Mengikuti Perkembangan di AS: Batasan Finansial yang Harus Dicapai

Sebagai investor yang bertanggung jawab, Anda perlu mengetahui ambang batas keuangan yang ingin Anda capai di setiap tahap kehidupan untuk memastikan Anda siap menghadapi masa pensiun. Menabung untuk masa pensiun adalah proses seumur hidup yang seharusnya dimulai sejak Anda dewasa muda dan akan semakin matang seiring bertambahnya usia. Oleh karena itu, penting untuk memahami di mana Anda seharusnya berada agar dapat menilai situasi Anda dengan tepat. Berikut beberapa wawasan tentang ambang batas keuangan yang sebaiknya Anda capai berdasarkan usia Anda.

Memahami Kebutuhan Anda akan Keamanan Finansial

Ada banyak faktor yang membentuk dana pensiun Anda. Rekening tabungan Anda hanyalah sebagian kecil dari persamaan ini. Bagi kebanyakan orang, masa pensiun akan mencakup tabungan, aset, dan banyak lagi. Pendekatan ini membuat Anda lebih siap karena USD terus menunjukkan penurunan nilai. Biasanya, Anda harus menyisihkan setidaknya 5-15% dari pendapatan Anda untuk masa pensiun.

Net Worth

Konsep kekayaan bersih harus dipahami untuk mempersiapkan masa pensiun dengan baik. Kekayaan bersih Anda adalah puncak dari semua aset dan pendanaan Anda dikurangi pengeluaran Anda. Aset Anda meliputi properti, tabungan, bisnis, atau cara lain untuk menghasilkan pendapatan. Pada setiap tahap kehidupan Anda, kekayaan bersih Anda harus mencerminkan tujuan pensiun Anda. Khususnya, kekayaan bersih rata-rata warga negara AS jauh di bawah jumlah yang dibutuhkan untuk masa pensiun (lebih lanjut tentang itu nanti).

Sumber - Berdayakan

Lokasi Anda Penting

Hal pertama yang perlu Anda pertimbangkan ketika menentukan strategi pensiun Anda adalah lokasi yang Anda rencanakan untuk pensiun. Biaya hidup di setiap kota dan negara bagian sangat bervariasi. Kota-kota besar seperti New York atau Los Angeles akan jauh lebih mahal untuk pensiun dengan nyaman dibandingkan dengan lokasi yang kurang "glamor".

Indeks biaya hidup menggabungkan berbagai faktor untuk menentukan biaya hidup aktual di suatu area. Indeks ini harus berfungsi sebagai panduan. Indeks ini memudahkan Anda menemukan kota yang memungkinkan Anda menjalani masa pensiun yang memuaskan dan sehat, dan sebaiknya ditambahkan ke dalam strategi Anda.

Ambang Batas Finansial yang Harus Dicapai

Memahami ambang batas keuangan yang harus dicapai akan memungkinkan Anda mengukur kemajuan Anda secara real-time. Ini juga akan memberi tahu Anda jika Anda perlu mengubah sebagian strategi Anda agar tetap sesuai jadwal untuk masa pensiun Anda. Khususnya, semakin muda usia Anda, semakin sulit tampaknya untuk memasuki pola pikir pensiun. Namun, semakin awal Anda memulainya, semakin mudah prosesnya.

Batasan Finansial yang Harus Dicapai di Usia 20-an

Menurut terbaru Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve (2023)Pendapatan rata-rata seseorang berusia 20-an berkisar antara $29,770 – $38,000. Ini adalah tahap awal karier investasi Anda; bagi kebanyakan orang, inilah pertama kalinya menabung untuk masa pensiun menjadi penting.

Pensiun mungkin terasa jauh, tetapi ia mendekat lebih cepat dari yang Anda sadari. Di tahap awal inilah, mengumpulkan dana untuk masa pensiun adalah yang paling sulit. Faktor utama yang menghambat upaya Anda adalah potensi penghasilan yang lebih rendah, kurangnya karier, stabilitas, dan pendidikan. Bagi banyak orang, tahun-tahun ini akan dihabiskan untuk belajar, baik di dalam maupun di luar kelas.

Disiplin Keuangan

Meningkatkan disiplin keuangan Anda harus menjadi prioritas dalam tahap kehidupan ini. Anda perlu belajar tentang pengelolaan utang, cara mengendalikan pengeluaran, cara membangun dana darurat, dan cara meningkatkan keterampilan membuat anggaran. Semua faktor ini akan membantu Anda saat Anda beralih dari posisi pemula dengan gaji $20 ke peluang karier, yang memungkinkan Anda menabung lebih banyak.

Pilihan terbaik untuk kelompok usia ini adalah memilih jalur karier. Dari sana, inilah saat yang tepat untuk memulai 401(k). Sebagian besar pemberi kerja menawarkan pilihan ini saat ini, sehingga memudahkan Anda untuk memulai. Selain itu, fokuslah untuk meningkatkan pemahaman finansial Anda, yang akan memudahkan Anda menabung untuk rumah, masa pensiun, keluarga, dan aset masa depan, seperti bisnis.

Berapa Banyak Uang yang Saya Butuhkan untuk Pensiun?

Ada banyak persamaan berbeda untuk menentukan apakah Anda memiliki tabungan yang cukup untuk masa pensiun. Yang paling umum adalah dengan menargetkan 1 hingga 1.5 kali pendapatan tahunan Anda Saat masih muda. Jika penghasilanmu $100 ribu per tahun, kamu seharusnya punya tabungan sekitar $100-150 ribu.

Batasan Finansial yang Harus Dicapai di Usia 30-an

Kini setelah menginjak usia 30-an, Anda membuka pintu menuju gaji, posisi, dan peluang yang lebih baik. Pendapatan rata-rata orang berusia 30-an di AS adalah $39,000 – $49,000. Rata-rata tabungan untuk usia 30-an adalah $20, dengan median tabungan sebesar $540.

Bagi kebanyakan orang, penghasilan Anda dua kali lipat dari penghasilan Anda di usia 20-an. Dana tambahan ini dapat menjadi kunci untuk memulai rencana pensiun yang efektif. Berbeda dengan masa muda Anda, kini Anda berfokus pada perolehan aset, pengembangan karier, dan membangun fondasi yang lebih kuat untuk masa depan. Di usia 30-an, Anda harus lebih fokus pada rencana pensiun dan tabungan Anda. Ini adalah waktu yang tepat untuk mengurangi utang, seperti pinjaman mahasiswa, sebisa mungkin.

Tingkatkan Tabungan Anda

Khususnya, ini adalah waktu yang tepat untuk terus menumbuhkan tabungan Anda dan mencoba berinvestasi. Menginvestasikan dana Anda dapat menjadi cara cerdas untuk memanfaatkan tabungan Anda. Namun, Anda perlu memiliki pola pikir dan pemahaman finansial yang kuat untuk memastikan bahwa Anda tidak mempertaruhkan tabungan yang dirancang untuk masa pensiun Anda alih-alih dana yang secara khusus ditujukan untuk investasi.

Mereka yang berhasil mempelajari disiplin ilmu keuangan dan investasi akan melihat kerja keras dan tekad mereka mulai terlihat pada tahap ini. Pemahaman tambahan mereka memungkinkan mereka untuk menghindari kesalahan umum yang biasanya dialami oleh mereka yang tidak membangun pendidikan akhir yang kuat sebelumnya.

Kepemilikan rumah

Kebanyakan orang akan berusaha memiliki rumah pertama mereka di usia 30-an. Untuk mencapai tujuan ini, Anda membutuhkan tabungan dan pemahaman tentang proses pembelian properti. Rumah pertama Anda adalah salah satu investasi terpenting yang dapat Anda lakukan. Oleh karena itu, ada baiknya meluangkan waktu untuk mempelajari tentang properti dan investasi lain yang dapat membantu mempermudah masa usia 40-an Anda.

Pensiun semakin dekat, dan kini Anda memiliki lebih banyak tanggung jawab. Misalnya, kebanyakan orang memiliki anak, cicilan mobil, dan sewa atau hipotek yang harus dibayar sambil tetap membangun dana pensiun. Karena itu, di sini, Anda perlu fokus untuk mengendalikan pengeluaran dan tidak terjebak pada kesalahan umum seperti membeli rumah yang terlalu mahal.

Berapa Banyak yang Saya Butuhkan untuk Pensiun dengan Aman?

Usia 30-an masih merupakan waktu yang tepat untuk mencapai target 1 hingga 1.5 kali penghasilan Anda dalam menabung. Anda baru saja memulai karier, dan Anda memiliki pengeluaran besar seperti keluarga dan uang muka rumah yang akan memperlambat proses menabung.

Batasan Finansial yang Harus Dicapai di Usia 40-an

Saat memasuki usia 40-an, prioritas keuangan Anda akan berubah. Anda kini mencari investasi yang jauh lebih rendah risikonya dibandingkan saat berusia 30-an. Selain itu, Anda memiliki pengalaman investasi dan telah melalui beberapa siklus pasar. Pada usia ini, pendapatan rata-rata adalah $50,000. Rata-rata tabungan adalah $41,540, dengan median $7,500.

Kebanyakan orang di usia 40-an sudah mempertimbangkan untuk menganggarkan dana pensiun. Anda sekarang sudah lebih tua dan memiliki lebih banyak tanggung jawab keuangan. Di usia inilah orang-orang mengalami masa pensiun yang buruk karena menghabiskan terlalu banyak uang untuk rumah baru, liburan, dan kewajiban lainnya.

Oleh karena itu, penting untuk mengendalikan pengeluaran Anda dan fokus membangun aset. Misalnya, properti sewaan adalah cara yang bagus untuk menciptakan pendapatan pasif yang dapat mendukung Anda bahkan ketika Anda sudah terlalu tua untuk bekerja. Anda seharusnya sudah memiliki tabungan 3x lipat dari pendapatan tahunan Anda saat mendekati usia 50-an.

Seseorang yang berpenghasilan $100 per tahun seharusnya memiliki tabungan sekitar $300 untuk masa pensiun. Mereka juga sebaiknya memiliki beberapa aset yang akan membantu memastikan dana pensiun mereka tidak habis, bahkan di masa inflasi tinggi dan daya beli rendah.

Batasan Finansial yang Harus Dicapai di Usia 50-an

Anda sekarang berusia 50-an, dan masa pensiun sudah dekat. Ini adalah putaran terakhir dari lomba lari yang telah Anda ikuti seumur hidup. Pendapatan rata-rata untuk kelompok usia ini tetap sama dengan pendapatan rata-rata Anda di usia 40-an, yaitu $50,000. Pada usia ini, Anda seharusnya sudah memiliki tabungan sekitar 6 kali lipat pendapatan tahunan Anda.

Penghematan tambahan dapat membantu Anda mengakses peluang investasi. Anda akan mendapatkan pengasuh profesional dan memiliki beberapa aset seperti sewa, yang akan memberikan penghasilan tambahan untuk melengkapi penghasilan yang masih Anda terima.

Di usia 50-an, mendiversifikasi portofolio adalah langkah yang cerdas. Di usia ini, investasi Anda haruslah berisiko rendah dan merupakan strategi yang terbukti. Tujuannya adalah memaksimalkan dana pensiun Anda dengan memanfaatkan aset untuk menghasilkan pendapatan pasif. Pendekatan ini memungkinkan Anda untuk berhenti bekerja secara langsung tanpa mengurangi kualitas hidup Anda selama masa pensiun.

Batasan Finansial yang Harus Dicapai di Usia 60-an

Di usia 60-an, Anda diharapkan akan segera pensiun. Perlu diketahui, rata-rata pendapatan antara usia 40 tahun dan 60 tahun tidak banyak berubah. Namun, Anda seharusnya memiliki tabungan dan aset yang cukup besar yang menguntungkan Anda saat ini. Di usia ini pula, banyak orang beralih ke pendapatan tetap melalui dana pensiun dan strategi pensiun lainnya.

Saat ini, Anda seharusnya memiliki tabungan sebesar 12x gaji tahunan Anda. Tabungan ini, jika digabungkan dengan pendapatan aset Anda, seharusnya cukup untuk mempertahankan gaya hidup Anda dan memungkinkan Anda membantu orang-orang yang paling Anda sayangi. Perlu dicatat, di usia 60-an, pendapatan Anda lebih dapat diprediksi, tetapi pengeluaran Anda dapat tiba-tiba berubah tergantung pada kesehatan dan faktor-faktor lainnya.

Memulai Lebih Awal Sangat Penting untuk Kesuksesan Anda

Satu hal yang perlu Anda pertimbangkan adalah bagaimana memulai lebih awal membuat perencanaan pensiun jauh lebih mudah. ​​Merencanakan pensiun itu seperti maraton, bukan lari cepat. Dengan demikian, Anda tidak perlu memikirkan gaji besar untuk hidup nyaman saat tua nanti.

Strategi terbaik adalah mengumpulkan kekayaan secara perlahan dari waktu ke waktu, seiring dengan pemahaman finansial Anda. Seiring bertambahnya usia, dana pensiun Anda akan tumbuh, yang mencerminkan pemahaman dan peluang Anda yang lebih baik.

Mengubah strategi investasi Anda berdasarkan usia Anda

Satu hal yang perlu dipelajari adalah Anda dapat berinvestasi secara berbeda saat Anda masih muda karena Anda punya waktu untuk pulih dari kerugian. Dengan demikian, investor yang lebih muda dapat memanfaatkan teknologi baru seperti Bitcoin untuk menghindari inflasi dan masalah lain yang mengganggu pasar tradisional.

Tips untuk Membangun Kekayaan Bersih

Beberapa kiat untuk membangun dana pensiun dapat mempermudah prosesnya. Langkah-langkah ini akan memastikan Anda tidak berakhir dalam situasi yang tidak menentu seiring bertambahnya usia dan pilihan Anda menjadi terbatas.

Bayar Hutang

Rekomendasi pertama adalah fokus pada penghapusan utang berbunga tinggi. Pembayaran utang seperti kartu kredit adalah alasan utama orang tidak punya tabungan. Pembayaran ini dirancang untuk meningkat seiring waktu, sehingga Anda tidak punya banyak uang untuk masa pensiun. Fokuslah pada pelunasan kartu kredit, pinjaman mahasiswa, dan hipotek, pastikan penghasilan Anda dapat digunakan untuk kehidupan dan masa pensiun Anda.

Kontrol Pengeluaran

Tips lainnya adalah belajar mengendalikan pengeluaran. Sungguh menyedihkan melihat seseorang yang berpenghasilan besar tidak punya tabungan karena pengeluaran yang sembrono. Langkah ini bermuara pada pengendalian emosi dan kebiasaan. Jangan kaget jika Anda tidak punya masa pensiun jika Anda memiliki masalah judi atau kecanduan narkoba yang menghabiskan semua penghasilan tambahan Anda.

Tetapkan batas pengeluaran dan patuhi batas tersebut. Batasan ini akan membantu membangun disiplin keuangan Anda dan memastikan Anda tidak membiarkan emosi menghalangi keputusan keuangan yang kuat. Setelah Anda menguasai pengendalian pengeluaran, Anda siap untuk mulai menabung di level yang baru.

Otomatiskan Penghematan Anda

Mengotomatiskan proses menabung adalah cara yang bagus untuk menyederhanakan masa pensiun. Langkah ini dapat dilakukan dengan berbagai cara. Anda dapat memiliki dana pensiun yang secara otomatis mengambil dana dari gaji Anda dan menyisihkannya sebagai aset atau 401(k). Pendekatan ini memastikan dana tersebut segera disalurkan ke tempat yang seharusnya.

Mengotomatiskan tabungan Anda lebih mudah dari sebelumnya. Aplikasi seperti Biji pohon ek memungkinkan siapa saja untuk secara otomatis mengirim uang kembalian dari pembelian ke rekening pensiun mereka. Aplikasi yang mudah digunakan ini dapat diunduh secara gratis dan merupakan salah satu dari banyak pilihan tabungan yang mengotomatiskan proses tersebut.

Batasan Finansial Tidak Ditetapkan Secara Baku.

Setelah Anda memahami ambang batas keuangan yang harus dicapai untuk membangun dana pensiun yang sehat, Anda siap memulai prosesnya. Perlu diingat, mengembangkan dana pensiun harus sejalan dengan pengembangan literasi keuangan Anda. Dengan begitu, Anda akan memiliki dana untuk pensiun dan memahami cara menggunakannya.

Pelajari Keuangan Lainnya Tips