Päivitys CBDC-kehityksestä – Intia, Turkki, Kazakstan ja Yhdistyneet Arabiemiirikunnat

Yhä useampi maa tutkii oman keskuspankin digitaalisen valuutan (CBDC) lanseeraamista. Nämä uudet digitaaliset rahamuodot toimivat yleensä samankaltaisesti kuin perinteiset setelit ja kolikot, esimerkiksi arvonlähteenä, tiliyksikkönä ja vaihtotoimien välineenä.

Keskuspankkien digitaalisen valuutan käyttöönoton odotetaan mahdollisesti edistävän kilpailukykyä transaktioiden tehokkuuden osalta, tukevan taloudellista osallisuutta erityisesti kehittyvillä markkinoilla sekä lisäävän transaktioiden läpinäkyvyyttä rahanpesun ja petosten torjumiseksi.

Kiina on CBDC-kilpailun eturintamassa, sillä on julkaistu digitaalinen yuan ja se sallii myös ulkomaalaisten käyttää sitä vuoden 2022 talviolympialaisissa. Euroopan keskuspankki (EKP) ja Ison-Britannian valtiovarainministeriö ajavat voimakkaasti CBDC:n käyttöönottoa. Yhdysvallat ei ole vielä päättänyt, aikooko se toteuttaa CBDC:n, mutta se tutkii tarkasti sen vaikutuksia ja vaihtoehtoja.

Tänä vuonna Tansanian keskuspankki vahvisti aloittaneensa toimet digitaalisen valuuttaplatformin kehittämiseksi, joka sisällyttäisi CBDC:t ja kryptovaluutat. Nykyistä maksujärjestelmää hyödyntäen Bhutanin kuninkaallinen rahaviranomainen valmistautuu myös pilotoimaan CBDC:n vähittäis-, rajat ylittävän että tukkukäytön tapauksia vaiheittain. Myös muut lisäävät CBDC-pyrkimyksiään.

Intia aloittaa tukkukäytön CBDC-pilotin

Intian keskuspankki, Reserve Bank of India (RBI), ilmoitti ensimmäisen pilotinhankkeen käynnistämisestä, jossa käytetään tukkukäytön keskuspankin digitaalista valuuttaa (CBDC) hallituksen arvopapereiden toissijaiseen kauppaan 1. marraskuuta.

Pilotti sisältää yhdeksän kauppapankkia ja keskittyy ymmärtämään teknologiaa, taloudellista vaikutusta ja oikeudellisia seurauksia CBDC:n liikkeellelaskussa. Osallistuvia pankkeja ovat SBI, Bank of Baroda (BANKBARODA.BO ), UBI, HDFC Bank (HDB ), ICICI Bank (IBN ), Kotak Mahindra, Yes Bank (YESBANK.BO ), IDFC First ja HSBC.

“Tämän pilotin käyttötapauksen odotetaan tehostavan pankkien välistä markkinaa. Selvitys keskuspankin rahassa vähentäisi transaktiokustannuksia ennakoimalla selvitysgarantti-infrastruktuurin tai vakuuden tarpeen riskin lieventämiseksi,” RBI totesi.

Toinen pilotinhanke, joka koskee digitaalisen rupian vähittäiskäyttöä, käynnistyy kuukauden sisällä suljetuissa käyttäjäryhmissä.

HSBC Intian markkinoiden ja arvopaperipalveluiden johtajan Anita Mishran mukaan CBDC “raivaa tietä monenlaisille käyttötapauksille sekä kotimaassa että rajat ylittäviin transaktioihin” ajan myötä.

RBI on tutkinut CBDC:n liikkeellelaskun toteutettavuutta jo jonkin aikaa ja perusti tammikuussa 2019 työryhmän arvioimaan tällaisen toimenpiteen etuja ja haasteita. Huhtikuussa 2020 julkaistussa raportissaan työryhmä totesi, että Intiassa on perusteita CBDC:n liikkeellelaskulle, mutta lisätutkimuksia tarvittiin.

Pilotin käynnistäminen on merkittävä edistysaskel RBI:n laajamittaisiin CBDC-suunnitelmiin.

Turkki lanseeraa CBDC:n vuonna 2023

Turkin keskuspankki on ilmoittanut, että se lanseeraa CBDC:n vuonna 2023. Ilmoitus tehtiin pankkisektorin digitaalisen transformaation konferenssissa, vuosi sen jälkeen, kun keskuspankki ilmoitti viime vuoden lopulla tarkastelevansa CBDC:tä vahvistaakseen olemassa olevaa maksujärjestelmäänsä.

Presidentin strategia- ja budjettidirektoriaatio esitteli Turkin presidentin vuotuisen ohjelman vuodelle 2023. Politiikat ja toimenpiteet -alaluvun maksutasapainon osiossa todettiin, että “lohkoketjupohjainen keskuspankin digitaalinen valuutta otetaan käyttöön.”

Turkin keskuspankki on vastuullinen instituutio, joka tekee yhteistyötä paikallisen valtiovarainministeriön ja Tieteellisten ja teknologisten tutkimuslaitosten kanssa. Keskuspankki toteuttaa myös tutkimus- ja kehitystyötä sekä CBDC:n testauksen yhteistyössä muiden pankkien kanssa, pankin mukaan.

“Digitaalinen Turkin liira -järjestelmä integroidaan digitaaliseen identiteettiin ja FASTiin,” pankin operoiman maksujärjestelmän virallinen raportti totesi.

CBDC:n lanseeraus on osa keskuspankin laajempaa digitaalisen transformaation strategiaa. Pankki on työskennellyt CBDC-pilotin parissa vuodesta 2018.

Kazakstan rakentaa BNB Chainin päälle

Kazakstan on aikeissa rakentaa BNB Chainin päälle, Binance:n kehittämän lohkoketjualustan. Tämä askel on osa maan laajempaa pyrkimystä omaksua lohkoketjuteknologiaa ja sen mahdollisia sovelluksia.

Kazakstanin digitaalisen kehityksen ministeri Bagdat Mussin kertoi, että maa tutkii erilaisia tapoja hyödyntää lohkoketjuteknologiaa, mukaan lukien digitaaliset identiteetit, digitaalinen talous ja älykaupungit.

Mussin totesi, että BNB Chainin päälle rakentaminen mahdollistaa Kazakstanin “hyödyntää maailman johtavan lohkoketjualustan parhaita käytäntöjä.” Hän lisäsi, että maa on sitoutunut luomaan “ystävällisen ympäristön” lohkoketjuyrityksille ja -hankkeille.

BNB Chain on korkean suorituskyvyn lohkoketjualusta, jossa on laaja valikoima käyttötapauksia, kuten omaisuuden hallinta, hajautetut pörssit ja maksut. Kauppavolyymin osalta suurin kryptopörssi, Binance, lanseerasi BNB Chainin huhtikuussa 2019.

(Kuvan lähde)

Binance:n toimitusjohtaja Changpeng Zhao vahvisti myös, että Kazakstanin kansallinen pankki integroi digitaalisen version valuutastaan, Kazakstanin tengeä, Binance:n lohkoketjuverkkoon.

Binance esitteli pankille BNB Chainin, Zhao twiittasi ja kertoi, että pankki keskittyi sen lohkoketjuverkkoon testatakseen CBDC:n käyttötapauksia.

Mielenkiintoista on, että nämä kehitykset tapahtuvat samalla kun maa kiristää toimia virtuaalisten omaisuuksien louhinnan suhteen. Maa houkuttelee myös kryptopörssejä Astana International Financial Centre (AIFC) -alueelle. Esimerkiksi viime kuussa Binance ilmoitti saaneensa lisenssin toimia Kazakstanissa Astana Financial Services Authorityn kautta.

BIS mBridge valmis

Kansainvälisten selvitysten pankki (BIS) ja neljä keskuspankkia ovat onnistuneesti saaneet päätökseen todellista arvoa käsittelevän transaktioiden pilotinhankkeen rajat ylittävällä CBDC-alustalla osana Project mBridge -projektia.

Kuuden viikon pilotti on yhteistyö kansainvälisen rahoituslaitoksen ja keskuspankkien välillä, jonka tarkoituksena on tutkia CBDC:itä ja niiden roolia rajat ylittävissä maksuissa sekä monen CBDC:n transaktioissa.

Raportissa BIS paljasti, että projekti, jonka tavoitteena oli arvioida, olisiko CBDC hyödyllinen valuutanvaihtosiirroissa, sisälsi 20 erilaista kauppapankkia Hongkongin SAR:sta, Thaimaasta, Kiinan mantereelta ja Yhdistyneistä Arabiemiirikunnista, jotka yhdessä suorittivat yli 160 maksua, joiden kokonaisarvo oli noin 22 miljoonaa dollaria mBridge-alustan kautta.

Pilottiprojektin opeista, kuten likviditeetin hallinnasta, valuuttakurssien hintalöydöstä, oikeudellisista kehyksistä, tietosuojasta, hajautetuista käyttöönotosta ja muista liiketoimintakäyttötapauksista, Project mBridge “jatkaa työtään” siirtyäkseen nykyisestä pilotinvaiheesta kohti MVP:tä ja lopulta tuotantovalmiin järjestelmän.