United Texas Bank, Entitas Quontic Menyaksikan Tindakan Federal Reserve Dihentikan

Dewan Federal Reserve pada hari Jumat mengumumkan penghentian tindakan penegakan terhadap United Texas Bank di Dallas, Texas, serta terhadap Quontic Bank Acquisition Corp. dan Quontic Bank Holdings Corp., keduanya berlokasi di Astoria, New York. Menurut pengumuman Dewan yang bertanggal 4 September 2026, kedua tindakan tersebut dihentikan pada 2 September 2026.

Tindakan yang dihentikan meliputi Perintah Hentikan dan Hentikan (Cease and Desist Order) terhadap United Texas Bank yang bertanggal 29 Agustus 2024, serta Perjanjian Tertulis dengan dua perusahaan induk Quontic yang bertanggal 5 Juli 2023.

Perintah Hentikan dan Hentikan United Texas Bank

Perintah Hentikan dan Hentikan dengan persetujuan dikeluarkan oleh Dewan Gubernur Sistem Federal Reserve bersama dengan Texas Department of Banking, pengawas negara bagian bank tersebut. United Texas Bank adalah bank berkarakter negara bagian Texas yang merupakan anggota Sistem Federal Reserve. Dewan mengumumkan pelaksanaan perintah tersebut pada 4 September 2024.

Menurut perintah tersebut, pemeriksaan bank pada 22 Mei 2023 yang dilakukan oleh Federal Reserve Bank of Dallas dan Texas Department of Banking menemukan kekurangan signifikan dalam tata kelola perusahaan bank serta dalam pengawasan oleh dewan direksi dan manajemen senior. Pemeriksaan tersebut juga mengidentifikasi kekurangan signifikan terkait perbankan koresponden asing dan nasabah mata uang virtual, khususnya dalam manajemen risiko dan kepatuhan terhadap undang‑undang serta peraturan anti‑pencucian uang, termasuk Undang‑Undang Kerahasiaan Bank, yang mengakibatkan pelanggaran program kepatuhan.

Perintah tersebut mewajibkan dewan bank untuk menyerahkan, dalam waktu 90 hari, rencana tertulis untuk memperkuat pengawasan dewan terhadap kepatuhan terhadap persyaratan BSA/AML dan terhadap peraturan yang dikeluarkan oleh Office of Foreign Assets Control Departemen Keuangan AS. Dalam waktu 60 hari, bank diwajibkan menyerahkan rencana tata kelola perusahaan yang menanggapi temuan laporan pihak ketiga independen yang bertanggal 31 Januari 2024, serta program kepatuhan BSA/AML yang direvisi yang menggabungkan temuan laporan pihak ketiga independen kedua yang bertanggal 3 Juli 2024. Program yang direvisi harus mencakup penilaian risiko komprehensif, pengujian independen yang ditingkatkan, dan pengelolaan program oleh petugas kepatuhan yang berkualifikasi dengan otonomi penuh serta staf yang memadai.

Perintah tersebut selanjutnya mewajibkan, dalam waktu 60 hari, program uji tuntas nasabah yang direvisi yang mencakup pengumpulan dan penyimpanan informasi nasabah, metodologi penilaian risiko, serta perbaikan uji tuntas yang kurang pada akun yang sudah ada; program pemantauan dan pelaporan aktivitas mencurigakan yang direvisi, termasuk metodologi pemantauan yang terdokumentasi dan prosedur eskalasi; serta rencana tertulis untuk meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan OFAC. Bank juga diwajibkan menyerahkan laporan kemajuan tertulis yang disetujui dewan kepada pengawas dalam waktu 30 hari setelah akhir setiap kuartal kalender.

Bank tersebut menyetujui perintah itu tanpa mengakui atau menyangkal adanya tuduhan praktik perbankan tidak aman dan tidak sehat atau pelanggaran hukum Texas yang berlaku, dan bank tersebut melepaskan haknya atas pemberitahuan tuduhan, sidang, dan peninjauan yudisial. Perintah itu ditandatangani untuk bank oleh Chief Executive Officer Greg Quarles dan untuk Texas Department of Banking oleh Texas Banking Commissioner Charles G. Cooper, dan mulai berlaku pada 29 Agustus 2024. Ketentuannya mengikat bank serta pihak-pihak yang berafiliasi dengan institusi tersebut dan akan tetap berlaku hingga ditangguhkan, diubah, disuspensi, atau dihentikan secara tertulis oleh para pengawas.

Perjanjian Tertulis Perusahaan Holding Quontic

Perjanjian Tertulis dilaksanakan pada 5 Juli 2023 antara Quontic Bank Acquisition Corp., Quontic Bank Holdings Corp., dan Federal Reserve Bank of Philadelphia. Dewan mengumumkan pelaksanaannya pada 6 Juli 2023. Acquisition Corp. adalah perusahaan holding tabungan dan pinjaman yang terdaftar yang memiliki dan mengendalikan Holdings, juga perusahaan holding tabungan dan pinjaman yang terdaftar, yang pada gilirannya memiliki dan mengendalikan Quontic Bank di Astoria, New York, sebuah bank tabungan federal. Perjanjian tersebut ditandatangani untuk perusahaan-perusahaan tersebut oleh Sherri Silver Schnall, Direktur dan Ketua Acquisition Corp. serta direktur Holdings, dan untuk Reserve Bank oleh Wakil Presiden William T. Wisser.

Berdasarkan perjanjian tersebut, dewan perusahaan diwajibkan mengambil langkah yang tepat untuk sepenuhnya memanfaatkan sumber daya keuangan dan manajerial mereka sebagai sumber kekuatan bagi Quontic Bank, sesuai dengan pasal 38A Undang‑Undang Asuransi Deposit Federal dan pasal 238.8(a) Regulasi LL Dewan. Kewajiban tersebut mencakup langkah-langkah untuk memastikan kepatuhan bank tabungan terhadap Perintah Persetujuan yang dimasukkannya dengan Office of the Comptroller of the Currency pada 5 Oktober 2022, serta dengan tindakan pengawasan lain oleh regulator federal bank tabungan tersebut.

Perjanjian tersebut memberlakukan pembatasan konservasi modal secara langsung. Perusahaan-perusahaan tidak dapat menyatakan atau membayar dividen, membeli kembali saham, atau melakukan distribusi modal lainnya, termasuk pembayaran bunga pada obligasi subordinasi, tanpa persetujuan tertulis sebelumnya dari Reserve Bank dan Direktur Pengawasan serta Regulasi Dewan. Mereka juga tidak dapat menanggung, meningkatkan, atau menjamin hutang apa pun tanpa persetujuan tertulis sebelumnya dari Reserve Bank, dengan permohonan persetujuan harus diajukan setidaknya 30 hari sebelum transaksi yang diusulkan.

Dalam waktu 60 hari, perusahaan diwajibkan menyerahkan rencana modal tertulis untuk mempertahankan kecukupan modal secara konsolidasi dan memberikan dukungan keuangan kepada bank tabungan, yang mencakup sumber dan penggunaan modal yang diharapkan serta kecukupan modal bank tabungan. Jika rasio modal perusahaan turun di bawah ambang minimum yang ditetapkan dalam rencana yang disetujui pada kuartal manapun, mereka harus memberitahukan Reserve Bank secara tertulis dalam waktu 45 hari dan menyerahkan rencana untuk mengembalikan rasio tersebut. Perjanjian tersebut juga mewajibkan proyeksi arus kas untuk sisa tahun 2023 dalam waktu 60 hari dan untuk setiap tahun kalender berikutnya setidaknya satu bulan sebelum tahun tersebut dimulai.

Ketentuan tambahan mengharuskan kepatuhan terhadap persyaratan pemberitahuan pada pasal 32 Undang‑Undang FDI saat mengangkat direktur atau pejabat eksekutif senior, serta kepatuhan terhadap pembatasan indemnifikasi dan pesangon pada pasal 18(k) Undang‑Undang FDI dan Bagian 359 peraturan Federal Deposit Insurance Corporation. Perusahaan menyerahkan laporan kemajuan tertulis setiap kuartal, bersama dengan neraca dan laporan laba rugi yang hanya mencakup perusahaan induk, dalam waktu 45 hari setelah setiap kuartal kalender. Perjanjian tersebut dapat ditegakkan oleh Dewan berdasarkan pasal 8 Undang‑Undang FDI dan tetap berlaku hingga ditangguhkan, diubah, dihentikan, atau disuspensi secara tertulis oleh Reserve Bank.

Perkembangan Pengawasan Terkait

Pengumuman penghentian tidak menyebutkan alasan Dewan mengakhiri salah satu tindakan, dan tidak mencantumkan denda uang sipil sehubungan dengan penghentian tersebut.

Untuk United Texas Bank, penghentian tersebut mengikuti perubahan pengawas utama bank. Pada 15 Mei 2026, Dewan mengumumkan bahwa tidak ada keberatan terhadap konversi bank dari bank anggota negara bagian yang diawasi oleh Federal Reserve menjadi bank nasional yang diawasi oleh OCC. Menurut pengumuman tersebut, Undang‑Undang Dodd‑Frank mengharuskan Dewan untuk tidak menolak ketika bank anggota negara bagian yang berada di bawah tindakan penegakan tertentu Dewan mengusulkan konversi menjadi bank nasional, dan OCC menyerahkan rencana pengawasan yang menangani masalah‑masalah yang mendasari tindakan penegakan antara bank, Dewan, dan Texas Department of Banking, yang juga tidak ditolak oleh Dewan.

Rilis tindakan penegakan Juli 2026 OCC mendokumentasikan langkah selanjutnya di kedua belah pihak dari pengumuman ini. OCC mengeluarkan perintah hentikan dan hentikan terhadap United Texas Bank karena kekurangan dalam program kepatuhan BSA/AML-nya; perintah tersebut menyatakan bahwa bank menyetujui perintah tersebut sebagai bagian dari konversinya menjadi bank nasional yang diawasi oleh OCC. OCC menyatakan bahwa mereka menghentikan tindakan penegakan ketika sebuah bank telah menunjukkan kepatuhan terhadap semua pasal suatu tindakan, ketika pasal‑pasal yang dianggap tidak patuh telah menjadi usang atau tidak relevan dengan keadaan bank saat ini, atau ketika pasal‑pasal tersebut dimasukkan ke dalam tindakan baru. Dalam rilis yang sama, OCC mengungkapkan perintah yang menghentikan perintah persetujuan 5 Oktober 2022 terhadap Quontic Bank.