Vakuudelliset vastaan vakuudettomat luottokortit: Mikä ero?

Suureimmassa osassa kehittyneissä maissa, kuten Yhdysvalloissa, maksut tehdään pääasiassa luottokorteilla. Tämä asettaa monia vaikeaan tilanteeseen, koska he eivät voi saada luottokorttia, jos heidän luottopisteensä eivät ole riittävän hyvät. Järjestelmä on kehitetty suojaamaan yrityksiä antamasta ihmisille mahdollisuutta maksaa rahalla, jota he eivät pysty takaisin maksamaan, ja siksi on todella vaikeaa, ellei mahdotonta, löytää kortinmyöntäjää, joka hyväksyy hakemuksesi, jos luottopisteesi on 579 tai alempi.

Onneksi tähän on ratkaisu: voit hakea vakuudellista luottokorttia, joka on saatavilla lähes kaikille. Lisäksi ne voivat auttaa parantamaan luottopisteitäsi ja lopulta siirtymään vakuudettomaan luottokorttiin.

If you are unfamiliar with the concept of secured and unsecured credit cards, stick around, as we are about to explain everything that you need to know about them.

Mitä ovat vakuudelliset luottokortit?

Yksinkertaisesti sanottuna vakuudellinen luottokortti on luottokorttityyppi, jonka voi saada myös heikolla luottopisteellä. Kuitenkin siihen liittyy ehto — saadaksesi kortin, sinun on tehtävä käteistalletus vakuudeksi. Talletuksen määrä on yleensä lähellä saamasi luottorajan summaa. Jos siis talletat 1 000 $, se toimii vakuutena, saat todennäköisesti luottorajan, joka on noin 1 000 $.

Saatat ajatella, että tämä kuulostaa paljon samanlaiselta kuin tavallisen pankkikortin käyttö, jonka luottopisteet eivät vaikuta, ja olet oikeassa. Periaate on todellakin samankaltainen. Pankkikorteilla lataat niihin käteistä, jonka voit sitten käyttää. Vakuudellisilla luottokorteilla maksat talletuksen ja voit käyttää sen määrän. Miksi siis käydä läpi kaikki ne vaivannäöt, jotka liittyvät vakuudellisiin luottokortteihin?

Syynä on yksinkertainen. Kun käytät vakuudellista luottokorttia, kortinmyöntäjä seuraa toimintaasi ja raportoi sen kolmelle luottotietoyhtiölle. Jos käytät korttia vastuullisesti, tämä raportoidaan, ja luottopisteesi paranevat riittävästi, jotta voit saada oikean vakuuttoman luottokortin.

Vakuudellinen vs vakuudeton luottokortti: Mikä ero?

Sekä vakuudellisia että vakuudettomia luottokortteja voi käyttää kaikkialla tavaroiden ja palveluiden maksamiseen. Yleisesti ottaen vakuuttomat kortit tarjoavat kuluttajille paremman sopimuksen. Vakuuttomissa korteissa sinun ei tarvitse tallettaa rahaa etukäteen. Sen sijaan saat luottorajan, jonka voit käyttää, kunnes se täyttyy, ja maksat summan myöhemmin. Vakuudellisissa korteissa tilanne on päinvastainen.

Lisäksi vakuuttomilla korteilla on paremmat edut ja jopa palkinnot. Esimerkiksi ne tarjoavat alhaisempia maksuja ja/tai alhaisempia korkoja. Vakuuttomien luottokorttien keskimääräinen PR on yli 16 %, kun taas vakuudellisten korttien se on merkittävästi korkeampi. Vakuuttomilla korteilla voi olla vuosimaksuja, mutta ei välttämättä. Vakuudelliset kortit harvoin sisältävät palkintoja, kun taas vakuuttomilla on yleensä runsaasti käyttäjälle suunnattuja palkintoja.

Kuinka hakea vakuudellista luottokorttia?

Jos olet päättänyt hakea vakuudellista luottokorttia, olet juuri ottanut ensimmäisen suuren askeleen kohti luottopisteidesi parantamista. Hakuprosessi on sama kuin vakuuttoman kortin hankkiminen. Aloita vertailemalla eri tarjoajien tarjoamia vakuudellisia kortteja ja löydä se, joka tarjoaa parhaat edut, ja jatka sitten hakemuksesi kanssa.

Sinun on annettava tietyt tiedot, kuten nimesi, osoitteesi, syntymäaikasi, sosiaaliturvatunnus ja työllistymistietosi, mukaan lukien tulot. Yleensä sinun on myös tehtävä alkuperäinen talletus hakemuksen yhteydessä, ja sen voi yleensä tehdä verkossa, jos sinulla on pankkikortti tai pankkitili. Harvinaisessa tilanteessa, jossa vakuudellisen luottokortin hakemuksesi hylätään, rahat palautetaan sinulle, mikä kestää yleensä muutaman arkipäivän.

Kuinka päivittää vakuuttomaan korttiin?

Oletetaan, että olet käyttänyt vakuudellista korttia jonkin aikaa ja toiminut oikein, luottopisteesi saattavat olla riittävän hyvät, jotta voit hakea päivitystä ja saada vakuuttoman kortin. Arviot kertovat, että tähän yleensä kuluu 12–18 kuukautta tarkkaa käyttöä, mutta se riippuu pisteistäsi ja niiden tasosta. Vakuuttoman kortin saamiseksi vaadittava vähimmäisluottopiste on 670 tai enemmän.

Kun luottopisteesi ovat kunnossa, voit joko pyytää kortinmyöntäjääsi siirtämään vakuudellisen luottorajan vakuuttomaan korttiin tai hakea täysin uutta luottokorttia ja sulkea vakuudellisen kortin, kun saat vakuuttoman. Huomaa myös, että suljettaessa vakuudellisen kortin, saat alkuperäisen talletuksesi takaisin.

Yleensä on nopeampaa ja helpompaa hakea uusi kortti sen sijaan, että päivittäisit vakuudellisen kortin. Lisäksi se on parempi, koska voit valita oikean kortin, joka tarjoaa eniten palkintoja.

Vakuudellinen vs vakuudeton luottokortti: Luottopisteen rakentaminen

Kuten aiemmin mainittiin, vakuudellinen luottokortti mahdollistaa luottopisteiden kasvattamisen, mikä lopulta oikeuttaa vakuuttomaan korttiin. On kuitenkin tärkeää huomata, että vakuuttomat luottokortit auttavat myös parantamaan pisteitäsi entisestään.

Prosessi on lähes sama molemmille korteille, sillä ne raportoivat toimintasi kolmelle luottotietoyhtiölle — TransUnionille, Experianille ja Equifaxille. Ne keräävät tietoja saldoistasi, ostoksistasi ja maksuistasi rakentaakseen luottokäytön historian.

Mitkä ovat parhaat vakuudelliset luottokortit vuonna 2022?

Kun olet päättänyt hankkia vakuudellisen luottokortin, sinun on ensin etsittävä parhaat tarjoukset ja verrattava niitä nähdäksesi, mitä ne tarjoavat. Käytännössä etsit alhaisimpia maksuja ja parhaimpia etuja. Esimerkiksi voit tarkastella seuraavia tarjouksia.

1) Discover It Secured -luottokortti

Ensimmäinen on Discover It Secured -luottokortti, joka on yksi harvoista luottokorteista, jotka antavat ansaita palkintoja ilman vuosimaksua. Kortti tarjoaa 2 % käteispalautuksen ravintoloissa ja bensiiniasemilla sekä rajoittamattoman 1 % käteispalautuksen kaikesta muusta. Luottorajasi voi olla mikä tahansa summa $200–$2 500 välillä, riippuen siitä, kuinka paljon maksat ensimmäisestä talletuksestasi. Lisäksi ensimmäisen käyttövuoden lopussa Discover vastaa kaikkiin ansaitsemiisi käteispalautuksiin. Lopuksi sinulla on myös oikeus saada ilmainen FICO‑luottopisteen käyttö, mikä on hyödyllistä pisteiden muutosten seuraamiseen.

2) Capital One Quicksilver -vakuudellinen luottokortti

Seuraavaksi meillä on Capital One Quicksilver -vakuudellinen käteispalkintokortti. Tämä kortti sopii parhaiten niille, jotka haluavat ansaita tasaisen palkintoprosentin jokaisesta ostoksesta. Se tarjoaa 1,5 % käteispalautuksen ostoksista, mikä on kohtuullinen taso sekä vakuudellisille että vakuuttomille kortille. Lisäksi, jos matkustat usein, pidät erityisesti sen edusta — rajoittamaton 5 % käteispalautus hotelleista ja vuokra-autoista, jotka varaat Capital One Travelin kautta. Kortilla ei ole vuosimaksua, ja sen minimitalletus on vain $200. Kuten muutkin, se parantaa luottopisteitäsi.

3) Capital One Platinum -vakuudellinen luottokortti

Lopuksi meillä on Capital One Platinum -vakuudellinen luottokortti, jonka avulla voit varmistaa luottorajan $49, $99 tai $200 palautettavalla talletuksella. Tämä tekee siitä erinomaisen vaihtoehdon käyttäjille, joilla ei ole paljon rahaa eikä he pysty tekemään suuria talletuksia. Yritys kuitenkin seuraa tiliäsi, ja kuuden kuukauden kuluttua tarkistetaan, voitko automaattisesti saada korkeamman luottorajan. Valitettavasti tällä kortilla ei ole palkintoja, mutta sillä ei myöskään ole vuosimaksua, ja voit silti nostaa luottopisteitäsi sen avulla.

Yhteenveto

Nykyaikainen yhteiskunta siirtyy yhä pois käteismaksuista kohti kortteja, mukaan lukien sekä pankki- että luottokortit. Luottokorteilla on selvästi monia etuja, mutta niiden saaminen edellyttää hyvää luottopistettä, mikä voi olla vaikea saavuttaa. Jos olet tällaisessa tilanteessa, harkitse vakuudellisen luottokortin hankkimista ja tutustu tämän sivun parhaisiin tarjouksiin. Ne voivat parantaa luottopisteitäsi, mahdollistaa vakuuttoman kortin saamisen myöhemmin, ja jotkut tarjoavat jopa melko hyvät edut, joten tutustu niihin ja tee valintasi.