CBDC Global Utviklingsoppdatering – Afrika, Frankrike, India, Ukraina

Nasjonale og regionale myndigheter rundt om i verden har utforsket sentralbankens digitale valutaer (CBDC-er), drevet av distribuert ledger-teknologi (DLT). CBDC-er er lik kryptovalutaer, men de utstedes og reguleres av sentralbanken eller den monetære myndigheten i en region; de er knyttet til den fiatverdien til det utstedende landet eller regionen.

Noen sentralbanker og monetære myndigheter er fortsatt i forskningsstadiet for sin CBDC, mens andre har begynt å teste ulike tekniske løsninger for sin CBDC.

En av de høyest rangerte monetære myndighetene som arbeider mot opprettelse og utstedelse av en CBDC er Den europeiske sentralbanken. 7. november organiserte og holdt Den europeiske sentralbanken og Europakommisjonen i fellesskap The Digital Euro Conference; konferansen fokuserte utelukkende på temaer relatert til opprettelsen av en europeisk CBDC, the digital euro. Forskningsfasen for digital euro startet for omtrent ett år siden.

CBDC i fremvoksende markeder

Etterspørselen etter digitalisering av valuta har også spredd seg til fremvoksende markeder. I et nylig publisert undersøkelsesdokument fra Bank for International Settlements (BIS), skrevet av Enrique Alberola-Ila og Ilaria Mattei, ble svar fra 19 afrikanske sentralbanker registrert; undersøkelsen analyserte utviklingen, motivasjonene og bekymringene rundt CBDC-er i Afrika i forhold til andre fremvoksende og utviklende regioner.

Alle de afrikanske sentralbankene som ble undersøkt i rapporten sier at de analyserer CBDC-er; imidlertid har kun noen få begynt å bygge et faktisk CBDC-system. Regjeringene og sentralbankene i Afrika har lenge utforsket måter å introdusere digitale spare- og oppgjørsmidler til sine mange ubankede borgere. Mobilpenge-tjenester, som hovedsakelig drives av telekom-operatører, er svært populære i subsaharisk Afrika og har blitt den foretrukne finansielle tjenesten. En GSMA rapport indikerer at Afrika står for 70 % av verdens $1‑billion mobilpenge-marked. Til tross for suksessen med mobilpenger i Afrika, mener halvparten av de undersøkte sentralbankene i BIS-undersøkelsen at CBDC-er kan tilby en overlegen løsning i forhold til mobilpenger. Akkurat som sine motparter i andre regioner av verden, utforsker afrikanske sentralbanker CBDC-er for å oppnå større effektivitet i betalingssystemet.

Sentralbanken i Nigeria (CBN) er den eneste afrikanske monetære myndigheten som har utstedt en detaljhandels-CBDC; 25. oktober 2021 avduket CBN sin CBDC kalt eNaira.

Bank of Ghana (BOG), Ghanas sentralbank, har også startet pilotfasen av sin detaljhandels-CBDC. BOG har inngått partnerskap med Giesecke+Devrient (G+D), et sikkerhetsteknologiselskap basert i München, for å utvikle sin CBDC.

Ifølge en Bloomberg nyhetsutgivelse i februar kunngjorde Zambias sentralbank at den vil fullføre forskningen på å etablere en CBDC innen fjerde kvartal 2022.

South African Reserve Bank (SARB) pilotet Project Khoka som et eksperimentelt prosjekt for å vurdere ytelse, skalerbarhet, personvern, robusthet og finalitet av en blokkjede-basert løsning i virkelige banksystemer og under realistiske forhold. SARB og syv andre sørafrikanske banker dannet et konsortium og skapte et blokkjede-basert interbank-system, Project Khoka, som kjører på Quorum, ConsenSys’ åpne kildekode bedriftsplattform for blokkjeder. Sør-Afrika deltok også i et BIS-initiativ Project Dunbar (mCBDC), et multivaluta-prosjekt opprettet for å utforske mulighetene for grenseoverskridende oppgjør ved bruk av ulike CBDC-er. Andre samarbeidspartnere i Project Dunbar var sentralbankene i Australia, Singapore og Malaysia.

Sentralbanken i Kenya (CBK) publiserte et diskusjonspapir i februar som undersøker anvendeligheten av en CBDC i Kenya. Papiret fremhever potensialet og de oppfattede risikoene knyttet til lanseringen av en CBDC. I diskusjonspapiret antyder CBK at fokuset for CBDC-innovasjon må være på funksjonalitet og problemene den løser for folk, snarere enn den underliggende teknologien.

Côte d’Ivoire, Madagaskar, Namibia, Rwanda og noen andre afrikanske land er fortsatt i en utforskende fase av sine CBDC-prosjekter. Madagaskars sentralbank har startet forskningsfasen av sin CBDC Project e-Ariary, oppkalt etter sin nasjonale valuta. I juni 2021 kunngjorde National Bank (NBHC ) of Rwanda at den påtok seg forskning for å studere mulighetene for å utstede sin egen CBDC; forskningen skal avsluttes innen slutten av desember, og regjeringen forventes å kunngjøre sin holdning til utstedelse av en CBDC.

CBDC-utviklinger rundt om i verden

Data fra Atlantic Councils central bank digital currency tracker side avslører at mange land utforsker alternative internasjonale betalingssystemer. Nøkkelfunn på nettstedet viser at 105 land, som representerer 95 % av global BNP, utforsker en CBDC; 19 av G20-landene utforsker en CBDC. Flere eksperimentelle CBDC-prosjekter har blitt lansert ettersom land ser ut til å være i et kappløp om fremtiden for penger.

BIS i samarbeid med Hong Kong Monetary Authority, Bank of Thailand, Digital Currency Institute of the People’s Bank of China og Central Bank of the United Arab Emirates startet Multiple CBDC Bridge-prosjektet, også kjent som Project mBridge, med mål om å fjerne smertepunktene og friksjonene som i dag oppleves i grenseoverskridende oppgjørssystemer ved å skape en felles plattform for flere CBDC-oppgjør. mBridge er en teknisk, delt plattform som direkte kobler flere digitale sentralbankpenger. I den siste BIS rapporten om Project mBridge sier BIS at de har opprettet en ny proprietær blokkjede kalt mBridge Ledger; det nye blokkjedenettverket, skreddersydd for sentralbanker, har blitt testet med transaksjoner av reell verdi blant 20 kommersielle banker fra fire ulike jurisdiksjoner, ifølge BIS.

Andre interessante CBDC-utviklinger skjer i Europa. Banque de France og Banque centrale du Luxembourg, de monetære myndighetene i begge land, sammen med European Investment Bank (EIB) gjennomførte en oppgjørstest – Project Venus, via en tokeniseringsplattform drevet av Goldman Sachs (GS ), hvor en Є100‑millioners obligasjon ble oppgjort ved bruk av en CBDC. Dette er et dristig skritt i utviklingen av digitale innfødte obligasjoner.

Ricardo Mourinho Félix, EIB-visepresident, sa: «Blockchain har potensialet til å forstyrre et bredt spekter av sektorer. Den spiller en sentral rolle i suksessen til Europas grønne og digitale overganger, og styrker vår teknologiske suverenitet. Innovasjon er en del av EIBs identitet, og utstedelsen av denne fullt digitale obligasjonen er et annet viktig steg i å bidra til å utvikle et fullt digitalt økosystem.»

National Bank of Ukraine lanserte forskningsfasen for ‘e-hryvnia’-prosjektet i september i fjor. I en kunngjøring publisert 28. november sa visegovernør i National Bank of Ukraine, Oleksiy Shaban: «utviklingen og implementeringen av e-hryvnia kan være neste steg i utviklingen av Ukrainas betalingsinfrastruktur. Det vil bidra til digitaliseringen av økonomien, den videre spredningen av kontantløse betalinger, reduksjon av deres kostnad, økt grad av gjennomsiktighet og økt tillit til den nasjonale valutaen generelt.»

Ukraina har på førstehånd opplevd fordelene med digitale eiendeler, da den har mottatt kryptovaluta-donasjoner verdt millioner av dollar som støtte i den pågående krigen mot Russland.

Reserve Bank of India sier også at den vil starte testing av sin detaljhandels-CBDC, den digitale rupee. Testen vil i første omgang finne sted i fire byer – Mumbai, New Delhi, Bengaluru og Bhubaneswar – før den utvides til ni flere byer.

Kraften i distribuert ledger-teknologi, spesielt blokkjeder, utnyttes av regjeringer og sentralbanker på alle verdens kontinenter; denne fremvoksende teknologien og dens aktivaklasse er uten tvil her for å bli.