Mengikuti Irama di Kanada: Ambang Batas Keuangan untuk Dicapai

Memahami ambang batas keuangan yang harus Anda capai di Kanada pada usia tertentu untuk pensiun dengan aman adalah langkah penting dalam memastikan Anda siap untuk kehidupan masa depan. Kanada unik dalam banyak aspek. Oleh karena itu, Anda tidak bisa hanya menggunakan metrik yang sama yang digunakan oleh penduduk AS. Sebaliknya, Anda perlu membangun strategi pensiun berdasarkan pasar dan harga Kanada. Berikut adalah semua yang perlu Anda ketahui.

Kanada Unik

Beberapa faktor membuat Kanada sangat berbeda dari AS dalam hal menyimpan untuk pensiun. Salah satunya, Kanada memiliki biaya perumahan yang lebih tinggi daripada AS. Rata-rata, sebuah rumah di Kanada sekitar 40% lebih mahal daripada di AS. Ini berarti bahwa akan membutuhkan waktu dan sumber daya lebih banyak untuk membayar rumah Anda – jadi rencanakan dengan bijak!

Source – MLS

Gaji yang Lebih Rendah

Faktor lain yang memerlukan Anda untuk mengambil pendekatan yang lebih lokal untuk pensiun adalah bahwa gaji Kanada lebih rendah daripada rekan-rekan AS mereka. Selisih gaji antara kedua negara paling jelas ketika menangani profesi teknis dan terampil. Sebagai hasilnya, karyawan AS akan mendapatkan lebih banyak gaji untuk upaya mereka. Namun, ada pertukaran.

Hidup Sehat Lebih Mudah

Sementara, secara keseluruhan, biaya hidup di sebagian besar Kanada lebih tinggi daripada di AS, ini dapat berubah cepat untuk mereka yang memiliki kondisi medis. Meskipun tidak sempurna, penduduk Kanada memiliki keuntungan dari perawatan kesehatan gratis di seluruh negeri. Ketika Anda menua, perawatan kesehatan akan secara bertahap menjadi salah satu biaya terbesar yang akan Anda tanggung. Sebagai hasilnya, penduduk Kanada memiliki keuntungan besar karena Anda tidak perlu khawatir tentang perawatan kesehatan yang menghabiskan pensiun Anda.

Memulai Awal adalah Kunci

Tidak peduli di mana Anda tinggal, memulai perencanaan pensiun Anda lebih awal akan membawa Anda ke kesuksesan terbesar. Bagi mereka yang berusia di bawah 40, mungkin tampak hampir mustahil untuk menyimpan hingga $1M+. Namun, Anda perlu mengingat bahwa ini bukanlah satu kali pembayaran besar yang Anda butuhkan.

Sebaliknya, pikirkan ini sebagai hasil dari upaya seumur hidup Anda. Sebagai hasilnya, semakin awal Anda memulai menyimpan, semakin mudah bagi Anda untuk mencapai tujuan Anda. Kunci kesuksesan adalah memulai awal, menjaga kontribusi Anda konsisten, dan memperluas aset yang menghasilkan pendapatan pasif.

Jumlah yang Dibutuhkan untuk Pensiun di Kanada

Namun, tidak ada jumlah pasti yang akan memberi Anda pensiun terbaik. Setiap orang memiliki faktor individu yang perlu mereka periksa untuk memastikan mereka siap untuk pensiun. Berikut beberapa aturan umum yang dapat membantu Anda memahami apa yang harus Anda capai.

Menurut statistik terbaru statistik, Anda akan membutuhkan sekitar 70% dari pendapatan tahunan sebelum pensiun untuk membiayai satu tahun pensiun. Selain itu, rata-rata penduduk Kanada hidup sekitar 25 tahun setelah pensiun. Mengenali hal ini harus memungkinkan Anda untuk menghitung apa yang harus Anda capai dalam hal penyimpanan menggunakan beberapa strategi sederhana.

Misalnya, jika Anda menghasilkan $100k per tahun, Anda akan membutuhkan sekitar $70k per tahun untuk pensiun tanpa mengurangi gaya hidup Anda secara signifikan. Anda dapat mengalikan $70k ini dengan 25 tahun untuk mendapatkan gambaran yang baik tentang tujuan penyimpanan Anda. Dalam contoh ini, Anda harus menyimpan hingga $1.750.000. Lebih banyak lagi ketika mempertimbangkan inflasi.

Usia Pensiun yang Diinginkan

Salah satu faktor pertama yang perlu Anda periksa ketika menentukan berapa banyak yang perlu Anda simpan adalah kapan Anda berencana untuk pensiun. Jika Anda memiliki rencana pensiun dini, maka Anda perlu agresif mengejar strategi pensiun dari awal 20-an Anda. Bagi kebanyakan orang, usia pensiun meningkat.

Sebagai hasilnya, tenaga kerja sekarang memiliki lebih banyak karyawan berusia 60+ tahun. Dalam kebanyakan kasus, pekerja ini melengkapi pendapatan tetap yang tidak sesuai dengan biaya hidup yang meningkat. Perencanaan yang baik akan membantu Anda menghindari skenario ini.

Di Mana Anda Ingin Pensiun

Faktor lain yang akan menentukan kebutuhan strategi pensiun Anda adalah di mana Anda berencana untuk pensiun. Beberapa daerah dapat lebih mahal daripada yang lain, jadi pertimbangkan biaya Anda dengan hati-hati dan rencanakan dengan bijak. Jika Anda ingin pensiun di kota yang sibuk seperti Toronto, itu akan lebih mahal daripada rumah pedesaan di pedalaman.

Gaya Hidup

Faktor berikutnya adalah gaya hidup yang ingin Anda jalani. Bagi kebanyakan orang, ada penurunan kecil dalam gaya hidup setelah pensiun karena mereka perlu menyesuaikan diri dengan pendapatan yang lebih rendah. Faktor ini akan sejalan dengan di mana Anda memutuskan untuk pensiun. Jika Anda ingin bepergian atau memiliki kehidupan malam yang aktif, maka itu akan lebih mahal daripada orang-orang yang mencari untuk bersantai dengan tenang.

Apakah Anda Akan Bekerja?

Seberapa pensiun Anda? Banyak pensiunan masih memiliki beberapa bentuk pendapatan yang dihasilkan dari bisnis atau upaya mereka. Jika Anda memiliki pendapatan dari pekerjaan sampingan, Anda mungkin ingin terus melakukan kegiatan ini untuk melengkapi pendapatan yang lebih rendah.

Dukungan Keluarga

Faktor lain adalah keluarga Anda. Apakah Anda akan memiliki dukungan dari mereka atau Anda akan mendukung mereka? Tergantung pada jawaban atas pertanyaan ini, Anda mungkin menemukan bahwa Anda perlu meningkatkan tabungan pensiun Anda untuk menutupi biaya keluarga seperti pernikahan, tagihan medis, rumah pertama, dan lain-lain.

Utang Saat Ini

Utang dapat mematikan. Apakah Anda memiliki rumah? Apa tagihan Anda saat ini dan yang belum dibayar? Skenario terbaik adalah pensiun dengan rumah yang sudah dibayar dan utang minimal, yang berarti Anda dapat fokus pada memperoleh aset dan memastikan pendapatan Anda tumbuh seiring dengan biaya hidup.

Aset

Faktor kritis lainnya adalah aset Anda. Aset menyediakan pendapatan yang dapat membuat pensiun Anda jauh lebih mudah. Anda dapat memikirkan aset sebagai portofolio, properti sewa, bisnis, dan item penghasil pendapatan lainnya. Semakin banyak aset yang Anda miliki yang menghasilkan pendapatan pasif, semakin cepat Anda dapat berhenti bekerja dan pensiun.

Pensiun Hidup

Faktor menarik lainnya untuk dipertimbangkan adalah bagaimana Anda menghasilkan pendapatan ketika Anda pensiun. Jika Anda berposisi dengan baik, aset Anda akan terus menyediakan pendapatan yang cukup untuk melengkapi kenyataan bahwa Anda tidak bekerja. Aturan 4% adalah rekomendasi umum untuk individu pensiun. Ini menentukan bahwa Anda harus menarik 4% dari portofolio investasi Anda setiap tahun untuk biaya hidup.

Kunci dari pendekatan ini adalah bahwa persentase penarikan Anda tetap 4%, bahkan ketika investasi Anda meningkat. Strategi ini memungkinkan Anda untuk menyesuaikan diri dengan biaya hidup yang meningkat dan inflasi tanpa menghabiskan aset Anda. Idealnya, penarikan Anda akan terus meningkat nilainya seiring dengan pertumbuhan portofolio Anda.

Mulai Menyimpan dan Memantau Kemajuan

Salah satu langkah penting yang perlu Anda lakukan untuk memastikan bahwa pensiun Anda sesuai dengan rencana adalah memulai pelacakan kemajuan melalui tonggak. Beruntungnya, Fidelity dan Statistik Kanada telah memberikan wawasan yang sangat dibutuhkan tentang apa yang perlu Anda capai untuk tetap pada jadwal. Berikut beberapa tonggak penting untuk memantau kemajuan Anda.

20-an – Ambang Batas Keuangan di Kanada

Anda berada di usia 20-an dan baru saja memasuki dunia kerja. Kecuali Anda memiliki koneksi keluarga yang serius atau bakat, Anda akan memulai dari posisi entry-level. Sebagai hasilnya, penyimpanan akan minimal pada titik ini dalam hidup Anda. Kebanyakan analis merekomendasikan bahwa Anda mulai menyimpan 15% dari pendapatan tahunan Anda pada usia 20-an.

Pada usia ini, Anda tidak akan memiliki banyak, tetapi ketika Anda mendekati usia 30-an, tabungan dan portofolio Anda harus mulai tumbuh. Dengan akhir usia 20-an, Anda harus memiliki sekitar 1x pendapatan tahunan Anda yang disimpan. Dalam hal investasi, Anda mungkin tidak memiliki banyak aset.

Anda harus memulai menyimpan untuk rumah pertama Anda pada tahap ini dalam hidup Anda. Karena harga rumah Kanada lebih tinggi, ini berarti bahwa rata-rata orang berusia 20-an memiliki tabungan pensiun yang lebih sedikit daripada rekan AS mereka pada tahap ini. Namun, dengan akhir usia 20-an, Anda harus mencapai jalur karir dan memperoleh kemampuan untuk memulai berinvestasi.

30-an – Ambang Batas Keuangan di Kanada

Anda sekarang berada di usia 30-an dan ada lebih banyak tujuan hidup yang ingin Anda capai. Ini adalah waktu ketika kebanyakan orang akan memperoleh rumah pertama mereka. Direkomendasikan bahwa Anda memiliki setidaknya 1x pendapatan tahunan Anda yang disimpan pada titik ini.

Rata-rata, penduduk Kanada memiliki sekitar $80k dalam tabungan mereka pada akhir usia 30-an. Selain itu, Anda seharusnya mengontrol sekitar $30k dalam aset, termasuk saham, obligasi, crypto, dan lain-lain. Ini menempatkan rata-rata penduduk Kanada pada $110.000 dalam total tabungan pensiun.

Investasi

Usia 30-an adalah waktu yang ideal untuk memulai membangun aset Anda. Saham, obligasi, ETF, dan aset portofolio lainnya harus menjadi fokus. Beruntungnya, Anda memiliki tabungan dari usia 20-an. Anda dapat menggunakan ini untuk memperoleh lebih banyak aset. Beberapa analis menyatakan bahwa Anda harus menghabiskan setidaknya 50% dari tabungan Anda selama waktu ini pada aset portofolio dan real estat.

40-an – Ambang Batas Keuangan di Kanada

Anda sekarang berada di usia 40-an dan pensiun terus mendekat per dekade. Rata-rata penduduk Kanada akan memiliki sekitar $270.000 dalam rekening tabungan mereka pada tahap ini dalam hidup. Selain itu, $52.000 dalam aset membawa total rata-rata menjadi $322.000. Sayangnya, rata-rata ini sekitar $100k+ di bawah jumlah yang disarankan yang Anda butuhkan pada titik ini untuk pensiun dengan aman.

Anda seharusnya sudah memiliki beberapa tabungan portofolio seperti RRSP, TFSA, dan aset lainnya yang Anda peroleh. Namun, tujuan Anda adalah menyimpan 3 kali pendapatan tahunan Anda pada titik ini. Bagi kebanyakan penduduk Kanada, memiliki kekayaan bersih sebesar $430.000 adalah tujuan yang baik.

Investasi

Di usia 40-an, strategi investasi Anda harus bergeser ke pendekatan yang lebih konservatif. Anda mungkin ingin fokus lebih pada real estat dan obligasi daripada saham. Anda juga harus memasukkan uang ke dalam RRSP dan/atau TFSA dan membangun pensiun jika perusahaan Anda menawarkannya. Semua faktor ini akan membuat tahap akhir perencanaan pensiun Anda jauh lebih mulus.

50-an – Ambang Batas Keuangan di Kanada

Anda sekarang berada di usia 50-an dan pensiun mengetuk pintu. Anda seharusnya memiliki sekitar 6x pendapatan tahunan Anda yang disimpan pada titik ini dan memiliki beberapa aset di seluruh portofolio yang diversifikasi. Tidak ada kebutuhan untuk berisiko pada titik ini. Kebanyakan orang seharusnya tetap pada strategi penghasil pendapatan yang terbukti dan dapat diandalkan untuk menghindari kerugian yang tidak perlu. Direkomendasikan bahwa Anda memiliki sekitar $500k dalam tabungan dan aset pada waktu ini.

Investasi

Investasi saham dan real estat Anda seharusnya menyediakan pendapatan yang cukup pada titik ini. Ini adalah waktu yang baik untuk mempertimbangkan lebih banyak pilihan real estat. Ingat, Anda tidak boleh terlalu berisiko dengan portofolio Anda pada titik ini karena pensiun Anda sudah dekat. Selain itu, Anda seharusnya mempersiapkan diri untuk memulai hidup dengan pendapatan tetap. Pensiun dan aset Anda akan menjadi kunci untuk langkah ini.

60-an – Ambang Batas Keuangan di Kanada

Anda sekarang berada di usia 60-an dan sudah waktunya untuk pensiun. Anda seharusnya memiliki karir yang luar biasa dan telah dapat menyimpan dengan baik. Pada titik ini dalam hidup, Anda seharusnya memiliki sekitar 8x pendapatan tahunan Anda atau sekitar $500k+ dalam tabungan dan beberapa aset untuk mendanai Anda selama Anda bersantai.

Sangat penting untuk memegang pensiun Anda dalam portofolio yang diversifikasi untuk memastikan bahwa keruntuhan pasar, inflasi, atau badai aset khusus tidak meninggalkan Anda menderita. Diversifikasi adalah kunci untuk memastikan stabilitas Anda tidak peduli bagaimana pasar bergerak. Sebagai hasilnya, ini harus menjadi prioritas sepanjang karir penyimpanan Anda.

Mencapai Ambang Batas Keuangan untuk Pensiun di Kanada

Sekarang Anda memiliki pemahaman yang lebih baik tentang apa yang harus Anda capai sebagai tujuan keuangan saat Anda menua, Anda siap untuk memulai mengironi detail kunci. Hal-hal utama untuk dipertimbangkan adalah di mana, kapan, dan bagaimana Anda berencana untuk membiayai gaya hidup Anda. Gunakan tips dalam panduan ini untuk membuat strategi yang stabil dan efektif yang bekerja sambil menghindari kesalahan umum.

Pelajari Lebih Banyak Tips dan Strategi Keuangan Di Sini.