FCA Nagpasya na I-ban at Multahin si Tagapayo Daniel Thomas ng £742,700

Ang Financial Conduct Authority ay nagpasya na i-ban si Daniel Thomas mula sa pagtatrabaho sa mga serbisyong pinansyal at parusahan siya ng £742,700 matapos matuklasan na siya ay padalus-dalos na nagbigay ng payo sa paglipat ng pensyon na may tinukoy na benepisyo na hindi niya kwalipikado o pinahihintulutang ibigay. Ang regulator ay inanunsyo ang desisyon noong 3 Setyembre 2026. Inilagak ni Thomas ang kanyang Decision Notice sa Upper Tribunal, kung saan ihaharap niya ang kanyang kaso, kaya ang mga natuklasan ay panandalian pa at hindi magsasagawa ng anumang aksyon ang FCA laban sa kanya hanggang sa makapagdesisyon ang Tribunal.

Ayon sa Decision Notice, petsa 15 Agosto 2025, itinuturing ng FCA na mula 8 Abril 2014 hanggang 20 Setyembre 2019, nilabag ni Thomas ang Statement of Principle 1 (integridad), Statement of Principle 2 (karampatang kasanayan, pag-iingat at kasipagan) at Statement of Principle 4 (kooperasyon) ng mga Statements of Principle para sa mga aprubadong tao. Ayon sa notice, nagbigay siya ng payo sa paglipat ng pensyon sa 63 pagkakataon sa 53 kliyente na kalaunan ay naglipat ng kanilang ipon mula sa mga scheme na may tinukoy na benepisyo, sinira niya ang mga rekord na may kaugnayan sa payong iyon, at nabigong makipagtulungan sa imbestigasyon ng FCA.

Si Thomas ay direktor at financial adviser sa DPT Financial Solutions Limited, isang kumpanyang kanyang itinatag noong 21 Hunyo 2012 at kung saan siya ang nag-iisang direktor at shareholder. Ang DPT ay kumilos bilang appointed representative ng Quilter Financial Services Ltd, dating Intrinsic Financial Planning Limited, na nangangahulugang ang Quilter ang pangunahing kumpanya na responsable sa pangangasiwa ng mga aktibidad na pinayagan sa DPT na isagawa. Inaprubahan si Thomas na gampanan ang tungkulin ng CF1 Director (Appointed Representative) sa DPT at ang tungkulin ng CF30 (Customer) sa Quilter. Walang natuklasan ang FCA laban sa Quilter kaugnay ng usaping ito.

Mga Pahintulot at Kwalipikasyon na Kailangan

Pinahintulutan ng kasunduan ng appointed representative si Thomas na magbigay ng payo ukol sa mga mortgage at ilang paglipat ng pensyon, ngunit hindi ito pinahintulutan para sa payo sa paglipat ng tinukoy na benepisyo. Ayon sa mga tuntunin ng kasunduan, ang mga tagapayo na nais magbigay ng ganitong payo ay kailangang dumalo sa isang pension transfer workshop, pumasa sa isang internal na pagsusulit, magkaroon ng kwalipikasyong G60 o AF3, at isumite ang lahat ng iminungkahing paglipat ng tinukoy na benepisyo sa compliance department ng Quilter para sa pre‑approval. Dumalo si Thomas sa workshop at pumasa sa pagsusulit na nagpayag sa kanya na magbigay ng payo sa mga paglipat sa pagitan ng defined contribution schemes, ngunit hindi niya nakuha kailanman ang mga kwalipikasyong G60 o AF3 at hindi nag‑submit ng anumang kaso ng paglipat ng tinukoy na benepisyo para sa pre‑approval.

Hinahangad ng Conduct of Business Sourcebook ng FCA na ang payo ukol sa paglipat ng tinukoy na benepisyo ay ibigay o suriin ng isang kwalipikadong Pension Transfer Specialist. Ang mga scheme na may tinukoy na benepisyo ay nagbibigay ng garantisadong kita sa pagreretiro na tumataas taun‑taon, at ayon sa patnubay ng FCA, dapat magsimula ang isang kumpanya sa pag‑aakalang ang paglipat ay hindi magiging angkop. Bukod pa rito, ang seksyon 48 ng Pension Schemes Act 2015 ay nag‑require sa mga tagapagbigay ng pensyon na tiyakin na ang mga miyembro ay kumuha ng angkop na independiyenteng payo bago maisakatuparan ang paglipat ng mga pinangangalagaan na benepisyo na nagkakahalaga ng higit sa £30,000.

Mapanlinlang na Pahayag at Pagkukubli

Ayon sa Decision Notice, paulit‑ulit na nilinlang ni Thomas ang mga kliyente, mga tagapagbigay ng pension scheme, at ang Quilter. Sa mga liham na ipinadala sa mga kliyente at sa mga administrador ng scheme, kinumpirma niya na hawak niya ang “tamang awtorisasyon alinsunod sa kaugnay na batas upang magbigay ng payo sa pag‑lipat ng anumang pinangangalagaan na benepisyo,” na ayon sa FCA ay hindi totoo; kung wala ang mga representasyong iyon, hindi maaaring maisakatuparan ang mga paglipat. Sa 21 na pagkakataon, nilagdaan niya ang Financial Advice Declaration Forms na nagpapatunay na mayroon siyang kinakailangang pahintulot. Maling inilarawan din niya ang negosyo sa IT system ng Quilter, ikinategorya ang mga paglipat bilang “Fund Initial Charges” at sa ilang kaso bilang “personal pension” na negosyo imbis na mga paglipat ng pensyon, kaya hindi natukoy ng mga compliance system ng Quilter ang mga ito, ayon sa notice.

Tinukoy ng FCA ang mga bayad na £173,732.57 na ibinigay kay Thomas para sa payo, na inilagay sa bank account ng DPT sa pamamagitan ng Quilter, na nag‑retain ng 15% ng komisyon alinsunod sa kasunduan ng mga kumpanya. Sinabi ng Quilter sa FCA na nagsagawa na ito ng mga hakbang upang kontakin ang mga kliyenteng nakatanggap ng hindi awtorisadong payo at ibalik ang komisyon na kanilang nakuha, kasama ang interes. Apat sa 53 kliyente ay miyembro ng British Steel Pension Scheme at nasa isang partikular na bulnerableng kalagayan noong binigyan niya sila ng payo, ayon sa notice. Dati nang nagsagawa ng hakbang pang‑patawan ang FCA laban sa iba’t ibang kumpanya at indibidwal hinggil sa mga payong ibinigay sa mga consumer para lumipat mula sa nasabing scheme.

Sinuspinde ng Quilter si Thomas mula sa kanyang mga tungkuling may pakikipag‑ugnayan sa kliyente noong 26 Marso 2019 matapos lumitaw ang mga alalahanin tungkol sa mga kasong hindi maayos na naitala sa kanilang mga sistema, nawawalang papeles, at mga bayad na inangkin bago pa man na‑pre‑approve ang payo. Noong 20 Setyembre 2019, tinapos ng Quilter ang kasunduan ng appointed representative, at kinumpirma ito sa sulat noong 1 Oktubre 2019, na nagsasaad na ang dahilan ay ang pagbibigay niya ng payo sa paglipat ng tinukoy na benepisyo nang walang awtoridad nito. Ayon din sa notice, mula 4 Nobyembre 2022, hindi tumugon si Thomas sa paulit‑ulit na kahilingan at kinakailangang magbigay ng impormasyon at tumanggi siyang makipag‑ugnayan sa mga pagsubok na mag‑ayos ng pangalawang panayam.

Kalkulasyon ng Parusa at Pagsangguni sa Tribunal

Ang parusang £742,700 ay binubuo ng halagang disgorgement na £202,114 at isang punitive na halagang £540,645. Ang bahagi ng disgorgement ay binubuo ng £173,732 na kita na ayon sa FCA ay direktang nagmula sa paglabag, kasama ang £28,382 na interes na sinisingil alinsunod sa base rate ng Bank of England. Ang punitive na bahagi ay batay sa 40% ng kaugnay na kita ni Thomas na £1,126,345 mula sa DPT sa panahon ng paglabag, na kumakatawan sa antas 5, ang pinaka‑seryosong antas sa limang antas ng sukat ng FCA, at ito ay pinalaki ng 20% upang ipakita ang kanyang kabiguan na makipagtulungan sa imbestigasyon. Walang ibinigay na settlement discount, at ang kabuuan ay binabawasan sa pinakamalapit na £100 alinsunod sa karaniwang praktis ng FCA.

Ipinasang ng FCA ang parusa alinsunod sa seksyon 66 ng Financial Services and Markets Act 2000 at ang prohibition order alinsunod sa seksyon 56 ng nasabing Batas, na nag‑conclude na si Thomas ay kulang sa integridad at hindi isang angkop at wastong tao upang magsagawa ng anumang tungkulin kaugnay ng anumang regulated activity. Si Therese Chambers, executive director ng enforcement at market oversight sa FCA, ay nagsabi: “Kapag nagbibigay ka ng payo sa isang tao tungkol sa kanilang pensyon, hawak mo ang kanilang kinabukasan sa iyong mga kamay. Si G. Thomas ay padalus‑dalos na niloko ang responsibilidad na iyan.”

Titukuyin ng Upper Tribunal kung anong aksyon, kung mayroon man, ang angkop para sa FCA na gawin hinggil sa pinansyal na parusa, at kung ibabawas ang sanggunian sa prohibition order o ipapasa ito sa FCA na may mga direksyon. Ang desisyon ng Tribunal ay ilalathala sa kanilang website.