Coinbases forlik med NYDFS: 50 millioner dollar i bot og 50 millioner til bedre etterlevelse (2023)

Coinbase har i flere år vært en etablert aktør innen digitale eiendeler. Selskapet har profilert seg som en pålitelig, anerkjent og regulert tjenesteleverandør.

Dette omdømmet har ikke skjermet børsen fra kontroverser. Den 4. januar 2023 kunngjorde New York Department of Financial Services (NYDFS) et forlik på 100 millioner dollar med Coinbase. Det omfattet en bot på 50 millioner dollar og et krav om å investere ytterligere 50 millioner dollar i etterlevelse av regelverket.

Detaljer om forliket

Dette forliket fulgte etter NYDFS’ undersøkelse av Coinbases tidligere tiltak mot hvitvasking (AML) . En viktig del av slike tiltak er kundekontroll, ofte kalt know your customer (KYC). Det innebærer å samle inn og kontrollere identitetsopplysninger og vurdere risikoen ved kundeforholdet. Ifølge NYDFS hadde Coinbase mangler både i kundekontrollen og den løpende transaksjonsovervåkingen. Store etterslep oppsto i gjennomgangen av varsler og rapporteringen av mistenkelig aktivitet.

Tilsynsmyndigheten konstaterte blant annet følgende mangler:

• Å drive virksomheten på en usikker og uforsvarlig måte
• Å unnlate å opprettholde et effektivt program som oppfylte Bank Secrecy Act og hvitvaskingsregelverket (BSA/AML)
• Å unnlate å rapportere en cyberhendelse til NYDFS i tide

Avtalen hadde en samlet verdi på 100 millioner dollar. Coinbase skulle betale 50 millioner dollar i bot og investere ytterligere 50 millioner dollar i sitt etterlevelsesprogram i løpet av de neste to årene.

NYDFS understreket hvor alvorlige manglene var, men tok også hensyn til Coinbases samarbeid og gjennomførte forbedringstiltak.

Markedsreaksjon

Kursen på Coinbase-aksjen COIN falt kraftig i 2022. Fond som ARK Innovation ETF fortsatte å kjøpe aksjer som de mente var undervurderte; dette var fondenes investeringsvurdering.

Etter kunngjøringen av forliket 4. januar 2023 så noe av usikkerheten blant investorene ut til å avta. Da den opprinnelige artikkelen ble skrevet, sto COIN omtrent 8 prosent høyere den dagen. Dette var et historisk øyeblikksbilde, ikke en aktuell kursopplysning.

Debatt om strengere hvitvaskingsregler

Hvitvasking er en betydelig risiko for det amerikanske finanssystemet. Forebyggende tiltak som grundig kundekontroll og transaksjonsovervåking er derfor viktige for plattformer som Coinbase og utfyller etterforskning og straffeforfølgning.

I desember 2022 var det også lagt fram et lovforslag med navnet Digital Asset Anti-Money Laundering Act of 2022. Forslaget skulle utvide sektorens plikter til å motvirke hvitvasking. Kritikere fryktet at utformingen kunne flytte aktivitet til mindre transparente aktører og dermed øke risikoen. Dette var en omstridt vurdering, ikke en fastslått følge. Forslaget fra 2022 var da ikke vedtatt som lov.