Vad är inbäddad finans?

Den inbäddade finanssektorn fortsätter att expandera snabbt med analytiker som förutspår ytterligare tillväxt under de kommande månaderna. Inbäddade finansiella system omformar finanssektorn och hur människor interagerar med institutioner på många sätt. Här är värdefull insikt i vad inbäddad finans är och hur den förändrar hur människor bedriver handel.

Definiera inbäddad finans

Begreppet inbäddad finans avser användningen av tredjeparts finansiella tjänster av den traditionella finanssektorn. Det finns många anledningar till varför en bank skulle vilja utnyttja ett privat företag för att utföra specifika tjänster. I första hand förbättrar dessa nya tjänsteleverantörer effektiviteten och sänker kostnaderna.

Förändringar på marknaden

Allt eftersom användningen av smartphones och andra enheter ökar, har även konsumenternas efterfrågan på integrerade betalningslösningar ökat. Dagens inbäddade finansiella system möjliggör för användare att njuta av sömlösa transaktioner. Till skillnad från det äldre finansiella systemet är inbäddad finans specifikt utformad för att betjäna den växande digitala ekonomin.

Stripe betalningsprocessor via hemsida – Inbäddad finans

Du använder inbäddad finans hela tiden

Det är anmärkningsvärt att de flesta människor använder inbäddade finansiella system utan att ens vara medvetna om dem. Dessa system har blivit allt mer populära i takt med e-handelsmarknadens tillväxt. Från att skicka pengar internationellt till att förenkla betalningar, är inbäddad finans överallt.

Inbäddad finans är på uppgång

Enligt senaste rapporter är inbäddad finans en växande industri med enorm potential att omkullkasta marknaden. Allt fler människor vänder sig till digitala betalningssystem, och dessa nätverk fortsätter att få en mer fördelaktig position på marknaden. Användningen av inbäddade finansiella system har ökat avsevärt globalt sedan 2021.
Rapporter visar att den inbäddade finansmarknaden expanderade till 20  miljarder dollar 2021. Denna tillväxt är inget jämfört med den 7  biljoner dollar marknad som vissa har förutspått för nästa decennium. Naturligtvis kommer all denna tillväxt att kräva viss samordning. Därför finns det redan grupper som tar initiativ för att hjälpa till att styra insatserna.

Den globala finanschefen

I november anordnade The Global Treasurer en workshop om integrationen av inbäddade finansiella system i framtidens marknad. De berörde en rad ämnen om hur tekniken omformar marknaderna. Specifikt diskuterade gruppen den avgörande roll som API‑teknik spelar i sektorn. Det är anmärkningsvärt att ett API (application programming interface) är en mjukvarukomponent som möjliggör säker kommunikation mellan flera datorer.
Gruppen diskuterade också hur marknaden expanderar i alla riktningar. De förklarade att det tidigare var bankens webbplats som var huvudgränssnittet för kunderna. Idag tar många fler alternativ centrumplatsen. För närvarande finns det handlares appar, webbplatser, kryptovalutor och sociala medier‑inbäddade finansieringsalternativ i rampljuset. Gruppen betonade att framtida ökat samarbete mellan finansiella institutioner och tjänsteleverantörer kan leda till ytterligare expansion och ökad flexibilitet för användarna.

Skräddarsydda finanslösningar

Inbäddade finansiella tjänsteleverantörer erbjuder ett användarvänligt alternativ för personer som söker mer bekvämlighet. Banker är bäst på att skapa webbplatser eller betalningsfunktioner. Deras rigida struktur innebär att de vanligtvis är de sista att implementera nya betalningsstrategier. Användningen av realtids‑API‑funktionalitet gör det möjligt för användare att få mer funktionalitet och bättre stöd för gränssnitt.

Inbäddade finansbetalningsgateways

Ett nyckelområde i den inbäddade finansiella revolutionen som ser massiv tillväxt är betalningsgateway‑sektorn. Dessa system fungerar som mellanhänder mellan företagskunder och banker. De erbjuder ofta mer strömlinjeformade alternativ och tjänster jämfört med traditionella alternativ. En annan viktig anledning till att dessa nätverk blomstrar är att de gör det möjligt för företag att införa betalningsmetoder utan att oroa sig för regulatoriska frågor, eftersom företaget hanterar alla dessa problem.

Inbäddad bankverksamhet

Inbäddad bankverksamhet är ett annat område på marknaden som är värt att bevaka. Tidigare var det bara banker som erbjöd sparkonton till kunder. Nuförtiden kan du hitta en mängd tredjepartsgrupper som erbjuder konton. Anmärkningsvärt är att de flesta av dessa alternativ ger högre APY jämfört med traditionella finansiella institut.

Inbäddad utlåning

Har du märkt att många av dina favoritwebbutiker nu erbjuder avbetalningsplaner på köp? Dessa betalningsalternativ är vanligtvis inbäddade finansiella företag. Företaget hanterar finansieringen för återförsäljaren, vilket gör det enkelt att integrera betalningsalternativ och driva fler köp.

Inbäddad finans – Coingate-portal

Inbäddad överföring

En av de sektorer som har mest att vinna på inbäddad finans är överföringsmarknaden. Överföring är en internationell betalning som ofta görs av migrantarbetare till sina ursprungsländer. Anmärkningsvärt är att inbäddade överföringssystem sänker kostnaderna för dessa arbetare och hjälper dem att ge mer stöd till sina hemländer och samhällen.

Fördelar med inbäddade finansiella system

Det finns många fördelar som inbäddade finansiella system erbjuder. För det första kan dessa tjänster anpassas bättre till individens behov, vilket gör dem idealiska för personligt bruk. Här är några av de andra anledningarna till varför inbäddad finans bara kommer att fortsätta växa.

Inbäddad finans är snabbare

Inbäddade finansiella system är mycket snabbare än traditionella bankalternativ. Dessa system utnyttjar avancerad teknik som kryptovalutor för att förbättra effektiviteten och eliminera mellanhänder. Inbäddade finansiella system har också hittat en plats i att hjälpa banker att överföra medel. Dessa system förbättrar effektivitet, säkerhet och transparens för alla parter.

Enklare att använda

En av de största fördelarna med inbäddade finansiella system är den enkla naturen hos dessa plattformar. De flesta inbäddade finansiella plattformar är nya på marknaden. Därför utnyttjar de de mest avancerade layouterna för att förenkla integrerade betalningar.

Lätt att integrera

Den enkla naturen hos inbäddad finans har hjälpt den att ta sig in i en mängd olika sektorer. Dessa system kan konfigureras och anpassas för att möta mycket specifika behov. På så sätt hittar dessa protokoll nya användningsfall i branscher genom att driva tillväxt.

Ekosystemet för inbäddad finans

Konceptet Inbäddad finans har funnits ett tag nu, men det är först nyligen som företag har börjat erbjuda dessa produkter och tjänster på allvar. Genom att inbädda sina egna finansiella produkter i en befintlig tjänst eller produkt kan företag ge kunder fler alternativ när det gäller att betala för varor och tjänster.

Med inbäddade betalningsapplikationer kan användare genomföra transaktioner utan att behöva öppna ett konto hos många banker eller ens dela sin finansiella information med företaget de handlar hos.

Denna säkra betalningsmetod blir allt mer populär bland onlineköpare och företag eftersom den gör det möjligt för användare att spara tid och pengar samtidigt som de får tillgång till samma typ av finansiella tjänster som normalt bara är tillgängliga på en bankfilial eller via traditionella betalningsmetoder, vilket ger en mer sömlös upplevelse.

Leverantörsrelationer är avgörande när det gäller Inbäddad finans eftersom den fokuserar på att skapa ett ekosystem av olika aktörer i värdekedjan för att erbjuda den bästa möjliga kundupplevelsen. Denna strategi gör det möjligt för företag att erbjuda finansiella tjänster direkt till sina kunder via API:er. Detta kan hjälpa företag i många olika sektorer, såsom detaljhandel, e-handel, resor, hotell och mer, att erbjuda skräddarsydda banklösningar.

Finansiella tjänsteorganisationer, teknikföretag, B2B-leverantörer osv. samlas här för att leverera den bästa kundupplevelseinnovationen inom plattformen.

I ekosystemet för Inbäddad finans är bankerna de leverantörer som innehar finansiella licenser och tillhandahåller finansiella produkter och tjänster. De ger distributörer tillgång till reglerade licenser, medel, riskramverk och en plats för att hålla insättningar.

Sedan kommer möjliggörarna, som är teknikleverantörer som länkar Embedders‑Providers och möjliggör att de kan utbyta data, information och tjänster. De underhåller och konfigurerar teknik för att leverera finansiella produkter till distributörer via API:er. Dessa kan vara helt nya företag eller nya vertikaler i befintliga stora teknikföretag.

Embedders är slutligen varumärken som tillhandahåller produkter och tjänster till slutanvändarna. Dessa icke‑FinTech‑företag äger en kundinriktad digital plattform och har djup förståelse för målgruppssegmenten. På så sätt kan de erbjuda skräddarsydda finansiella lösningar till kunder ‘inbäddade’ i deras plattform.

Framtiden för Inbäddad finans kommer att stärkas av nya aktörer, såsom neo‑banker som erbjuder tjänster bortom e‑handelsplatser genom att skapa kraftfulla plattformar som integreras med banker, befintliga företag och andra finansiella institutioner.

Dessutom har framväxten av BaaS‑plattformar (Banking-as-a-Service) som gör det möjligt för kunder att få tillgång till bankprodukter från olika leverantörer inom en enda plattform, gjort det möjligt för finansiella företag och banker att erbjuda mer skräddarsydda tjänster för sina kunder i handelsmiljöer. Detta har därför lett till mer kundcentrerade modeller utformade kring kundernas behov snarare än den traditionella en‑storlek‑passar‑alla‑strategin som många banker tidigare har använt.

Olika former av inbäddad finans

Allteftersom teknologin blir mer avancerad, ökar också möjligheterna för vad som kan uppnås genom Inbäddad finans, som finns i flera former.

Köp nu, betala senare

En av Inbäddad finans former är trenden ‘Köp nu, betala senare’ (BNPL) som blir populär på online‑handelsplattformar. Det är en finansiell överenskommelse där användaren får produkten omedelbart men betalar köpesumman i månatliga avbetalningar, vanligtvis utan ränta.

Detta alternativ visas under mobilkassan, och kunder får ofta en avgift om de misslyckas med att betala. Sezzle, Afterpay och Amazon (AMZN ) Pay är några populära exempel på BNPL‑leverantörer.

BPNL‑branschen växer så snabbt delvis för att den ger konsumenter mer frihet och flexibilitet att handla, men också på grund av dess förmåga att erbjuda kredit till konsumenter som kanske inte kvalificerar sig för traditionell finansiering.

Inbäddade betalningar

En inbäddad betalning är integrationen av betalningsinfrastruktur i en webbsida eller app såsom Google Pay, Apple Pay, Venmo, Amazon, Uber och DoorDash. Detta syftar till att skapa ett sömlöst betalningsflöde inom en app eller en plattform. De kan också användas för köp i spel i videospel och prenumerationsbaserade betalningar.
Denna typ av integration gör det enkelt för kunder att slutföra köpet eftersom de inte behöver ange sin kreditkortsinformation varje gång de gör en betalning och lita på en tredje part med sin personliga information.

Inbäddad kredit

Detta är ett lager av ‘Köp nu, betala senare’ där företag erbjuder lån genom sina inbäddade finansieringslösningar utan att kräva att kunderna går till en traditionell finansiell institution.
Genom denna form av Inbäddad finans kan konsumenter ansöka om, erhålla och återbetala lån direkt inom plattformen. Till exempel EMI‑alternativet i kassan på Amazon.

Inbäddad försäkring

I Inbäddad försäkring är försäkring paketerad tillsammans med köpet av en produkt eller tjänst. Företag som erbjuder detta alternativ tillhandahåller transaktions‑API:er och teknik som möjliggör att försäkringslösningar integreras med mobila appar, webbplatser och andra partner‑ekosystem. Dessa företag ger ett enkelt sätt att ansluta till försäkringsbolag utan att kräva att konsumenter träffar en försäkringsagent för att få täckning.
Till exempel erbjuder Tesla (TSLA ) bilförsäkring vid den online‑försäljningspunkten samt vid köp i showroom. Ett annat exempel är resewebbplatser som erbjuder möjligheten att köpa försäkringsskydd under kassan när man bokar en flygning.

Inbäddade investeringar

Populära applikationer som Robinhood och Cash App är exempel på Inbäddade investeringsföretag som låter sina användare köpa, sälja och handla aktier utan att någonsin lämna plattformen eller arbeta med en investeringsrådgivare.
Denna trend startades av API‑baserade mäklarfirmor som har byggt API:er för att täcka varje mikrotjänst, från att öppna ett konto, finansiering, handel, portföljhantering till marknadsdata.

Inbäddad finans är framtiden

När du tittar på statistiken och det övergripande läget för den inbäddade finansmarknaden är det lätt att se att dessa system är framtiden. Inbäddad finans är ett av de sätt som den traditionella finanssektorn har lyckats hålla sig konkurrenskraftig med framväxten av digitala tillgångar. Under de kommande månaderna bör du förvänta dig att dessa industrier fortsätter att smälta samman tack vare inbäddad finansens påverkan.