Menjaga Kecepatan di Kanada: Ambang Keuangan yang Harus Dicapai

Memahami ambang keuangan apa yang harus Anda capai di Kanada pada usia tertentu untuk pensiun dengan aman adalah langkah penting dalam memastikan Anda siap untuk masa tua Anda. Kanada unik dalam banyak aspek. Oleh karena itu, Anda tidak dapat hanya menggunakan metrik yang sama seperti yang diandalkan oleh penduduk AS. Sebaliknya, Anda perlu membangun strategi pensiun berdasarkan pasar dan harga di Kanada. Berikut semua yang perlu Anda ketahui.

Kanada Unik

Beberapa faktor membuat Kanada sangat berbeda dari AS dalam hal menabung untuk pensiun. Pertama, biaya perumahan di Kanada lebih tinggi daripada di AS. Rata‑rata, rumah di Kanada sekitar +40% lebih mahal dibandingkan di AS. Ini berarti Anda akan membutuhkan lebih banyak waktu dan sumber daya untuk melunasi rumah Anda – jadi rencanakan dengan tepat!

Sumber – MLS

Upah Lebih Rendah

Faktor lain yang mengharuskan Anda mengambil pendekatan pensiun yang lebih terlokalisasi adalah upah di Kanada lebih rendah dibandingkan dengan rekan mereka di AS. Kesenjangan upah antara kedua negara paling terlihat pada profesi teknis dan terampil. Oleh karena itu, karyawan AS akan mendapatkan gaji lebih tinggi untuk upaya mereka. Namun, ada pertukaran.

Menjalani Hidup Sehat Lebih Mudah

Meskipun secara keseluruhan biaya hidup di sebagian besar Kanada lebih tinggi daripada di AS, hal ini dapat berubah dengan cepat bagi mereka yang memiliki kondisi medis. Meskipun tidak sempurna, warga Kanada menikmati layanan kesehatan gratis di seluruh negeri. Seiring bertambahnya usia, biaya kesehatan secara bertahap akan menjadi salah satu pengeluaran terbesar yang Anda tanggung. Oleh karena itu, warga Kanada memiliki keunggulan utama karena tidak perlu khawatir biaya kesehatan menggerogoti pensiun Anda.

Memulai Lebih Awal Sangat Penting

Tidak peduli di mana Anda tinggal, memulai perencanaan pensiun lebih awal akan memberikan keberhasilan terbesar. Bagi mereka yang berusia di bawah 40 tahun, tampaknya hampir mustahil menabung hingga $1J+ . Namun, Anda harus ingat bahwa ini bukan satu kali pembayaran besar yang harus Anda peroleh.
Sebaliknya, anggaplah sebagai akumulasi dari upaya hidup Anda. Akibatnya, semakin awal Anda mulai menabung, semakin mudah mencapai tonggak pencapaian Anda. Kunci keberhasilan adalah memulai lebih awal, menjaga kontribusi tetap konsisten, dan memperluas aset yang menghasilkan pendapatan pasif.

Jumlah yang Anda Butuhkan untuk Pensiun di Kanada

Perlu dicatat, tidak ada satu jumlah pasti yang akan memberikan pensiun terbaik. Setiap orang memiliki faktor individu yang harus mereka tinjau untuk memastikan kesiapan saat pensiun. Berikut beberapa aturan umum yang dapat membantu Anda memperkirakan seperti apa tujuan Anda.
Menurut statistik terbaru, Anda akan membutuhkan sekitar 70% dari pendapatan tahunan pra‑pensiun Anda untuk membiayai satu tahun pensiun. Selain itu, rata‑rata warga Kanada hidup sekitar 25 tahun setelah pensiun. Menyadari hal ini seharusnya memungkinkan Anda menghitung target tabungan menggunakan beberapa strategi universal sederhana.
Misalnya, jika Anda menghasilkan $100 ribu per tahun, Anda akan membutuhkan sekitar $70 ribu per tahun untuk pensiun tanpa mengurangi gaya hidup secara signifikan. Anda dapat mengalikan $70 ribu tersebut dengan 25 tahun untuk mendapatkan perkiraan dana pensiun yang disarankan. Dalam contoh ini, Anda perlu menabung hingga $1.750.000.  Lebih banyak lagi bila memperhitungkan inflasi.

Usia yang Anda Inginkan untuk Pensiun

Salah satu faktor pertama yang harus diperiksa saat menentukan berapa banyak yang perlu Anda tabung adalah kapan Anda berencana pensiun. Jika Anda memiliki rencana pensiun dini, maka Anda perlu secara agresif mengejar strategi pensiun sejak usia awal 20-an. Bagi kebanyakan orang, usia pensiun semakin meningkat.
Akibatnya, tenaga kerja kini memiliki lebih banyak karyawan berusia 60+ tahun. Dalam banyak kasus, pekerja ini menambah pendapatan tetap yang belum mengikuti kenaikan biaya hidup. Perencanaan yang baik akan membantu Anda menghindari skenario ini.

Tempat yang Anda Inginkan untuk Pensiun

Faktor lain yang akan menentukan kebutuhan strategi pensiun Anda adalah lokasi tempat Anda berencana pensiun. Beberapa daerah dapat jauh lebih mahal daripada yang lain, jadi pertimbangkan biaya Anda dengan cermat dan rencanakan sesuai. Jika Anda ingin pensiun di kota yang cepat seperti Toronto, biayanya akan jauh lebih tinggi dibandingkan rumah pedesaan di daerah terpencil.

Gaya Hidup

Faktor berikutnya adalah gaya hidup yang ingin Anda jalani. Bagi kebanyakan orang, terdapat sedikit penurunan gaya hidup setelah pensiun karena mereka harus menyesuaikan diri dengan pendapatan yang lebih rendah. Faktor ini akan sejalan dengan tempat Anda memutuskan untuk pensiun. Jika Anda ingin bepergian atau memiliki kehidupan malam yang aktif, maka biayanya akan lebih tinggi dibandingkan orang yang ingin bersantai dengan tenang.

Apakah Anda Akan Bekerja?

Seberapa pensiun Anda? Banyak pensiunan masih memiliki beberapa bentuk pendapatan yang dihasilkan dari bisnis atau usaha mereka. Jika Anda memiliki pendapatan dari pekerjaan sampingan, Anda mungkin ingin melanjutkan aktivitas tersebut untuk menambah pendapatan yang lebih rendah.

Dukungan Keluarga

Faktor lain adalah keluarga Anda. Apakah Anda akan mendapatkan dukungan dari mereka atau justru mendukung mereka? Bergantung pada jawaban pertanyaan ini, Anda mungkin perlu meningkatkan tabungan pensiun untuk menutupi biaya keluarga seperti pernikahan, tagihan medis, rumah pertama, dan lain‑lain.

Utang Saat Ini

Utang dapat menjadi beban berat. Apakah Anda memiliki rumah? Apa saja tagihan Anda saat ini dan yang belum lunas? Skenario terbaik adalah pensiun dengan rumah lunas dan utang minimal, sehingga Anda dapat fokus memperoleh aset dan memastikan pendapatan Anda tumbuh seiring biaya hidup.

Aset

Faktor penting lainnya adalah aset Anda. Aset memberikan pendapatan yang dapat membuat pensiun Anda jauh lebih mudah. Anda dapat menganggap aset sebagai portofolio, properti sewaan, bisnis, dan item lain yang menghasilkan pendapatan. Semakin banyak aset yang menghasilkan pendapatan pasif, semakin cepat Anda dapat berhenti bekerja dan pensiun.

Kehidupan Pensiun

Faktor menarik lain yang perlu dipertimbangkan adalah bagaimana Anda menghasilkan pendapatan saat pensiun. Jika Anda berada pada posisi yang tepat, aset Anda akan terus memberikan pendapatan yang cukup untuk menutupi fakta bahwa Anda tidak bekerja. Aturan 4% adalah rekomendasi umum bagi pensiunan. Aturan ini menyatakan bahwa Anda menarik 4% dari portofolio investasi Anda setiap tahun untuk biaya hidup.
Kunci pendekatan ini adalah persentase penarikan tetap 4%, meskipun investasi Anda meningkat. Strategi ini memungkinkan Anda menyesuaikan diri dengan kenaikan biaya hidup dan inflasi tanpa menguras aset. Idealnya, penarikan Anda akan terus meningkat nilainya seiring pertumbuhan portofolio.

Mulai Menabung dan Memantau Kemajuan Anda

Salah satu langkah penting yang perlu Anda ambil untuk memastikan pensiun Anda berjalan sesuai rencana adalah mulai melacak kemajuan melalui tonggak pencapaian. Untungnya, Fidelity dan Statistics Canada telah memberikan wawasan penting tentang tujuan apa yang harus Anda capai agar tetap sesuai jadwal. Berikut beberapa tolok ukur penting untuk memantau kemajuan Anda.

20-an – Ambang Keuangan di Kanada

Anda berada di usia 20-an dan baru memasuki dunia kerja. Kecuali Anda memiliki koneksi keluarga yang kuat atau bakat luar biasa, Anda akan memulai pada posisi tingkat pemula. Oleh karena itu, tabungan akan sangat minim pada tahap ini dalam hidup Anda. Sebagian besar analis merekomendasikan agar Anda pada usia 20-an menabung 15% dari pendapatan tahunan Anda.

Pada usia ini, Anda belum akan memiliki banyak, tetapi saat mendekati usia 30-an, tabungan dan portofolio Anda seharusnya mulai tumbuh. Pada akhir usia 20-an, Anda seharusnya memiliki sekitar 1 kali gaji tahunan yang ditabung. Dalam hal investasi, Anda mungkin belum memiliki banyak aset.

Anda harus mulai menabung untuk rumah pertama Anda pada tahap kehidupan ini. Karena harga rumah di Kanada lebih tinggi, rata‑rata orang berusia 20‑an memiliki tabungan pensiun lebih sedikit dibandingkan rekan mereka di AS pada tahap ini. Namun, pada akhir usia 20-an, Anda seharusnya menemukan jalur karier dan memperoleh kemampuan untuk mulai berinvestasi.

30-an – Ambang Keuangan di Kanada

Anda kini berada di usia 30-an dan ada lebih banyak tujuan hidup yang ingin Anda capai. Ini adalah waktu ketika kebanyakan orang memperoleh rumah pertama mereka. Disarankan agar Anda memiliki setidaknya 1 kali gaji tahunan yang ditabung pada tahap ini.
Rata‑rata, warga Kanada memiliki sekitar $80 ribu dalam tabungan pada akhir usia 30-an. Selain itu, Anda seharusnya memiliki sekitar $30 ribu dalam aset termasuk saham, obligasi, kripto, dan lainnya. Ini menempatkan rata‑rata warga Kanada pada total tabungan pensiun sebesar $110.000.

Investasi

Usia 30-an adalah waktu yang tepat untuk mulai membangun aset Anda. Saham, obligasi, ETF, dan aset portofolio lainnya harus menjadi fokus. Untungnya, Anda memiliki tabungan dari usia 20-an. Anda dapat menggunakan ini untuk memperoleh lebih banyak aset. Beberapa analis menyatakan bahwa Anda harus mengalokasikan setidaknya 50% dari tabungan Anda pada periode ini untuk aset portofolio dan properti.

40-an – Ambang Keuangan di Kanada

Anda berusia 40 tahun sekarang dan pensiun semakin mendekat setiap dekade. Rata‑rata warga Kanada akan memiliki sekitar $270.000 dalam rekening tabungan pada tahap kehidupan ini. Selain itu, tambahan $52.000 dalam aset meningkatkan total rata‑rata menjadi $322.000. Sayangnya, rata‑rata ini sekitar $100 ribu lebih rendah dari jumlah yang direkomendasikan untuk pensiun dengan aman pada titik ini.
Anda seharusnya sudah memiliki beberapa tabungan portofolio seperti RRSP, TFSA, dan aset lain yang telah Anda peroleh. Secara khusus, targetkan menabung 3 kali gaji tahunan pada titik ini. Bagi kebanyakan warga Kanada, memiliki kekayaan bersih sebesar $430.000 adalah tujuan yang baik.

Investasi

Pada usia 40-an, strategi investasi Anda harus beralih ke pendekatan yang lebih konservatif. Anda mungkin ingin lebih fokus pada properti dan obligasi dibandingkan saham. Anda juga harus menempatkan uang ke dalam RRSP dan/atau TFSA serta membangun pensiun jika pemberi kerja Anda menawarkan satu. Semua faktor ini akan membuat tahap akhir perencanaan pensiun Anda menjadi jauh lebih lancar.

50-an – Ambang Keuangan di Kanada

Anda berada di usia 50-an dan pensiun sudah di ambang pintu. Anda seharusnya memiliki sekitar 6 kali gaji tahunan yang ditabung pada tahap ini dan memiliki banyak aset dalam portofolio terdiversifikasi. Tidak perlu mengambil risiko pada titik ini. Sebagian besar harus berpegang pada strategi menghasilkan pendapatan yang andal dan terbukti untuk menghindari kerugian yang tidak perlu. Disarankan Anda memiliki sekitar $500 ribu dalam tabungan dan aset pada waktu ini.

Investasi

Saham dan investasi properti Anda seharusnya memberikan pendapatan yang layak pada titik ini. Ini adalah waktu yang tepat untuk mempertimbangkan lebih banyak opsi properti. Ingat, Anda tidak boleh terlalu berisiko dengan portofolio Anda karena pensiun sudah di depan mata. Selain itu, Anda harus bersiap untuk mulai hidup dengan pendapatan tetap. Pensiun dan aset Anda akan menjadi kunci pada langkah ini.

60-an – Ambang Keuangan di Kanada

Anda berada di usia 60-an dan saatnya menurunkan topi serta pensiun. Semoga Anda telah memiliki karier yang luar biasa dan mampu menabung secara memadai. Pada tahap kehidupan ini, Anda seharusnya memiliki sekitar 8 kali gaji tahunan atau sekitar $500 ribu+ dalam tabungan serta beragam aset untuk mendukung Anda saat bersantai.
Sangat penting untuk menjaga pensiun Anda dalam portofolio yang terdiversifikasi agar keruntuhan pasar, inflasi, atau gejolak aset khusus tidak membuat Anda menderita. Diversifikasi adalah kunci untuk memastikan stabilitas Anda tidak peduli bagaimana pasar bergerak. Oleh karena itu, hal ini harus menjadi prioritas sepanjang karier menabung Anda.

Mencapai Ambang Keuangan untuk Pensiun di Kanada

Sekarang setelah Anda memiliki pemahaman yang lebih baik tentang apa tujuan keuangan Anda seiring bertambahnya usia, Anda siap mulai menyempurnakan detail kunci. Hal utama yang perlu dipertimbangkan adalah di mana, kapan, dan bagaimana Anda merencanakan mendanai gaya hidup Anda. Gunakan tip dalam panduan ini untuk membuat strategi yang stabil dan efektif yang bekerja sambil menghindari kesalahan umum.

Pelajari Lebih Lanjut Tips Keuangan dan Strategi Di Sini.