2022 – Een nachtmerrie op Crypto Street

2022 was geen goed jaar voor wereldwijde anti-witwaspraktijken. Boetes stegen met meer dan de helft ten opzichte van het voorgaande jaar en bereikten volgens recente gegevens £4 miljard. En als het geen goed jaar was voor financiële instellingen in het algemeen, had crypto een absolute nachtmerrie. In de crypto‑sector stegen financiële boetes met 90 procent, de industrie verloor in slechts enkele maanden een enorme $1 trillion aan marktkapitalisatie, en het jaar werd afgesloten met de kerstinstorting van FTX en de daaropvolgende chaos.

Met dit alles gaande, zou je het vergeven kunnen krijgen om te vragen of crypto als geheel op de kapstok lag.

Dat is niet zo. Ondanks alle problemen blijft de revolutionaire belofte van crypto bestaan. Twee derde van de centrale banken is van plan hun eigen digitale valuta uit te geven in het komende decennium. Maar er moet iets gebeuren, anders kan het ergste nog komen voor de crypto‑industrie. 

Volg het geld, dat is wat misdaad doet

Zoals de boetes voor bedrijven als Santander aantonen, woedt de witwaspraktijk voort in de hele financiële dienstverlening, maar crypto heeft een bijzonder ernstig probleem.

Het gebrek aan regelgevende controle waaronder crypto‑beurzen en -bedrijven opereren, heeft een gemakkelijk toegankelijke, maar moeilijk te volgen speelplaats voor oplichters en witwassers mogelijk gemaakt – waardoor criminelen anonimiteit krijgen. Geavanceerde cryptovaluta‑oplichting wordt gebruikt om mensen van hun levensspaartegoeden en pensioenen, waardoor ze geen hoop meer hebben op een terugbetaling.  

Nog zorgwekkender, zoals de FTX‑catastrofe aantoont, kan fraude en dubieus geld zelfs de organisaties binnendringen die van buitenaf het meest geloofwaardig lijken. Ondanks het doen van ontslagen blijft Coinbase een gerespecteerde toonaangevende beurs. Toch kreeg het begin deze maand nog een boete van $50 million vanwege beschuldigingen dat het de AML‑wetgeving heeft geschonden en zichzelf openstelde voor ernstig crimineel gedrag. 

If the UK is serious about creating a crypto asset superpower, and committed to innovation and creating the new Silicon Valley as Jeremy Hunt laid out in his economic plans, the first port of call has to be weaving in regulation to ensure that crypto doesn’t in fact end up as a what if.

Wiens taak is het om dit op te lossen?

De recente Economic Crime and Corporate Transparency Bill was een stap in de goede richting. De wet zet plannen op om het financiële systeem van het land te beschermen tegen misbruik en frauduleus geld uit het VK te verdrijven. In de cryptowereld zal de creatie van de specifieke civiele verbeurdelijkingsmacht voor crypto‑activa de toezichthouder meer macht geven om crypto‑activa in beslag te nemen, zodat deze niet kunnen worden gebruikt voor criminele of terroristische doeleinden.

Maar naast regelgeving moeten bedrijven ook hun deel doen. Crypto‑bedrijven zullen hun due diligence moeten verbeteren; bedrijven moeten niet alleen zorgvuldiger zijn over wie hun sites gebruikt, maar ook bron‑van‑fondsen‑controles uitvoeren om het geldspoor te volgen. Om dit te laten gebeuren, hebben ze echter deskundige hulp nodig.

Gelukkig is er hulp beschikbaar, en vaak is het zo dat technologie de sleutel biedt om bedrijven beter te laten presteren, zonder hen kostbare tijd en geld te ontnemen. Snellere bron‑van‑fondsen‑technologie stelt bedrijven in staat om de steeds diversere en complexere financiële gegevens van een klant te verzamelen en analyseren en deze aan een instelling te presenteren in een gemakkelijk leesbaar formaat, waardoor snellere beslissingen mogelijk worden. 

Uiteindelijk geven deze bredere AML‑ en bron‑van‑fondsen‑technologieën bedrijven het vertrouwen dat hun AML‑naleving op de achtergrond wordt afgehandeld, waardoor ze zich kunnen concentreren op de waardetoevoegende activiteiten die ze het meest interesseren, terwijl ze hun risico verminderen. 

Als crypto de fraude onder controle krijgt en kan samenwerken met de komende regelgeving, kan de revolutionaire belofte van crypto als nieuwe betaalmethode worden gerealiseerd, en kan crypto de geesten die het blijven achtervolgen, verwijderen.