Ridwan Olalere, medstifter og administrerende direktør for LemFi – Interviewserie

Ridwan Olalere, medstifter og administrerende direktør for LemFi, er en fintech-entreprenør med dyb erfaring inden for betalingsinfrastruktur og -drift i Afrika og videre — fra en senior softwareudviklerrolle hos Flutterwave til ledelsespositioner hos OPay (hvor han hjalp med at bygge og skalere ORide) og en periode som landchef for Uber Nigeria — før han grundlagde LemFi i 2020. Over fem år med ledelse af virksomheden har han fokuseret på at skabe et globalt finansielt servicescenter designet til at give immigranter hurtigere, mere gennemsigtig og mere overkommelig adgang til væsentlige grænseoverskridende finansielle værktøjer.

LemFi er en global fintech-platform bygget til at betjene immigranter, der har brug for enkle, pålidelige måder at overføre penge internationalt og håndtere økonomi på tværs af grænser. Tjenesten tilbyder multi-valuta-tegnebøger, hurtige overførsler til bankkonti eller mobil-tegnebøger i dusinvis af lande, konkurrencedygtige valutakurser og lavpris internationale betalinger. Virksomheden har også udvidet til innovative kreditbaserede overførselsmuligheder for at hjælpe brugere med at sende penge, selv når midlerne er knappe, hvilket styrker deres mission om at fjerne finansielle barrierer for diaspora-samfund verden over.

Du har bygget LemFi fra bunden for at styrke immigranter økonomisk. Kan du dele, hvad der inspirerede grundlæggelsen af virksomheden, og hvordan din tidligere erfaring hos Flutterwave, OPay og Uber formede LemFis mission?

LemFi blev født ud af en dybt personlig frustration over de finansielle barrierer, som immigranter møder, når de forsøger at bygge et liv i udlandet samtidig med at de støtter deres kære. Efter at have set på egen hånd, hvordan traditionelle finansielle systemer overser dette fællesskab, satte vi os for at bygge noget anderledes: et finansielt økosystem designet til immigranter, ikke blot et, der tilfældigt betjener dem.

Vores erfaringer fra virksomheder som Flutterwave, OPay og Uber gav os et globalt perspektiv på skalering af teknologi i stærkt regulerede, grænseoverskridende miljøer. Vi lærte, hvordan man bygger for inklusivitet og pålidelighed i stor skala, lektioner der er blevet grundlæggende for LemFis mission om at styrke globale borgere til at flytte, sende og øge deres formue problemfrit.

LemFi betjener over 2 millioner brugere på tværs af flere lande. Hvad var de største udfordringer ved at bygge en problemfri betalingsinfrastruktur for underbetjente immigrantfællesskaber?

At bygge for vores kunder betød at tackle en række kompleksiteter, fra fragmenterede betalingsbaner og varierende overholdelsesrammer til inkonsekvent datatilgængelighed. Traditionelle systemer er ikke designet med grænseoverskridende mobilitet for øje – en kreditvurdering i ét land overføres ikke til et andet, så immigranter ofte møder udfordringer, når de ansøger om et kreditkort eller forsøger at komme på boligmarkedet.

Vores primære udfordring var at skabe finansiel værdighed gennem tilgængelighed. Vi har været nødt til at genopfinde alt fra identitetsverifikation til transaktionsflow. Dette har gjort det muligt for os at skabe en AI-drevet infrastruktur, der integrerer open banking, lokale partnerskaber og realtidsmonitorering. Vi kan betjene kunder i over 30 destinationslande, mens vi holder overførsler øjeblikkelige, sikre og i overensstemmelse med lovgivningen.

Mange traditionelle finansielle systemer overser stadig immigranter, der mangler konventionelle kredit historikker. Hvordan bruger LemFi AI til at overvinde “kredit usynlighed” og forbedre adgangen til retfærdige finansielle produkter?

“Kredit usynlighed” er en af de mest betydningsfulde barrierer, som immigranter møder, når de forsøger at få adgang til retfærdige finansielle produkter. Hos LemFi tackler vi dette gennem vores AI-drevne kreditinfrastruktur, som ser ud over traditionelle kreditbureauer.

Vores Ensemble AI-model trækker på open banking-data, overførselsadfærd og internationale kreditspor for at opbygge et holistisk billede af en kundes finansielle pålidelighed. Dette gør det muligt for os at udvide ansvarlig kredit, selv til dem, der er nye i et land, mens vi hjælper dem med at etablere eller styrke deres lokale kreditprofiler over tid.

Den nye Send Now, Pay Later (SNPL)-funktion er en stor innovation inden for grænseoverskridende betalinger. Hvordan vurderer dette system kreditværdighed ansvarligt, mens det sikrer, at brugerne ikke overbelastes?

Send Now, Pay Later (SNPL) blev designet til at fjerne den mest smertefulde begrænsning i overførsler – timing af cash flow. Det giver kunder mulighed for at sende penge hjem øjeblikkeligt og betale senere, i overensstemmelse med deres løncyklusser. Forbrugere er vant til at bruge Køb nu, betal senere-værktøjer til at købe en sofa eller et TV; hvorfor ikke til overførsler?

Bag kulisserne vurderer vores AI-system kreditværdighed ansvarligt ved brug af realtidsindkomstdata, tilbagebetalingshistorik og overkommelighedsindsigt gennem open banking. Grænserne spænder fra £300 til £1.000 i starten, med sikkerhedsforanstaltninger som automatiske tilbagebetalinger og kontinuerlig risikomonitorering. Målet er enkelt: at styrke vores kunder uden at overbelaste dem.

Kan du uddybe Ensemble AI-modellen, der driver LemFi? Hvilke datakilder og beslutningslogik bruger den til at træffe præcise og inkluderende lånebeslutninger?

Vores Ensemble AI-model er intelligensen bag vores kreditsystem. Den samler og analyserer forskellige datakilder, herunder nationale kreditbureauer, open banking-API’er og LemFis proprietære transaktionshistorik, for at træffe retfærdige og præcise kreditbeslutninger.

I stedet for at stole på en enkelt score tilpasser modellen dynamisk til hver kundes tilgængelige data. For eksempel, hvis en kunde har en begrænset lokal kredit historik, men en stærk overførselsrecord, justerer Ensemble sin vægtning tilsvarende. Denne tilgang sikrer inklusivitet, mens den bevarer præcision i risikovurderingen.

At balancere hastighed, sikkerhed og overholdelse på tværs af forskellige jurisdiktioner kan være komplekst. Hvordan sikrer LemFi, at transaktioner forbliver både øjeblikkelige og fuldt overensstemmende med globale regler?

Drift på tværs af flere jurisdiktioner kræver præcision, både i overholdelse og teknologi. Vi skabte LemFi for at muliggøre øjeblikkelige, sikre overførsler ved at bygge regulatorisk overholdelse direkte ind i vores infrastruktur.

Vi samarbejder med regulerede finansielle institutioner og opretholder autorisation gennem partnere som Fintern Ltd i Storbritannien, hvilket sikrer, at alle kreditaktiviteter opfylder FCA-standarderne. Hver transaktion bliver screenet i realtid for AML- og KYC-overholdelse. Ved at designe til regulering i stedet for at betragte det som en eftertanke, har vi opnået den sjældne balance mellem hastighed og tillid.

Overførsler er ofte mere end blot finansielle overførsler – de er en livline for familier. Hvordan ser du LemFi udvikle sig for at støtte bredere finansiel velvære for immigrantfællesskaber ud over at sende penge hjem?

For mange af vores kunder er overførsler det første skridt mod at opbygge en finansiel identitet. Men vores vision strækker sig også længere. Vi ønsker at hjælpe immigranter med at trives økonomisk, uanset hvor de befinder sig. Vi udvider fra simple pengeoverførsler til en fuld-stack finansiel platform, der tilbyder kredit, opsparing og digitale betalinger. Med SNPL og LemFi Credit kan kunder begynde at opbygge lokale kredit historikker, mens de støtter familien i udlandet. Over tid ser vi LemFi udvikle sig til den finansielle base for det globale immigrantfællesskab.

AI-bias er en vedvarende bekymring i finansielle systemer. Hvilke skridt tager LemFi for at sikre, at deres AI-beslutningsmodeller forbliver gennemsigtige og retfærdige på tværs af forskellige brugergrupper?

AI-bias er en reel risiko i finansielle beslutningsprocesser, især når man betjener forskellige befolkninger. LemFis tilgang til retfærdighed starter med gennemsigtighed og diversitet i data.

Vores Ensemble-model auditere løbende beslutningsresultater for at identificere og korrigere eventuelle uforholdsmæssige påvirkninger på tværs af demografiske grupper. Vi integrerer også forklaringsværktøjer, der giver kunder mulighed for at forstå, hvorfor visse kreditbeslutninger blev truffet. Ved at kombinere forskellige datainput med menneskelig tilsyn sikrer vi, at inklusion er indbygget i systemets arkitektur.

Ser vi fremad, hvordan forestiller du dig, at AI vil transformere grænseoverskridende finansiering i løbet af de næste fem år, og hvilken rolle vil LemFi spille i at forme den fremtid?

AI vil omdefinere grænseoverskridende finansiering i løbet af de næste fem år, fra realtidsbedrageriforebyggelse til forudsigende cash flow-styring og personlig finansiel planlægning.

Hos LemFi leder vi denne transformation ved at bruge AI til at bygge bro over systemiske huller. Vores fokus er på at skabe teknologi, der forstår de unikke finansielle rejser for immigranter og tilpasser sig deres realiteter. Den næste frontlinje er at indlejre intelligens i hele den finansielle livscyklus, så vi hjælper kunder ud over blot at sende penge, men også at administrere, vokse og beskytte dem globalt.

Endelig, hvilket råd vil du give til fintech-grundlæggere, der ønsker at tackle globale udfordringer inden for finansiel inklusion i dagens AI-drevne æra?

At bygge for finansiel inklusion kræver både empati og grundighed. Du kan ikke løse eksklusion kun med teknologi; du skal forstå de levende erfaringer bag den.

Mit råd til andre grundlæggere er at bygge sammen med dit fællesskab, ikke kun for det. Forbliv ydmyg i forståelsen af regulatoriske landskaber, og invester tidligt i ansvarlig AI og overholdelsesinfrastruktur. Skæringspunktet mellem teknologi og tillid er, hvor ægte innovation inden for global finans vil ske, og det er, hvor fremtiden for inklusion ligger.