BKCoin -petosväitteet, Binance-draama, Bybit MasterCard-debitkortti, Kraken-pankin lanseeraussuunnitelmat ja muuta

Keskitetyt kryptovaluutan vaihdot ovat pysyneet Yhdysvaltojen eri sääntelyviranomaisten valvonnan kohteena. Uusi viikko on, odotetusti, alkanut tällä narratiivilla, joka painaa alas kryptoyrityksiä, jotka operoivat kaupankäyntialustoja. Tässä on katsaus viimeisimpiin kehityksiin pörssien ympärillä:

Bybit lanseeraa fyysisen debitkortin yhteistyössä MasterCardin kanssa

Dubain pääkonttorissa toimiva kryptovaluutan vaihto Bybit ilmoitti lauantaina ilmoittaneensa, että se on keskeyttänyt USD-talletukset pankkisiirrolla kansallisille ja kansainvälisille asiakkailleen, viitaten kumppanin palvelukatkoksiin. Vaihdon ilmoituksessa todettiin, että rahoitusvaihtoehto ei ole käytettävissä ennen kuin siitä annetaan lisäilmoitus. Vaikka Bybit ei nimennyt ongelmallista loppupisteen käsittelykumppania, ilmoitus tuli juuri päivää sen jälkeen, kun kryptoystävällinen pankki Silvergate ilmoitti sulkevansa Silvergate Exchange Network (SEN) -verkkonsa, luokitellen päätöksen riskiperusteiseksi.

Dollarin siirtotilit keskeytettiin välittömästi ilmoituksen jälkeen, ja vaihto kertoi käyttäjille, että heillä on aikaa 10. maaliskuuta klo 12:00 am UTC tehdä kaikki haluamansa nostot. Välttääkseen mahdolliset häiriöt nykytilanteesta, Bybit neuvoi asiakkaita nostamaan USD-rahansa mahdollisimman pian. Bybit vahvisti, että muut talletus- ja nostomenetelmät toimivat edelleen täysimääräisesti, mukaan lukien mahdollisuus ostaa kryptoa luottokortilla ja Advcash‑palvelu – kryptolompakon nostopalvelu, joka lanseerataan pian nopeuttamaan käyttäjäkokemusta.

Vaihto lisäsi, että asiakkaiden dollarivarannot ovat turvassa tilapäisen pankkisiirtotilien keskeytyksen aikana, korostaen, että sen alusta käyttää vahvoja turvatoimia kaikkien käyttäjien varojen suojaamiseksi. Merkittävänä on, että Binance oli samankaltaisessa tilanteessa viime kuussa, kun se ilmoitti poistavansa Yhdysvaltain dollarin pankkisiirrot käytöstä. Vaikka syytä päätökseen ei annettu, vaihto kertoi palvelun palautettavan pian.

Seuraavan päätöksen jälkeen, että USD-siirrot pysäytetään, Bybit päivitti maanantaina käyttäjille, että se aikoo tuoda markkinoille uuden debitkorttitarjouksen, jonka avulla käyttäjät voivat maksaa tavaroista ja palveluista kryptovaroilla. Bitcoinin ja Ethereumin lisäksi Mastercard‑pohjainen kortti tukee myös muita tokeneita, kuten Ripple (XRP). Käyttäjän kryptosijoitukset muunnetaan fiat‑valuutaksi – punta tai euro – maksujen yhteydessä. Korttitarjous mahdollistetaan yhteistyöllä Mastercardin kanssa, jonka verkko helpottaa tapahtumia. Käyttäjät voivat myös nostaa fiat‑valuuttaa kryptotasojensa perusteella. Palvelu on aluksi ilmainen virtuaalikortti verkko-ostoksia varten. Fyysiset Bybit‑kortit, jotka Londonissa toimivan maksuratkaisujen tarjoajan Moorwandin on määrä toimittaa, odotetaan saapuvan ensi kuussa.

Kraken keskittyy edelleen Kraken Bankin lanseeraamiseen

Syyskuussa 2020 Kraken ilmoitti saaneensa Wyomingin osavaltion hyväksynnän erityistarkoitus‑säilytysyksikön (SPDI) perustamiseen. Kraken Bankin pääkonttori olisi Cheyenne, ja se toimisi liittovaltion ja osavaltion lakien alaisena digitaalisten omaisuuserien säilytyspankkina. Se olisi ensimmäinen säännelty Yhdysvaltain pankki, joka tarjoaa “talletus‑, säilytys‑ ja luottamustoimintoja digitaalisille omaisuuserille”, ilmoituksen mukaan. Pankki rajoittaisi aluksi toimintansa Yhdysvaltoihin (kaikkiin 49 osavaltioon) ja suunnittelee laajentavansa tilit myös ulkomaille.

Uudemmassa päivityksessä Krakenin tukitiimi vahvisti, että vaihto edelleen pyrkii “toimimaan täysin itsenäisenä pankkina, mikä vähentäisi sen riippuvuutta kolmansien osapuolten rahoituslaitoksista” Twitter‑vastausviestissä. Epämääräinen julkaisu ei kuitenkaan paljastanut, milloin pankki avautuu. Krakenin pääjuristi Marco Santori näytti myös vahvistavan, että vaihto ei ole muuttanut fokusointiaan samaan suuntaan podcast‑keskustelussa.

Uusia huolia nousee Binance‑ ja Binance.US‑ympäristössä

Binancen globaalin liiketoiminnan ja sen Yhdysvaltain tytäryhtiön Binance.US toiminta on joutunut tarkkaan tarkasteluun, kun sääntelijät ja lainsäätäjät pyrkivät suojaamaan markkinaosapuolia. Viime viikolla kolmen Yhdysvaltain senaattorin ryhmä kirjoitti Binance‑yritykselle kirjeen, jossa pyydettiin asiakirjoja, jotka vahvistaisivat noudattamisen ja selittäisivät suhteen sen Yhdysvaltain yksikköön Binance.US. Kirje lisäsi huolia vaihdosta, jota on tutkittu jo jonkin aikaa. Viimeisin Wall Street Journalin raportti, joka perustuu yritysdokumentteihin ja entisten työntekijöiden haastatteluihin, kertoi, että Binance oli lähestynyt SEC:n puheenjohtajaa Gary Gensleriä vuosina 2018 ja 2019 ennen hänen nimittämistään viraston johtajaksi.

Suunnitelmat tarkastelun välttämiseksi ja hyvän suhteen ylläpitämiseksi markkinoiden valvojien kanssa

Vaihto haki erityisesti entisen Commodity Futures Trading Commissionin (CFTC) -virkamiehen palveluita neuvonantajana, kun tämä työskenteli Massachusetts Institute of Technologyn (MIT) yhteydessä, Mar‑5‑raportin mukaan. Binance‑työntekijä Ella Zhang tapasi Genslerin lokakuussa 2018 keskustellakseen mahdollisuudesta, mutta hän kieltäytyi tarjouksesta. Binance‑perustaja CZ tapasi Genslerin myös maaliskuussa 2019 toisessa tapaamisessa. Raportti vihjasi, että Binance halusi Genslerin puolelleen perustuen huhuihin, että hän saattaisi päätyä keskeiseen sääntelyasemaan, jos demokraatit voittaisivat vaalit.

Raportti myös ehdotti, että Binance‑johtajat perustivat Yhdysvaltain palveluyksikön Binance.US vetääkseen sääntelykyselyt pois, pitäen Binance‑päätoiminnan poissa valokeilasta. Vaihdon johtajat laativat suunnitelman mahdollisten oikeudellisten seuraamusten lieventämiseksi sen hyväksymättömälle Yhdysvaltain toiminnalle. Jotkut työntekijät ehdottivat, että Binance ylläpitäisi “puhdistaan sopimuksellista” suhdetta tytäryhtiöön, jotta ne tunnistettaisiin erillisiksi toimijoiksi. Vaihdolla oli kuitenkin enemmän yhteyksiä kuin he myönsivät, jopa “sekoittaen henkilöstöä ja taloutta sekä jakamalla yhteisen entiteetin”, raportin mukaan. Väitteet tulivat vain kolme viikkoa sen jälkeen, kun Binance‑strategiajohtaja Patrick Hillmann sanoi, että vaihto odottaa sakkoja Yhdysvaltain sääntelijöiltä noudattamatta jättämisestä sen varhaisessa vaiheessa.

Oikeudenkäynti Binance.US‑yrityskaupan hyväksymisestä siirtyy kolmannelle päivälle

Viime perjantaina Voyager Digitalin konkurssikuulustelun aikana SEC:n asianajaja William Uptegrove väitti oikeudessa, että Binance.US on toiminut arvopaperipörssinä ilman rekisteröintiä. SEC:n henkilöstö nosti esiin huolen siitä, että Voyager‑tokenin VGX:n tarjoaminen ja myynti muodostivat arvopaperikauppoja. On syytä mainita, että hänen argumenttinsa eivät edusta komission kantaa. Konkurssiin menneen kryptovälittäjän neuvonantajat, jotka hakevat Binance.US:n hyväksyntää yrityskauppaan, ovat sen jälkeen hylänneet väitteet. Lainanantaja kiisti saman oikeudessa tiedostossa, joka on jätetty sunnuntaina nopeuttamaan konkurssimenettelyn etenemistä. Voyager sanoi haluavansa välttää “tappioita” yrityskauppatarjouksessaan, joka on tällä hetkellä 10 miljoonaa dollaria kuukaudessa, kunnes kauppa on vahvistettu.

Australian sääntelijät tarkastelivat Binance‑johdannaisalustaa

Binance on juuri saanut hieman helpotusta oikeudellisista pulmistaan. 23. helmikuuta Binance ilmoitti sulkevansa johdannaispositiot noin 500 australialaiselta käyttäjältä, jotka se oli virheellisesti luokitellut tukkukauppiaiksi. Ilmoituksessa Binance Australia Derivatives -alustalle kerrottiin, että käyttäjien on toimitettava todisteet siitä, että he täyttävät “tukkusijoittajan” kriteerit jatkaakseen alustan käyttöä, ja että se työskentelee korjaus- ja korvaussuunnitelman parissa palauttaakseen mahdolliset hyvitykset käyttäjille.

Seuraava 24. helmikuuta Bloomberg raportti kertoi, että Australian Securities and Investments Commission (ASIC) on käynnistänyt “kohdennetun tarkastelun” Binance‑paikallisen johdannaisliiketoiminnan luokittelusta vähittäis- ja tukkusijoittajina. Ennen uutisen julkistamista toimitusjohtaja Changpeng Zhao huomautti, että vaihto tarkastelee ja harkitsee, käynnistetäänkö futuuritarjoukset maassa uudelleen. Binance oli aiemmin sanonut noudattavansa Australian sääntöjä sulkemalla käyttäjäpositiot. ASIC on kuitenkin nostanut huolia sen noudattamisesta rahoituspalvelulupavelvoitteita, koska se ei ollut raportoitu viranomaiselle, vaan ainoastaan julkaissut sosiaalisessa mediassa tiedon asiasta.

Binance.US:n CZ‑liittyvä markkinatakaaja sai 400 miljoonaa dollaria itsenäiseltä Yhdysvaltain tytäryhtiöltä Q1‑2021

16. helmikuuta Reutersin raportti vihjasi mahdolliseen tartuntaan globaalin alustan ja sen amerikkalaisen tytäryhtiön Binance.US välillä. Uutistoimisto kertoi, että Binance‑pankkitietojen ja yritysviestien tarkastelu osoitti, että sillä oli pääsy Silvergate Capitalin ylläpitämään pankkitiliin, jonka väitettiin kuuluvan Yhdysvaltain tytäryhtiölle. Raportti paljasti, että Binance.US:n toiminta‑yritys BAM Trading alkoi lähettää rahaa markkinatakaajalle Merit Peak, jonka rekisteröi Binance‑toimitusjohtaja Changpeng Zhao. Yli 400 miljoonaa dollaria siirrettiin tälle taholle.

Vaikka ei ole selvää, olivatko nämä asiakasvaroja, Binance.US:n julkisesti saatavilla olevat käyttöehdot osoittavat, että Binance.US piti asiakasvaroja Silvergate Capitalin ja Prime Trustin säilytyspalveluissa. Reutersin mukaan jotkut Binance.US:n johtajat olivat huolissaan näistä siirroista, koska ne tapahtuivat ilman heidän tietämystään. Binance.US:n tuolloin toimitusjohtaja Catherine Coley pyysi selvennystä Binance‑rahoitusjohtajalta Susan Liltä rahavirtojen osalta, kutsuen ne odottamattomiksi. Hän myös tiedusti varojen alkuperästä, mutta ei saanut tarkempia tietoja siirroista.

Lisäksi todettiin, että rahoitusjohtajan lisäksi useilla muilla Binance.US:n korkean tason henkilökunnalla oli pääsy Binance.US:n Silvergate‑tiliin. Useat entiset sääntelijät ja Binance‑ sekä Silvergate‑johtajat ovat varoittaneet mahdollisista eturistiriidoista Binance.US:n ja sen asiakkaiden välillä Merit Peakin piilotettujen toimintojen ja omistuksen vuoksi. Lisäksi SEC viittasi markkinatakaajayritykseen Binance‑yksikkönä joulukuun 2020 aloitteessaan Binance.US:lle, jossa pyydettiin tietoja yrityksestä.

Binance.US kieltää kaikki väärinkäytökset

Kun kysyttiin pankkitietueissa kuvatuista rahansiirroista, Binance.US:n edustaja Kimberly Soward kieltäytyi kommentoimasta asiaa. Sen sijaan hän lausunnossaan totesi, että Reuters‑raportissa käytetty tieto oli vanhentunutta. Korostaakseen, että viimeaikaiset kehitykset ovat virheellisiä, vaihto selvensi, että vain sen työntekijöillä on pääsy pankkitileihin ja että Merit Peak on entinen markkinatakaaja, joka lopetti kaikki toimintansa alustalla vuonna 2021. Kaiken lisäksi Binance.US sanoi aina ylläpitäneensä 1:1‑varantoa ja korosti sitoutumistaan läpinäkyvyyteen sekä korkeimpien turvallisuus- ja sääntelyvaatimusten noudattamiseen.

SEC ryhtyy toimiin BKCoinia ja sen johtajia vastaan väitetyn petoksen vuoksi

Yhdysvaltain arvopaperimarkkinaviranomainen (SEC) jätti viime kuussa syytteen Miamissa sijaitsevaa hedge‑rahastoa BKCoin vastaan, jonka väitetään käyttäneen sijoittajilta kerättyjä varoja petolliseen toimintaan. Viranomainen väitti, että 6. maaliskuuta julkaistun tiedonannon mukaan petos sisälsi noin 100 miljoonaa dollaria, jonka sijoitusneuvojan yrityksen perustaja Kevin Kang keräsi yli 50 sijoittajalta. Hätätoimenpide paljasti, että Kang “käytti varoja omiin tarkoituksiinsa, loi vääriä asiakirjoja ja harjoitti jopa Ponzi‑tyyppistä toimintaa”. Kang käytti jopa 12 miljoonaa dollaria omiin tarpeisiinsa.

Samassa yhteydessä New Yorkin oikeusministeri Letitia James on äskettäin nostanut kanteen kryptovaihtoa CoinEx vastaan, jonka väitetään toimivan alueella ilman sääntelyhyväksyntää. 22. helmikuuta lehdistötiedote kertoi, että CoinEx mahdollisti palvelunsa verkkosivustonsa ja mobiilisovellustensa kautta New Yorkissa, rikkoen osavaltion Martin‑lakia.

Väärä esittäytyminen kryptovaluutan vaihdoksi

Oikeusministeriön toimisto korosti, että koska Hongkongissa sijaitseva kryptovaluutan vaihto ei ole rekisteröitynyt SEC:iin eikä Commodity Futures Trading Commissioniin (CTFC) lain edellyttämällä tavalla, sitä ei pidetä kryptovaluutan vaihtona. Lisäksi se ei ole noudattanut Letitia Jamesin toimiston äskettäin lähettämää haastehakemusta, jossa vaadittiin sen toiminnan yksityiskohtaista kuvausta osavaltiossa. Näiden rikkomusten vuoksi oikeusministeri haluaa oikeuden päätöksen, joka estää CoinExiä brändäämästä itseään kryptovaluutan vaihtona. Letitia haluaa myös, että CoinEx toteuttaa maantieteellisen eston, jotta New Yorkin asukkaat eivät pääse sen verkkosivustolle ja mobiilisovelluksiin. Vastauslausunnossa CoinEx sanoi, että se työskentelee aktiivisesti vastatakseen New Yorkin oikeusministerin esittämiin väitteisiin, korostaen, että se pysyy sitoutuneena sääntelyn noudattamiseen tavoitteenaan tarjota turvallinen ja luotettava käyttäjäkokemus.