Mastercard lanseeraa vakaavaluuttamaksujen riskitietoratkaisun

Mastercard (MA ) julkisti uuden vakaavaluuttamaksujen riskitietoratkaisun Stablecoin Securityn 19. lokakuuta 2026 Money20/20 USA -tapahtumassa Las Vegasissa. Alkuvaiheen kumppaneina ovat Borderless.xyz ja Keyrails.

19. lokakuuta 2026 julkaistun tiedotteen mukaan ratkaisu yhdistää maksu- ja lohkoketjutiedot, jotta rahoituslaitokset voivat arvioida riskejä maksun käynnistämisestä lohkoketjussa tapahtuvaan varojen siirtoon asti ja tunnistaa petoksia, huijauksia, pakotteisiin liittyviä riskejä sekä muita talousrikosten riskimerkkejä vakaavaluuttamaksun koko elinkaaren ajan, myös ennen varojen siirtymistä lohkoketjuun.

Mastercardin mukaan alustariippumattoman ohjelmointirajapinnan kautta toimitettava ratkaisu analysoi muun muassa maksun taustatietoja, varojen alkuperää, yhteyksiä rajoitusten kohteena oleviin tahoihin sekä huijausten tunnusmerkkejä. Se tuottaa tietoa koko perinteisten valuuttojen ja vakaavaluuttojen maksujen elinkaaren ajalta, myös riskipistemäärän ennen maksun suorittamista, ja se voidaan liittää nykyisiin petostentorjunnan, vaatimustenmukaisuuden hallinnan ja tapaustenhallinnan työnkulkuihin. Yhtiön mukaan tämän rakenteen ansiosta rahoituslaitokset voivat tarjota vakaavaluuttamaksuja ottamatta käyttöön erillistä riskienhallintamallia.

Mastercard havainnollisti suunniteltua toimintaketjua esimerkillä: Bostonissa toimiva kahvilanpitäjä ostaa kahvipapuja brasilialaiselta toimittajalta ja käynnistää maksun pankkinsa kautta. Pankki käyttää vakaavaluuttoja varojen siirtämiseen maiden rajojen yli. Ennen maksun lähettämistä pankin palveluntarjoaja analysoi Stablecoin Securityn avulla maksu- ja lohkoketjutietoja, mikä auttaa pankkia arvioimaan, voidaanko maksu toteuttaa odotetusti vai pitäisikö se ottaa tarkempaan käsittelyyn. Brasilialainen toimittaja saa tämän jälkeen varat ja vaihtaa vakaavaluutan paikalliseksi valuutaksi.

”Yhdistämällä maksu- ja lohkoketjutiedot Stablecoin Security tuo Mastercardin petostentorjunta- ja riskienhallintaosaamisen myös digitaalisten omaisuuserien maksuihin. Näin rahoituslaitokset saavat riskeistä selkeämmän kuvan, voivat tehdä paremmin perusteltuja päätöksiä ja vahvistaa luottamusta”, sanoi Mastercardin turvallisuusratkaisuista vastaava varatoimitusjohtaja Ann Johnson.

Tapahtumien monimutkaisuutta käsittelevä BIS-tutkimus

Tiedotteessa viitattiin tutkimukseen, jossa tarkasteltiin 593 miljoonaa vakaavaluuttojen siirtotapahtumaa 141 miljoonassa Ethereum-tapahtumassa vuonna 2025. (ETH ) Lähes 60 % siirtotapahtumista esiintyi monimutkaisissa, useita vaiheita sisältävissä tapahtumissa yksinkertaisten, yksi yhteen -maksujen sijaan.

Tutkimus on BIS:n työpaperi 1359, ”Vakaavaluuttatapahtumien rakenne”, jonka julkaisivat 11. kesäkuuta 2026 Fabian Schär, Anneke Kosse, Tara Rice, Takeshi Shirakami ja Jirapat Siridhasanakul. Kirjoittajat analysoivat yli 593 miljoonaa tapahtumalokia 141 miljoonasta vuonna 2025 toteutetusta Ethereum-tapahtumasta, jotka koskivat kolmea Yhdysvaltain dollarimääräistä vakaavaluuttaa: Tetheriä (USDT), USD Coinia (USDC) ja PayPal USD:tä (PYUSD). Tutkimuksessa erotetaan toisistaan siirrot, joissa vakaavaluutan omistajan yksittäiset muutokset tallentuvat tapahtumalokeihin, ja tapahtumat, joihin voidaan yhdistää useita siirtoja ja muita rahoitustoimia yhdeksi atomisesti suoritettavaksi kokonaisuudeksi. Tämän rakenteen mittaamista varten kirjoittajat kehittivät toimittajasta riippumattomia mittareita, jotka perustuvat arkistosolmujen tietoihin, julkisiin sopimusmerkintöihin ja tapahtumaallekirjoituksiin. Mittarit kuvaavat tokenien yhteiskäyttöä, laskennallista kuormitusta, kiireellisyyttä ja ajoitusta.

Tapahtumatasolla kirjoittajat havaitsivat, että noin kolmasosa kaikista vakaavaluuttatapahtumista sisältää useita vaiheita ja on laskennallisesti huomattavasti monimutkaisempi kuin yksinkertainen maksu; joissakin toimissa on yli 1 000 vaihetta. Koska jokainen monimutkainen tapahtuma tuottaa useita siirtotapahtumia, lähes 60 % kaikista siirtotapahtumista kuuluu niihin. Tutkimuksen mukaan analyysit, joissa kutakin siirtoa käsitellään erillisenä maksuna, luokittelevat siten väärin lähes kuusi kymmenestä siirtotapahtumasta ja yliarvioivat sekä vakaavaluuttasiirtojen määrän että siirretyt summat.

Tutkimuksessa havaittiin myös, ettei kolmea vakaavaluuttaa käytetä keskenään vaihtokelpoisina: niiden välillä on eroja tapahtumien monimutkaisuudessa, kiireellisyydessä, ajoituksessa ja kytkeytymisessä finanssiprotokolliin. Erot heijastavat niiden institutionaalisen rakenteen ja toiminnallisten roolien erilaisuutta. Kirjoittajien mukaan tulokset osoittavat, että vakaavaluutat ovat ohjelmoitavia rahoitusvälineitä, jotka ovat osa älysopimusinfrastruktuuria; tällä on vaikutuksia empiiriseen tutkimukseen, sääntelykehyksiin ja politiikan suunnitteluun. Julkaisussa todetaan, että esitetyt näkemykset ovat kirjoittajien omia eivätkä välttämättä vastaa BIS:n tai sen jäseninä olevien keskuspankkien näkemyksiä.

Ensimmäiset kumppanit ja käyttöönotto

Borderless.xyz ja Keyrails osallistuvat Mastercardin Start Path Blockchain and Digital Assets -startup-ohjelmaan. Keyrails tukee suurten arvomäärien rajat ylittäviä kauppamaksuja erityisesti kehittyvillä markkinoilla. Tiedotteen mukaan Borderless.xyz tarjoaa rahoituslaitoksille yhden yhteyden lisensoituihin vakaavaluuttapalvelujen tarjoajiin yli 113 maassa ja 72 valuutassa, hoitaa jokaiseen maksuun liittyvät taustatoiminnot ja reitittää maksut kullekin sopivimmalle palveluntarjoajalle.

Borderless.xyz:n tuotejohtaja Alex Garn sanoi, että yhteistyö Mastercardin kanssa auttaa rahoituslaitoksia saamaan ”tarvitsemansa tiedot riskien hallintaan eri palveluntarjoajien, markkinoiden ja valuuttojen välillä lisäämättä uutta operatiivisen monimutkaisuuden kerrosta”. Keyrailsin perustajajäsen ja vaatimustenmukaisuudesta vastaava johtaja Rajpal Khangura sanoi yhteistyön vahvistavan arvokkaiden kauppamaksujen taustalla olevaa riskitietoa ja auttavan rahoituslaitoksia siirtämään varoja rajojen yli paremman näkyvyyden, varmuuden ja maksujen selvityksen ennakoitavuuden turvin.

Mastercardin mukaan Stablecoin Security lanseerataan ensin Pohjois-Amerikassa, ja sen odotetaan tulevan kaupallisesti saataville maailmanlaajuisesti vuonna 2027. Yhtiö aikoo laajentaa ratkaisun kattavuutta ja käyttöä edelleen vuonna 2027 muun muassa BVNK:n kautta. BVNK on stablecoin-infrastruktuurin tarjoaja, jonka yhtiö osti elokuussa 2026. BVNK:n maailmanlaajuisista kumppanuuksista vastaava johtaja Kimberly Mescal Julien sanoi yhtiön odottavan innolla, että se pääsee selvittämään, miten tällaiset innovaatiot voivat vahvistaa stablecoin-tapahtumien taustalla olevaa infrastruktuuria.

Yhtiön mukaan ratkaisu täydentää Mastercardin nykyisiä digitaalisten omaisuuserien palveluja, kuten Mastercard Crypto Credentialia ja Crypto Securea, osana sen laajempaa pyrkimystä lisätä luottamusta, turvallisuutta ja läpinäkyvyyttä stablecoin- ja digitaalisten omaisuuserien tapahtumissa.