Miksi kryptoyritykset jatkavat hakemista ‘pankiksi’

Markkinat ovat viime aikoina nähneet äkillisen piikin lohkoketjuyritysten hakemuksissa kryptopankkilupiin. Tämä trendi on syntynyt useista tekijöistä, alkaen halusta lisätä läpinäkyvyyttä aina ylimääräisten sääntelyvaatimusten täyttämiseen tiettyjen rahoitustuotteiden tarjoamiseksi.

Paljon on muuttunut kryptovaluuttojen varhaisista päivistä, jolloin suurin osa käyttäjistä näki omaisuuden keinona paeta nykyistä rahoitusjärjestelmää. Nykyään kryptoplatformit pyrkivät tulemaan osaksi laajempaa perinteistä taloutta osana tavoitettaan tulla valtavirran omaisuudeksi.

Miksi siis niin monet kryptoplatformit muuttuvat pankeiksi, ja mitä hyötyä tämä toimenpide tuo näille toimijoille? Tässä on se, mitä sinun tulee tietää kryptoyritysten viimeaikaisesta pyrkimyksestä lainsäädännölliseen selkeyteen ja siitä, miten se voi vaikuttaa markkinoihin tulevaisuudessa.

Mitä tarkoittaa, kun kryptoyritys muuttuu pankiksi?

Kun sanotaan, että kryptoyritys muuttuu pankiksi, se voi tarkoittaa useita eri asioita. Pääasiassa se viittaa yrityksen hakemaan pankkilupia. Näitä lupia on useita erilaisia, ja jokainen tarjoaa organisaatiolle erilaisia mahdollisuuksia hyväksynnän jälkeen.

Riippumatta lisenssistä, tämä toimenpide tarkoittaa, että yrityksen on noudatettava tiukkoja sääntelyvaatimuksia, jotka perustuvat sen lupaan. Pankkimaisen standardin integrointi tarjoaa kryptoyrityksille etuja tuotevalikoiman, kuluttajien luottamuksen ja hallituksen suojelun osalta. Tässä on joitakin yleisimpiä pankkilupavaihtoehtoja.

Perinteinen kaupallinen pankkilupakirja

Perinteinen pankkilupakirja antaa yritykselle mahdollisuuden tarjota täysi valikoima pankkipalveluja ja -tuotteita. Lupakirja tukee keskeisiä tehtäviä, kuten säästö- ja käyttötilien, lainojen, sijoitusvälineiden ja muun tarjoamista.

Tämä on tiukein saatavilla oleva pankkilupatyyppi. Se sisältää liiketoiminnan olennaisia osa-alueita, kuten tiukat pääomavalvontasuositukset ja vaativat noudattamisvaatimukset. Huomionarvoista on, että yksikään kryptoyritys ei ole vielä saanut perinteistä kaupallista pankkilupakirjaa, suurin osa hakee luottamuslupia.

Luottamuslupakirjat vs. perinteiset pankkilupakirjat (Keskeiset erot)

Pyyhkäise vierittääksesi →

Luottamuslupapankkiluvat tarjoavat kryptoyrityksille pääsyn olennaisiin toimintoihin, joita ne tarvitsevat tehokkaaseen toimintaan. Tämä lupataso ei tue kaikkia pankkitoimintoja, kuten lainanantoa. Sen ensisijainen fokus on fidusiaariset vastuut ja säilytyspalvelut.

Luottamuspankit eivät ole samankaltaisia kuin paikallinen konttori. Ne ovat yleensä digitaalisia, mikä tarkoittaa, ettei niillä ole fyysistä konttoria, jossa voit käydä. Nämä pankit voivat toimia omien luottamustarkoitustensa puitteissa. Tämän vuoksi ne voivat tarjota lisätuotteita, joita perinteisillä pankkiluvilla varustetut organisaatiot eivät välttämättä pysty tarjoamaan, kuten kryptovaluuttoja.

Lähde – Wall Street Mojo

Vaikka kansalliset luottamuspankit eivät hyväksy FDIC-vakuutettuja talletuksia eivätkä yleensä voi harjoittaa kaupallista lainanantoa, ne voivat tarjota fidusiaarisia palveluja — mukaan lukien säilytys ja, jos hyväksytty, sijoitusten hallinnointi — lupakirjansa puitteissa. Kryptokeskeisille luottamuksille tämä on juuri se pointti: tarjota säänneltyä säilytys- ja fidusiaarista kyvykkyyttä ilman täysiä kaupallisia pankkivaltuuksia.

Sisään- ja ulostulopalvelut

Aikaisemmin kryptoplatformien oli erittäin vaikeaa tarjota sisään- ja ulostulopalveluja. Tämä termi viittaa krypton ja fiat-valuuttojen muuntamiseen. Perinteisesti pörssit luottivat muihin alustoihin, joilla oli tarvittavat lisenssit muunnoksen mahdollistamiseksi.

Viime aikoina näkökulma on muuttunut, kun kryptoyritykset hakevat nyt omaa luottamuslupaa. Tässä on joitakin nykyisiä saatavilla olevia luottamuslupia sekä yrityksiä, jotka ovat jo saaneet ne tai ovat niiden hankintaprosessissa.

Wyoming SPDI (Erityistarkoituksen talletuslaitos) -lupakirja

Wyoming on noussut viime aikoina yhdeksi kryptoystävällisimmistä osavaltioista SPDI‑lupakirjansa (Special Purpose Depository Institution) myöntämisen myötä. Tämä lisenssi hyödyntää osavaltion ainutlaatuista sääntelykehystä ja on suunniteltu tukemaan kasvavaa lohkoketjuyhteisöä.

Wyoming SPDI mahdollistaa yrityksille kryptosta fiat‑muunnosten ja päinvastoin virtaviivaistamisen. Nämä yritykset voivat tarjota säilytyspalveluja digitaalisiin ja fiat‑talletuksiin. Kaikkien tämän lisenssin haltijoiden on noudatettava täyden varannon pankkimallia, mikä tarkoittaa, että 100 % talletuksista on oltava likvideillä varoilla. Tämä vaatimus johtuu FDIC‑vakuutuksen puutteesta, jonka perinteiset pankkiluvat sisältävät.

Wyoming SPDI:n määräykset on suunniteltu tarjoamaan kryptoyrityksille enemmän läpinäkyvyyttä ja sääntelyvalvontaa, mutteivät rajoita niiden kykyä tarjota lohkoketjutuotteita. Osana tätä lisenssiä yritys sitoutuu useisiin turvallisuus-, läpinäkyvyys- ja liiketoiminnan hallintamääräyksiin, mukaan lukien Wyomingin pankkiosaston valvonta.

Lisenssi tukee asiakkaiden omistusten säilyttämistä likvideissä varoissa ja mahdollistaa pörssien tarjota rajoitettuja pankkipalveluja asiakkaille. Se ei kuitenkaan tue lainakäytäntöjä. Tämän päätöksen tavoitteena oli vähentää maksukyvyttömyysriskejä.

Kraken Bank

Kraken Financial oli ensimmäinen yritys, joka sai Wyoming SPDI:n vuonna 2020. Tämä toimenpide auttoi yritystä laajentamaan markkina-asemaansa ja tarjontaansa. Se lisäsi kuluttajien luottamusta, sillä se varmisti tiukan sääntelyvalvonnan, tiukat turvallisuusvaatimukset ja sen, että yritys noudattaa tietosuojan ja kryptosäilytyksen standardeja.

Custodia Bank

Vuonna 2022 Custodia Bank haki ja sai Wyoming SPDI:n. Custodia on hybridipankkiplatformi, joka tukee krypto- ja fiat‑palveluja virtaviivaistaakseen niiden yhteentoimivuutta. Yritys sai SPDI:n, mutta sen Federal Reserve -päätili hylättiin, koska sen kryptotuotteet katsottiin edelleen liian riskialttiiksi. Huomionarvoista on, että yritys on pyytänyt lisäselvitystä ja luvannut hakea uudelleen.

OCC (Office of the Comptroller of the Currency) -luottamuslupakirja

Toinen suosittu pankkilupakirja, jota kryptoyritykset edelleen hakevat, on kansallinen luottamuspankkilupakirja tai OCC (Office of the Comptroller of the Currency) -luottamuslupakirja. Tämä lisenssi mahdollistaa yrityksille säilytys- ja fidusiaariset palvelut. Se ei kuitenkaan tue lainojen myöntämistä tai muiden pankkisijoitusten käyttöä.

Huomionarvoista on, että organisaatioiden, jotka pyrkivät liikkeellelaskemaan stablecoineja, on nyt täytettävä uudet lisenssivaatimukset, kun lainsäädäntö etenee alan käytäntöjen osalta. OCC:n luottamuslupakirjat tukevat stablecoin‑liikkeeseenlaskijoita.

OCC:n luottamuslupakirja parantaa sääntelyasemaa säilytys- ja fidusiaarisille palveluille, mutta se ei automaattisesti myönnä suoraa pääsyä Fed-maksujärjestelmiin; yritykset turvautuvat yleensä vastaavapankkeihin tai niiden on hankittava Federal Reserve -päätili suoraa pääsyä varten — hyväksyntä on harkinnanvarainen ja on osoittautunut vaikeaksi joillekin hakijoille. Vaikka luottamuslupakirja voi virtaviivaistaa käyttöönottoa selkeyttämällä yrityksen sääntelytilaa, suora Fed-pääsy edellyttää edelleen vastaavapankkisuhdetta tai päätiliä. Se on suunniteltu erityisesti tukemaan laajenevaa digitaalista taloutta samalla varmistamalla, että yritykset noudattavat National Bank (NBHC ) Act -lain tiukkoja ohjeita.

Anchorage Digital

Anchorage Digital oli ensimmäinen kryptoyritys, joka sai OCC:n myöntämän luottamuslupakirjan vuonna 2021. Tämä päätös sai kiitosta kryptoyhteisön puolesta, mutta se kohtasi myös vastustusta vuonna 2022 julkaistun erimielisyyden muodossa. Erimielisyys kyseenalaisti päätöksen ja nosti esiin ilmeisiä AML‑sääntöjen noudattamisen puutteita.

Coinbase

Tällä viikolla Coinbase julkaisi, että se aikoo hakea OCC‑luottamuslupaa. Päätöksestä puhuvat johtajat totesivat, ettei heillä ole aikomusta koskaan muuttua pankiksi, mutta myönsivät, että lisenssi voisi “avata useita asioita” Pohjois-Amerikan suurimmalle pörssille.

Ripple

Ripple Labs ilmoitti, että se hakee OCC‑lisenssiä osana RLUSD‑stablecoin‑kampanjaansa. Tämä itse myönnetty stablecoin on tarkoitettu sisäiseen järjestelmäkäyttöön. Se on suunniteltu vähentämään muunnos- ja lähetyskustannuksia RippleNet‑käyttäjille. Ripple toivoo vahvasti päästä eteenpäin lainsäädännöstä varmistamalla OCC‑luottamuslupakirjansa ennen kuin uudet säädökset astuvat voimaan.

Miksi kryptoyritykset haluavat tulla pankeiksi

Saattaa vaikuttaa vastoin intuitiota hakea lisenssiä tuotteille, jotka eivät välttämättä kuulu nykyisen lainsäädännön piiriin. Kuitenkin luottamuspankiksi muuttuminen auttaa ratkaisemaan useita ongelmia kryptopalvelujen ja -tuotteiden tarjoajille, mukaan lukien säilytys- ja maksuratkaisujen laajentaminen.

Pääsy maksuinfrastruktuuriin

Yksi tärkeimmistä syistä, miksi kryptoyritykset kääntyvät näiden tarkoitukseen räätälöityjen lisenssien puoleen, on varmistaa, että ne voivat tukea maksuinfrastruktuuriaan. Aikaisemmin kryptoyrityksiltä on evätty perinteinen pankkipääsy sääntelyn vastareaktioiden, erityisesti AML-rajoitusten, vuoksi.

Tämän seurauksena perinteiset pankit ovat vastahakoisia tarjoamaan palveluja digitaalisiin omaisuuksiin liittyville yrityksille. Pankkiluvan suora hankkiminen on älykäs tapa kryptoyrityksille virtaviivaistaa toimintaansa ja saada enemmän hallintaa liiketoimintamalliinsa, tarjoten yrityksille suoran pääsyn Fedwireen, ACH:iin ja muuhun.

Sisään- ja ulostulopalveluiden ongelmat

Jotkut väittäisivät, että suuret keskitetyt pörssit, kuten Coinbase, eivät olisi koskaan saavuttaneet nykyistä menestystasoaan ilman sisään- ja ulostulopalveluja. Aikaisemmin nämä suuret keskitetyt alustat olivat ainoita, jotka pystyivät luotettavasti muuntamaan kryptosi fiat‑valuutaksi ja päinvastoin.

Nämä yritykset eivät saavuttaneet tätä kykyä itsenäisesti. Sen sijaan niiden täytyi tehdä yhteistyötä välikäsien kanssa, joilla oli lisenssi muunnoksen suorittamiseen. Tämä ylimääräinen vaihe hidasti prosessia, lisäsi kustannuksia ja toi prosessiin monimutkaisia vaiheita.

Lisäksi välikäsien käyttö avaa markkinat tarpeettomaan sensuuriin. Esimerkiksi on ollut monia tapauksia, joissa pörssi ei voinut tarjota pääsyä, koska kolmannen osapuolen sisäänrakennuslisenssin tarjoaja esti siirron.

Luottamus- ja uskottavuusongelmat

Toinen motivaatiotekijä äkilliselle kääntymiselle pankiksi on se, että se tuo alalle enemmän läpinäkyvyyttä. Tämä toimenpide puolestaan nostaa näiden alustojen uskottavuutta. Saavuttaakseen tämän lisenssin yritykset sitoutuvat noudattamaan tiukkoja noudattamisohjeita, varmistaen, että niiden liiketoiminnan olennaiset osa‑alueet ovat linjassa, mukaan lukien säännölliset auditoinnit, pääomavirtojen seuranta ja muut toimenpiteet.

Uusien rahoitustuotteiden esittely

Monet pörssit ovat päättäneet hakea pankkilupia osana strategiaansa tarjota uusia kryptoon liittyviä tuotteita ja palveluja. Esimerkiksi stablecoineja on nyt suositumpia kuin koskaan. Kuitenkin viimeaikainen lainsäädäntö, kuten luonnoslait STABLE Act ja GENIUS Act, saattaa tehdä niin, että vain lisensoidut yritykset voivat tarjota näitä palveluja.

Luottamuslupien rajoitukset ja yleiset harhaluulot

OCC‑luottamuspankkiluvan hankkiminen ei tarkoita, että yritys voi nyt tarjota kaikkea, mitä pankki tekee. Se tarkoittaa vain, että se sitoutuu noudattamaan tiettyjä ohjeita ja toimintakäytäntöjä. Siksi on tärkeää ymmärtää, että on monia palveluja, jotka vain perinteiset pankkiluvat mahdollistavat, kuten fiat‑valuutan lainaus.

Suurin sekaannus liittyy luottamuspankin kyvykkyyksiin. Näillä yrityksillä on pääsy talletuskaltaisiin toimintoihin, mutta ne eivät voi hallita asiakkaidensa varoja kuten perinteiset pankit. Ne eivät myöskään voi lainata varoja.

Miten kryptopankkitoiminta muuttaa perinteistä rahoitusta

Monien analyytikkojen mukaan luottamuspankkitoiminnan nousu voi vaikuttaa merkittävästi perinteiseen pankkisektoriin. Yksi ennuste on, että näiden pankkipalvelualustojen käyttöönotto vähentäisi integraatiota perinteisten kivitalo-pankkien kanssa.

Kryptoteollisuuden näkökulmasta luottamuspankkilupakirjat voidaan nähdä positiivisina. Ne viestivät markkinoiden lisääntyneestä kypsyydestä ja hyväksymisestä valtavirran talouteen. Lisäksi nämä lisenssivaatimukset auttavat parantamaan kryptoteollisuutta vähentämällä riskejä.

Nämä kryptopankit auttavat lisäämään yleisön tietoisuutta digitaalisten omaisuuserien ja stablecoinien eduista. Ne tarjoavat myös yksinkertaisen tavan muuntaa fiat‑ ja kryptorahoitusta saumattomasti. Loppujen lopuksi kryptoluottamuspankkien tulisi toimia käsi kädessä perinteisten pankkien kanssa, luoden synergististä dynamiikkaa, joka voi edistää markkinainnovaatioita ja lohkoketjuomaisuuksien legitimoitumista tulevaisuudessa.

Kryptopankki jokaisessa taskussa

Digitaalinen talous ei ole osoittanut hidastumisen merkkejä, ja tämä viimeisin ponnistus vakiintuneiden kryptoplatformien suuntaan saada lisensoidut luottamuspankit on toinen merkki siitä, että ala kasvaa edelleen. Nämä yritykset voivat nyt tukea suoria fiat‑muunnoksia ja muuta, mikä vähentää kustannuksia ja aikaa markkinoille pääsyssä. Tämä toimenpide puolestaan auttaa edistämään omaksumista.

Lisätietoa muista digitaalisten omaisuuserien sääntelyistä täältä.