تحديث حول تطوير العملات الرقمية للبنوك المركزية – الهند وتركيا وكازاخستان والإمارات العربية المتحدة

يتطلع عدد متزايد من البلدان إلى إطلاق عملاتها الرقمية الخاصة ببنوكها المركزية (CBDCs). تتمتع هذه الأشكال الجديدة من النقود الرقمية عمومًا بوظائف وقيم أساسية مشابهة للأوراق النقدية والعملات المعدنية التقليدية، مثل كونها مصدرًا للقيمة ووحدة حسابية وأداة للتبادل وعمليات التبادل.

ومن المتوقع أن يساهم اعتماد البنوك المركزية للعملة الرقمية في تعزيز القدرة التنافسية من حيث كفاءة المعاملات، ودعم الشمول المالي، وخاصة في الأسواق الناشئة، فضلاً عن زيادة شفافية المعاملات لمكافحة غسل الأموال والاحتيال.

تتصدر الصين سباق العملات الرقمية للبنوك المركزية، حيث أصدرت اليوان الرقمي وسمحت للأجانب باستخدامه في دورة الألعاب الأولمبية الشتوية لعام 2022. كما يدعم البنك المركزي الأوروبي ووزارة المالية البريطانية بقوة قضية العملات الرقمية للبنوك المركزية. وبينما لم تقرر الولايات المتحدة بعد ما إذا كانت ستسعى لإصدار عملة رقمية للبنوك المركزية، فإنها تدرس عن كثب آثارها وخياراتها.

في وقت سابق من هذا العام، أكد بنك تنزانيا أنه بدأ خطواته نحو تطوير منصة عملات رقمية، ستضم عملات البنوك المركزية الرقمية والعملات المشفرة. وبناءً على البنية التحتية الحالية للمدفوعات، تستعد هيئة النقد الملكية في بوتان أيضًا لتجربة استخدامات عملات البنوك المركزية الرقمية على مراحل، سواءً في قطاعات التجزئة أو عبر الحدود أو الجملة. والآن، تعمل جهات أخرى على تكثيف جهودها في مجال عملات البنوك المركزية الرقمية.

الهند تبدأ الإصدار التجريبي للعملات الرقمية للبنوك المركزية بالجملة

أعلن البنك المركزي الهندي، بنك الاحتياطي الهندي (RBI)، عن إطلاق أول مشروع تجريبي لاستخدام العملة الرقمية للبنك المركزي بالجملة (CBDC) للتجارة الثانوية في الأوراق المالية الحكومية في الأول من نوفمبر.

يشمل البرنامج التجريبي تسعة بنوك تجارية وسيركز على فهم التكنولوجيا والأثر الاقتصادي والآثار القانونية لإصدار العملة الرقمية للبنك المركزي. هذه البنوك المشاركة هي SBI، وBank of Baroda، وUBI، وHDFC Bank، وICICI Bank، وKotak Mahindra، وYes Bank، وIDFC First، وHSBC.

"من المتوقع أن تؤدي حالة استخدام هذا البرنامج التجريبي إلى جعل سوق ما بين البنوك أكثر كفاءة. وقال بنك الاحتياطي الهندي إن التسوية بأموال البنك المركزي من شأنها أن تقلل من تكاليف المعاملات عن طريق استباق الحاجة إلى البنية التحتية لضمان التسوية أو الضمانات للتخفيف من مخاطر التسوية.

ومن المقرر أن يبدأ مشروع تجريبي ثانٍ لاستخدام الروبية الرقمية في قطاع التجزئة خلال شهر واحد في مجموعات مغلقة من المستخدمين.

وفقًا لأنيتا ميشرا، رئيسة قسم الأسواق وخدمات الأوراق المالية في بنك HSBC الهند، بمرور الوقت، ستعمل العملة الرقمية للبنك المركزي "على تمهيد الطريق لمجموعة من حالات الاستخدام، سواء داخل الدولة أو للمعاملات عبر الحدود".

يدرس بنك الاحتياطي الهندي (RBI) جدوى إصدار عملة رقمية للبنك المركزي (CBDC) لبعض الوقت، كما أنشأ مجموعة عمل في يناير 2019 لدراسة مزايا وتحديات مثل هذه الخطوة. وفي تقريرها المنشور في أبريل 2020، خلصت مجموعة العمل إلى أن هناك مبررًا لإصدار عملة رقمية للبنك المركزي في الهند، ولكن هناك حاجة إلى مزيد من البحث.

ويعد الإطلاق التجريبي خطوة مهمة إلى الأمام في خطط بنك الاحتياطي الهندي لإصدار عملة البنك المركزي الرقمية على نطاق واسع.

تركيا ستطلق العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) في عام 2023

أعلن البنك المركزي التركي أنه سيطلق عملة رقمية للبنك المركزي في عام 2023. وجاء الإعلان في مؤتمر حول التحول الرقمي في القطاع المصرفي، بعد عام من إعلان البنك المركزي في أواخر العام الماضي أنه يتطلع إلى عملة رقمية للبنك المركزي لتعزيز البنية التحتية الحالية للمدفوعات بشكل أكبر.

قدمت مديرية الاستراتيجية والميزانية الرئاسية البرنامج السنوي الرئاسي التركي لعام 2023. وتحت العنوان الفرعي للسياسات والتدابير، في قسم ميزان المدفوعات، ذُكر أنه "سيتم تطبيق عملة رقمية للبنك المركزي تعتمد على تقنية بلوكتشين".

سيكون البنك المركزي التركي الجهة المسؤولة عن التعاون مع وزارة المالية المحلية ومؤسسة البحث العلمي والتكنولوجي. وسيتولى البنك المركزي أيضًا جهود البحث والتطوير، بالإضافة إلى اختبار العملة الرقمية للبنك المركزي، بالتعاون مع بنوك أخرى، وفقًا للبنك.

وذكر التقرير الرسمي أنه "سيتم دمج نظام الليرة التركية الرقمية مع الهوية الرقمية ونظام FAST"، وهو نظام دفع يديره البنك المركزي التركي.

يُعد إطلاق العملة الرقمية للبنك المركزي جزءًا من استراتيجية التحول الرقمي الأوسع للبنك المركزي. ويعمل البنك على مشروع تجريبي للعملة الرقمية للبنك المركزي منذ عام ٢٠١٨.

كازاخستان تعتزم البناء على قمة سلسلة BNB

تستعد كازاخستان لبناء منصة BNB Chain، وهي منصة بلوكتشين طورتها Binance. وتُعد هذه الخطوة جزءًا من جهود البلاد الأوسع لتبني تقنية بلوكتشين وتطبيقاتها المحتملة.

قال وزير التنمية الرقمية الكازاخستاني باجدات موسين إن البلاد تستكشف طرقًا مختلفة لاستخدام تقنية البلوك تشين، بما في ذلك في مجالات الهوية الرقمية والاقتصاد الرقمي والمدن الذكية.

صرح موسين بأن بناء شبكة BNB سيُمكّن كازاخستان من "الاستفادة من أفضل ممارسات منصة بلوكتشين الرائدة عالميًا". وأضاف أن البلاد ملتزمة بتهيئة "بيئة داعمة" لأعمال ومشاريع بلوكتشين.

سلسلة BNB عبارة عن منصة blockchain عالية الأداء تتميز بمجموعة واسعة من حالات الاستخدام، بما في ذلك إدارة الأصول والتبادلات اللامركزية والمدفوعات. أطلقت Binance، وهي أعلى بورصة عملات مشفرة من حيث حجم التداول، سلسلة BNB في أبريل 2019.

(مصدر الصورة)

وأكد الرئيس التنفيذي لشركة بينانس، تشانج بينج تشاو، أيضًا أن البنك الوطني الكازاخستاني سوف يدمج نسخة رقمية من عملته، التينج الكازاخستاني، على شبكة بلوكتشين بينانس.

قدمت Binance البنك إلى BNB Chain، وقام بالتغريد على Zhao ثم شارك أن البنك ركز على شبكة blockchain الخاصة به لاختبار حالات استخدام CBDC الخاص به.

ومن المثير للاهتمام أن هذه التطورات تتم بينما كانت البلاد تتخذ إجراءات صارمة ضد تعدين الأصول الافتراضية. وتجتذب البلاد أيضًا بورصات العملات المشفرة إلى مركز أستانا المالي الدولي (AIFC). على سبيل المثال، أعلنت منصة Binance الشهر الماضي أنها حصلت على ترخيص للعمل في كازاخستان من خلال هيئة أستانا للخدمات المالية.

اكتمل BIS mBridge

أكمل بنك التسويات الدولية (BIS) وأربعة بنوك مركزية بنجاح المشروع التجريبي للمعاملات ذات القيمة الحقيقية على منصة CBDC عبر الحدود كجزء من مشروع mBridge.

البرنامج التجريبي الذي يستمر ستة أسابيع هو عبارة عن تعاون بين المؤسسة المالية الدولية والبنوك المركزية لدراسة العملات الرقمية للبنوك المركزية ودورها في المدفوعات عبر الحدود والمعاملات المتعددة للبنوك المركزية.

في تقرير، كشف بنك التسويات الدولية أن مشروع تقييم ما إذا كانت العملات الرقمية للبنوك المركزية ستكون مفيدة لتحويلات النقد الأجنبي قد شارك فيه 20 بنكًا تجاريًا مختلفًا في منطقة هونغ كونغ الإدارية الخاصة وتايلاند والبر الرئيسي للصين والإمارات العربية المتحدة، والتي أجرت مجتمعة أكثر من 160 دفعة تبلغ قيمتها الإجمالية حوالي 22 بنكًا تجاريًا مختلفًا. بقيمة XNUMX مليون دولار من خلال منصة mBridge.

استنادًا إلى الدروس المستفادة من البرنامج التجريبي، في شكل إدارة السيولة، واكتشاف أسعار العملات الأجنبية، والأطر القانونية، وخصوصية البيانات، وعمليات النشر اللامركزية، وحالات استخدام الأعمال الأخرى، سوف "يواصل مشروع mBridge عمله" للانتقال من المرحلة التجريبية الحالية. نحو MVP ثم في النهاية نظام جاهز للإنتاج.