauksensa muille, jotka kaikki joutuvat tekemään alkusijoituksen saadakseen pääsyn yrityksen korkeamman tason tulostrategioihin.

Huomionarvoista on, että monitasomarkkinointiyritykset, joita usein kutsutaan pyramidihuijauksiksi, eivät tee sinusta rikasta. Kuitenkin voit oppia näistä paikoista joitakin taitoja, kuten liiketoimintaluottamusta, myyntitaitoja ja organisaatiotaktiikoita. Kuitenkin rikastuminen näistä vaihtoehdoista ei ole todellisuutta.

Nykyään näet saman strategian, mutta muotoa ilman työtä tuottavina tuotteina. Esimerkiksi on valtava määrä vaikuttajia, jotka myyvät AI‑generaattorityökaluja, joiden tarkoitus on luoda sisältöä ja julkaista se automaattisesti sosiaalisessa mediassa. Nämä yritykset myyvät kurssejaan ja tarjoavat suosittelijoita muille, kaikki lupaten automatisoidun tulovirran.

Jos et tiedä, suurin osa MLM‑osallistujista tekee alkusijoituksen eikä käytä ohjelmaa enää muutaman viikon jälkeen. Nämä järjestelmät eivät koskaan tuota taloudellisia tuloksia, ja niiden päätarkoitus on saada enemmän ihmisiä ostamaan kurssi sen sijaan, että varmistettaisiin tuloja tarjotuista työkaluista.

Raha on kuin tunteet – hallitsetko rahaa, hallitsetko tunteita

Raha on paljon kuin tunteet, sillä ne ovat kietoutuneet toisiinsa. Jos et pysty hallitsemaan tunteitasi, ei ole toivoa, että välttäisit impulssiostoksia tai pika‑rikastumiskeissejä.  Jopa kassapisteen impulssiostokset kuluttavat vähitellen mahdollisuutta varmistaa käytettävissä oleva tulo tulevia sijoituksia varten.

Hallitse tunteitasi ja kulutustasi. Varaudu erikseen säästöihin ja opi erottamaan omaisuus ja velka. Omaisuus tuottaa tuloa riippumatta siitä, otatko vapaapäivän vai et, kun taas velka maksaa sinulle riippumatta tilanteestasi.

Esimerkiksi uusi autosi on velka, joka vaatii maksueriä, vakuutuksia, huoltoa, polttoainetta ja muuta. Jos päätät olla ajamatta autoa viikon, sinun on silti maksettava maksuerät. Sama pätee kiinteistöihin. Vuokra‑asunto on omaisuus, joka voi tarjota pitkäaikaisia tuottoja.

Opettele rakastamaan säästämistä

Keskeinen osa kulutuksen vähentämistä on oppia rakastamaan säästämistä. Sinun on koulutettava aivosi saamaan pieni dopamiinipiikki joka kerta, kun säästät, aivan kuten joka kerta, kun kulutat. Näkökulman muuttaminen tekee helpommaksi kieltäytyä tarpeettomista kuluista ja keskittyä omaisuuksien hankkimiseen. Lopulta tunnehallinta ja tasapaino ovat parhaat aseesi kulutusta vastaan.

Lue lisää talousvinkkejä täältä.