Alvin Kan, COO for Bitget Wallet – Interview-serie

Alvin Kan, driftsdirektør for Bitget Wallet, er en erfaren leder inden for teknologi og Web3 med en baggrund inden for udvikling af blockchain-økosystemer, dataanalyse, forretningsudvikling og globale aktiviteter. Han kom til Bitget Wallet som driftsdirektør i november 2023 efter to år hos Binance, hvor han var chef for vækst i BNB Chains økosystem. Før han gik ind i blockchain-branchen, tilbragte Kan knap ni år hos LinkedIn, hvor han avancerede gennem stillinger inden for kundeansvar og analyse, før han blev chef for indsigt i APAC Talent Solutions. Her ledede han det regionale indsigts-team og var med til at udvikle det patenterede LinkedIn Recruiter Index, som bruges af kunder verden over. Han er også medlem af Forbes Business Council.

Bitget Wallet er en selvopbevarende kryptovalutavej, der fungerer som en daglig finansplatform, designet til at gøre digitale aktiver praktiske til opsparing, overførsel, forbrug, indtjening og investering. Platformen blev oprindeligt lanceret som BitKeep i 2018 og omdøbt til Bitget Wallet i 2023 efter at Bitget investerede $30 million og erhvervede en kontrollerende andel. I dag siger Bitget Wallet, at den betjener mere end 100 millioner brugere og understøtter mere end 130 blockchains, og kombinerer multi-chain aktivforvaltning og handel med stablecoin-betalinger, kryptokort, der fungerer på Visa- og Mastercard-netværk, QR-betalinger, bankoverførsler, lokale fiat-ramper både ind og ud, indtjeningstjenester, adgang til decentraliserede applikationer og eksponering for mere end en million kryptovaluta- og tokeniserede real-world-aktiver. Vejten forbliver selvopbevarende, hvilket betyder, at brugerne bevarer kontrol over deres aktiver og private nøgler, mens den bredere strategi i stigende grad fokuserer på at positionere blockchain-infrastruktur som et tilgængeligt alternativ for daglig global finansaktivitet.

Din karriere har ført dig fra næsten ni år hos LinkedIn, herunder ledelse af indsigt på tværs af APAC, til økosystemvækst hos BNB Chain og nu COO for Bitget Wallet. Hvad overbeviste dig om, at kryptovalutaveje kunne udvikle sig ud over handelsværktøjer til daglige finansielle produkter, og hvordan har dine erfaringer inden for data, vækst og traditionel teknologi formet din tilgang?

Jeg blev gradvist overbevist ved at se, hvordan brugeradfærd ændrede sig. Handel kan bringe nogen ind i kryptovaluta, men at holde værdi, modtage indkomst, sende penge og betale for daglige udgifter er de aktiviteter, der får dem til at vende tilbage regelmæssigt. Når stablecoins blev tilstrækkeligt likvide og kunne forbindes med kort, QR-koder og bankoverførsler, havde vejten en langt bredere rolle at spille.

Mine år hos LinkedIn lærte mig at se ud over overskriftsvækst. APAC indeholder markeder med meget forskellige indkomstniveauer, reguleringer og digitale vaner, så et globalt brugertal fortæller kun så meget. Hyppighed, fastholdelse og årsagen til, at folk vender tilbage til et produkt, er som regel mere afslørende.

Hos BNB Chain så jeg den anden side af ligningen: hvordan åben infrastruktur vokser gennem et økosystem. En vej kan ikke bygge hver blockchain, likviditetskilde eller betalingsnetværk selv. Dens rolle er at forbinde disse systemer og gøre dem brugbare fra ét sted.

Vi anvender begge lektioner hos Bitget Wallet. Vi undersøger, hvad folk faktisk forsøger at gøre, og derefter designer omkring dette resultat. En person, der ønsker at betale en handler, bør ikke skulle tænke på brobygning, gas-tokens eller afregningsruter. Produktet bør håndtere den kompleksitet.

Hvis en bruger kan modtage indkomst i stablecoins, holde en dollar-dækkende saldo, sende penge til familie og betale for middag fra samme app, har vejten allerede bevæget sig langt ud over sin oprindelige rolle som et handelsværktøj.

Bitget Wallet betjener nu mere end 100 millioner brugere. Hvad ændrer sig operationelt, når en kryptovalutaveje når den skala, især omkring sikkerhed, kundesupport, infrastruktur pålidelighed, compliance og risikostyring?

Skala ændrer konsekvenserne af hver operationel beslutning. En fejl, der påvirker 0,1 % af brugerne, er ikke længere en kant-sag. Den kan påvirke titusinder af mennesker på tværs af forskellige sprog, netværk og reguleringsmiljøer.

Sikkerhed skal fungere i lag. Det inkluderer hardware-baseret nøglebeskyttelse, uafhængige revisioner, realtidsrisikovervågning og detektion af mistænkelige kontrakter og godkendelser. Trusselsmodellen udvikler sig også. Mange angreb retter sig nu mod brugere gennem impersonation, phishing og vildledende transaktionsanmodninger, så beskyttelse af grænsefladen er lige så vigtig som at sikre den underliggende kode.

Pålidelighed bliver mere kompleks, fordi en global vej afhænger af mange eksterne komponenter: blockchains, RPC-udbydere, likviditetssteder, stablecoin-udstedere, kortprogrammer, bankpartnere og lokale betalingsinfrastrukturer. Disse systemer har forskellige driftsperioder og fejlsikringer. Vi har brug for overvågning, redundans og klare backup-processer gennem hele transaktionsforløbet.

Kundesupport er også en del af risikodetektion. Flere lignende rapporter fra et marked kan indikere en ny svindelkampagne, en forstyrrelse af betalingsruter eller et bredere netværksproblem. Evnen til hurtigt at identificere disse mønstre bliver afgørende.

Compliance skal afspejle både tjenesten og markedet. Selvopbevaring, kortadgang, fiat-konvertering og andre finansielle produkter kan hver udløse forskellige krav. Vi kombinerer derfor markedspecifikke kontroller med løbende vurdering af udsteder, likviditet, blockchain, modparter og operationelle risici.

Vores 300 millioner dollars beskyttelsesfond giver en ekstra sikkerhed for kvalificerede tab forårsaget af platform-relaterede hændelser. Detts rolle er specifik, så den sidder ved siden af forebyggende sikkerhed og klar brugeruddannelse i stedet for at erstatte dem.

Du har talt om, at tegnebøger opnår den samme daglige tillid, som traditionelt er forbundet med bankkonti. Hvad skal en kryptotegnebog tilbyde, før forbrugerne virkelig er trygge ved at betragte den som deres primære finansielle grænseflade?

Oplevelsen skal blive forudsigelig. Brugerne har brug for en nøjagtig saldo, en klar samlet omkostning, en realistisk afregningstid og en forståelig forklaring på, hvad de godkender. I stigende grad er det, hvad folk faktisk ønsker, en onchain finansiel konto — en stabil, udbringelig saldo, de kan stole på uanset hvad der sker med deres lokale valuta.

Det lyder grundlæggende, men en tegnebog kan koordinere en blockchain-transaktion, aktivkonvertering og lokal betalingsinfrastruktur i baggrunden. Brugeren skal stadig se én sammenhængende transaktion. Hvis noget er forsinket, skal status og næste skridt være tydelige.

Adgang er lige så vigtigt som grænsefladen. En digital saldo har begrænset daglig værdi, hvis brugeren ikke kan bruge den lokalt, sende den til en bankkonto eller konvertere den til en rimelig pris. Kort, QR-betalinger, overførsler og pålidelige on- og off-ramper forbinder tegnebogen med den finansielle hverdag, folk allerede har.

Selvopbevaring kræver også en klar support- og gendannelsesvej. Brugerne skal forstå, hvilke handlinger der kan gendannes, hvilke der er endelige, og hvilken beskyttelse der gælder i forskellige situationer. Hvis en huslejebetaling fejler sent om natten, tænker brugeren ikke på, hvilket netværk der behandlet den. De vil vide, hvor pengene er, og hvad de skal gøre næste gang.

Stablecoins bliver i stigende grad en bro mellem kryptoinfrastruktur og daglige betalinger. Hvor vigtig er de for Bitget Wallets strategi, og forventer du, at stablecoins bliver et mainstream-alternativ til traditionelle bankindskud til betalinger og opsparing?

Stablecoins er centrale for vores betalingsstrategi, fordi de giver brugere og handlende en velkendt enhed for regnskab. En saldo denomineret i dollars er lettere at forstå og bruge til daglige transaktioner end en aktiv, hvis værdi kan bevæge sig betydeligt i løbet af dagen. I praksis er det, der gør det muligt for os at tilbyde noget tæt på en dollar-konto til brugere, som måske aldrig har haft pålidelig adgang til en.

Vores Onchain Payments Matrix har behandlet mere end 177 milliarder dollars i samlet stablecoin-volumen. Den forbinder onchain-likviditet med stablecoin-udstedere, kort, QR-netværk, bankoverførsler og lokale fiat-kanaler. Brugeren vælger en velkendt betalingsmetode, mens stablecoins leverer afregningslikviditeten bagved.

Til betalinger og grænseoverskridende overførsler forventer jeg, at stablecoins bliver i stigende grad mainstream. De kan bevæge sig globalt, fungere kontinuerligt og reducere antallet af mellemmænd involveret i mange transaktioner.

Vi ser også opsparingsadfærd. I Latinamerika og Sydasien konverterer nogle brugere lokal valuta til stablecoins og holder saldoen i stedet for at bruge den med det samme. For en, der har begrænset adgang til en dollar-konto eller lever med vedvarende valutakursudsving, kan det være nyttigt.

Sammenligningen med bankindskud kræver stadig omhu. Stablecoins bærer udsteder-, reserve-, indløsnings- og jurisdiktionelle risici. De inkluderer ikke automatisk indskudsforsikring eller hele sæt af beskyttelser, der er knyttet til en reguleret bankkonto.

I nogle markeder kan stablecoins blive et vigtigt opsparingsinstrument. I andre er de mere tilbøjelige til at sidde ved siden af bankindskud som et likvidt værktøj til internationale betalinger, digital handel og adgang til dollar-denomineret værdi.

Bitget Wallet har udstedt mere end 150.000 kort på tværs af 50 markeder, mens kortforbruget er rapporteret at have vokset med 191% i første halvår af 2026. Hvad lærer du af, hvordan folk bruger disse kort, og hvilke adfærd indikerer, at kryptovaluta bevæger sig fra investeringsaktivitet til rutinemæssig forbrug?

Det mest tydelige signal er frekvensen. Globalt har vores kortbrugere nu i gennemsnit 10 betalinger om måneden, med en gennemsnitlig transaktionsstørrelse på 28 dollars. Blandt aktive kortindehavere i USA, Europa og Asien stiger brugen til mellem 10 og 14 gange om måneden. Det er tæt på den frekvens, der er forbundet med daglig brug af debetkort.

Udviklingsmarkeder bevæger sig endnu hurtigere, med kortforbrug, der vokser med 416% over samme periode. Vi har også nået et punkt, hvor daglige betalingsbrugere overstiger handlende på platformen.

En transaktion på 28 dollars er meget anderledes end en stor, lejlighedsvis konvertering fra kryptovaluta. Den er i overensstemmelse med størrelsen på almindelige forbrugerindkøb. Når den samme bruger vender tilbage flere gange i løbet af måneden, bliver betalingen til en vane.

Kort fungerer, fordi de gør det muligt for stablecoin-saldi at nå handlerinfrastruktur, der allerede findes. En bruger kan finansiere kortet med digitale aktiver, tabe det ved en velkendt kasse og fortsætte med deres dag. Handlen behøver ikke forstå crypto eller ændre sit betalingssystem.

Denne adfærd ændrer også vores produktprioriteter. Betalingsbrugere bekymrer sig om godkendelsesrater, konverteringshastighed, transparente omkostninger og om kortet fungerer konsekvent på de steder, de besøger. Disse driftsdetaljer betyder mere for dem end, hvad markedet gør den dag.

Hvis wallets i stigende grad fanger små, hyppige transaktioner, som traditionelt håndteres af banker og kortnetværk, hvor ser du den største konkurrencepåvirkning på banker, kortudbydere og fintech-virksomheder?

Grænseoverskridende betalinger og valutaveksling vil opleve den tidligste pres. Forbrugere oplever stadig høje omkostninger, forsinkelser og begrænsede åbningstider, når penge bevæger sig mellem lande. En wallet kan holde værdi i stablecoins og rute den ind i et kort, QR-betaling eller lokal bankoverførsel uden at kræve, at brugeren administrerer flere finansielle konti.

Kunderelationen kan også ændre sig. Hvis folk modtager midler, holder en saldo, investerer og betaler gennem en wallet, er det her, de vil træffe flere af deres finansielle beslutninger. Banker kan fortsætte med at levere regulerede konti, afregning og likviditet, selvom forbrugeren interagerer med dem mindre direkte.

Kortnetværk har en mere blandet position. QR- og konto-til-konto-betalinger kan konkurrere med kort i nogle transaktioner, men Visa og Mastercard giver også stablecoin-finansierede wallets adgang til eksisterende global handleracceptance. Vores egne kortprogrammer viser, at disse netværk kan være vigtige distributionspartnere for onchain-penge.

Fintech-virksomheder vil stå over for pres for at tilbyde samme geografiske rækkevidde og aktivfleksibilitet. Et stærkt indenlandsk produkt kan stadig kræve separate tjenester, når brugeren rejser, modtager international indkomst eller ønsker at holde en anden valuta.

Det centrale konkurrence spørgsmål er, hvem der kan rute værdi mest effektivt samtidig med at opretholde brugerens tillid. Den underliggende transaktion kan involvere flere udbydere, selv når forbrugeren oplever den som én betaling.

Det regulatoriske miljø for wallets, stablecoins og digitale aktiver varierer betydeligt mellem USA, Europa og Asien-Stillehavet. Hvordan påvirker disse forskelle, hvilke produkter du kan tilbyde, og hvor hurtigt wallet-modellen kan skaleres i hvert marked?

I USA har GENIUS Act givet en føderal ramme for betalingsstablecoin-udbydere, herunder krav til reserver, indløsning og anti-hvidvaskningskontrol. Det giver betalingsvirksomheder større sikkerhed omkring de aktiver, der bevæger sig gennem systemet. Krav til wallet, forvaring og pengeoverførsel afhænger stadig af den funktion, der tilbydes, og kan involvere både føderale og statslige regler.

Europa tilbyder en mere harmoniseret ramme gennem MiCA. Muligheden for at operere inden for en klarere regional struktur understøtter skala, selvom de organisatoriske, styringsmæssige, åbenlæsnings- og driftsmæssige krav er detaljerede. Virksomheder skal designe produkter og overholdelsesprocesser sammen fra starten.

Asien-Stillehavet skal tilgås markedsvis. Singapore regulerer digitale betalings-tokenaktiviteter gennem sin betalingsramme, mens Hong Kong har etableret et licensregime for fiat-refererede stablecoin-udbydere. Andre jurisdiktioner anvender forskellige regler for fiat-konvertering, kortudstedelse, markedsføring og adgang til indenlandske betalingsnetværk.

Lokal infrastruktur er vigtig sammen med regulering. At forbinde til et nationalt QR-netværk eller banksystem kræver generelt lokale partnere og driftsviden, selv når onchain-delen af produktet er globalt tilgængelig.

For Bitget Wallet fører dette til en modulær struktur. Den selvforvarende wallet forbliver i kernen, mens betalings- og fiat-tjenester aktiveres gennem de relevante licenserede enheder og partnere i hvert marked. Udvidelseshastigheden afhænger af både regulatorisk tilladelse og tilgængeligheden af pålidelige lokale infrastrukturer.

Større brugerkontrol kan også betyde større ansvar. Hvordan balancerer du at gøre crypto så simpelt, at mainstream-forbrugere kan bruge det, samtidig med at du beskytter brugere mod forvaringsfejl, svindel, bedrageri og irreversible transaktioner?

Walleten bør intervenere, før brugeren underskriver noget farligt. Den kan identificere mistænkelige kontrakter, usædvanlige godkendelser, kendte svindeladresser og transaktionsanmodninger, der ikke stemmer overens med det, der vises på skærmen. Advarslen skal forklare den faktiske risiko på en enkel måde.

Den mængde friktion, der er nødvendig, bør afspejle transaktionen. Betaling til en kendt modtager bør være hurtig. At give en nyligt implementeret kontrakt ubegrænset tilladelse til at flytte tokens bør kræve en langt mere omhyggelig bekræftelse.

Nøglehåndtering er en anden del af oplevelsen. Hardware-baseret beskyttelse og klare gendannelsesmuligheder kan reducere sandsynligheden for tab, men brugerne har stadig brug for en ærlig forklaring på selvforvaring. Nogle transaktioner er endelige, og nogle tabte legitimationsoplysninger kan ikke gendannes på samme måde som en glemt bankadgangskode.

Vores beskyttelsesfond gælder for kvalificerede tab forbundet med platformrelaterede hændelser. Det fungerer ikke som en universel erstatning for svindel, tabte gendannelsesoplysninger eller hver transaktion, der er autoriseret af en bruger. Klare grænser hjælper brugerne med at træffe bedre beslutninger om, hvordan de opbevarer og bruger deres aktiver.

Over tid kan forbrugslimitter, godkendelsesindstillinger og kontroller for betroede modtagere gøre selvopbevaring mere håndterbar. En rutinemæssig betaling kan forblive simpel, mens en højrisikohandling får den ekstra opmærksomhed, den fortjener.

Vietnam har ifølge rapporter set QR-betalingsvolumen gennem Bitget Wallet forøges fire gange på seks måneder. Forventer du, at fremvoksende markeder vil adoptere wallet-baseret finansiel infrastruktur hurtigere end udviklede økonomier med etablerede banksystemer, og hvilke faktorer driver denne forskel?

Ledet vil variere efter brugssag. For hverdagsbetalinger, dollaradgang og grænseoverskridende overførsler bevæger mange fremvoksende markeder sig allerede hurtigere, fordi forbedringen over eksisterende muligheder er lettere at se.

I Vietnam steg den akkumulerede QR-betalingsvolumen gennem Bitget Wallet fire gange på seks måneder. Den gennemsnitlige månedlige forbrug pr. bruger steg også i seks på hinanden følgende måneder. På tværs af vores netværk gik næsten halvdelen af de nye betalingsbrugere i den periode ind gennem QR-betalinger i fremvoksende markeder.

Nigeria viser et lignende mønster gennem en anden vej. Bankoverførselsforbrug steg med mere end 80 % på seks måneder, mens antallet af betalinger steg med mere end 60 %. Det tyder på, at brugerne vender tilbage til produktet for gentagne transaktioner.

Disse markeder kombinerer ofte stærke mobilbetalingsvaner med et praktisk behov for stabile værdiaktiver eller lettere grænseoverskridende bevægelse. Produktet passer ind i en adfærd, der allerede eksisterer. Vietnamesiske brugere er vant til at scanne QR-koder, mens nigerianske brugere regelmæssigt overfører penge til bankkonti. Walleten beder dem ikke om at adoptere en ukendt checkout-proces.

Udviklede markeder har pålidelige bank- og kortsystemer, så adoptionen kan i starten koncentrere sig om rejser, international handel, digitalt aktivforbrug og investeringsadgang. Den relative fordel er anderledes.

Hvis kryptowallets i sidste ende giver betalinger, opsparing, investering, kort, lån og grænseoverskridende overførsler gennem én grænseflade, hvor slutter et wallet og begynder en bank? Hvilke operationelle, regulatoriske eller økonomiske begrænsninger kunne forhindre wallets i at erstatte traditionelle bankkonti fuldstændigt?

En bank er i sidste ende en reguleret balancetabel og et sæt juridiske forpligtelser. Banker accepterer indskud, udvider kredit, håndterer likviditet og forfaldsrisiko og opererer inden for rammer, der kan omfatte kapitalkrav, tilsyn og indskudsgaranti.

Et selvopbevaringswallet har en anden rolle. Det giver brugerne mulighed for at kontrollere deres aktiver og få adgang til betalingsveje, stablecoin-udsteder, investeringsprodukter, låneprotokoller og regulerede finansielle partnere. Disse tjenester kan forekomme i en enkelt applikation, men forpligtelserne bag dem forbliver distribueret på tværs af flere udbydere.

Assetback er et nyligt eksempel på, hvordan disse funktioner kan samles. Hvor det er tilgængeligt, kan berettigede Bitget Wallet Card-brugere dirigere cashback ind i Bitcoin, tokeniseret guld eller tokeniserede aktier og ETF’er. Brugeren ser en forbindelse mellem rutinemæssigt forbrug og aktivakkumulation. Bag den oplevelse involverer betalingsbehandling, aktivudstedelse, afregning og regulatoriske ansvar stadig forskellige systemer og enheder.

Der er også funktioner, som et wallet ikke automatisk giver. Disse omfatter forsikrede indskud, usikret forbruger kredit, centralbankens likviditet og universel tvistløsning. Blockchain-transaktioner kan være endelige, mens forbrugere er vant til tilbagebetalinger og institutionel kontogendannelse. Wallets afhænger også af stablecoin-udsteder, blockchains, likviditetsudbydere og lokale betalingspartnere.

Reguleringen vil afgøre, hvor tæt disse tjenester kan kombineres. Når en udbyder begynder at holde kundernes midler, lover afkast eller mellemliggende kredit, kan den påtage sig ansvar, der er forbundet med en reguleret finansiel institution.

Jeg forventer, at mange brugere vil opleve kontoen som deres dollar-konto – stedet, hvor de opbevarer værdi, får betalt og bruger dagligt – selvom banker, stablecoin-udsteder, kortnetværk og investeringsudbydere fortsat opererer under. Grænsen kan blive mindre synlig i appen, men den vil forblive vigtig operativt, økonomisk og juridisk.

Tak for den gode interview. Læsere, der er interesserede i at lære mere om de forskellige wallet-muligheder, der er tilgængelige, bør besøge Bitget Wallet.