10 suurinta pankkia Yhdysvalloissa

1970- ja 1980-luvuilla Yhdysvalloissa oli lähes 15 000 toimivaa pankkia. Vuonna 2024 tämä luku on supistunut hieman yli 4 000 pankkiin, FDIC:n viimeisimmän laskennan mukaan. Suuri osa tästä vähenemisestä johtuu vuosikymmenten mittaisista fuusioista ja yritysostoista, joiden seurauksena on muodostunut muutama alan jättiläinen. Tässä tarkastellaan nykyisiä Yhdysvalloissa toimivia kymmentä suurinta pankkia, jotka on järjestetty hallinnoitavien varojen (AUM) mukaan Federal Reserven mukaan.

Suurimmat pankit Yhdysvalloissa hallinnoitavien varojen (AUM) mukaan

*Alla annetut luvut olivat tarkkoja kirjoitushetkellä ja voivat muuttua.  Mahdollisten sijoittajien tulisi tarkistaa mittarit*

1. JPMorgan Chase & Co.

(JPM )

JPMorgan Chase & Co., amerikkalainen monikansallinen rahoituslaitos, on Yhdysvaltojen suurin pankki kansallisten varojen ja markkina-arvon perusteella. Se toimii maailmanlaajuisesti tarjoten palveluita investointipankkitoiminnasta ja varainhoidosta yksityis- ja yrityspankkitoimintaan. Pankin historia ulottuu vuoteen 1799, jolloin perustettiin The Bank of the Manhattan Company.

JPMorgan Chase on keskeinen toimija maailmanlaajuisessa investointipankkitoiminnassa ja se on S&P 500 -indeksin komponentti. Yrityksen historia sisältää lukuisia merkittäviä fuusioita ja yritysostoja, mukaan lukien historialliset pankit kuten Chase Manhattan Bank, J.P. Morgan & Co. ja Bank One.

Se ylläpitää vahvaa “linnoitettua taseen” ja sääntelyviranomaiset pitävät sitä järjestelmältään tärkeänä sen koon ja markkinoiden kattavuuden vuoksi.

Kirjoitushetkellä JPM oli suurimman osan analyytikoista mukaan listattu ‘Vahva osto’ ja sen hallinnoitavien varojen määrä oli ~3,395 triljoonaa dollaria

2. Bank of America Corp

(BAC )

Bank of America (BAC) on huippuluokan globaali rahoituslaitos, joka tarjoaa laajan valikoiman palveluita, mukaan lukien vähittäispankkitoiminta, varainhoito, investointipankkitoiminta ja kauppa eri omaisuusluokissa. Se palvelee monipuolista asiakaskuntaa yksittäisistä kuluttajista ja pienyrityksistä suuriin yrityksiin ja hallituksiin. Merkittävällä läsnäolollaan pankki toimii noin 3 800 vähittäispankkikonttorissa ja 15 000 pankkiautomaatissa, ja sillä on myös vahva digitaalinen läsnäolo 57 miljoonan vahvistetun digitaalisen käyttäjän kanssa.

Yrityksen strategia korostaa vastuullista kasvua, asiakaskeskeisyyttä, riskien tehokasta hallintaa ja kestävää liiketoimintaa, johon sisältyvät operatiivinen erinomaisuus ja yhteisövastuu. Lisäksi se tukee noin 4 miljoonaa pienyritystä verkko- ja palvelutuotteilla ja toimii yli 35 maassa. Bank of America on listattu New Yorkin pörssissä tunnuksella BAC ja se tunnetaan johtavasta asemastaan rahoituspalveluissa sekä yli kahden vuosisadan historiastaan.

Kirjoitushetkellä BAC oli suurimman osan analyytikoista mukaan listattu ‘Osto ja sen hallinnoitavien varojen määrä oli ~2,540 triljoonaa dollaria

3. Wells Fargo & Co.

(WFC )

Wells Fargo on monikansallinen rahoituspalveluyritys, jolla on merkittävä globaali läsnäolo. Se toimii 35 maassa ja palvelee yli 70 miljoonaa asiakasta. Yhdysvaltojen “Big Four” -pankkien joukossa se on kolmanneksi suurin kokonaisvarojen perusteella ja merkittävä vähittäismortgagejen alkuperäisenä ja palvelijana Yhdysvalloissa. Yrityksen päätytär, Wells Fargo Bank, N.A., on juridisesti pääkonttorinsa Sioux Fallsissa, Etelä-Dakotassa, ja sen johtokonttorit sijaitsevat New Yorkissa.

Wells Fargo tarjoaa laajan valikoiman palveluita, kuten varainhoitoa, pankkitoimintaa, luottokortteja, osakekauppaa, sijoitusten hallintaa ja varallisuudenhoitoa. Se on kohdannut kiistoja, kuten ristiinmyyntiskandaalin, joka on vaikuttanut sen toimintaan ja julkiseen kuvaan. Yritys korostaa yritysvastuuta pyrkien luomaan pitkäaikaista talouskasvua ja parantamaan elämänlaatua yhteisöissään.

Kirjoitushetkellä WFC oli suurimman osan analyytikoista mukaan listattu ‘Osto‘ ja sen hallinnoitavien varojen määrä oli ~1,733 triljoonaa dollaria

4. Citigroup Inc.

(C )

Citigroup Inc. on globaalisti monipuolinen rahoituspalveluiden holdingyhtiö, joka tarjoaa erilaisia rahoitustuotteita ja -palveluita kuluttajille, yrityksille, hallituksille ja instituutioille ympäri maailmaa. Se perustettiin vuonna 1998 Citicorpin ja Travelers Groupin fuusiosta, ja sen historia ulottuu 1800-luvun alkuun City Bank of New Yorkin (myöhemmin National City Bank of New York) perustamisesta.

Citigroupin pääkonttori sijaitsee New Yorkissa, ja se toimii eri segmenttien kautta, mukaan lukien kuluttajapankkitoiminta ja luotto, yritys- ja investointipankkitoiminta, arvopaperivälitys, transaktiopalvelut ja varallisuudenhoito. Yritys tunnetaan laajasta asiakaspalvelukanavien verkostostaan, mukaan lukien perinteiset konttorit, verkkopalvelut ja pankkiautomaatit.

Organisaation uudelleenjärjestelytoimet viime vuosina ovat johtaneet siihen, että se on myynyt suurimman osan ei‑Yhdysvaltain kuluttajaliiketoiminnoistaan keskittyäkseen ydintoimintoihinsa pankkitoiminnassa ja varallisuudenhoidossa. Viimeisimpien päivitysten mukaan Citigroup jatkaa palveluidensa tarjoamista toimitusjohtaja Jane Fraserin johdolla ja on sitoutunut hyödyntämään globaalia läsnäoloaan palvellakseen monipuolista asiakaskuntaansa tehokkaasti.

Kirjoitushetkellä C oli suurimman osan analyytikoista mukaan listattu ‘Osto‘ ja sen hallinnoitavien varojen määrä oli ~1,685 triljoonaa dollaria

5. U.S. Bancorp

(USB )

U.S. Bancorp, joka perustettiin vuonna 1863 ja jonka pääkonttori sijaitsee Minneapolisissa, Minnesotassa, on merkittävä rahoituspalveluiden holdingyhtiö, joka palvelee yksityishenkilöitä, yrityksiä ja instituutioita ympäri Yhdysvaltoja. Se tarjoaa kattavan valikoiman rahoitustuotteita ja -palveluita, kuten pankkitoimintaa, varainhoitoa ja lainanantoa eri segmenteissään.

Tunnettu strategisista fuusioistaan ja kasvustaan, U.S. Bancorpilla on rikas historia, joka alkoi United States National Bank of Portlandista. Nykyään toimitusjohtaja Andrew J. Cecere johtaa yhtiötä, joka jatkaa innovointia ja laajentaa tarjontaansa​

Kirjoitushetkellä USB oli suurimman osan analyytikoista mukaan listattu ‘Osto ja sen hallinnoitavien varojen määrä oli ~0,651 triljoonaa dollaria

6. PNC Financial Services Group Inc.

(PNC )

PNC Financial Services Group, Inc. on kehittynyt merkittävien fuusioiden ja yritysostojen kautta, alkaen Pittsburgh Trust and Savings Company -yhtiönä vuonna 1845. Se muuttui vuonna 1863 First National Bank of Pittsburghiksi, ja myöhemmin fuusioitui Peoples-Pittsburgh Trust Companyn kanssa muodostaen Pittsburgh National Bankin. Vuoden 1983 fuusio Pittsburgh National Corporationin ja Provident National Corporationin välillä, molemmat lyhenteellä PNC, merkitsi merkittävää askelta ja loi pankkikohteen, jolla oli huomattavat varat.

1980-luvulla PNC tunnettiin konservatiivisesta lainanannostaan ja aggressiivisesta markkinoinnistaan, mikä edisti sen kannattavuutta myös taloudellisten taantumien aikana. 1990-luku toi PNC:lle monipuolistumista yritysostojen kautta, erityisesti astuen asuntolainamarkkinoille ostamalla Sears Mortgage Banking Groupin ja vahvistaen varainhoitoa hankkimalla BlackRock Financial Managementin. Nämä toimet olivat osa laajempaa strategiaa, joka keskittyi yritys-, vähittäis-, investointi- ja trustinhallintaan sekä investointipankkitoimintaan.

Uuden vuosituhannen alussa PNC jatkoi sopeutumista ja kasvua, uudelleennimeäen itsensä The PNC Financial Services Groupiksi ja hankki yrityksiä kuten Mercantile Bankshares ja National City Corporation, mikä kasvatti merkittävästi sen kokoa ja läsnäoloa pankkialalla. Vaikka se on kohdannut haasteita, kuten taloudellisia taantumia ja sääntelyviranomaisten tarkastuksia, PNC on keskittynyt uudelleenjärjestelyihin ja kuluttajamortgage-liiketoimintansa laajentamiseen sekä investointeihin korkean kasvun alueilla ja teknologisiin innovaatioihin pysyäkseen kilpailukykyisenä.

Kirjoitushetkellä PNC oli suurimman osan analyytikoista mukaan listattu ‘Osto‘ ja sen hallinnoitavien varojen määrä oli ~0,557 triljoonaa dollaria

7. Truist Financial Corp.

(TFC )

Truist Financial Corporation, joka muodostui BB&T Corporationin ja SunTrust Banksin fuusiosta joulukuussa 2019, toimii Yhdysvaltojen Kaakkois- ja Keskinen-Atlantin alueilla. Se tarjoaa laajan valikoiman rahoituspalveluita segmenttien, kuten kuluttajapankkitoiminnan ja varallisuudenhoidon, yritys- ja kaupallisen pankkitoiminnan sekä vakuutusomistusten, kautta. Truist on kasvanut strategisten yritysostojen ja digitaalisen sekä mobiilipankkitoiminnan painotuksen avulla.

Pääkonttori sijaitsee Charlotteissa, Pohjois-Carolinassa, ja toimitusjohtaja William Henry Rogers Jr. johtaa yhtiötä, jonka tavoitteena on palvella asiakkaiden kehittyviä tarpeita laajalla palveluvalikoimalla.

Kirjoitushetkellä TFC oli suurimman osan analyytikoista mukaan listattu ‘Osto‘ ja sen hallinnoitavien varojen määrä oli ~0,528 triljoonaa dollaria

8. Goldman Sachs Group Inc.

(GS )

Goldman Sachs Group, Inc., perustettu vuonna 1869, on merkittävä globaali rahoituslaitos, jonka pääkonttori on New Yorkissa. Se tarjoaa laajan valikoiman rahoituspalveluita segmenteissään: Global Banking & Markets, Asset & Wealth Management ja Platform Solutions. Yrityksen palvelut palvelevat monipuolista asiakaskuntaa, mukaan lukien yritykset, rahoituslaitokset, hallitukset ja yksityishenkilöt, kattaen alueita kuten fuusio- ja yritysostoneuvonta, asiakas toimeenpanotoiminnot, varainhoito, varallisuusneuvonta ja sijoitusratkaisut.

Goldman Sachs tarjoaa myös innovatiivisia ratkaisuja Platform Solutions -segmentissaan, tarjoten luottokortteja ja myyntipisteen rahoitusta sekä yritys- ja instituutioasiakkaille. Yrityksen laaja historia ja sitoutuminen rahoitusinnovaatioihin ovat tehneet siitä keskeisen toimijan pääomamarkkinoilla, korostaen sen roolia järjestelmän keskeisenä linkkinä globaalissa rahoitusmaisemassa.

Kirjoitushetkellä GS oli suurimman osan analyytikoista mukaan listattu ‘Vahva osto‘ ja sen hallinnoitavien varojen määrä oli ~0,521 triljoonaa dollaria

9. Capital One Financial Corp.

(COF )

Capital One Financial Corporation, perustettu vuonna 1988 ja jonka pääkonttori on McLeanissa, Virginiassa, on monipuolinen rahoituspalveluiden tarjoaja Yhdysvalloissa, Kanadassa ja Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Se tarjoaa erilaisia rahoitustuotteita ja -palveluita Credit Card-, Consumer Banking- ja Commercial Banking -segmenteissään, mukaan lukien erilaiset tilit, lainat, verkkopankkitoiminta ja varainhallinta.

Capital One on laajentanut toimintaansa luottokorttien alkuperäisestä liiketoiminnasta auto- ja vähittäispankkitoimintaan, erityisesti hankkimalla Hibernia National Bankin vuonna 2005. Yritys keskittyy myös digitaaliseen innovaatioon hankkimalla teknologia- ja suunnitteluyrityksiä parantaakseen tarjontaansa. Positiivisen hallintotavan arvioinnin perusteella Capital One on sitoutunut korkeaan operatiiviseen standardiin.

Kirjoitushetkellä COF oli suurimman osan analyytikoista mukaan listattu ‘Osto‘ ja sen hallinnoitavien varojen määrä oli ~0,476 triljoonaa dollaria

10. TD Bank

(TD )

TD Bank Group, Toronto-Dominion Bankin (TD) alaisena, on kasvanut merkittävästi fuusioiden ja yritysostojen kautta, vahvistaen läsnäoloaan sekä Kanadassa että Yhdysvalloissa. Se perustettiin vuonna 1955 Toronto Bankin ja The Dominion Bankin fuusiolla, ja on kehittynyt monikansalliseksi pankki- ja rahoituspalveluyritykseksi. Sen päätoimisto, Toronto-Dominion Centre, avattiin Torontossa vuonna 1967, mikä symboloi sen kasvavaa vaikutusvaltaa.

TD Bank laajensi tarjontaansa 1990-luvulla hankkimalla esimerkiksi Standard Chartered Bank of Canada:n kaupalliset konttorit sekä Central Guaranty Trustin ja Waterhouse Investor Servicesin. Merkittävä askel oli Canada Trustin hankinta vuonna 2000, mikä merkittävästi brändäsi sen kaupallisen pankkitoiminnan Kanadassa TD Canada Trust -nimellä. 2000-luvun alussa TD laajensi toimintaansa Yhdysvaltojen markkinoilla merkittävien yritysostojen, kuten Banknorthin ja Commerce Bancorpin, avulla, jotka olivat keskeisiä TD Bank, N.A.:n perustamisessa ja vahvistivat sen läsnäoloa Yhdysvalloissa.

Tänä päivänä TD Bank tarjoaa kattavan valikoiman pankkipalveluita henkilö-, pienyritys- ja yrityspankkialoilla. Se on yksi Yhdysvaltojen suurimmista pankeista, tunnettu vähittäis-, pienyritys- ja yrityspankkipalveluistaan. TD Auto Finance, TD Bank, N.A.:n osasto, sekä TD Wealth® varallisuudenhoitopalvelut korostavat TD Bankin tarjoamien rahoitusratkaisujen monipuolisuutta. TD Bank toimii mukavuuden ja asiakaspalvelun periaatteella, brändättynä “Amerikan kätevin pankki®” ja se on tunnettu laajasta verkko- ja mobiilipankkitoiminnastaan, joka palvelee yli 9,9 miljoonaa asiakasta.

Kirjoitushetkellä TD oli suurimman osan analyytikoista mukaan listattu ‘Osto’ ja sen hallinnoitavien varojen määrä oli ~0,367 triljoonaa dollaria

Varma valinta?

Digitaalisten omaisuuserien nousua ei voi kiistää, sillä ne ovat selvästi pysyviä. Vaikka näin onkin, olisi typerää sivuuttaa perinteisiin pankkeihin sijoittaminen. Saattaa olla lukuisia pienempiä pankkeja, jotka toimivat epävakailla perusteilla – kuten viime vuosina tapahtuneet useat romahdukset osoittavat – mutta se ei vähennä kymmenen yllä mainitun pankin valtavaa vaikutusvaltaa ja taloudellista voimaa. Lopulta pankit yleensä omaavat vakaita tuloja, tarjoavat osinkoja ja näyttelevät keskeistä roolia talouksissa, mikä tekee niistä yleisesti kestäviä sijoituksia.