Kryptovaluutat ovat kääntäneet päämme: tarvitaan välittäjä

Kirjoittaja Richard McCall on toimitusjohtaja ja toinen perustaja yrityksessä Armalytix 

Kesä 2022 on saapunut, ja sen mukana palaa yksi Britannian kiistellyimmistä televisio-ohjelmista, Love Island. Vuodesta toiseen ohjelma hallitsee kesän puheenaiheita työpaikkojen keskusteluista ja aikakauslehdistä pitkiin lehtiartikkeleihin, joissa tarkastellaan sen herättämiä kysymyksiä. Monille sen kiiltokuvamainen ja teennäinen maailma on kuitenkin sietämätön.

Aivan toisella alalla, rahoituspalveluissa, kryptovaluutat jakavat mielipiteitä samankaltaisesti. Niiden kehitys on ollut viime vuosina vauhdikasta ja suosio kasvanut. Jotkut perinteisen rahoitusalan kriitikot torjuvat silti näyttävän mielikuvan, johon liittyvät riittämätön valvonta ja nopean rikastumisen lupaukset.

Toisin kuin kryptovaluutat, Love Island ei tee mitään pohjimmiltaan vallankumouksellista. Sen menestys perustuu vanhaan perinteeseen: kumppania etsivä saa apua parin löytämiseen. Vuonna 2022 yleisö valitsi ensimmäiset parit jo ennen osallistujien saapumista huvilaan. Ehkä kryptomaailmakin tarvitsee tällaisen välittäjän parantamaan yhteisymmärrystä perinteisen rahoitusalan kanssa. Onnistuessaan se voisi luoda pohjan hedelmälliselle suhteelle.

Kryptovaluuttojen huono maine

Valvonnan aukot ja joidenkin kryptopörssien ja yritysten puutteelliset kontrollit voivat helpottaa petoksia ja rahanpesua. Myös rikolliset ja esimerkiksi Venäjään liittyvien pakotteiden kohteena olevat henkilöt voivat yrittää hyödyntää näitä heikkouksia. Tämä ei tarkoita, että kaikki kryptosiirrot olisivat anonyymejä ja mahdottomia jäljittää tai että koko ala toimisi ilman sääntöjä. Kehittyneet huijaukset voivat viedä uhreilta heidän säästönsä ja eläkevaransa. Rahojen saaminen takaisin voi olla vaikeaa, eikä korvausta ole taattu.

Myös jyrkät kurssilaskut ovat horjuttaneet luottamusta. Kirjoittajan silloisen arvion mukaan kryptomarkkinoiden kokonaisarvo oli supistunut muutamassa kuukaudessa noin 1 000 miljardilla Yhdysvaltain dollarilla. Levottomuus vahvisti vaatimuksia tehokkaasta valvonnasta. TerraUSD oli algoritminen vakaavaluutta, jonka oli tarkoitus säilyttää arvonsa suhteessa Yhdysvaltain dollariin. Sen kannattajat toivoivat sen muuttavan maksujärjestelmiä maailmanlaajuisesti. Toukokuussa 2022 se kuitenkin menetti dollarikytköksensä ja romahti. Sijoittajien nopeat nostot pahensivat kriisiä ja vaikuttivat laajempiin kryptomarkkinoihin. Britannian hallitukselle tapahtumat korostivat asianmukaisen sääntelykehyksen merkitystä.

Britannian hallitus oli jo 4. huhtikuuta 2022, ennen TerraUSD:n romahdusta, esitellyt suunnitelmia tehdä maasta kryptoteknologian keskus. Niihin kuului tiettyjen maksamiseen käytettävien vakaavaluuttojen tuominen sääntelyn piiriin. Kyse oli suunnitelmista, ei jo voimassa olevasta kaikkien kryptovaluuttojen yleisestä hyväksynnästä. Selkeät säännöt voisivat helpottaa yhteyttä perinteisiin rahoituspalveluihin ja käyttöä maksuissa. Ne eivät yksin takaa maailmanlaajuista hyväksyntää tai varojen turvallisuutta.

Perinteinen sääntely lähestyy kryptomaailmaa

Maailmat lähestyvät toisiaan, ja valvojat kiinnittävät huomiota niiden rajapintoihin. Britanniassa tietyt kryptovarojen vaihto- ja säilytyspalvelut ovat kuuluneet rahanpesun torjuntaa koskevien sääntöjen ja niihin liittyvän Financial Conduct Authorityn (FCA) rekisteröinnin piiriin tammikuusta 2020 lähtien. Kyseessä ovat Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations -säännökset, eivät kaikkien kryptotuotteiden yleinen FCA-hyväksyntä. Myös ohjeiden ajankohdat on erotettava toisistaan. Rahanpesunvastainen toimintaryhmä FATF päivitti virtuaalivaroja ja niiden palveluntarjoajia koskevan riskiperusteisen lähestymistavan ohjeet lokakuussa 2021. FCA:n kryptovaroja käsitellyt kuulemisasiakirja CP19/3 oli puolestaan vuodelta 2019, ja lopulliset ohjeet ilmestyivät saman vuoden heinäkuussa. Asiakirjat kuvaavat standardeja ja sääntelyn soveltamisalaa. Ne eivät olleet kesällä 2022 juuri käyttöön otettuja yhtenäisiä kryptolakeja. Ohjelman vertauskuvaa käyttäen ne vaikuttavat silti yhteiselämän ehtoihin huvilassa.

Tarvitaan välittäjä

Maailmojen kohdatessa välittäjä voi auttaa kuromaan niiden välistä kuilua umpeen. Kryptoyritysten on tehtävä omien velvoitteidensa mukaiset asianmukaiset tarkistukset. Niihin kuuluvat asiakkaiden tunteminen sekä riskien ja olosuhteiden mukaan varojen alkuperän ja siirtoketjun selvittäminen. Perinteisille rahoitusyrityksille tiedot kryptovaroista ja lompakkosiirroista voivat tarjota täydentävää näyttöä. Pelkkä lompakko-osoite ei kuitenkaan todista käyttäjän henkilöllisyyttä tai kaikkien varojen laillista alkuperää.

Kirjoittaja ehdottaa avoimen pankkitoiminnan eli Open Bankingin yhdistämistä kryptolompakoista saataviin tietoihin. Tarvittavilla suostumuksilla ja käyttöoikeuksilla tekniset varmennuspalvelut voivat koota olennaisia tietoja ja välittää niitä asiakkaan ja tarkoitetun vastaanottajan välillä. Tarkoitus on jakaa tietoa luvallisesti, ei luovuttaa lompakon yksityisiä avaimia tai varojen hallintaa. Useista lähteistä koottu selkeä raportti voi tukea sääntöjen noudattamisen ja asiakkaan tuntemisen tarkistuksia. Asiantuntevat palveluntarjoajat voivat helpottaa työtä ja vapauttaa aikaa muihin tehtäviin. Niiden käyttäminen ei takaa rahanpesusääntöjen noudattamista: vastuu asianmukaisista tarkistuksista säilyy velvollisella yrityksellä.

Ja he elivät onnellisina…

Kirjoittajan mielestä kryptosektorin kokeilunhalu ja vakiintunut, usein hitaampi rahoitusmaailma voivat täydentää toisiaan. Maine rahanpesun ja rikollisuuden salaamisen helpottajana rasittaa kryptovaluuttoja. Se ei kuitenkaan kuvaa kaikkea käyttöä eikä tarkoita jokaisen siirron olevan täysin anonyymi. Bitcoinin ja Ethereumin silloiset kurssilaskut lisäsivät painetta suhtautua riskeihin vakavasti. Ne eivät olleet ainoa syy sääntöihin, joista osa oli olemassa jo aiemmin. Myös kiinteistönvälittäjien ja kiinteistökauppoja hoitavien oikeudellisten asiantuntijoiden on arvioitava kryptovarojen alkuperää koskevaa näyttöä omien velvoitteidensa mukaisesti. Tässä välittäjä voi osoittaa arvonsa yhdistämällä erilaisia tietolähteitä ja tukemalla kestävämpää suhdetta kryptovaluuttojen ja perinteisen rahoituksen välillä. Suhteen voitto Love Islandissa jää kirjoittajan toiveeksi, ei lupaukseksi.