Miksi Kanadan suurpankit kääntyvät jälleen lohkoketjuteknologiaan

Tässä kuussa useat suuret kanadalaiset pankkilaitokset ilmoittivat aloitteista tai päivityksistä nykyisiin lohkoketjuprojekteihinsa, mikä viestii institutionaalisen käyttöönoton ja tuen lisääntymisestä. Nämä projektit vaihtelevat pörssien käynnistämisestä aina kokeellisten pilottiohjelmien käyttöönottoon. Tässä on mitä sinun tulee tietää.

Kanadan kuusi suurinta pankkia ja niiden vaikutus lohkoketjuteknologian käyttöönottoon

Kanadan pankkisektori eroaa Yhdysvalloista monella tapaa. Ensinnäkin maassa toimii vain kourallinen suuria pankkilaitoksia. Tätä ryhmää kutsutaan nimellä "Big 6". Näihin pankkeihin kuuluvat erityisesti Royal Bank of Canada (RBC), Bank of Nova Scotia (Scotiabank), National Bank of Canada, Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), Toronto-Dominion Bank (TD) ja Bank of Montreal (BMO). Nämä organisaatiot hallitsevat yli 90 % maan pankkipalveluista ja -varoista.

Lähde - Hamiltonin ETF

Tämä keskittyminen heijastaa pankkien huomattavasti pienempää määrää eri puolilla maata. Kanadassa on noin 88 pankkia verrattuna Yhdysvaltoihin, jossa niitä on yli 4500. Tämä rakenne toimii joissakin tapauksissa eduksi, sillä se antaa Kanadan pankeille mahdollisuuden yhdistää toimiaan ja mahdollistaa laajemman yksimielisyyden keskeisissä kysymyksissä, kuten lohkoketjuhankkeissa.

Kuinka Kanada menetti lohkoketjun etulyöntiasemansa

Merkillepantavaa on, että ei ole kauaakaan siitä, kun Kanadaa pidettiin innovatiivisena johtajana lohkoketjusektorilla. Maa voitti naapurinsa useilla rintamilla, mukaan lukien integraatio ja hyväksynnät. Tämä skenaario johti siihen, että maa nautti lohkoketjualustojen ja innovaattoreiden tulvasta vuosina 2018–2022.

Kanada oli yksi ensimmäisistä, jotka hyväksyivät BTC:n (BTC + 0.44%) ja ETH (ETH + 1.44%) spot-ETF:t vuonna 2021. Viisaasti Toronton pörssi ja Cboe Kanada tuki näitä liikkeitä, koska ne tarjosivat kansalaisille säännellyllä tavalla saadakseen näkyvyyttä useille johtaville kryptovaluuttamarkkinoille.

Kanadan on aika vallata takaisin asemansa lohkoketjusektorilla

Valitettavasti Kanadan lohkoketjusektori on hidastunut merkittävästi useiden tekijöiden vuoksi, mukaan lukien sääntelyyn liittyvät huolenaiheet ja kuuden suuren painopisteen muutos. Siten maa, joka aikoinaan oli markkinoiden edelläkävijä, on nyt alkanut jäädä jälkeen muista maista, kuten Yhdysvalloista, saatavuuden ja tarjonnan suhteen.

Kanadalaiset pankit, sääntelyviranomaiset ja rahoitusalan asiantuntijat ovat tunnistaneet tarpeen pysyä kilpailukykyisinä tällä elintärkeällä sektorilla ja keskittäneet ponnistelunsa uudelleen integraatioon. Tässä katsaus maan johtaviin pankkeihin, niiden kehitteillä oleviin lohkoketjuohjelmiin ja siihen, mitä se voisi tarkoittaa keskivertokandalaiselle kryptosijoittajalle.

Samara-alusta: Kanadan tokenisoitujen joukkovelkakirjojen pilottihanke

Samaran tasanne on useiden maan pankkien kollektiivin esittämä pilottihanke. Tarkemmin sanottuna Bank of Canada, TD Bank Group, Royal Bank of Canada ja Export Development Canada yhdistivät voimansa tehdäkseen tästä tokenisoitujen joukkovelkakirjojen pilottihankkeesta menestyksen.

Ohjelma keskittyi lohkoketjupohjaisten omaisuuserien todellisten ominaisuuksien ymmärtämiseen. Mielenkiintoista kyllä, siinä käytettiin Hyperledger Fabriciin perustuvaa räätälöityä DLT:tä joukkovelkakirjalainan elinkaaren keskeisten tehtävien, kuten liikkeeseenlaskun, kuponkimaksujen, tarjousten, lunastuksen ja jälkimarkkinoilla tapahtuvan kaupankäynnin, seuraamiseen.

Suora selvitys

Tämä tekninen rakenne mahdollisti joukkovelkakirjan selvityksen suoraan DLT:ssä, mikä säästi rahaa ja aikaa perinteisiin menetelmiin verrattuna. Lisäksi protokolla hyödynsi tarkoitukseen rakennettua tokenia nimeltä keskuspankin digitaalisen valuutan tukkumyynti (wCBDC).

Tämä token sisältää älysopimuksia, jotka integroivat siirto- ja omistusvaatimukset, jotka on täytettävä ennen myyntiä. Nämä älysopimukset vähentävät myös vastapuoliriskejä, viivästyksiä ja maksuja hyödyntämällä lohkoketjuprotokollia, kuten atomivaihtosopimuksia, täyden läpinäkyvyyden, jäljitettävyyden ja turvallisuuden varmistamiseksi.

Elinkaarin hallinta

Samara mahdollisti pankeille joukkovelkakirjojensa elinkaaren seurannan reaaliajassa ja säästää selvitys- ja valvontakustannuksissa. Hankkeeseen sisältyi 100 miljoonan Kanadan dollarin arvosta kolmen kuukauden joukkovelkakirjoja. Merkillepantavaa on, että näitä joukkovelkakirjoja tarjottiin vain valituille sijoittajille.

Tavoitteena oli saada uutta tietoa DLT:n käytännön sovelluksista. Se auttoi organisaatiota myös ymmärtämään monia tokenisaation mukanaan tuomia haasteita ja etuja. Lopuksi se antoi vilauksen siitä, miten julkinen ja pankkisektori voivat tehdä yhteistyötä näiden omaisuuserien integroimiseksi onnistuneesti.

Kanadan lohkoketjubond-kokeilun keskeiset opetukset

Projekti opetti pankeille, että näillä tuotteilla oli suuri kysyntä ja ne olivat helpommin hallittavissa kuin perinteiset joukkovelkakirjat. Se paljasti myös, kuinka lohkoketjujoukkovelkakirjat lisäävät merkittävästi tehokkuutta, datan puhtautta ja valvontamahdollisuuksia.

MIINUKSET

Osallistujat totesivat tuotteessa joitakin haittapuolia. Suurin haittapuoli on sääntelyyn liittyvät ja tekniset esteet, jotka ryhmän oli voitettava tuodakseen joukkovelkakirjat markkinoille. Tämä monimutkaisuus lisäsi hintaa ja nosti näiden omaisuuserien lanseeraukseen kuluvaa kokonaisaikaa.

Pyyhkäise vierittääksesi →

Miksi Project Samara on tärkeä Kanadan lohkoketjurahoitukselle

Samara-projektia pidetään keskeisenä askeleena vahvan perustan luomisessa Kanadan lohkoketjusektorille tulevaisuudessa. Kanadan keskuspankin maksu-, valvonta- ja yleisvalvontajohtaja puhui projektin menestyksestä ja kertoi, kuinka yhteistyö on ensimmäinen askel kohti kanadalaisia ​​palvelevia innovaatioita.

Kanadan keskuspankki (BoC)

Kanadan keskuspankki (BoC) tuli markkinoille vuonna 1935. Nykyään se toimii maan keskuspankkina. Sellaisenaan sillä on ratkaiseva rooli monien maan rahapolitiikkojen ja strategioiden laatimisessa, joiden tarkoituksena on edistää rahoitusvakautta.

BoC on pitkään etsinyt innovaatioita lohkoketjuvarojen integroinnin helpottamiseksi. Ennen Samaraa pankki työskenteli Jasper-nimisen lohkoketjupilottihankkeen parissa. Sillä oli myös tärkeä rooli SWIFT-lohkoketjun selvitysominaisuuden tukemisessa ja integroinnissa, ja se jatkaa keskuspankin digitaalisten valuuttojen käytön tutkimista.

Kanadan kuninkaallinen pankki (RBC)

Royal Bank of Canada on toinen Project Samaran osallistuja, jolla on historia innovatiivisten lohkoketjutuotteiden edelläkävijänä. Pankki perustettiin vuonna 1864 nimellä Merchants Bank of Halifax ennen kuin se vaihtoi nimeään vuonna 1901.

RBC on yksi Kanadan suurimmista pankeista, ja sen hallinnoitavien varojen arvo on tällä hetkellä yli 1.6 biljoonaa dollaria. Se saavutti tämän menestyksen useiden hyödyllisten fuusioiden kautta, mukaan lukien City National Bankin ostamisen vuonna 2015.

Merkillepantavaa on, että RBC on myös osallisena SWIFT-lohkoketjualoite suunnattu tokenisoitujen maksuvaihtoehtojen integrointiin. Vuonna 2017 RBC käynnisti useita uusia pilottiohjelmia lohkoketjuvarojen ominaisuuksien tutkimiseksi. Nykyään se säilyttää tämän innovatiivisen hengen viimeisimpien ponnistelujensa kautta.

Toronto-Dominion Bank (TD)

Toronto-Dominion Bank perustettiin vuonna 1955 fuusioituttuaan Dominion Bankin kanssa. Pankilla on merkittävää hallussaan yli kahden biljoonan dollarin arvosta varoja ja sillä on pitkä ja vilkas historia Kanadan pankkisektorilla.

Helmikuussa 2000 TD osti Canada Trustin, mikä paransi sen mahdollisuuksia saada vähittäispankkipalveluita. Tätä seurasi laajentuminen Yhdysvaltain markkinoille Banknorthin kautta. Tämä strateginen toimenpide tarjosi yritykselle 1 100 Yhdysvaltain konttoria sen laajan läsnäolon Kanadassa lisäksi.

Laajeneminen

Merkillepantavaa on, että TD on mukana sekä SWIFT- että Samaran lohkoketjuprojekteissa. Pankki tukee vahvasti tokenisoituja omaisuuseriä ja DLT-selvitysprosessia. Sitä myös mainostetaan siitä, miten teknologia parantaa rajat ylittäviä siirtoja.

Scotiabank

Bank of Nova Scotiaa pidetään maan kolmanneksi suurimpana rahoituslaitoksena. Se oli ensimmäinen Halifaxiin, Nova Scotiaan, avattu pankki, ja se on toiminut vuodesta 1832. 1980-luvun puolivälissä pankki koki useita fuusioita, jotka laajensivat sen toiminta-aluetta ja hallinnoitavien varojen määrää.

2000-luvun alussa Scotiabank laajensi toimintaansa Karibialle ja Latinalaiseen Amerikkaan ostamalla ING Direct Canadan. Tämä auttoi vahvistamaan pankin asemaa kansainvälisenä pankkivaihtoehtona.

Alfapiste

Mielenkiintoista kyllä, Scotiabank on pitkään tukenut lohkoketjuteknologioita. Vuonna 2017 se aloitti pilottihankkeen Alphapointin kanssa. Tämä järjestelmä oli edeltäjä nykyisille lohkoketjukaupankäyntisovelluksille. Se tarjosi arvokasta tietoa näistä tuotteista ja sen nähdään luovan pohjan nykyisille projekteille.

Scotiabank tarjoaa tällä hetkellä useita lohkoketjuun liittyviä omaisuuseriä. Se on myös mukana useissa lohkoketjupilottiohjelmissa, joiden tarkoituksena on tutkia tämän teknologian toteutettavuutta institutionaalisella sektorilla.

Dynaamiset rahastot

Dynamic Funds, Scotiabankin varainhoito-osasto, käynnistettiin Dynamic Active Multi-Crypto ETF (DXMC) yhteistyössä digitaalisen omaisuudenhoitajan 3iQ:n kanssa. Tämä aloite pakkasi useita lohkoketjuomaisuuseriä, mukaan lukien Bitcoinin, Etherin, Solanan, XRP:n ja muita.

Tämä rahasto hyödyntää dynaamista allokaatiota edistääkseen pitkän aikavälin kasvua minimaalisella palkkiorakenteella. Sellaisenaan projektia pidetään vahvana askeleena oikeaan suuntaan kanadalaiselle kryptovektorille.

3iQ

Merkittävää on, että 3iQ on ollut keskeisessä roolissa kryptovaluuttojen käyttöönoton edistämisessä maassa. Se lanseerasi Kanadan ensimmäiset julkisesti noteeratut spot Bitcoin-rahastot jo vuonna 2021. Nämä rahastot olivat valtava menestys ja keräsivät yli miljardi Kanadan dollaria. Merkittävää on, että yrityksen osti Coincheck 111.84 miljoonalla dollarilla tänä vuonna osakeostojen kautta.

Jotta tämä tuote toteutuisi, Scotiabank teki yhteistyötä digitaalisen omaisuudenhoitajan 3iQ:n kanssa. Yrityksellä on keskeinen rooli alivaluuttaneuvojana, ja se hyödyntää vuosien kokemustaan ​​varmistaakseen, että kryptovaluuttakori on kannattava pitkällä aikavälillä.

Tätä tuotetta pidetään kipeästi kaivattuna siltana krypto- ja institutionaalisen sektorin välillä. Se tarjoaa useita etuja, kuten monipuolisuuden, alhaiset hallinnointikulut ja joidenkin maan parhaiden rahoituslaitosten tuen.

Montrealin keskuspankki (BMO)

Bank of Montreal on Kanadan vanhin rahoituslaitos. Se perustettiin vuonna 1817 ja on ollut Pohjois-Amerikan rahoitusalan edelläkävijä yli 200 vuoden ajan. Kanadan ensimmäisenä pankkina se koki useita rahoitusskenaarioita ja auttoi laatimaan maan nykyisen pankkipolitiikan.

Vuoteen 1900 mennessä pankki oli laajentunut koko maahan, selvinnyt suuresta lamasta, kahdesta maailmansodasta ja useista fuusioista. Vuonna 1994 se yritti fuusioitua Royal Bankin kanssa, mutta sääntelyviranomaiset estivät sen konsolidaatiopelkojen vuoksi.

Batavian laituri

Montrealin pankki on ollut mukana useissa korkean tason lohkoketjupilottiohjelmissa. Vuonna 2017 BMO osallistui Batavia-alustan pilottihankkeeseen, joka on IBM:n kehittämä ja UBS:n tukema lohkoketjupohjainen kaupan rahoitusverkosto, joka keskittyy kansainvälisten remburssien digitalisointiin.

Vuonna 2019 BMO otti käyttöön Hyperledger Fabricin lohkoketjuteknologiansa. Pankki on ajan myötä osoittanut huomattavaa kiinnostusta lohkoketjuteknologian tehokkuuteen ja kustannussäästöihin.

Kanadan keisarillinen pankki (CIBC)

Kanadan Imperial Bank of Commerce perustettiin vuonna 1961 useiden fuusioiden jälkeen. Nykyään se on maan viidenneksi suurin pankki. Sen perustaja William McMaster Keenly kuvitteli pankin maan kaupan rahoituskeskukseksi.

2000-luvun alussa se laajensi toimintaansa Yhdysvaltoihin, ja vuonna 2017 se teki useita merkittäviä yritysostoja, mukaan lukien PrivateBancorpin 5 miljardilla dollarilla. Tämä yritysosto laajensi pankin ulottuvuutta ja auttoi sitä saamaan enemmän sijoittajien tukea.

Kanadalaiset pankit elvyttävät lohkoketjuinnovaatiota

Kun tarkastellaan kanadalaisten pankkien rikasta historiaa lohkoketjumarkkinoilla, on helppo ymmärtää, miksi jotkut kokevat, että on aika sytyttää innovatiivinen henki uudelleen. Nämä organisaatiot johtivat aikoinaan lohkoketjun hyökkäystä.

Nyt ne ovat jääneet jälkeen kansainvälisestä tahdista. Toivottavasti tämä viimeisin aloite auttaa viemään kanadalaisia ​​lohkoketjuprojekteja seuraavalle tasolle, mikä edistää käyttöönottoa ja innovaatioita tulevaisuudessa.

Lue lisää muista mielenkiintoisista lohkoketjuteknologian kehitysaskeleista. täältä.