Fintech Uutiset
Fintechin tuottavuuden inhimillinen puoli
Lisää Securities.io suosikkilähteisiisi Google-palvelussa
Fintech eli finanssiteknologia on tuonut viime vuosina uusia innovaatioita ja tehokkuutta aiemmin melko pysähtyneelle finanssialalle.
”Fintech-teknologioiden, kuten tekoälyn (AI), käyttöönotto organisaatioissa yleistyi nopeasti finanssialalla: osuus nousi 33 prosentista vuonna 2023 71 prosenttiin vuonna 2024.”
Osa fintechin tuomasta arvosta perustuu siihen, että se tehostaa koko organisaation lisäksi myös yksittäisten työntekijöiden työtä. Teoriassa tehokkaamman järjestelmän pitäisi parantaa suoraan tuottavuutta ja samalla työntekijöiden psykologisia olosuhteita.
”Fintech on sujuvoittanut tietojen analysointia ja riskien arviointia sekä samalla parantanut talousalan työntekijöiden päätöksenteon tarkkuutta ja nopeutta. Talousprosessien automatisointi, tietoon perustuvat päätöksenteon työkalut ja reaaliaikainen analytiikka ovat auttaneet työntekijöitä työskentelemään älykkäämmin ja tehokkaammin.”
Käytännössä asia ei ole näin yksinkertainen, sillä tehokkaampi prosessi voi myös saada työntekijät tuntemaan itsensä voimattomiksi. Kehittyneempi, tekoälyyn perustuva fintech voi puolestaan aiheuttaa perusteltua huolta siitä, että automaatio korvaa työntekijöitä, sillä fintech-ratkaisut uhkaavat erityisesti tehtäviä, joihin kuuluu toistuvia tai sääntöihin perustuvia työvaiheita.
Fintechin kehitys on kaiken kaikkiaan lisännyt työympäristön ennakoimattomuutta ja epävarmuutta.
Kolmen tutkijan ryhmä Beijing Normal University in Zhuhai -yliopistosta analysoi fintechin vaikutuksia rahoituslaitosten työntekijöiden psykologiseen hyvinvointiin.
Tutkijat julkaisivat tuloksensa Humanities and Social Sciences Communications1-lehdessä otsikolla ”Fintech työpaikalla: fintechin käytön ja työn tuottavuuden yhdistävien psykologisten mekanismien tarkastelu finanssialalla”.
Fintechin käyttö ja psykologia
Analyyttisen viitekehyksen rakentaminen
Työntekijöiden työhön liittyvien käsitysten tarkasteluun on olemassa vakiintunut analyyttinen työkalu: Kahnin työhön sitoutumisen viitekehyk, joka perustuu kolmeen käsitteeseen:
- Psykologinen merkityksellisyys: ”Onko tällä työllä merkitystä, ja kannattaako siihen käyttämäni vaiva?”
- Psykologinen turvallisuus: ”Voinko olla oma itseni ilman kielteisiä seurauksia?”
- Psykologinen valmius: ”Onko minulla juuri nyt fyysisiä ja emotionaalisia voimavaroja?”
Kun fintech otetaan käyttöön digitalisaation, automaation ja algoritmisen päätöksenteon tuen avulla, on luontevaa, että nopeasti muuttuvat tehtävät, roolit ja prosessit vaikuttavat myös työntekijöiden psykologiseen tilaan.
Tiedetään hyvin, että muutosmyönteisyys on ratkaisevan tärkeää uusien teknologioiden käyttöönotossa ja saattaa olla keskeinen ominaisuus, joka auttaa työntekijöitä sopeutumaan fintechin tuomiin muutoksiin.
”Muutosmyönteisyys vaikuttaa edeltävänä tekijänä myönteisesti työntekijöiden motivaatioon ottaa käyttöön tekoälypohjaisia chatbotteja. Erityisesti työntekijät, jotka arvostavat muutosmyönteisyyttä, pitävät näitä teknologioita todennäköisemmin hyödyllisinä esimerkiksi niiden tarjoaman personoinnin, vuorovaikutteisuuden, koetun älykkyyden ja koetun ihmisenkaltaisuuden vuoksi.”
Paljon riippuu silti myös siitä, miten fintech otetaan käyttöön. Kun fintech yhdenmukaistaa työnkulkuja ja rajoittaa harkintavaltaa, se kaventaa mahdollisuuksia oma-aloitteiseen toimintaan, kuten kokeiluihin ja luovaan ongelmanratkaisuun.
Tämä ristiriita voi tarkoittaa myös sitä, että joissakin olosuhteissa fintechin käytön kielteinen vaikutus psykologiseen merkityksellisyyteen on voimakkaampi niiden työntekijöiden keskuudessa, joiden muutosmyönteisyys on suurta.
Työntekijöiden arjen tarkastelu
Selvittääkseen, miten fintechin käyttöönotto vaikuttaa rahoitusalan työntekijöiden psykologiseen tilaan, tutkijat toteuttivat kyselytutkimuksen, johon osallistui 934 kiinalaista rahoitusalan työntekijää. Lopulta analyysiin otettiin mukaan 458 satunnaisesti valittua vastausta.
Tutkimuksen tavoitteena ei niinkään ollut jäljitellä alan väestörakennetta, vaan koota riittävän monipuolinen vastaajajoukko, joka kattaisi erilaiset mahdolliset tilanteet. Sukupuolijakauma oli melko tasainen, suurin osa vastaajista oli 27–42-vuotiaita, enemmistö oli suorittanut alemman korkeakoulututkinnon ja enemmistö oli käyttänyt fintech-ratkaisuja vähintään 3 vuotta.
Fintechin välittömät vaikutukset
Tutkimuksen tulokset osoittivat, että fintechin käyttö vaikutti kielteisesti sekä psykologiseen merkityksellisyyteen että psykologiseen turvallisuuteen. Tämä havainnollistaa, miten automaatio voi lannistaa rahoitusalan työntekijöitä ja aiheuttaa heille merkityksellisyyteen liittyvää stressiä.
Tämä vaikutus oli voimakkaampi niiden työntekijöiden kohdalla, jotka suhtautuivat muutokseen hyvin avoimesti, kun kyse oli työn merkityksellisyydestä, mutta ei psykologisesta turvallisuudesta. Tämä osoittaa, että fintechin käyttöönottoon kaikkein halukkaimmat työntekijät kokevat todennäköisimmin sen heikentävän vaikutusmahdollisuuksiaan, mutta eivät todennäköisemmin koe sen uhkaavan heitä.
Fintechin käyttöönotto paransi kuitenkin myös psykologista käytettävyyttä, mikä todennäköisesti kuvastaa henkisen kuormituksen vähenemistä, kun puuduttavia ja toistuvia tehtäviä automatisoidaan.
Fintechistä keskeiset huomiot
Tutkimuksen tulokset osoittavat, että automaatio voi vähentää työntekijöiden mahdollisuuksia ilmaista itseään ja ratkaista ongelmia luovasti. Tämän seurauksena heidän kokemuksensa työnsä arvosta voi heikentyä, mikä vaikuttaa urakehitykseen ja johtaa kielteisiin psykologisiin reaktioihin riippumatta siitä, heikentääkö tämä työn koettua turvallisuutta.
Tämä on vakava ongelma, sillä työntekijöiden kokemus työnsä merkityksellisyydestä vaikuttaa suoraan pitkän aikavälin tuottavuuteen ja sitoutumiseen.
Tämä osoittaa, ettei rahoitusalan yritysten pidä vain vakuutella työntekijöille, ettei automaatio johda irtisanomisiin, vaan niiden on myös huolehdittava siitä, että työntekijöillä säilyy tunne omistajuudesta omaan työhönsä ja siitä, että heidän panoksellaan on merkitystä. Tällaiset toimet ovat silti hyödyllisiä, sillä psykologisen turvallisuuden heikkeneminen on yksi tapa, jolla fintech voi vaikuttaa kielteisesti työntekijöiden tuottavuuteen.
Samalla fintechin käyttöönotto voi sujuvoittaa työnkulkuja ja vapauttaa näin jatkuvasti henkistä kapasiteettia vaativampiin tehtäviin. Fintech tarjoaa siis työntekijöille myös tehtävien suorittamiseen tarvittavia psykologisia voimavaroja.
Tämän parannuksen hyödyntäminen on välttämätöntä, jotta työn merkityksellisyyteen ja psykologiseen turvallisuuteen kohdistuvia kielteisiä vaikutuksia voidaan lieventää.
Yhteys muutosmyönteisyyden ja fintechin voimakkaampien kielteisten vaikutusten välillä on huolestuttava. Tekoälyn ja fintechin käyttöönoton näkökulmasta juuri työntekijät, jotka suhtautuvat näihin uusiin teknologioihin kaikkein myönteisimmin, kokevat todennäköisimmin niiden käyttöönoton lannistavana ja turvattomuutta lisäävänä. Tästä voi syntyä kielteinen kierre, joka heikentää koko organisaation kykyä sopeutua uusiin teknologioihin, kun juuri ne työntekijät, jotka sopeutuvat parhaiten ja suhtautuvat uusiin teknologioihin kaikkein myönteisimmin, kulutetaan loppuun.
”Pelkkä fintechin käyttömahdollisuus ei riitä, vaan rahoitusalan yritysten on pyrittävä luomaan ympäristö, jossa työntekijät kokevat saavansa psykologista tukea näiltä fintech-ratkaisuilta ja tuntevansa itsensä niiden ansiosta vaikutusvaltaisiksi.”
Tämä korostaa tarvetta tukeville toimintaperiaatteille:
- Psykologisen turvallisuuden vahvistaminen avoimen vuoropuhelun ja digitaalisen lukutaidon avulla.
- Työn merkityksellisyyden vahvistaminen säilyttämällä tai uudistamalla tehtäviä, joissa korostuvat luovuus, vuorovaikutus ja harkintaan perustuva päätöksenteko – kaikilla näillä alueilla ihmisten panos on edelleen ratkaisevan tärkeä fintechin tuesta huolimatta.
- Psykologisen käytettävyyden paranemisen hyödyntäminen jakamalla tehtäviä älykkäästi ja tukemalla oppimista. Organisaatiot voivat uudistaa työnkuvia säilyttääkseen tehtävien merkityksellisyyden, tarjotakseen mahdollisuuksia käyttää työntekijöiden taitoja ja kannustaakseen työntekijöitä muokkaamaan omia tehtäviään tarkoituksen tunteen säilyttämiseksi.
Sijoittajien keskeiset huomiot
Kun fintech otetaan käyttöön pankeissa tai muissa rahoituslaitoksissa, huomio keskittyy usein välittömiin kustannussäästöihin ja tuottavuuden paranemiseen. Syvemmässä tarkastelussa on kuitenkin otettava huomioon myös se, miten fintech muuttaa työntekijöiden työtä.
Jos fintechin tarkoituksena on poistaa toistuvia ja puuduttavia tehtäviä, psykologisen turvallisuuden varmistaminen on tärkeää.
Jos fintech poistaa työntekijöiden vaikutusmahdollisuuksia automatisoimalla päätöksentekoa, on entistä tärkeämpää varmistaa, että työntekijät kokevat oman panoksensa edelleen merkitykselliseksi.
Joka tapauksessa muutosmyönteisimmistä työntekijöistä on tehtävä teknologian puolestapuhujia. Tämä onnistuu voimaannuttamalla heitä ja välttämällä kielteisiä psykologisia vaikutuksia.
Onnistunutta käyttöönottoa olisi siis pidettävä yhtenä tekijänä, jota sijoittajien tulee tarkastella fintech-palveluntarjoajia arvioidessaan. Arvioinnissa on huomioitava myös fintechin käyttöönoton mahdolliset vaikutukset yksittäiseen yritykseen. Työntekijöiden pitkän aikavälin motivaation säilyminen on tärkeä seurattava mittari.
Fintech-sijoittaminen
Fidelity National Information Services (NYSE: FIS).
FIS Hintakaavio
FIS perustettiin vuonna 1968 nimellä Systematics, Inc. Se kehitti räätälöityjä kirjanpito- ja automaatioteknologioita paikallisille ja yhteisöpankeille. Myöhemmin sen osti teleoperaattori Alltel Corporation ja vuonna 2003 omistusoikeusvakuutusten suurtoimija Fidelity National Financial (FNF ) (FNF).
Vuonna 2006 tapahtuneen listautumisensa jälkeen yhtiö teki useita yritysostoja ja fuusioita (Metavante Technologies, SunGard, Worldpay), joiden myötä siitä tuli maailman suurin maksujen käsittelyn ja kauppiaiden maksupalvelujen tarjoaja.
Myytyään Worldpay-osuutensa tammikuussa 2026 FIS on edelleen maailmanlaajuinen finanssiteknologian (FinTech) johtaja, jonka toiminta kattaa maksamisen, pankkitoiminnan sekä varainhoidon ja pääomamarkkinoiden infrastruktuurin.
Lähde: FIS
Yrityksen teknologiaa käyttää 95 % maailman pankeista, ja maailman sadasta suurimmasta pankista 72 käyttää sen kuluttajapankki-, maksu- ja pääomamarkkinaratkaisuja.
Yritys käsittelee vuosittain yhteensä yli 9 biljoonaa dollaria noin 75 miljardin maksutapahtuman kautta ja käsittelee noin 50 % kaikista Yhdysvaltojen asuntolainoista.
Tarjoamalla pankkialalle keskeistä infrastruktuuria ja palveluja FIS hyötyy erittäin vakaasta liiketoiminnasta: monikansallisen pankin siirtyminen pois sen keskeisestä kirjanpito-ohjelmistosta on hyvin harvinainen ja kallis päätös. Kun rahoituslaitos integroi FIS:n syvälle digitaaliseen perustukseensa, se vaihtaa palveluntarjoajaa harvoin, mikä varmistaa vakaan taloudellisen tuloksen eri markkinasykleissä.
Vakaan kasvun ja paranevan kannattavuuden osoituksena yrityksen vapaa kassavirta on kasvanut viime vuosina 19–33 %.
Lähde: FIS
Pankki- ja maksuliikenteen automaation keskeisenä tarjoajana FIS on juuri sellainen yritys, jota tässä tutkimuksessa käsitellään. Se on myös tärkeä tekoälyn käyttöönoton mahdollistaja rahoitusalalla: se hyödyntää tekoälyä ohjelmistojen kehittämisessä, tukipyyntöjen ja tietoturvahälytysten käsittelyssä sekä tukitoiminnoissa AI Copilotin avulla.
Lähde: FIS
Fidelity National Information Servicesin (FIS) tuoreimmat osakeuutiset ja kehityskulut
Viitattu tutkimus
1. Jung-Chieh Lee, Jingyi Sun ja Lei Bi. Fintech työssä: psykologisten mekanismien tarkastelu fintechin käytön ja työn tuottavuuden yhteyden taustalla rahoitusalalla. Humanities and Social Sciences Communications. 12. elokuuta 2026. https://doi.org/10.1057/s41599-026-08769-6
