Hva er innebygd finans?

Den innebygde finanssektoren fortsetter å vokse raskt, og analytikere spår ytterligere vekst i de kommende månedene. Innebygde finansielle systemer omformer finanssektoren og hvordan folk samhandler med institusjoner på mange måter. Her er noen verdifulle innsikter i hva innebygd finans er og hvordan det endrer måten folk driver handel på.

Definere innebygd finans

Begrepet innebygd finans refererer til bruken av tredjeparts finansielle tjenester av den tradisjonelle finanssektoren. Det finnes mange grunner til at en bank ønsker å bruke et privat firma til å utføre bestemte tjenester. Hovedsakelig forbedrer disse nye tjenesteleverandørene effektiviteten og senker kostnadene.

Endringer i markedet

Etter hvert som bruken av smarttelefoner og andre enheter øker, har også forbrukernes ønske om integrerte betalingsløsninger økt. Dagens innebygde finansielle systemer gjør det mulig for brukere å nyte sømløse transaksjoner. I motsetning til det tradisjonelle finanssystemet, ble innebygd finans spesielt designet for å betjene den voksende digitale økonomien.

Stripe betalingsbehandler via hjemmeside – Embedded Finance

Du bruker innebygd finans hele tiden

Det er bemerkelsesverdig at de fleste bruker innebygde finansielle systemer uten å engang være klar over dem. Disse systemene har blitt mer populære i takt med veksten i e-handelsmarkedet. Fra å sende penger internasjonalt til å strømlinjeforme betalinger, er innebygd finans overalt.

Innebygd finans er på vei opp

Ifølge nylige rapporter er innebygd finans en gryende industri med enormt potensial til å forandre markedet. Etter hvert som flere mennesker går over til digitale betalingssystemer, får disse nettverkene en stadig bedre posisjon i markedet. Bruken av innebygde finansielle systemer har vokst betydelig globalt siden 2021.
Rapporter viser at det innebygde finansmarkedet vokste til 20 milliarder dollar i 2021. Denne veksten er ingenting sammenlignet med det 7‑billioner‑dollar‑markedet som noen har spådd for det neste tiåret. Selvfølgelig vil all denne veksten kreve koordinering. Derfor er det allerede grupper som trår frem for å hjelpe med å styre innsatsen.

Den globale finansdirektøren

I november arrangerte The Global Treasurer en workshop om integreringen av innebygde finansielle systemer i markedet i fremtiden. De berørte en rekke temaer om hvordan teknologien endrer markedene. Spesielt diskuterte gruppen den viktige rollen API‑teknologi spiller i sektoren. Merk at en API (application programming interface) er en programvarekomponent som gjør det mulig for flere datamaskiner å kommunisere sikkert.
Gruppen diskuterte også hvordan markedet utvider seg i alle retninger. De forklarte at det tidligere var bankens nettside som var hovedgrensesnittet for kunder. I dag tar imidlertid mange flere alternativer sentrumsscenen. For øyeblikket er det handelsapper, nettsider, kryptovalutaer og sosiale medier‑integrerte finansieringsalternativer som får oppmerksomhet. Gruppen påpekte at i fremtiden kan mer samarbeid mellom finansinstitusjoner og tjenesteleverandører føre til ytterligere ekspansjon og økt fleksibilitet for brukerne.

Skreddersydde finansløsninger

Innebygde finansielle tjenesteleverandører tilbyr et brukervennlig alternativ for folk som søker mer bekvemmelighet. Banker er best på å lage nettsider eller betalingsfunksjoner. Deres rigide struktur betyr at de vanligvis er de siste til å implementere nye betalingsstrategier. Bruken av sanntids‑API‑funksjonalitet gjør det mulig for brukere å nyte mer funksjonalitet og bedre støttede grensesnitt.

Betalingsgatewayer for innebygd finans

Et nøkkelområde i den innebygde finansrevolusjonen som opplever massiv vekst, er betalingsgateway‑sektoren. Disse systemene fungerer som mellommenn mellom bedriftskunder og banker. De tilbyr ofte mer strømlinjeformede alternativer og tjenester sammenlignet med tradisjonelle løsninger. En annen viktig grunn til at disse nettverkene blomstrer, er at de gjør det mulig for bedrifter å introdusere betalingsmetoder uten å bekymre seg for regulatoriske spørsmål, da selskapet håndterer alle disse problemene.

Innebygd bankvirksomhet

Innebygd bankvirksomhet er et annet område i markedet som er verdt å følge med på. Tidligere var det kun banker som tilbød sparekontoer til kunder. I dag kan du finne en rekke tredjepartsgrupper som tilbyr kontoer. Merk at de fleste av disse alternativene gir høyere avkastning (APY) sammenlignet med tradisjonelle finansinstitusjoner.

Innebygd utlån

Har du lagt merke til at mange av dine favorittnettbutikker nå tilbyr betalingsplaner på kjøp? Disse betalingsalternativene er vanligvis innebygde finansielle selskaper. Selskapet håndterer finansieringen for forhandleren, noe som gjør det enkelt å integrere betalingsalternativer og øke kjøpene.

Innebygd finans – Coingate Portal

Innebygd overføring

En av sektorene som har mest å vinne på innebygd finans er overføringsmarkedet. Overføring er en internasjonal betaling som ofte gjøres av migrantarbeidere til sine opprinnelsesland. Merk at innebygde overføringssystemer senker kostnadene for disse arbeiderne og hjelper dem med å gi mer støtte til sine hjemland og lokalsamfunn.

Fordeler med innebygde finansielle systemer

Det er mange fordeler som innebygde finansielle systemer gir. For det første kan disse tjenestene tilpasses en persons behov, noe som gjør dem ideelle for personlig bruk. Her er noen av de andre grunnene til at innebygd finans bare vil fortsette å vokse.

Innebygd finans er raskere

Innebygde finansielle systemer er mye raskere enn tradisjonelle bankalternativer. Disse systemene utnytter avansert teknologi som kryptovalutaer for å forbedre effektiviteten og fjerne mellommenn. Innebygde finansielle systemer har også funnet sin plass i å hjelpe banker med å overføre midler. Disse systemene forbedrer effektivitet, sikkerhet og gjennomsiktighet for alle parter.

Enklere å bruke

En av de største fordelene med innebygde finansielle systemer er den enkle naturen til disse plattformene. De fleste innebygde finansielle plattformer er nye på markedet. Derfor utnytter de de mest avanserte oppsettene for å forenkle integrerte betalinger.

Enkel å integrere

Den enkle naturen til innebygd finans har hjulpet den med å finne vei inn i en rekke sektorer. Disse systemene kan settes opp og tilpasses for å møte svært spesifikke behov. Derfor finner disse protokollene nye bruksområder i ulike industrier ved å drive vekst.

Økosystemet for Embedded Finance

Konseptet med Embedded Finance har eksistert en stund, men det er først nylig at bedrifter har begynt å tilby disse produktene og tjenestene på alvor. Ved å bygge inn sine egne finansielle produkter i en eksisterende tjeneste eller produkt, kan selskaper gi kundene flere betalingsalternativer for varer og tjenester.

Med Embedded‑betalingsapplikasjoner kan brukere gjennomføre transaksjoner uten å måtte åpne en konto i mange banker eller dele sin finansielle informasjon med selskapet de handler hos.

Denne sikre betalingsmetoden blir stadig mer populær blant netthandlere og bedrifter, da den gjør det mulig for brukere å spare tid og penger samtidig som de får tilgang til samme type finansielle tjenester som normalt kun er tilgjengelige i en bankfilial eller via tradisjonelle betalingsmetoder, noe som gir en mer sømløs opplevelse.

Leverandørrelasjoner er avgjørende innen Embedded Finance siden fokuset ligger på å skape et økosystem av ulike aktører i verdikjeden for å levere den best mulige kundeopplevelsen. Denne strategien gjør det mulig for bedrifter å tilby finansielle tjenester direkte til sine kunder via API‑er. Dette kan hjelpe virksomheter i mange sektorer, som detaljhandel, netthandel, reise, hotell og mer, med å tilby tilpassede bankløsninger.

Finansielle tjenesteorganisasjoner, teknologiselskaper, B2B‑leverandører osv. samles her for å levere den beste kundeopplevelses‑innovasjonen innen plattformen.

I økosystemet for Embedded Finance er banker leverandører som har finansielle lisenser og tilbyr finansielle produkter og tjenester. De gir distributører tilgang til regulerte lisenser, midler, risikorammer og et sted for å holde innskudd.

Deretter kommer muliggørerene, som er teknologileverandører som kobler sammen Embedders‑leverandører og gjør dem i stand til å utveksle data, informasjon og tjenester. De vedlikeholder og konfigurerer teknologien for å levere finansielle produkter til distributører via API‑er. Dette kan være helt nye virksomheter eller nye vertikaler i eksisterende store teknologiselskaper.

Embeddere er til slutt merker som leverer produkter og tjenester til sluttbrukerne. Disse ikke‑FinTech‑selskapene eier en kunde‑rettet digital plattform og har dyp forståelse for målgruppesegmentene. Som sådan kan de tilby tilpassede finansielle løsninger til kunder «innbygd» i deres plattform.

Fremtiden for Embedded Finance vil bli sterkt forbedret av nye aktører, som neo‑banker som leverer tjenester utover netthandelsnettsteder ved å skape kraftige plattformer som integreres med banker, eksisterende selskaper og andre finansinstitusjoner.

I tillegg har fremveksten av BaaS‑plattformer (Banking‑as‑a‑Service) som gjør det mulig for kunder å få tilgang til bankprodukter fra ulike leverandører innen én plattform, gjort det mulig for finansselskaper og banker å tilby mer skreddersydde tjenester til sine kunder i handelsmiljøer. Dette har ført til mer kundesentriske modeller bygget rundt kundenes behov i stedet for den tradisjonelle «én størrelse passer alle»‑tilnærmingen som mange banker tidligere har fulgt.

Ulike former for Embedded Finance

Etter hvert som teknologien blir mer avansert, øker også mulighetene for hva som kan oppnås gjennom Embedded Finance, som kommer i flere former.

Kjøp nå, betal senere

En av formene for Embedded Finance er trenden «Buy Now Pay Later» (BNPL) som blir stadig mer populær på nettbaserte detaljhandelsplattformer. Det er en finansieringsordning der brukeren får produktet umiddelbart, men betaler kjøpesummen i månedlige avdrag, vanligvis uten renter.

Dette alternativet presenteres under mobilkassen, og kunder blir ofte belastet dersom de unnlater å betale. Sezzle, Afterpay og Amazon (AMZN ) Pay er noen populære eksempler på BNPL‑leverandører.

BNPL‑bransjen vokser så raskt delvis fordi den gir forbrukerne mer frihet og fleksibilitet til å handle, men også fordi den kan tilby kreditt til forbrukere som kanskje ikke kvalifiserer for tradisjonell finansiering.

Innebygde betalinger

En Embedded Payment er integrering av betalingsinfrastruktur i en nettside eller app som Google Pay, Apple Pay, Venmo, Amazon, Uber og DoorDash. Formålet er å skape en sømløs betalingsflyt innen en app eller plattform. De kan også brukes for kjøp i spill og abonnementstjenester.

Denne typen integrasjon gjør det enkelt for kunder å fullføre kjøp, siden de ikke trenger å oppgi kredittkortinformasjon hver gang de betaler, og de slipper å stole på en tredjepart med sine personlige opplysninger.

Innebygd kreditt

Dette er et lag av «Buy Now, Pay Later» der bedrifter tilbyr lån gjennom sine Embedded‑finansieringstilbud uten at kundene må gå til en tradisjonell finansinstitusjon.

Gjennom denne formen for Embedded Finance kan forbrukere søke om, få og tilbakebetale lån direkte i plattformen. For eksempel EMI‑alternativet ved kassen på Amazon.

Innebygd forsikring

I Embedded Insurance blir forsikring pakket inn i kjøpet av et produkt eller en tjeneste. Selskaper som tilbyr dette gir transaksjons‑API‑er og teknologi som gjør at forsikringsløsninger kan integreres med mobilapper, nettsider og andre partner‑økosystemer. Disse selskapene gir en enkel måte å koble seg til forsikringsselskaper uten at forbrukerne må møte en forsikringsagent for å få dekning.

For eksempel tilbyr Tesla (TSLA ) bilforsikring ved kjøp på nett så vel som i showroom‑kjøp. Et annet eksempel er reisesider som gir muligheten til å kjøpe forsikring under betalingsprosessen når man bestiller en flyreise.

Innebygde investeringer

Populære applikasjoner som Robinhood og Cash App er eksempler på selskaper innen Embedded Investment som lar brukerne kjøpe, selge og handle aksjer uten å forlate plattformen eller samarbeide med en investeringsrådgiver.

Dette trenden ble startet av API‑baserte meglerhus som har bygget API‑er som dekker alle mikrotjenester fra opprettelse av konto, innskudd, handel, porteføljestyring og markedsdata.

Innebygd finans er fremtiden

Når du ser på statistikken og den generelle tilstanden i markedet for innebygd finans, er det lett å se at disse systemene er fremtiden. Innebygd finans er en av måtene den tradisjonelle finanssektoren har klart å holde seg konkurransedyktig på med fremveksten av digitale eiendeler. I de kommende månedene kan du forvente at disse bransjene fortsetter å smelte sammen takket være innflytelsen fra innebygd finans.