Kunstmatige intelligentie
Waarom AI-gereedheid de productiviteitswinst van FinTech bepaalt
Voeg Securities.io toe aan je voorkeursbronnen op Google
Naarmate het inzetten van AI op bedrijfs- en nationaal niveau een topprioriteit wordt, is het belangrijk te weten wat men kan verwachten qua verhoogde productiviteit en resultaten.
Maar het adopteren van software en AI‑technologie is slechts de eerste stap van het proces. Hoe het wordt ontvangen, daadwerkelijk gebruikt, en vervolgens geïntegreerd in bestaande en toekomstige werkstromen, bepaalt hoeveel waarde er werkelijk wordt gecreëerd.
Een nieuwe studie van twee onderzoekers aan de King Fahd University of Petroleum & Minerals in Dhahran, Saoedi‑Arabije, illustreert het belang van AI‑voorbereiding.
Zij bestudeerden 255 bedrijven in de verschillende regio’s van Saoedi‑Arabije en evalueerden hoe productiviteitswinst door FinTech‑adoptie AI‑voorbereiding vereist.
Ze publiceerden hun bevindingen in de International Review of Economics & Finance, onder de titel “FinTech and productivity gains in Saudi Arabia: A multilevel analysis highlighting the state of AI preparedness”.
Bewegen naar door intelligentie gedreven economieën
Het geval van Saoedi‑Arabije is bijzonder relevant om de verschuiving naar FinTech en AI te analyseren, aangezien het land zijn afhankelijkheid van koolwaterstoffen wil verminderen. Het land richt zich daarom opnieuw op hoe technologische innovatie kan worden benut om de productiviteit in sleutel‑sectoren te stimuleren.
In veel opkomende en midden‑inkomens economieën wordt FinTech (financiële technologie) steeds meer gezien als een stimulans voor financiële innovatie, toegang en efficiëntie.
“Door gebruik te maken van data‑analyse en digitale kredietscores kunnen FinTech‑platforms meer informatie‑transparantie bereiken, waardoor kredietverlening aan bedrijven die mogelijk buiten het traditionele financiële systeem vielen, wordt vergemakkelijkt.”
Het kan breed worden gedefinieerd als de integratie van geavanceerde digitale technologieën, waaronder maar niet beperkt tot cloud‑computing, het Internet of Things, kunstmatige intelligentie, machine‑learning en big‑data‑analyse.
Dit is vooral belangrijk om productiviteitsgroei te ontsluiten in sectoren zoals handel, transport & logistiek en diensten, die beperkt kunnen worden door een zware afhankelijkheid van tijdige betalingen en hoog werkkapitaal.
“In de handel kan het gebruik van digitale betalingsplatformen de cash‑conversiecyclus verkorten en de deelname van klein‑schaal, financieel beperkte bedrijven aan bredere markten ondersteunen. In transport, logistiek en diensten kan de inzet van FinTech in betalingen en krediet de coördinatie over gefragmenteerde netwerken versterken, de lancering van nieuwe bedrijfsmodellen faciliteren en de algehele dienstverlening verbeteren.”
AI‑adoptie alleen is niet genoeg
AI‑voorbereidingsindex (AIPI)
FinTech‑adoptie sluit aan bij een bredere digitale transformatiedrift binnen bedrijven, waardoor complementaire innovatie in klantbeheer, logistiek en managementpraktijken wordt gestimuleerd. Het is dus geen onredelijke verwachting om te rekenen op FinTech‑adoptie om de productiviteit op bedrijfsniveau te verbeteren.
Desondanks moet ook de bredere technologische capaciteit in aanmerking worden genomen. In economieën met een sterke AI‑voorbereiding kunnen FinTech‑platforms AI‑technieken zoals machine‑learning, cloud‑computing en big‑data‑analyse effectiever integreren voor kredietrisicomodellering, geautomatiseerde compliance en klantpersonalisatie.
Dergelijke multiplicatoreffecten kunnen worden geschat met de AI‑Preparedness Index (AIPI), opgesteld door het Internationaal Monetair Fonds (IMF). De AIPI meet macro‑structurele gereedheid voor AI‑adoptie in 174 landen, langs vier sleuteldimensies, namelijk:
- Digitale infrastructuur.
- Menselijk kapitaal.
- Technologische innovatie.
- Regelgevende kaders.
De studie vergelijkt de staat van AI‑voorbereiding in Saoedi‑Arabije met geavanceerde economieën zoals de Verenigde Staten en het Verenigd Koninkrijk, met medekomende opkomende economieën, met name China en Turkije, en met buurlanden van de Verenigde Arabische Emiraten (VAE) en Qatar.
Saoedi‑Arabije’s AIPI‑score
Het niveau van AI‑voorbereiding in Saoedi‑Arabije is nog relatief laag: de integratie van AI‑capaciteit in personeelszaken is het hoogst met 0,18; gevolgd door digitale infrastructuur met een score net boven 0,14, en nauw gevolgd door regelgevende en ethische kaders op de derde plaats, terwijl de staat van AI‑innovatieve technologie het laagst is.
In vergelijking met andere landen staat Saoedi‑Arabije relatief laag in AI‑voorbereiding. Dit geldt vooral ten opzichte van geavanceerde economieën, maar ook ten opzichte van opkomende economieën zoals China. Het land staat echter redelijk gelijk met zijn regionale buren: achter de VAE, maar boven Qatar en Turkije.
De onderzoekers analyseerden ook de individuele AI‑voorbereiding op bedrijfsniveau (255 bedrijven) en op regionaal niveau binnen Saoedi‑Arabije.
FinTech en productiviteit
De studie toont aan dat de adoptie van FinTech nauw samenhangt met hogere productiviteit. De onderzoekers beschouwen dit als een gevolg van het feit dat FinTech helpt financieringsbeperkingen te verlichten en informatie‑asymmetrie te verminderen.
De correlatie hield stand op zowel bedrijfs‑ als regionaal niveau, waarbij 20 % tot 29 % van de totale variatie in bedrijfsresultaten kan worden toegeschreven aan regionale FinTech‑factoren.
“Over de regressie‑varianten heen leidt een toename van 100 % in de regionale FinTech‑maatregel tot een stijging van ongeveer 59 %–70 % in de productiviteit van de bedrijven.”
FinTech werkt niet geïsoleerd
Het feit dat FinTech de productiviteit verbetert, is niet verrassend; men mag immers verwachten dat verbeterde algoritmische kredietscores, risicoprijzen, geautomatiseerde compliance‑ en fraudedetectie, evenals verbeterde automatisering, innovatie en besluitvorming in reële sectoren, hieraan bijdragen.
Maar de gevallen waarin dit niet gebeurt, zijn des te informatiever. Alleen wanneer AI‑gereedheid in beschouwing wordt genomen, kan de statistische link tussen FinTech‑adoptie en productiviteit standhouden.
“FinTech alleen kan geen productiviteitswinst opleveren, als het niveau van de AI‑voorbereiding van het Koninkrijk constant wordt gehouden. Digitale financiële tools alleen zijn onvoldoende om meetbare prestatieverbeteringen te realiseren, maar vereisen aanvullende enablers zoals digitale infrastructuur en een robuuste innovatiecapaciteit om productiviteitseffecten te laten materialiseren.”
De onderzoekers identificeren een aantal belangrijke punten die door Saoedi‑Arabije en elk ander land in een vergelijkbare positie moeten worden aangepakt en verbeterd om nieuwe IT‑technologieën efficiënt in te zetten voor productiviteitsverhoging:
- Digitale technologie‑infrastructuur.
- Beleidsmaatregelen voor digitale transformatie.
- Integratie van robuuste AI‑training in arbeidsbeleid.
- Oplossen van ontoereikende bestaande regelgeving & ethiek van het AI‑ecosysteem.
Van deze onderwerpen leverden digitale infrastructuur en innovatiecapaciteit de meest consistente resultaten, terwijl beleid op het gebied van menselijk kapitaal en regelgevende voorbereiding zwakkere of minder robuuste resultaten opleverden.
Belangrijkste conclusie voor beleggers
Beleidsmakers en beleggers kunnen gemakkelijk de verleiding voelen om digitale transformatie en FinTech te zien als een wondermiddel om productiviteit te verbeteren.
“Zonder gecoördineerde investeringen in AI‑capaciteiten, ontwikkeling van de beroepsbevolking en innovatiesystemen, kan het Koninkrijk moeite hebben om de verwachte transformerende economische voordelen van FinTech‑ en digitale‑transformatie‑initiatieven volledig te realiseren.”
Het aanschaffen van software is relatief eenvoudig; het herstructureren van een economie of onderneming zodat de software de output substantieel verbetert, is de moeilijkere en potentieel waardevollere kans.
Voor beleggers betekent dit dat de begunstigden van de uitbreiding van FinTech niet alleen consumentgerichte financiële applicaties zijn, maar ook de bedrijven die de onderliggende cloud‑, connectiviteits‑, datacenter‑, cyberbeveiligings‑ en digitale‑bankinfrastructuur bouwen.
Verdere studies zouden ook niet alleen bedrijven en regio’s binnen hetzelfde land kunnen vergelijken, maar tussen landen, om te zien of andere parameters de mogelijkheid van FinTech om productiviteit te verhogen eveneens beïnvloeden.
Investeren in digitale infrastructuur
Microsoft
MSFT Prijsgrafiek
Als het gaat om cloud‑ en AI‑adoptie op bedrijfs‑ of staatsniveau, is een veelvoorkomende keuze Microsoft’s (MSFT ) Azure‑cloudinfrastructuur en Copilot, die geïntegreerd zijn in de reeds bestaande bedrijfs‑toolkit van Windows, Office365, GitHub, LinkedIn, Outlook, enzovoort.
Microsoft bereidt de opening voor van zijn Saudi Arabia East Azure‑regio in Q4 2026, met drie beschikbaarheidszones die lokale cloud‑ en AI‑verwerking, lagere latentie, gegevensresidentie, beveiliging en infrastructuur voor gereguleerde en mission‑critical workloads bieden. Uiteraard kan dit worden heroverwogen afhankelijk van de escalatie van de oorlog met Iran en Iraanse vergeldingen tegen datacenters in de regio, zoals de recente aanval op Amazons datacenters in Bahrein.
In elk geval is Microsoft momenteel een leider op het gebied van AI, onder andere via partnerschappen om nog meer rekenkracht te verkrijgen en het herstarten van kerncentrales, evenals ontwikkeling van quantum‑computing‑hardware.
Dit maakt het aandeel van het bedrijf een goede manier om blootstelling te krijgen aan een solide bedrijfsmodel dat zich richt op IT‑diensten voor bedrijven, evenals toegang tot AI‑infrastructuur van wereldklasse.
(U kunt meer lezen over het grote geheel van Microsoft’s vele bedrijven in ons investeringsrapport gewijd aan het bedrijf)
Laatste Microsoft (MSFT) aandelennieuws en ontwikkelingen
Gerefereerde Studie
1. Idris A. Adediran and Zainab O. Abdulkareem. FinTech and productivity gains in Saudi Arabia: A multilevel analysis highlighting the state of AI preparedness. International Review of Economics & Finance. september 2026. Article: 105598. Volume 110. 10.1016/j.iref.2026.105598
