Wesley Rios, U.S og Latam Partnerships Lead hos Morph – Interviewserie

Wesley Rios, U.S og Latam Partnerships Lead hos Morph, er en betalings‑ og fintech‑executive med mere end 15 års erfaring, der spænder over globale finansielle institutioner og fremvoksende blockchain‑infrastruktur. Hos Morph leder han partnerskaber i hele USA og Latinamerika og arbejder med betalingsudbydere, fintech‑virksomheder, tegnebøger, overførselsfirmaer og virksomheder for at integrere stablecoin‑baseret afregning i virkelige betalingsstrømme. Før han sluttede sig til Morph, tilbragte Rios mere end et årti hos Mastercard (MA ) , hvor han havde senior produktledelsesroller med fokus på fintech‑partnerskaber, finansiel inklusion, offentlige udbetalinger og global betalingsstrategi. Tidligere i sin karriere havde han regionale produktledelsespositioner hos J.P. Morgan og Citigroup, hvor han hjalp med at udvide betalingsmuligheder og bankpartnerskaber i Latinamerika, Europa og Mellemøsten. Hans ekspertise dækker strategiske partnerskaber, betalingsnetværk, grænseoverskridende handel, on‑chain afregning og stablecoin‑infrastruktur, med fokus på at bygge bro mellem traditionel finans og blockchain‑baserede betalingssystemer.

Morph er et blockchain‑baseret afregningsnetværk, der fokuserer på at bringe stablecoin‑betalinger ind i den brede handel. Virksomheden bygger et betalings‑først infrastruktur‑lag designet til at understøtte forhandler‑afregning, overførsler, lønudbetaling, treasury‑styring, B2B‑betalinger og grænseoverskridende transaktioner ved hjælp af on‑chain afregningsspor. Morph lægger vægt på hurtig transaktionsfinalitet, lave gebyrer og skalerbar betalingsinfrastruktur og positionerer sig som et afregningslag for globale betalinger snarere end en traditionel kryptovaluta‑platform. Netværket understøtter et voksende økosystem af betalingsudbydere, tegnebøger og finansielle applikationer, mens initiativer som deres $150 millioner Payment Accelerator har til formål at hjælpe virksomheder med at bringe virkelige betalingsaktiviteter on‑chain.

Du har brugt mere end to årtier på at bygge betalingsinfrastruktur i organisationer som Mastercard, JPMorgan og Citi, før du sluttede dig til Morph. Efter at have set flere bølger af betalingsinnovation på første hånd, hvad overbeviste dig om, at agentisk handel og stablecoin‑afregning udgør en virkelig ny kategori i stedet for blot en ny betalings‑trend?

Jeg har set en masse betalingsinnovation gennem årene, men det meste handlede om at gøre eksisterende betalingsoplevelser hurtigere, billigere eller mere digitale. Kort gik online. Bankoverførsler blev mere real‑time. Tegnebøger gjorde checkout lettere.

Agentisk handel føles anderledes, fordi køberen selv er i forandring. Vi bevæger os fra en verden, hvor mennesker søger, sammenligner, beslutter og betaler, til en verden, hvor AI‑agenter i stigende grad kan deltage i den proces på vegne af brugeren.

Det ændrer infrastrukturkravene. Hvis agenter skal handle på tværs af platforme, valutaer, markeder og forhandlere, skal betalingslaget være mere programmerbart, altid tilgængeligt og lettere at afregne på tværs af grænser. Det er her, stablecoins bliver interessante. De er ikke blot en anden betalingsmetode. De kan blive afregningslaget for et mere automatiseret, maskin‑drevet handelsmiljø.

For mig er grunden til, at dette føles som en ny kategori, at agentisk handel ikke kun ændrer, hvordan folk betaler. Det ændrer, hvem eller hvad der initierer transaktionen.

Morphs rapport forudsiger, at agent‑påvirket handel kan overstige $500 milliarder i global GMV inden 2028. Hvilke udviklinger ser du i dag, som giver dig tillid til, at dette prognose er opnåelig?

Den største udvikling er, at AI kommer tættere på selve transaktionen. Folk bruger allerede AI til at undersøge produkter, sammenligne muligheder, opsummere anmeldelser og træffe købsbeslutninger. Denne adfærd bliver meget hurtigt normal.

Det næste skridt er udførelse. Når agenter kan gå fra anbefaling til handling, dvs. de kan hjælpe med at fuldføre købet, bestille tjenesten eller udløse betalingen, vokser det adresserbare volumen meget hurtigt.

Det andet vigtige punkt er, at dette ikke behøver at starte med fuldt autonome agenter, der træffer komplekse beslutninger. Det kan starte med simple, højfrekvente brugsscenarier: genbestilling af produkter, booking af rejser, pris‑sammenligning, håndtering af abonnementer, betaling af fakturaer eller optimering af forretningsindkøb.

Når du kombinerer bedre AI‑grænseflader med programmerbar betalingsinfrastruktur og stablecoin‑afregning, begynder du at se, hvorfor markedet kan skalere hurtigt. Brugeroplevelsen bliver enklere, men infrastrukturen bag den bliver meget mere kraftfuld.

Rapporten argumenterer for, at AI‑agenter udvikler sig fra assistenter til autonome købere, der kan opdage produkter, sammenligne priser, forhandle vilkår og gennemføre transaktioner. Hvad er det vigtigste gennembrud, der har gjort dette muligt nu?

AI har i et stykke tid kunnet finde produkter og sammenligne muligheder. Det manglende led var altid udførelsen.

Det reelle gennembrud nu er, at økosystemet begynder at bygge de spor, der tillader agenter at gå fra rådgivning til handling. Det betyder autorisation, checkout, betaling, afregning og forhandleraccept.

I betalinger betyder den sondring noget. En anbefalingsmotor kan fortælle dig, hvad du skal købe. Men et agentisk handelssystem skal vide, om det har lov til at købe, hvordan det skal betale, hvor transaktionen skal sendes, og hvordan forhandleren afregnes.

Så gennembruddet er ikke kun AI‑modellen. Det er kombinationen af AI, identitet, tilladelser og betalingsinfrastruktur, der samles. Det er det, der gør det muligt for agenter at blive faktiske deltagere i handelen i stedet for blot assistenter på sidelinjen.

Et af rapportens centrale temaer er, at stablecoins kan blive den oprindelige betalingsbane for AI‑agenter. Hvorfor er stablecoins særligt velegnede til maskine‑til‑maskine handel sammenlignet med traditionelle betalingsnetværk?

Traditionelle betalingsnetværk blev primært bygget til mennesker, der foretager køb. De fungerer meget godt for mange anvendelser, og de forsvinder ikke.

Men AI‑agenter kan skabe et meget anderledes transaktionsmiljø. De kan initiere mange flere små, automatiserede, grænseoverskridende eller API‑drevne transaktioner. På den skala bliver hastighed, omkostninger, tilgængelighed og programmerbarhed meget vigtigere.

Stablecoins er velegnede til dette, fordi de kan bevæge sig 24/7, afregne hurtigt, fungere på tværs af grænser og indlejres direkte i software‑flows. De er også mere naturligt programmerbare end mange traditionelle spor.

Måden jeg tænker på det på er simpel: kort og bankbetalinger blev bygget omkring menneskelig handel. Stablecoins er bedre egnet til software‑drevet handel. Hvis agenter begynder at købe, betale og afregne på vegne af brugere eller virksomheder, vil de have brug for betalingsinfrastruktur, der opfører sig mere som internettet selv.

Den rapport nævner $67 milliarder i AI‑påvirket forbrug under Cyber Week 2025 og en 693 % stigning i generativ AI‑drevet detailtrafik. Er dette tidlige indikatorer på et grundlæggende skift i forbrugeradfærd, eller er vi stadig i eksperimentfasen?

Jeg tror, skiftet er reelt, men markedet er stadig tidligt.

Forbrugerne bruger allerede AI til at påvirke købsbeslutninger. De bruger det til at undersøge produkter, sammenligne muligheder, forstå anmeldelser og indsnævre valg. Det er allerede en betydningsfuld adfærdsændring.

Det, der stadig er eksperimentelt, er, hvor meget kontrol forbrugerne er villige til at delegere. I dag er mange mennesker trygge ved at bede AI om anbefalinger. Det større skift sker, når de bliver trygge ved at lade AI fuldføre rutinekøb, håndtere præferencer eller optimere beslutninger på deres vegne.

Når den tillid udvikles, kan adoptionen ske hurtigere end forventet. Vi har set dette før inden for betalinger. Først tøver folk med at bruge en ny adfærd. Så, når oplevelsen bliver bekvem og tillidsfuld, bliver den meget hurtigt normal.

Flere forudsigelser antyder, at AI‑agenter vil øge prisgennemsigtigheden og sammenligningsshopping dramatisk. Hvis agenter kan evaluere tusindvis af muligheder øjeblikkeligt, hvad sker der så med mærkeloyalitet og prisfastsættelsesmagten?

Jeg tror ikke, at mærkeloyalitet forsvinder. Stærke mærker er genveje til tillid, og tillid bliver endnu vigtigere, når en forbruger delegere en del af beslutningen til en agent.

Det, der ændrer sig, er konkurrencens grundlag. Agenter vil ikke reagere på branding på samme følelsesmæssige måde som mennesker. De vil se på beviser: pris, kvalitet, anmeldelser, leveringspålidelighed, returprocenter, kundetilfredshed og om produktet matcher brugerens faktiske præferencer.

Så mærker vil stadig have betydning, men de skal bevise deres værdi på en mere målbar måde.

I nogle kategorier vil prisgennemsigtighed lægge pres på marginerne. Men i andre kategorier kan betroede mærker blive endnu stærkere, fordi agenter vil foretrække pålidelighed og lavere risiko. Vinderne vil være mærker, der kombinerer tillid, ydeevne og klare data, som agenter kan forstå.

Morph positionerer sig som infrastruktur for den fremvoksende agentiske økonomi. Når virksomheder begynder at eksperimentere med AI‑drevet handel, hvilken rolle ser du, at Morph spiller i at hjælpe virksomheder med at gå fra pilotprojekter til implementering i den virkelige verden?

Jeg tror, Morphs rolle er at hjælpe virksomheder med at blive klar til agentisk handel fra betalingssiden.

Meget af samtalen omkring AI‑agenter fokuserer på opdagelse og anbefalinger, men på et tidspunkt skal agenten faktisk handle. Det er her, infrastrukturspørgsmålet bliver konkret: hvordan initieres betalingen, hvordan autoriseres den, og hvordan modtager forhandleren afregning?

Det er her, Morph fokuserer. Vi forsøger ikke at eje hele agent‑opdagelseslaget eller forhandlerkatalogoplevelsen. Vores fokus er stablecoin‑betalings- og afregningslaget bag transaktionen.

For virksomheder betyder det, at de kan forberede sig på agent‑drevet handel uden at blive eksperter i crypto‑infrastruktur. Uanset om transaktionen starter fra en agent, en tegnebog eller en anden handelsgrænseflade, er målet at gøre betalings‑ og afregningsoplevelsen enkel, pålidelig og klar til skalering.

Tak for det fantastiske interview, læsere der ønsker at lære mere, kan besøge Morph eller downloade Morph’s Agentic Economy Report.