Eläkelaskuri: Arvioi eläketulosi maksujen ja kasvun perusteella
Eläkelaskuri ennustaa eläkekassasi tulevan arvon tästä päivästä eläkkeelle siirtymiseen asti ja muuntaa sen arvioitu kuukausieläkeSyötä nykyinen ikäsi, tavoite-eläkeikäsi, vuosittaiset maksusi ja mahdollinen rahaston nykyinen arvo nähdäksesi, miten säästösi ja korkoa korolle -korkosi voivat rahoittaa eläketuloja.
1) Laskimen toiminnot
Tämä työkalu mallintaa eläkepotin kasvua käyttämällä korkoa korolle sekä nykyiselle saldollesi että vuosittain lisäämillesi maksuille. Eläkkeelle jäädessä laskuri yhteenvetää tehdyt maksut, eläkekassan kokonaisarvon ja kuukausituloarvion, joka perustuu tavanomaiseen annuiteettityyppiseen matematiikkaan (tulojen nostaminen potista eläkejakson aikana).
2) Tulot
| panos | Tuotetiedot |
|---|---|
| Nykyinen ikä | Ikäsi tänään. Käytetään määrittämään, kuinka monta vuotta maksuja ja kasvua tapahtuu ennen eläkkeelle jäämistä. |
| Eläkeikä | Ikä, jolloin aiot lopettaa työskentelyn. Nykyisen iän ja tämän iän välinen aika muodostaa kertymisjaksosi. |
| Vuosittaiset maksut | Eläkkeeseen vuosittain lisäämäsi summa (työntekijä + työnantaja, jos sovellettavissa). Oletetaan, että se lisätään säännöllisin väliajoin. |
| Nykyinen eläkekassan arvo | Nykyinen eläkesaldosi tänään. Se kasvaa korkoa korolle -tuoton myötä eläkkeelle jäämiseen asti. |
| (Valinnainen) Oletukset | Joissakin versioissa on oletettu vuosituotto ennen eläkkeelle jäämistä/jälkeen sekä eläkkeelle jäämisen kesto. Jos tätä ei näytetä, työkalu käyttää järkeviä oletusarvoja. |
3) Toimintaperiaate (kaava)
Kertymä eläkkeelle
Eläkepottisi tuleva arvo eläkkeelle jäädessäsi yhdistää alkusaldosi kasvun ja kunkin maksun kasvun:
FV = P0(1 + r)n + C · [((1 + r)n − 1) / r]
Missä:
P0 = nykyinen eläkkeen arvo, C = vuosittainen maksuosuus, r = oletettu vuosittainen tuotto säästövuosina, n = vuotta eläkkeelle jäämiseen.
Potin muuntaminen kuukausittaiseksi eläkkeeksi
Jos nostat potista tuloja yli N kuukautta eläkkeellä ja raha ansaitsee edelleen kuukausittaista korkoa i, arvioitu kuukausierä on:
Payment = FV · [ i / (1 − (1 + i)−N) ]
Tämä on tavanomaista annuiteettilaskentaa. Jos työkalu ei paljasta i (eläkkeelle jäämisen jälkeinen paluu) ja N (eläkkeelle jäämisen pituus), se käyttää oletusarvoja "arvioidun kuukausieläkkeen" laskemiseen.
4) Lähdöt
| ulostulo | Mitä se tarkoittaa |
|---|---|
| Arvioitu kuukausieläke | Eläkkeellä kuukausittain nostettavat tulot ennustetun rahastosi koon ja tuottoja ja duraatiota koskevien oletusten perusteella. |
| Maksut yhteensä | Henkilökohtaisesti (ja valinnaisesti työnantajasi) maksaman kokonaissumma kertymisvuosien aikana. |
| Eläkerahasto yhteensä | Ennustettu pottiarvosi eläkkeelle jäädessä, yhdistettynä maksuihin ja korkotuottoihin. |
5) Käytännön käyttötapaukset
- Eläkevalmiuden tarkistus: Katso, vastaavatko nykyiset säästämistottumuksesi tulotavoitettasi.
- Osallistumisen viritys: Testaa, miten vuosittaisten maksujen korottaminen vaikuttaa kuukausittaiseen eläkkeeseesi.
- Ajoituspäätökset: Vertaa eläkkeelle jäämistä 60-vuotiaana ja 67-vuotiaana ymmärtääksesi työvuosien ja tulojen välisen kompromissin.
- Skenaariosuunnittelu: Tutki erilaisia tuotto-oletuksia tai eläkejaksoja (jos saatavilla) stressitestien tulosten varmistamiseksi.
6) UKK
Sisältääkö eläkelaskuri työnantajan eläkesäästöt?
Mitä tuottoprosenttia laskuri käyttää?
Miten kuukausittainen eläke lasketaan?
Payment = FV · [ i / (1 − (1 + i)−N) ], Jossa i on kuukausittainen tuotto eläkkeellä ja N on kuukausien lukumäärä, jonka aiot nostaa tuloja.
Entä jos aion jatkaa sijoittamista eläkkeelle jäämisen jälkeen?
Voinko ajaa skenaarioita varhaiseläkkeelle siirtymistä varten?
Onko tulos taattu?
