Visa omfavner agentisk handel med ny protokoll

Siden begynnelsen av den moderne internettarkitekturen har premisset for netthandel og den digitale økonomien vært relativt konsistent: annonser, søk eller sosiale medier bringer trafikk til et nettsted/app, og kundene blar gjennom til de finner noe av verdi for dem, for å kjøpe/abonnere/følge/etc.

Dette kan endre seg snart med fremveksten av AI. I stedet for bare å stole på et automatisert system for oppdagelse som svar på menneskeskrevne søk, kan folk snart stole på AI‑agenter til å utføre oppgaver for dem, inkludert nettkjøp, og dermed fullstendig endre vår tilnærming til digitale interaksjoner.

I dag kjøpes mange, om ikke de fleste, varer og tjenester på nettet, og dette kan radikalt endre hvordan økonomiene våre vil bli strukturert i fremtiden.

Kilde: ARK Invest

Dette representerer et stort skifte ikke bare for netthandelsplattformer, men også for betalingssystemer, ettersom de nå må behandle bestillinger og tilhørende risiko ikke bare fra mennesker, men også fra AI‑agenter.

Vi har allerede diskutert dette eksakte temaet i detalj i vår artikkel “$8‑billionerskiftet til AI‑agentisk handel“, og mer generelt virkningen av AI‑agenter i “Agentisk AI: Det neste trillion‑dollar effektivitetsspillet”.

Dette har raskt blitt et viktig tema av interesse, samt bekymring for selskaper som Visa, som behandler mesteparten av verdens betalinger gjennom sitt nettverk av betalings- og kredittkort. Disse selskapene endrer seg nylig raskt, med for eksempel Visas konkurrent Mastercard som gjør et aggressivt trekk mot adopsjon av kryptovalutaer og stablecoins.

Dette representerer en viktig endring, i tråd med hvordan de fleste finansinstitusjoner nå, etter år med motstand og treghet, fullt ut omfavner nye finansielle teknologier.

Visas visjon for den agentiske æraen

I en publisering fra 17. mars 2026, Jack Forestell, Chief Product and Strategy Officer i Visa, forklarte sine og selskapets syn på AI‑agenter. Han detaljert at deres strategi er formulert rundt fire pilarer.

Kilde: Visa

Den første pilaren er at AI‑agenter vil redusere friksjon i kjøp. Trege nettsteder, uklare instruksjoner, eller simpelthen tap av oppmerksomhet fra en menneskelig kjøper vil ha mindre påvirkning med agenter, slik at suksessraten for potensielle kjøp vil øke.

«Når suksessrater øker, øker volumene — til fordel for alle fra forbrukere og handelsmenn til utstedere og det bredere økosystemet.»

En annen er del av en langsiktig trend med stadig mindre transaksjoner, hjulpet av at faste gebyrer har forsvunnet eller blitt redusert det siste tiåret. En annen faktor var fremveksten av abonnement, med for eksempel programvare som tidligere ble kjøpt i én transaksjon på flere hundre dollar, nå erstattet av mindre månedlige transaksjoner.

«Agenter vil akselerere denne trenden — dele opp kjøp i mindre transaksjoner og gjøre forbruk priset i timer, minutter eller til og med sekunder i stedet for måneder eller år.»

En annen trend, som kan være enda viktigere enn B2C‑adopsjon av agentisk AI for netthandel, er betalingsprosessen i B2B‑transaksjoner. Per i dag er betaling av fakturaer mellom selskaper en svært langsom og ineffektiv prosess, som ofte krever dager eller til og med uker med e‑postutveksling av tilbud, fakturadata, autorisasjon, signaturer osv. Dette kan endres fullstendig når AI‑agenter får myndighet til å ta beslutninger, spesielt i tilfeller med sikre og allerede validerte relasjoner, eller for dagens arbeidsintensive oppgaver som onboarding av nye partnere.

«Agenter kan fjerne friksjon i leverandør‑onboarding, fakturering, avstemming og betalingsutførelse — og akselerere digitalisering i stor skala.»

Til slutt forventer Visa at AI‑agenter og AI generelt vil påvirke den bredere økonomien. Mer effektive transaksjoner og mer intelligent og automatisert beslutningstaking vil øke produktiviteten. Dermed vil økonomisk vekst i hovedsak «løfte alle båter» og øke transaksjonsvolumet, som i siste ende er hovedkilden til vekst for mellommenn som Visa.

«Effektivitetsgevinster fra agentiske systemer har potensial til å betydelig utvide global BNP — og når BNP vokser, vokser betalingsøkosystemet med det.»

Dette er nå et presserende tema for Visa, ettersom AI‑agenter opplever en av de raskeste adopsjonskurvene for teknologi noensinne, og potensielt gjør dem mye mer forstyrrende enn den relativt langsommere adopsjonen av internett av PC‑brukere for flere tiår siden.

Kilde: ARK Invest

Bygge betalinger for AI‑agenter

Velge riktig protokoll

Visa posisjonerer seg for å omfavne overgangen til AI‑agenter som utfører mange, eller kanskje til og med de fleste, nettkjøp. For å være rettferdig har selskapet faktisk vært en av pilarene som har gjort nettkjøp mainstream, ved å tilby den digitale og juridiske infrastrukturen som kobler det fremvoksende internettet til tradisjonelle banker.

«Når du ser på vår historie, har vi bygget grunnleggende teknologier gjennom hver fase av handel når kompleksitet og risiko økte, og vi har kontinuerlig tilpasset vår teknologi. Vi skapte nye autoriseringsmetoder i e‑handel og økte sikkerheten med token i mobilhandel.»

Dette kan imidlertid bli et raskt overfylt område, med AI‑selskaper som skynder seg å utvikle sine egne standarder som muliggjør tryggere bruk av AI‑agenter. For eksempel er Model Context Protocol (MCP) en åpen kildekode‑standard introdusert av Anthropic sent i 2024. Eller Agentic Commerce Protocol (ACP), utviklet av Stripe og OpenAI.

I løpet av det siste året har AI‑drevet trafikk til detaljhandelsnettsteder i USA økt med over 4 700 %, og 85 % av kjøperne som har brukt AI til å handle sier at det forbedret deres handleopplevelse.

Dette er grunnen til at Visa tar igjen og utvikler sin egen «Visa Intelligent Commerce and Trusted Agent Protocol», med mål om å bygge bedre agentiske prosesser på toppen av Visas pålitelige infrastruktur.

Visas agentprotokollstrategi

Målet med Visas agentprotokoll er å tilby et klar‑til‑bruk system som kan skaleres opp nesten umiddelbart, ved å utnytte sine iboende fordeler ved allerede å eie en stor del av verdens betalingsøkosystem.

Til syvende og sist vil den viktige delen være at Visa overbeviser AI‑selskaper og utviklere om å primært bruke deres protokoll, eller i det minste gjøre sine agenter kompatible med den, slik at den blir en anerkjent og veletablert standard i bransjen.

«Hvis du bygger en handelsagent, vil du at agenten skal handle på vegne av forbrukeren din, tilpasset deres preferanser. Du går ikke for noe eksperimentelt. Du vil se etter betalingsmetoder som tilbyr rekkevidde, sikkerhet og tillit — Visas kjernefordeler.»

I denne visjonen vil Visa være avgjørende, ikke bare for å legge til rette for, men også for å fremskynde adopsjonen av betaling via AI‑agenter. Dette skyldes at selskapet, trofast mot sine røtter og sitt etablerte omdømme, legger stor vekt på pålitelighet og sikkerhet fremfor kun brukeropplevelsen.

«Vi mener at hele betalingsøkosystemet har et ansvar for å sikre at selgere kan stole på AI‑agenter like mye som de stoler på sine beste kunder og nettverk,»

Visas agentprotokoll forklart

Visa takler problemet med å implementere en AI‑agent i betaling fra begge sider.

På den ene siden må protokollen håndtere nettsteder og systemer for oppdagelse av betalings‑bots, ettersom inntil nylig ble all automatisert aktivitet a priori ansett som ondsinnet, og få dem til å skille ekte trusler fra legitime agentiske transaksjoner.

På den andre siden må den støtte agent‑drevet gjest‑ og innlogget kasse, og sørge for at forbrukeren fortsatt kan forstå, kontrollere og ha innsikt i hva deres agenter gjør.

«Det siste året har vi jobbet tett med selgere, utstedere og partnere for å sikre at agent‑initierte transaksjoner er like sømløse og sikre som enhver betaling i dag.»

Et annet viktig element er å gjøre implementeringen av denne protokollen så enkel som mulig, ettersom mange selgere kanskje ikke er kjent med eller har tillit til agenter. Ideelt sett vil dette bruke eksisterende web‑infrastruktur og kreve minimale endringer i brukeropplevelsen (UX).

«Vår nye agentprotokoll fokuserer på å skape kodefri funksjonalitet for handelsmenn til å sikkert identifisere agenter med kjøpsintensjon og tilby en bedre betalings‑ og personlig opplevelse for sine kjente brukere.»

Systemet vil bruke agent‑spesifikke kryptografiske signaturer som inkluderer nøkkelinformasjon:

• Agentens intensjon: indikasjonen på at agenten ønsker å hente ytterligere detaljer om, eller kjøpe, et spesifikt produkt fra en forhandler.
• Forbruker‑gjenkjenning: data som viser om forbrukeren har en eksisterende konto eller tidligere har interagert med forhandleren.
• Betalingsinformasjon: Har agentene muligheten til å arbeide med forhandlerens foretrukne kasse‑ eller betalingsmetode?

Systemet vil ikke fungere i opposisjon til andre protokoller, men som en del av et voksende økosystem av løsninger som både konkurrerer og utfyller hverandre.

«Vi er forpliktet til å tilpasse oss tett med globale standardorganer som IETF, OpenID Foundation og EMVCo. Vi samarbeider tett med våre økosystempartnere for å sikre at Trusted Agent Protocol vil utfylle andre nylig kunngjorte protokoller som Agentic Commerce Protocol, og vi samarbeider med Coinbase for å sikre interoperabilitet med x402.»

Sannsynligvis vil agentisk netthandel være en av flere revolusjoner i hvordan transaksjoner og penger vil fungere i nær fremtid. En annen trend vil være adopsjonen av kryptovaluta‑stablecoins, tokenisering og blokkjedeteknologi generelt.

For å lære om synergiene mellom blokkjedeteknologi og agentisk AI, og hvordan netthandelsbedrifter som Alibaba (BABA ) raskt driver dette skiftet, kan du lese vår artikkel «Hvordan tokenisering og agentisk betaling vil transformere betalinger».

Investere i Visa

Betalingsnettverk som Visa og Mastercard blir ofte sett av investorer som gamle, etablerte og «trygge/kjedelige» selskaper, spesielt sammenlignet med mer aggressive og nyere fintech‑selskaper.

Dette er imidlertid kun sant for deres pågående drift, som faktisk har fordelen av å være svært stabil og gi en jevn kontantstrøm. Men Visa omfavner også ny teknologi i raskt tempo, klar over at enhver motstand eller forsinkelse bare vil føre til at de blir betalingssystemenes Kodak.

For eksempel omfavner Visa USDC‑stablecoins på blokkjedeknutverk for nesten umiddelbar grenseoverskridende oppgjør. Eller de tilbyr kundene sine stablecoin‑tilknyttede kredittkort, og gjør det mulig å konvertere krypto til fiat for bruk på over 130 millioner forhandlersteder.

Selskapet har allerede behandlet 3,5 milliarder dollar i stablecoin‑oppgjør per slutten av 2025.

Visa har også investert i selskaper som BVNK, som leverer krypto‑B2B‑tjenester, og som nylig ble kjøpt opp av konkurrenten Mastercard for 1,8 milliarder dollar.

Det neste steget i finansiell innovasjon for Visa er muligheten for programmerbare penger. Dette støttes av arbeidet med agentisk AI og Visa Tokenized Asset Platform (VTAP), som hjelper med programmerbare kredittlinjer eller automatisering av smarte kontrakter, med banker som den argentinske BBVA som allerede pilotere disse funksjonene.

Alt i alt, for et tiår siden var Visa i fare for å bli betraktet som en relikvie fra en svunnen æra hvor betalinger måtte gå gjennom noen få monopolaktører som presset gebyrer på kundene, og i stedet ble erstattet av innovativ fintech og kryptovalutaer.

I dag er dens konkurranseposisjon svært annerledes, og den er posisjonert til ikke bare å overleve, men å blomstre i dette nye miljøet.

Imidlertid, som for Mastercard, kan mer effektive transaksjoner også være en ulempe, da det kan tvinge selskapet til å akseptere lavere gebyrer, noe som varig reduserer lønnsomheten og marginene, siden å holde de tidligere gebyrnivåene ville gjøre dem sårbare for angrep fra billigere, mer effektive nye kryptokonkurrenter. Så sluttresultatet kan bli nøytralt, med fortjenesten fra flere transaksjoner fra agenter potensielt nøytralisert av komprimerte marginer.

Siste Visa (V) nyheter og utviklinger