2022 – Een nachtmerrie op Crypto Street

2022 was geen goed jaar voor de wereldwijde bestrijding van witwassen. Boetes stegen met meer dan de helft ten opzichte van het voorgaande jaar en overschreden volgens de aangehaalde gegevens £4 miljard. En als het geen goed jaar was voor financiële instellingen in het algemeen, had crypto een absolute nachtmerrie. In de crypto‑sector stegen financiële boetes met 90 procent, de industrie verloor in slechts enkele maanden maar liefst 1 biljoen dollar aan marktkapitalisatie, en het jaar werd afgesloten met de ineenstorting van FTX in november 2022 en de daaropvolgende chaos.

Met dit alles gaande, zou je het vergeven kunnen krijgen om te vragen of het voortbestaan van crypto als geheel op het spel stond.

Dat is niet zo. Ondanks alle problemen blijft de revolutionaire belofte van crypto bestaan. Volgens OMFIF verwachtte twee derde van de in 2022 ondervraagde centrale banken binnen tien jaar een eigen digitale centrale-bankmunt (CBDC) uit te geven. Maar er moet iets gebeuren, anders kan het ergste nog komen voor de crypto‑industrie. 

Volg het geld, dat is wat misdaad doet

Zoals de boetes voor bedrijven als Santander aantonen, woedt de witwaspraktijk voort in de hele financiële dienstverlening, maar crypto heeft een bijzonder ernstig probleem.

Het gebrek aan regelgevende controle waaronder crypto‑beurzen en -bedrijven opereren, heeft een gemakkelijk toegankelijke, maar moeilijk te volgen speelplaats voor oplichters en witwassers mogelijk gemaakt – waardoor criminelen anonimiteit krijgen. Geavanceerde cryptovaluta‑oplichting wordt gebruikt om mensen van hun levensspaartegoeden en pensioenen te beroven, waardoor ze geen hoop meer hebben op een terugbetaling.  

Zoals de FTX-catastrofe aantoont, kunnen fraude en dubieuze geldstromen zelfs organisaties binnendringen die voor buitenstaanders betrouwbaar lijken. Coinbase bleef ondanks ontslagen een toonaangevende beurs, maar trof op 4 januari 2023 een schikking met de toezichthouder NYDFS wegens tekortkomingen in zijn nalevingsprogramma. Daaronder viel een boete van 50 miljoen dollar voor tekortkomingen die onder meer risico’s op witwassen en andere criminaliteit opleverden. 

Als het Verenigd Koninkrijk serieus werk wil maken van een leidende positie in cryptoactiva en van innovatie en een nieuw Silicon Valley, zoals Jeremy Hunt in zijn economische plannen bepleitte, moet passende regelgeving vanaf het begin deel uitmaken van de aanpak. Zo kan worden voorkomen dat de belofte van crypto onbenut blijft.

Wiens taak is het om dit op te lossen?

De toen voorgestelde Economic Crime and Corporate Transparency Bill was een stap in de goede richting. Het wetsvoorstel moest het financiële systeem tegen misbruik beschermen en illegale geldstromen uit het Verenigd Koninkrijk weren. Specifieke bevoegdheden voor civielrechtelijke ontneming van cryptoactiva zouden opsporingsinstanties beter in staat stellen die activa in beslag te nemen en terug te vorderen bij criminaliteit of terrorisme.

Maar naast regelgeving moeten bedrijven ook hun deel doen. Crypto‑bedrijven zullen hun due diligence moeten verbeteren; bedrijven moeten niet alleen zorgvuldiger zijn over wie hun sites gebruikt, maar ook herkomst-van-middelen‑controles uitvoeren om het geldspoor te volgen. Om dit te laten gebeuren, hebben ze echter deskundige hulp nodig.

Gelukkig is er hulp beschikbaar, en vaak is het zo dat technologie de sleutel biedt om bedrijven beter te laten presteren, zonder hen kostbare tijd en geld te ontnemen. Snellere herkomst-van-middelen‑technologie stelt bedrijven in staat om de steeds diversere en complexere financiële gegevens van een klant te verzamelen en analyseren en deze aan een instelling te presenteren in een gemakkelijk leesbaar formaat, waardoor snellere beslissingen mogelijk worden. 

Uiteindelijk geven deze bredere AML‑ en herkomst-van-middelen‑technologieën bedrijven het vertrouwen dat hun AML‑naleving op de achtergrond wordt afgehandeld, waardoor ze zich kunnen concentreren op de waardetoevoegende activiteiten die ze het meest interesseren, terwijl ze hun risico verminderen. 

Als crypto de fraude onder controle krijgt en kan samenwerken met de komende regelgeving, kan de revolutionaire belofte van crypto als nieuwe betaalmethode worden gerealiseerd, en kan crypto de geesten die het blijven achtervolgen, verwijderen.