2022 – Painajainen kryptokadulla

Vuosi 2022 ei ollut hyvä vuosi maailmanlaajuiselle rahanpesun torjunnalle. Sakot nousivat yli puoleen edelliseen vuoteen verrattuna, ylittäen 4 miljardia puntaa, tuoreiden tietojen mukaan. Ja vaikka se ei ollut hyvä vuosi rahoituslaitoksille kaikkialla, kryptolla oli täydellinen painajainen. Kryptossa taloudelliset rangaistukset nousivat 90 prosenttia, ala menetti valtavan 1 triljoonan dollarin markkina-arvon vain muutamassa kuukaudessa, ja vuosi päättyi FTX:n joulukaatokseen ja sitä seuranneeseen kaaokseen.

Kaiken tämän keskellä, sinut voitaisiin antaa anteeksi, jos kysyisit, onko koko kryptovalto leikkuulaudalla.

Ei ole. Kaikista ongelmista huolimatta krypton vallankumouksellinen lupaus pysyy. Kaksi kolmasosaa keskuspankeista aikoo julkaista omat digitaaliset valuuttansa seuraavan vuosikymmenen aikana. Mutta jotain täytyy tehdä, muuten pahin voi vielä olla tulossa kryptoteollisuudelle.

Seuraa rahaa, se on rikollisuuden tehtävä

Kuten Santanderin kaltaisten sakot osoittavat, rahanpesun näytös jatkuu rahoituspalvelualalla, mutta kryptolla on erityisen vakava ongelma.

Regulaation puute, jonka alla kryptopörssit ja -yritykset toimivat, on mahdollistanut helposti saavutettavan, mutta vaikeasti seurattavan leikkikentän huijareille ja rahanpesijoille – tarjoten rikollisille anonymiteetin. Kehittyneitä kryptovaluutta‑huijauksia käytetään huijaamaan ihmisiä heidän elämän säästöt ja eläkkeet, jättäen heille toivoa palautuksesta.  

Entistä huolestuttavampaa on, että kuten FTX:n katastrofi osoittaa, petokset ja epäilyttävä raha voivat tunkeutua jopa niihin organisaatioihin, jotka vaikuttavat ulkopuolisille kaikkein uskottavimmilta. Vaikka Coinbase on tehnyt irtisanomisia, se on edelleen arvostettu johtava pörssi. Silti se sai $50 miljoonan sakon tämän kuukauden alussa väitteiden vuoksi, että se rikkoi AML-lakeja ja jätti itsensä alttiiksi vakavalle rikolliselle toiminnalle.

Jos Yhdistynyt kuningaskunta on tosissaan luomassa kryptovarojen supervaltaa ja sitoutunut innovaatioon sekä uuden Piilaakson luomiseen, kuten Jeremy Hunt esitti taloussuunnitelmissaan, ensimmäinen askel on säätelyn sisällyttäminen varmistaakseen, että krypto ei lopulta päädy pelkkään “mitä jos” -tilanteeseen.

Kenen tehtävä on korjata?

Viimeaikainen talousrikoksia ja yritysläpinäkyvyyttä koskeva laki oli askel oikeaan suuntaan. Laki asettaa suunnitelmia suojellakseen maan rahoitusjärjestelmää väärinkäytöksiltä ja viedäkseen petollisen rahan pois Yhdistyneestä kuningaskunnasta. Kryptotilassa erityisen kryptovarojen siviilivarkausvallan luominen antaa sääntelijälle enemmän valtaa takavarikoida kryptovarallisuuksia, varmistaen, etteivät ne voi olla rikollisen tai terroristisen toiminnan kohteena.

Mutta sääntelyn ohella yritysten on myös otettava oma osansa. Kryptoyritysten on parannettava due diligence -toimintaansa; yritysten on paitsi oltava tarkempia siitä, kuka käyttää niiden sivustoja, myös suoritettava varojen lähde -tarkastuksia seuratakseen rahavirtaa. Tämän toteuttamiseksi ne tarvitsevat kuitenkin asiantuntija‑apua.

Onneksi apua on saatavilla, ja niin on usein, että teknologia on avain yritysten parempaan toimintaan ilman, että ne menettävät arvokasta aikaa ja rahaa. Nopeampi varojen lähde -teknologia mahdollistaa yritysten kerätä ja analysoida asiakkaan yhä monimuotoisempia ja monimutkaisempia taloustietojen lähteitä ja esittää ne instituutiolle helposti luettavassa muodossa, mikä mahdollistaa nopeammat päätökset.

Lopulta nämä laajemmat AML- ja varojen lähde -teknologiat antavat yrityksille varmuuden siitä, että niiden AML‑yhteensopivuus hoidetaan taustalla, ja antavat niiden keskittyä arvoa tuottaviin toimintoihin, joista ne eniten ovat kiinnostuneita, samalla kun riski vähenee.

Jos krypto pystyy hallitsemaan petollista toimintaansa ja toimimaan yhdessä tulevan sääntelyn kanssa, krypton vallankumouksellinen lupaus uudesta maksutavasta voidaan saavuttaa, ja krypto voi päästä eroon niistä haamuista, jotka edelleen vainoavat sitä.