Moshe Kimhi, administrerende direktør og medstifter af Neema – Interviewserie

Moshe Kimhi, administrerende direktør og medstifter af Neema er en erfaren leder inden for finansielle tjenester med en dyb baggrund i finans, revision og operationelt lederskab. Han har ledet Neema siden grundlæggelsen i 2018 og har styret virksomhedens strategiske retning, skaleret driften og udvidet dens tilstedeværelse i fintech‑økosystemet. Kimhi har stærk ekspertise inden for finansiel styring, reguleringsnavigation og selskabsledelse, med dokumenteret evne til at opbygge højtydende teams, gennemføre vækstinitiativer og opretholde stærke relationer til investorer, partnere og tilsynsmyndigheder. Før han blev administrerende direktør, havde han senior finansroller, herunder CFO‑stillinger, hvor han havde ansvar for budgettering, finansielle operationer, rapportering, overholdelse og likviditetsstyring i hurtigt voksende organisationer.

Neema er en finansiel teknologivirksomhed, der fokuserer på at forenkle global pengestrøm og udvide adgangen til moderne finansielle tjenester. Dens digitale platform gør det muligt for enkeltpersoner og virksomheder at sende og modtage midler internationalt, administrere multi-valuta konti, betale regninger og få adgang til kortbaserede tjenester, mens dens globale betalingsinfrastruktur understøtter banker og finansielle institutioner med effektive grænseoverskridende overførsler på tværs af flere kanaler. Ved at kombinere forbruger‑venlige finansværktøjer med virksomhedsniveau betalings‑teknologi sigter Neema mod at reducere friktion i internationale transaktioner og forbedre finansiel inklusion i stor skala.

Du startede din karriere i stærkt strukturerede finansielle miljøer — fra PwC‑revisioner til at lede komplekse finansoperationer i store organisationer. Hvordan formede disse tidlige erfaringer dit verdensbillede, og hvordan inspirerede de dig til at bygge din egen fintech‑virksomhed?

Min baggrund i traditionel finans eksponerede mig for begrænsningerne i ældre systemer. Jeg så på egen hånd, hvor langsomme, stive og manuelle mange finansprocesser stadig var. Den kontrast mellem, hvad der eksisterede, og hvad der burde eksistere, var det, der til sidst skubbede mig mod at bygge en fintech‑virksomhed. Den frustration, jeg så hver dag, kombineret med min forståelse af overholdelse og regnskab, drev mig til at etablere Neema og opbygge et hurtigere, mere pålideligt fundament for globale betalinger.

Hvad var øjeblikket, hvor du indså de udfordringer, som ubankede og migrantarbejdere står over for i grænseoverskridende betalinger, og hvordan førte denne erkendelse dig til at bygge Neema og efterhånden udvikle den fra en forbrugerløsning til en fuld B2B- og B2B2C‑betalingsplatform?

Det øjeblik, der ændrede alt, var at se min bedstefars plejer kæmpe med at sende penge hjem. Det, der skulle have været enkelt, blev stressende, dyrt og forvirrende. Jeg indså, at dette ikke var et enkeltstående problem, men et globalt problem, der påvirker millioner.

Det inspirerede oprettelsen af Neema i 2015, som i starten var en digital konto, der gjorde det muligt for slutbrugere, specifikt underforsynede befolkninger og migrantarbejdere, at udføre pengeoverførsler og andre finansielle tjenester i Israel og rundt om i verden som et alternativ til bankkonti.

Over tid indså vi, at den infrastruktur, vi havde bygget for at hjælpe enkeltpersoner, kunne betjene større markeder, herunder virksomheder og institutioner. Derfra byggede vi fundamentet for vores forbruger‑konto side ud for at udvikle en betalingsplatform, der understøtter andre digitale tegnebøger og aggregatører over hele verden.

Opbygning af grænseoverskridende infrastruktur kræver tillid, overholdelse og robusthed. Hvordan påvirkede din baggrund inden for finansiel rapportering, interne kontroller og regulatorisk tilsyn den måde, du navigerede tidlige licenserings- og bankrelationer på?

Jeg betragtede licensering ikke som en afkrydsnings‑øvelse, men som en strukturel disciplin. Vi byggede vores overholdelsesprocesser fra dag ét, som om vi allerede opererede i stor skala.

Min baggrund åbnede også mine øjne for nuancerne i finansiel uredelighed (uanset om den er bevidst eller ej) og den stigende sofistikering hos ondsindede aktører. Dette gjorde det klart, at vores risikostyrings‑ og overholdelsessystemer løbende skulle blive stærkere, smartere og mere forudsigelige med avancerede funktioner, herunder AI, maskinlæring og menneskelig ekspertise. Af den grund arbejder vores sikkerheds‑ og overholdelsesteams regelmæssigt med kunder, banker og partnere som en del af vores dedikerede indsats for at reducere svindel, bekæmpe hvidvask og generelt gøre livet sværere for svindlere.

Neemas Dynamic Routing‑system repræsenterer et stort skridt væk fra ældre kanaler. Hvad var de største tekniske eller operationelle udfordringer ved at skabe det, og hvilket hul forsøgte du at lukke?

Vores Dynamic Routing‑teknologi, sammen med Neemas omfattende netværk af finansielle partnere, er designet til at lukke huller i hastighed, omkostninger, pålidelighed og gennemsigtighed i traditionelle transaktionskorridorer, som typisk er enkeltstående og faste.

For at bygge vores flerlags beslutningsmotor, der intelligent kan rute hver transaktion gennem den bedst tilgængelige koridor i realtid, måtte vi overvinde nogle få hovedudfordringer:

• Teknologisk at orkestrere flere interoperable leverandører pr. koridor i stedet for kun én
• At forbinde til flere udbydere og administrere balancer, sikre gode kommercielle vilkår på forretningsudviklings- og driftsniveau
• Teknologisk at sikre, at hver koridor er den optimale, og at transaktioner gennemføres i realtid på den mest omkostningseffektive måde

At skalere en betalingsplatform til at nå mere end 120 lande og understøtte over 80 valutaer er en stor opgave. Hvad var de mest betydningsfulde forhindringer i at opbygge partnerskaber, onboarde institutioner og sikre global dækning?

At finde de rette partnere var en stor forhindring. Vi ledte ikke kun efter den billigste rute, men også den hurtigste, mest pålidelige og stabile. Det krævede grundig due diligence og langsigtet relationsopbygning.

I starten søgte vi infrastrukturpartnere til vores forbruger‑rettede digitale konto, men det viste sig, at vi i mange tilfælde ikke kunne finde den pålidelighed, vi søgte. Fejlprocenterne var høje, gennemsigtigheden var begrænset, og den samlede oplevelse levede ikke op til den standard, vi ønskede for vores brugere.

Derfor ændrede vi vores tilgang og begyndte selv at opbygge et globalt netværk, ved at forbinde med finansielle institutioner og stærke regionale aktører samt skabe direkte forbindelser, hvor det var nødvendigt, for at sikre at transaktioner nåede deres destination pålideligt og til tiden.

En anden udfordring var at opretholde global dækning samtidig med at sikre en altid‑tilgængelig oplevelse. For at overvinde dette byggede vi vores Dynamic Routing®‑teknologi, som i realtid evaluerer hver tilgængelig rute og sender hver transaktion gennem den mest pålidelige og effektive vej. Dette gør det muligt for os at eliminere fejl og levere konsistent ydeevne uanset koridor eller partnerinfrastruktur.

At betjene både ubankede individer og regulerede finansielle institutioner kræver meget forskellige tilgange. Hvordan tilpassede du Neemas teknologi, compliance‑model og brugeroplevelse, da virksomheden udvidede sig til institutionelle anvendelsestilfælde?

At betjene ubankede individer og regulerede finansielle institutioner kan se forskelligt ud udefra, men for os er fundamentet det samme. Vi byggede Neema omkring kerneværdierne finansiel inklusion og tillid, og disse værdier guider både vores forbrugerprodukter og vores institutionelle tilbud.

Da vi udvidede os til at betjene finansielle institutioner, genopfinde vi ikke platformen. Vi styrkede den samme teknologi og de samme compliance‑rammer, som vi allerede brugte. Kerne‑motoren forblev den samme; vi leverede den blot gennem API’er og infrastruktur i stedet for en forbrugergrænseflade.

Kort sagt, skiftet handlede ikke om at ændre, hvem vi er, men om at skalere det, der allerede virkede.

Set fra dit perspektiv, hvilke globale betalingskorridorer er de mest underforsynede i dag, og hvordan positionerer Neema sig for at adressere disse segmenter?

Mange korridorer til Afrika og Sydøstasien lider stadig under langsom afregning og uforudsigelig levering. Disse er steder, hvor pålidelighed betyder mest, og hvor vi fokuserer på at gøre en forskel. I dag dækker vores platform over 120 lande, herunder mere end et dusin lokationer i både Asien‑Stillehavsområdet og i Afrika. Vi har til hensigt at udvide vores netværk af banker, digitale tegnebøger, kort og kontant‑afhentningssteder i disse geografier i det kommende år for at muliggøre pengestrømme, der overvinder traditionelle udfordringer i disse korridorer med høje gebyrer, begrænset infrastruktur og komplekse regulatoriske barrierer.

Grænseoverskridende betalinger befinder sig i krydsfeltet mellem regulering, risiko og innovation. Hvilke filosofier guider dine beslutninger, når du balancerer hastighed, overholdelse og pålidelighed?

Vores filosofi er enkel: bevæg dig hurtigt, men aldrig på bekostning af pålidelighed. Dette princip har formet, hvordan vi bygger alt. Det er derfor, vi skabte Dynamic Routing®, en teknologi, der intelligent vælger den bedste rute for hver transaktion, hvilket sikrer høje succesrater og realtids‑ydelse på tværs af alle korridorer.

For os handler innovation ikke om at tilføje funktioner; det handler om at styrke tilliden. Hvert system, vi bygger, er designet til at levere det samme resultat: betalinger, der ankommer hurtigt og forudsigeligt, uanset hvor de skal hen.

Som grundlægger‑CEO med en dyb finansbaggrund, hvilke ledelseslektioner har været mest transformerende, efterhånden som Neema skalerede?

Omring dig med mennesker, der supplerer dine evner og ved mere end dig på områder, hvor du har brug for deres ekspertise. Skalering er en holdpræstation, ikke en solo‑handling.

En anden er, at grundlæggere skal udvikle sig. Det, der virker i en virksomhed med fem personer, holder ikke, når den vokser til 50. Du er nødt til løbende at genopfinde din ledelsesstil for at vokse og blive stærkere.

Ser du fremad, hvordan forventer du, at den globale pengestrøm vil udvikle sig i løbet af det næste årti, og hvor ser du Neema placeret i dette fremtidige landskab?

Da grænseoverskridende betalinger forventes at stige markant i det kommende årti i takt med den globale handel, forudser jeg, at penge vil bevæge sig som information – øjeblikkeligt, gennemsigtigt og uden geografiske barrierer. Kanalerne er allerede i færd med at udvikle sig for at matche brugerforventningerne. I de kommende år forventer jeg, at globale pengestrømme vil blive mere som lokale betalinger, og blive lige så nemme, hurtige og billige som indenlandske. Nøglen til dette vil være øget adoption og “mainstreaming” i de kommende år af moderne API‑first infrastruktur, som overvinder manglerne ved ældre kanaler, der er langsomme, fejl‑udsatte og dyre – og som ikke er bygget til moderne handel.

Jeg ser Neema fortsætte med at innovere og udvide sine kapaciteter som en leder, der driver nye standarder i overgangen mod global forbindelse, såsom konto‑til‑konto betalinger, realtidsoptimering, routing‑intelligens, gennemsigtighed i overholdelse og transaktionspålidelighed. Hos Neema planlægger vi at styrke vores position som en kerneinfrastruktur‑udbyder, så regulerede institutioner og globale partnere – banker, EMI’er, tegnebøger – kan tilslutte sig øjeblikkeligt og opnå global betalingsdækning.

Tak for det fantastiske interview. Læsere, der ønsker at lære mere, bør besøge Neema.