Digitaaliset varat
Miksi Kanadan suuret pankit kääntyvät jälleen kohti lohkoketjua
Tässä kuussa useat merkittävät kanadalaiset pankkilaitokset julkistivat aloitteita tai päivityksiä nykyisiin lohkoketjuhankkeisiinsa, mikä viestii lisääntyvästä institutionaalisesta omaksumisesta ja tuesta. Nämä hankkeet vaihtelevat pörssien lanseerauksista kokeellisiin pilottiohjelmiin. Tässä on mitä sinun tulee tietää.
Kanadan “Big 6” -pankit ja niiden vaikutus lohkoketjun omaksumiseen
Kanadalainen pankkisektori eroaa Yhdysvaltain vastaavasta monella tapaa. Ensinnäkin maassa toimii vain kourallinen suuria pankkilaitoksia. Tätä ryhmää kutsutaan “Big 6”:ksi. Nämä pankit ovat tarkemmin Royal Bank of Canada (RBC), Bank of Nova Scotia (Scotiabank), National Bank of Canada, Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), Toronto-Dominion Bank (TD) ja Bank of Montreal (BMO). Nämä organisaatiot hallitsevat yli 90 % maan pankkipalveluista ja -varoista.
Lähde – Hamilton ETF
Tämä keskittyminen heijastaa huomattavasti pienempää pankkien määrää maassa. Kanadassa on noin 88 pankkia verrattuna Yhdysvaltoihin, joissa toimii yli 4500 pankkia. Tämä rakenne on joissakin tapauksissa hyödyksi, sillä se mahdollistaa kanadalaisten pankkien yhdistää ponnistelunsa, mikä edistää laajempaa konsensusta keskeisissä kysymyksissä, kuten lohkoketjualoitteissa.
Miten Kanada menetti lohkoketjuetunsa
Huomionarvoista on, että ei ole kauan siitä, kun Kanadaa pidettiin innovatiivisena johtajana lohkoketjualalla. Maa päihitti naapurinsa useilla rintamilla, mukaan lukien integraatiossa ja hyväksynnöissä. Tämä skenaario johti siihen, että maassa nautittiin lohkoketjualustojen ja innovaattoreiden tulvasta vuosina 2018–2022.
Kanada oli yksi ensimmäisistä, jotka hyväksyivät BTC (BTC ) ja ETH (ETH ) spot-ETF:t vuonna 2021. Viisaasti Toronto Stock Exchange ja Cboe Canada tukivat näitä liikkeitä, sillä ne tarjosivat kansalaisille säännellyn tavan altistua useille johtaville kryptovaluuttamarkkinoille.
On aika Kanadan vallata takaisin asemansa lohkoketjualalla
Valitettavasti Kanadan lohkoketjualalla on nähty merkittävä hidastuminen useista syistä, mukaan lukien sääntelyhuolet ja Big 6 -pankkien keskittymisen siirtyminen. Näin ollen maa, joka kerran seisoi pioneeri voimana markkinoilla, on alkanut jäädä jälkeen muista maista, kuten Yhdysvalloista, pääsyn ja tarjonnan suhteen.
Tunnistaen tarpeen pysyä kilpailukykyisenä tällä tärkeällä alalla, kanadalaiset pankit, sääntelijät ja rahoitusasiantuntijat ovat keskittyneet uudelleen integraatioon. Tässä on katsaus maan johtaviin pankkeihin, niiden käynnissä oleviin lohkoketjuohjelmiin ja siihen, mitä se voi merkitä tavalliselle kanadalaiselle kryptosijoittajalle.
Samara-alusta: Kanadan tokenoitujen joukkovelkakirjojen pilotti
Samara-alusta on usean maan pankin yhteistyönä esittämä pilottiohjelma. Tarkemmin sanottuna Bank of Canada, TD Bank Group, Royal Bank of Canada ja Export Development Canada yhdistivät voimansa tehdäkseen tästä tokenoiduista joukkovelkakirjoista kertovasta pilotista menestyksen.
Ohjelma keskittyi ymmärtämään lohkoketjuun perustuvien omaisuuksien todellisia kykyjä. Mielenkiintoista on, että se hyödynsi räätälöityä DLT:ä, joka perustui Hyperledger Fabriciin, joukkovelkakirjan elinkaaren keskeisten tehtävien, kuten liikkeeseenlaskun, kuponkimaksujen, tarjousten, lunastuksen ja kaupankäynnin jälkimarkkinoilla, seuraamiseen.
Suora selvitys
Tämä tekninen rakenne mahdollisti joukkovelkakirjan suoran selvittämisen DLT:llä, mikä säästi rahaa ja aikaa perinteisiin menetelmiin verrattuna. Lisäksi protokolla hyödynsi erikoisrakenteista tokenia nimeltä wholesale central bank digital currency (wCBDC).
Tämä token sisältää upotettuja älykkäitä sopimuksia, jotka integroivat siirto- ja omistusvaatimukset, jotka on täytettävä ennen myyntiä. Nämä älykkäät sopimukset vähentävät myös vastapuoliriskiä, viivästyksiä ja maksuja hyödyntämällä lohkoketjuprotokollia, kuten atomiswap, varmistaakseen täydellisen läpinäkyvyyden, jäljitettävyyden ja turvallisuuden.
Elinkaaren hallinta
Samara mahdollisti pankeille seurata joukkovelkakirjojensa elinkaarta reaaliajassa ja säästää selvitys- ja seurantakustannuksissa. Hankkeeseen kuului 100 miljoonan CAD:n kolmen kuukauden joukkovelkakirjojen liikkeeseenlasku. Huomionarvoista on, että nämä joukkovelkakirjat tarjottiin vain valituille sijoittajille.
Tavoitteena oli saada uutta näkemystä käytännön DLT-sovelluksiin. Se auttoi myös organisaatiota ymmärtämään monia tokenoinnin mukanaan tuomia haasteita ja etuja. Lopuksi se antoi vilkaisun siihen, kuinka julkinen ja pankkisektori voivat toimia yhdessä integroidakseen nämä omaisuudet onnistuneesti.
Keskeisiä oppeja Kanadan lohkoketjujoukkovelkakirjakokeilusta
Hanke opetti pankeille, että nämä tuotteet olivat suuressa kysynnässä ja helpommin hallittavissa kuin perinteiset joukkovelkakirjat. Se paljasti myös, kuinka lohkoketjujoukkovelkakirjat parantavat merkittävästi tehokkuutta, datan puhtautta ja seurantakykyjä.
Haittoja
Osallistujat huomioivat tuotteeseen liittyviä haittoja. Päähaitta on sääntely- ja teknisiä esteitä, jotka ryhmän piti voittaa tuodakseen joukkovelkakirjat markkinoille. Tämä monimutkaisuus lisäsi hintaa ja kokonaisaikaa, joka näiden omaisuuksien lanseeraamiseen kului.
Swipe to Scroll →
| Tekijä | Kanada | Yhdysvallat/EU:n johtajat |
|---|---|---|
| Sääntely | Hajautunut | Kryptoinnovaatiomyönteinen |
| Omaksumisnopeus | Hidastuva | Rajussa kasvussa |
| Innovaatio | Samara-pilotti | ETF:t, skaalaus |
Miksi Samara-hanke on tärkeä kanadalaiselle lohkoketjurahoitukselle
Samara-hanketta pidetään tärkeänä askeleena vahvan perustan luomisessa kanadalaiselle lohkoketjualalle tulevaisuutta varten. Puhuen sen menestyksestä, Bank of Canadan maksujen, valvonnan ja tarkastuksen toimialuejohtaja totesi, kuinka yhteistyö on ensimmäinen askel ajaakseen lisää innovaatioita, jotka palvelevat kanadalaisia.
Bank of Canada (BoC)
Bank of Canada (BoC) tuli markkinoille vuonna 1935. Nykyään se toimii maan keskuspankkina. Näin ollen sillä on ratkaiseva rooli monien maan rahapoliittisten linjausten ja strategioiden, jotka on suunniteltu edistämään taloudellista vakautta, hahmottelussa.
BoC on pitkään etsinyt innovaatiota auttaakseen integroimaan lohkoketjuomaisuuksia. Ennen Samaraa pankki työskenteli lohkoketjupilotin parissa nimeltä Jasper. Se myös pelasi tärkeän roolin SWIFT-lohkoketjuselvitystoiminnon tukemisessa ja integroinnissa, ja se jatkaa CBDC:iden käytön tutkimista.
Royal Bank of Canada (RBC)
Royal Bank of Canada on toinen Project Samaran osallistuja, jolla on historiaa innovatiivisten lohkoketjutuotteiden edelläkävijänä. Pankki perustettiin vuonna 1864 nimellä Merchants Bank of Halifax ennen nimenmuutosta vuonna 1901.
RBC on yksi Kanadan suurimmista pankeista, ja sillä on tällä hetkellä yli 1,6 biljoonaa dollaria hallinnoitavia varoja. Se saavutti tämän menestyksen useiden edullisten fuusioiden kautta, mukaan lukien City National Bankin hankinta vuonna 2015.
Huomionarvoista on, että RBC on myös mukana SWIFT-lohkoketjualoitteessa, joka tähtää tokenoitujen selvitysvaihtoehtojen integrointiin. Vuonna 2017 RBC aloitti useita lisäpilottiohjelmia tutkiakseen lohkoketjuomaisuuksien kykyjä. Nykyään se säilyttää tämän innovatiivisen hengen viimeisimpien ponnistelujensa kautta.
Toronto-Dominion Bank (TD)
Toronto-Dominion Bank perustettiin vuonna 1955 Dominion Bankin kanssa tapahtuneen fuusion jälkeen. Huomionarvoista on, että pankki hallitsee yli 2 biljoonaa dollaria varoja ja sillä on pitkä, vilkas historia kanadalaisessa pankkisektorissa.
Helmikuussa 2000 TD hankki Canada Trustin, mikä tarjosi sille paremman pääsyn vähittäispalveluihin. Tätä liikettä seurasi ponnistus Yhdysvaltojen markkinoille Banknorthin kautta. Tämä strateginen liike tarjosi yritykselle 1100 Yhdysvaltain konttorin lisäksi suuren läsnäolon Kanadassa.
Laajentuminen
Huomionarvoista on, että TD on mukana sekä SWIFT- että Samara-lohkoketjuhankkeissa. Pankki on vahva tokenoitujen omaisuuksien ja DLT-selvitysprosessin tukija. Se on myös kehunut, kuinka teknologia parantaa rajat ylittäviä siirtoja.
Scotiabank
Bank of Nova Scotiaa pidetään maan kolmanneksi suurimpana rahoituslaitoksena. Se oli ensimmäinen Halifaxissa, Nova Scotiassa avattu pankki ja on toiminut vuodesta 1832 lähtien. 80-luvun puolivälissä pankki koki useita fuusioita, jotka laajensivat sen kattavuutta ja hallinnoitavia varoja.
2000-luvun alussa Scotiabank laajensi toimintaansa Karibialle ja Latinalaiseen Amerikkaan hankkimalla ING Direct Canadian. Tämä liike auttoi vakiinnutt
