Coinbase Setuju pada Penyelesaian $100,000,000 dengan NYDFS Akibat Praktik AML

Coinbase telah menjadi pemain tetap di sektor aset digital selama bertahun‑tahun. Ia berhasil mencapainya dengan membangun persepsi bahwa ia adalah salah satu layanan paling andal, terkemuka, dan diatur di bidangnya.

Meskipun hal ini sebagian besar benar, bursa tersebut belum berhasil menghindari kontroversi sepenuhnya. Contoh terbaru datang dari Departemen Layanan Keuangan New York (NYDFS), yang telah mengenakan $100,000,000 fine/settlement terhadap bursa tersebut.

Rincian Denda

Penyelesaian tersebut merupakan hasil penyelidikan oleh NYDFS terhadap praktik anti-pencucian uang (AML) yang dilakukan Coinbase di masa lalu. Salah satu pilar AML adalah apa yang sering disebut sebagai pemeriksaan ‘kenali-klien-anda (KYC)’. Pemeriksaan ini melibatkan pengumpulan informasi identitas klien, memastikan mereka adalah orang yang mereka klaim, serta menyediakan cara untuk melacak individu tersebut jika terjadi upaya pencucian uang atau aktivitas ilegal serupa di masa depan. Di sinilah Coinbase gagal, karena tidak melakukan pemeriksaan latar belakang KYC yang memadai. Lebih buruk lagi, diyakini bahwa Coinbase menyadari kekurangan KYC tersebut, namun tetap melanjutkan operasi seperti biasa tanpa memberi tahu regulator yang tepat atau memastikan pemantauan berkelanjutan atas akun yang terdampak.

• Gagal menjalankan bisnis dengan cara yang tidak aman dan tidak sehat
• Gagal mempertahankan program BSA/AML yang efektif dan patuh
• Gagal melaporkan insiden keamanan siber secara tepat kepada NYDFS

Seperti yang disebutkan, penyelesaian yang dicapai antara kedua pihak tersebut berjumlah $100 juta. Dari jumlah itu, $50 juta dianggap sebagai denda, sementara $50 juta lainnya harus dialokasikan untuk memperkuat prosedur AML platform ke depannya.
NYDFS menyatakan bahwa meskipun terdapat ‘keseriusan kegagalan kepatuhan’, kesediaan Coinbase untuk bekerja sama dan memperbaiki praktiknya memainkan peran besar dalam ketentuan penyelesaian tersebut.

Reaksi Pasar

2022 terbukti menjadi tahun yang sulit bagi Coinbase, karena bursa tersebut melihat sahamnya (COIN) turun secara tajam selama periode itu. Sementara dana investasi seperti ARK Innovation ETF secara rutin memanfaatkan situasi ini, membeli saham dengan keyakinan bahwa harganya sangat undervalued, penurunan yang berkepanjangan membuat banyak orang bertanya-tanya kapan COIN akan menemukan kestabilannya.
Sekarang dengan pengumuman penyelesaian ini, tampaknya kekhawatiran yang masih ada di antara para investor mengenai masa depan COIN sedikit mereda. Dalam beberapa jam setelah berita tersebut muncul, COIN diperdagangkan sekitar 8% lebih tinggi pada hari penulisan ini.

Penindakan yang Akan Datang

Dengan triliunan dolar yang dicuci setiap tahun hanya di Amerika Serikat, tidak mengherankan bahwa penyelesaian seperti yang dibahas di sini terjadi. Mencegah kejahatan jauh lebih efisien daripada menuntut setiap pelaku. Ini berarti memastikan bahwa platform seperti Coinbase memiliki langkah-langkah AML yang ketat dan menyeluruh.

Ke depan, tampaknya ada penindakan yang akan datang terhadap praktik AML di sektor aset digital dalam bentuk ‘Digital Asset Anti-Money Laundering Act of 2022‘. Meskipun ide penindakan terhadap AML mungkin berniat baik, banyak yang mencatat bahwa jika disahkan, cara struktur Undang‑Undang ini justru akan meningkatkan kemungkinan terulangnya peristiwa seperti skandal FTX.