Mila Khrapchenko, medstifter og med-CEO for Ameetee – Interviewserie

Mila Khrapchenko er medstifter & med-CEO for Ameetee. Milas ekspertise dækker 20+ år inden for investeringsbankens strukturering i grænseoverskridende handler. Hun er engleinvestor i 30+ startups.

Ameetee er en hvid label, plug‑and‑play investeringsmarkedsplads for finansielle institutioner, der har til formål at give deres kunder problemfri, risikojusteret adgang til private markedsinvesteringer.

Kan du fortælle os mere om inspirationen bag grundlæggelsen af Ameetee og rejsen frem til lanceringen i 2023?

Ameetee blev grundlagt ud fra en kombination af personlig erfaring og markedsindsigt. Oprindeligt fokuseret på engleinvesteringer så jeg ligheder mellem tidlige ventures og distressed debt – høj risiko med potentiale for betydelige belønninger. Da fokus skiftede til sen‑stadie startups, indså jeg, at disse muligheder krævede mere kapital, end jeg kunne levere alene.

Da vi erkendte et hul, hvor adgang til sen‑stadie investeringer var begrænset til velhavende investorer, gik vi i gang med at demokratisere dette område. Med udgangspunkt i vores bankbaggrund og en passion for startups udviklede Serge, Natan og jeg investeringsløsninger internt hos to mæglere. Vores tilgang blev bekræftet af stærk efterspørgsel fra enkeltpersoner og finansielle institutioner, der søgte tilgængelige private markedsinvesteringer.

Dermed blev idéen til Ameetee født, drevet af vores mission om at gøre højt potentiale investeringer tilgængelige for et bredere publikum, ikke kun de privilegerede få.

Hvilke udfordringer stod du over for, da du forsøgte at investere i private virksomheder, og hvordan tackler Ameetee disse problemer for andre investorer?

Udfordringerne ved at investere i private virksomheder drejede sig primært om adgang og kompleksitet. Som individuel investor krævede direkte adgang til sen‑stadie private virksomheder betydelig kapital, som ofte lå uden for mine midler. Desuden var det besværligt og uigennemsigtigt at navigere i kompleksiteten af private markedsinvesteringer gennem traditionelle kanaler, med begrænset gennemsigtighed og tilgængelighed.

Ameetee tackler disse udfordringer ved at demokratisere adgang til private markedsinvesteringer gennem sin B2B fintech‑platform. Ved at tilbyde en hvid‑label‑løsning til finansielle organisationer gør Ameetee det muligt for banker, formueforvaltere, mæglere og family offices i alle størrelser at give deres kunder mulighed for at investere i private virksomheder. Dette fjerner barrieren i form af behovet for betydelig kapital individuelt.

Desuden sikrer Ameetees involvering af erfarne investeringsprofessionelle i vurdering og due diligence af potentielle handler, at kun højkvalitets investeringsmuligheder præsenteres for kunderne. Dette mindsker risikoen forbundet med private investeringer og øger gennemsigtigheden.

Platformens samarbejde med professionelle administratorer om at oprette værdipapirer tilpasser de kommercielle vilkår for investeringen til kundevendte vilkår, så investeringen bliver tilgængelig via velkendte bankkanaler som apps, onlineportaler eller med assistance fra bankrådgivere. Denne strømlinede tilgang forenkler investeringsprocessen og forbedrer den samlede oplevelse for investorer, idet den adresserer de kompleksiteter og usikkerheder, der traditionelt har hindret deltagelse i private markeder.

Hvordan fungerer Ameetees hvid‑label, plug‑and‑play platform for finansielle institutioner, og hvilke fordele giver den deres kunder?

Ameetees hvid‑label platform gør det muligt for finansielle institutioner at udvide deres serviceudbud med private markedsinvesteringer, ved at udnytte professionel due diligence og strømlinede investeringsprocesser. Dette beriger ikke kun kundeoplevelsen ved at tilbyde adgang til højt potentiale investeringer, men styrker også institutionens konkurrencefordel inden for formueforvaltning og private banking‑tjenester.

Kan du uddybe Ameetees seneste resultater, såsom indgåelse af kontrakter med institutionelle kunder og tilbud om investeringsmuligheder i virksomheder som Bayzat, Klarna og Alto Pharmacy?

Først og fremmest var det vigtigste, der skete for os, valideringen af vores koncept. Ved at lukke tre aftaler siden vores start har vi fået bevis på, at det, vi gør, er efterspurgt og har en kundebase. For eksempel var aftalen med Bayzat, selvom den var relativt lille og for tidlig for finansielle institutioner, perfekt for et stort Family Office. En anden aftale viste, at investorer er interesserede ikke kun i private equity eller sen‑stadie teknologivirksomheder, men også i gældsinstrumenter.

Gennem processen med at tilbyde aftaler til forskellige investor‑kategorier har vi opnået en bedre forståelse af deres interne processer, beslutnings‑tidslinjer og risikobekymringer. På trods af vores erfaring kender vi nu disse aspekter meget bedre. Vi indså nødvendigheden af diversitet, eksklusivitet og en skræddersyet tilgang til forskellige investor‑kategorier. Dette hjalp os betydeligt i udviklingen af platformen.

På den ene side er det vigtigt, at vi har opnået succes, fordi det bekræfter efterspørgslen efter og skalerbarheden af vores service. På den anden side har fiaskoer givet os lige så værdifulde indsigter: hvordan man på forhånd arbejder med denne kategori, hvordan man varmer deres interesse op, hjælper med materialer og salg, og meget mere.

Hvad er dine tanker om fremtiden for Fintech-as-a-Service (FaaS) segmentet, og hvordan er Ameetee positioneret til at udnytte den forventede vækst?

Fremtiden for FinTech-as-a-Service (FaaS) segmentet ser utroligt lovende ud, med en hurtig udvikling der ikke viser tegn på at bremse. Denne tendens forventes at accelerere, fra udviklede markeder til fremvoksende. Her er, hvad jeg forudser vil ske:

1. API Integrations: Finansielle institutioner er i stigende grad klar til forskellige API‑integrationer, hvilket muliggør problemfri forbindelse og innovation.
2. Payment Solutions: Store FaaS‑startups som Stripe og Adyen fokuserer på betalingsbehandling, hvilket driver betydelig vækst på dette område.
3. Open Banking: Reguleringer gør kundens kontodata mere tilgængelige (med samtykke), hvilket fremmer nye tjenester omkring kontostyring og databrug.
4. AI and Machine Learning: Disse teknologier er afgørende for onboarding, compliance og andre tjenester og repræsenterer den næste bølge af innovation.
5. Personalization: Big data og open banking muliggør stærkt personaliserede finansielle applikationer, hvilket forbedrer kundeoplevelsen.

Ameetee er godt positioneret til at udnytte væksten i FaaS‑segmentet. Ameetee tilbyder en platform, der giver finansielle institutioner et unikt og bekvemt produkt uden at de behøver at omstrukturere deres eksisterende processer. Denne platform gør det muligt for finansielle organisationer og family offices at opdage investeringsmuligheder, udfylde porteføljenicher eller allokere til alternative investeringer problemfrit. Ved at tilbyde disse muligheder gør Ameetee det muligt for finansielle institutioner at levere forbedrede tjenester til deres kunder, samtidig med at de tjener partnerkommissioner.

Med over 20 års erfaring inden for investeringsbank og forvaltning af en $2 mia portefølje, hvordan har din baggrund påvirket udviklingen og strategien for Ameetee?

Mine 20 års erfaring inden for investeringsbank og forvaltning af en $2 mia portefølje har haft en dyb indflydelse på udviklingen og strategien for Ameetee. Arbejdet på innovative projekter har lært mig ikke at frygte uafklarede udfordringer. Dette er afgørende for en startup, da tvivl ofte opstår, når man lancerer en ny virksomhed. Min erfaring har vist mig, at der ikke findes uløselige problemer, hvilket er essentielt for at fremme selvtillid og beslutsomhed.

I banksektoren lærte jeg, at enhver opgave kan tackles med en fornuftig tilgang. Dette afbalancerede perspektiv tempererer den nødvendige optimisme for startup‑vækst og understreger vigtigheden af omhyggelig beslutningstagning og risikovurdering. Denne erfaring har indprentet i mig vigtigheden af at påtage sig ansvar for succesfulde resultater, både personligt og som et team.

Betydningen af at have et stærkt team kan ikke overvurderes. Jeg har lært, at næsten alle kan trænes, uanset deres baggrund eller erfaring, hvilket understreger ledelsens betydning i at vejlede og pleje talent.

Min dybe forståelse af forskellige brancher og finansielle instrumenter hjælper med at undgå almindelige fejl, som platforme udviklet af eksperter uden et omfattende overblik over både forretning og teknologi ofte begår.

Hos Ameetee starter vi med at forstå og teste produkt‑hypoteser, før vi investerer tungt i teknologi. Vores fokus er på at skabe et produkt, som kunderne finder komfortabelt og attraktivt. Når dette er opnået, strømliner vi de teknologiske processer for at sikre problemfri produktleverance og forbedre relaterede tjenester. I bund og grund er vores platform et værktøj til skalering, ikke et mål i sig selv.

Som engleinvestor med over 30 aftaler, hvilke tendenser ser du i fintech‑ og private investeringsmarkederne, som begejstrer dig mest?

Det er sandt, at jeg finder flere tendenser inden for fintech og private investeringer særligt spændende.

For det første har fintech gennemgået en betydelig revolution i de sidste 15‑20 år. Mange virksomheder er fremkommet som globale aktører, der tilbyder forskellige betalingsløsninger på verdensplan. Denne demokratisering og globalisering fortsætter med at vokse, med virksomheder som Rapyd, der opererer i mere end halvdelen af verdens lande.

For det andet har Open Banking introduceret hidtil usete muligheder for bankkunder og virksomheder, hvilket muliggør problemfri håndtering af flere konti og endda baner vejen for betalinger fra autonome køretøjer. Denne fortsatte udvikling understreger fintechs grænseløse potentiale.

I det private investeringsmarked har der været en markant ændring. Tidligere eksklusivt for de ultra‑rige er muligheder i private equity og startups nu mere tilgængelige for kvalificerede investorer. Crowdfunding har yderligere demokratiseret investering, så detailinvestorer kan deltage i projekter, de tror på.

Disse tendenser lover ikke kun innovation, men også bredere adgang til investeringsmuligheder, hvilket former en dynamisk fremtid inden for fintech og private investeringer.

Kan du diskutere betydningen af overdragelige værdipapirer i demokratiseringen af private markedsinvesteringer?

Overdragelige værdipapirer spiller en afgørende rolle i demokratiseringen af private markedsinvesteringer ved at forenkle handelsprocessen for finansielle institutioner. Denne forenkling gør det muligt for disse institutioner, som er dygtige til at handle værdipapirer, også på OTC‑markedet, at håndtere disse instrumenter mere bekvemt. De kan beholde disse værdipapirer i depot uden at omdirigere kunder til at investere via platforme, der kræver individuelle onboarding‑processer.

Dermed udgør overdragelige værdipapirer ingen interne operationelle udfordringer for mange finansielle institutioner i deres back‑office‑processer. Denne strømlining mindsker betydeligt operationelle modpartsrisici, da sådanne værdipapirer typisk går gennem centraliserede clearing‑systemer, hvilket reducerer kompleksitet og øger likviditet. Derfor gør overdragelige værdipapirer salgsprocesser og kapitaltilbagehentning lettere for finansielle institutionskunder, hvilket positivt bidrager til investeringsprocessen.

Som en af de få kvindelige grundlæggere inden for fintech, hvordan ser du kvinders rolle udvikle sig i denne branche, og hvilke initiativer er du involveret i for at støtte denne forandring?

Jeg ser kvinders rolle udvikle sig markant i denne branche. Kvinder påtager sig i stigende grad ledelsesroller og driver innovation inden for fintech, hvilket bringer unikke perspektiver og færdigheder, der bidrager til sektorens vækst og diversitet.

Jeg er aktivt involveret i initiativer, der støtter og styrker kvinder inden for fintech. For eksempel deltager jeg i paneler og diskussioner med fokus på Women in Tech, hvor jeg deler indsigter og erfaringer for at inspirere andre kvinder til at forfølge karrierer inden for fintech. Derudover investerer jeg i startups grundlagt eller medgrundlagt af kvinder, idet jeg anerkender deres potentiale og den værdi, de tilfører branchen.

Disse initiativer har ikke kun til formål at øge kønsdiversiteten, men også at fremme et miljø, hvor kvinder kan trives og få succes inden for fintech, hvilket i sidste ende former en mere inkluderende fremtid for branchen.

Hvordan forestiller du dig, at Ameetee udvikler sig i de næste fem år, og hvad er dine langsigtede mål for platformen?

Dette er et interessant spørgsmål, og jeg har flere tanker om det. For det første tror jeg, at ud over vores overlevelse om fem år, kan Ameetee levere værdi, som tidligere var utilgængelig for en bred vifte af personer inden for finansielle institutioner. Vi sigter mod at gøre investeringer tilgængelige for et meget bredere investor‑publikum og hjælpe dem med at investere i overensstemmelse med deres overbevisninger i aktiver, de tidligere ikke kunne få adgang til.

Ud fra et numerisk perspektiv observerer vi betydelig vækst i transaktionsvolumen på Ameetee‑platformen, som udvider sig både i udviklede og fremvoksende markeder. Vi har opnået mange tilfredse partnere blandt finansielle institutioner og virksomheder, der tiltrækker investeringer gennem os. Hvis vi fortsætter på denne vej, kan Ameetee blive et profitabelt selskab i den nærmeste fremtid.

Derudover drømmer jeg om mulighederne inden for teknologisk automatisering. På trods af udfordringerne er jeg sikker på, at vi kan automatisere processer, herunder generering af marketingmateriale og evaluering af virksomheder. Dette vil ikke kun reducere teamets indsats, men også øge effektiviteten i vores drift.

Samlet set har Ameetee potentialet til at blive en fremtrædende aktør på markedet, der tilbyder innovative investeringsløsninger og betydelige investeringsmuligheder, hvilket igen kan tiltrække flere partnere og kunder.

Tak for det fantastiske interview, læsere der ønsker at lære mere, bør besøge Ameetee.