Jeff Scott, VP, Fraudtech Solutions hos Q2 Holdings – Interviewserie

Jeff Scott er VP for Fraudtech Solutions hos Q2 Holdings. Med erfaring i at lede teams i organisationer med omsætning fra $4M til $6B har Jeff opbygget en stærk historik med at drive performance, øge medlemskab og fastholdelse samt fremme samarbejdende ledelse. Hos Q2 har han bidraget væsentligt ved at lede initiativer inden for svindel, sikkerhed og digitale løsninger, herunder hans tidligere rolle som VP for Corporate Strategy og General Manager of Innovation.

Q2 Holdings er en førende inden for digital banking og leverer omfattende løsninger, der hjælper finansielle institutioner og fintech-virksomheder med at strømline deres drift, forbedre sikkerheden og drive digital transformation. Virksomheden specialiserer sig i svindeldetektion, digital banking og relationship pricing og fokuserer på at skabe stærke partnerskaber inden for det finansielle services-økosystem for at levere innovative løsninger

I dette interview vil Jeff Scott diskutere sin overgang til fintech, udviklingen af svindelforebyggelse med AI og realtidsanalyse, og hvordan Q2’s integrerede værktøjer hjælper finansielle institutioner med at balancere sikkerhed og brugeroplevelse.

Du har haft lederroller på tværs af sektorer – fra rumfartsproduktion til nonprofitorganisationer og nu fintech. Hvad inspirerede dig til at gå over i svindelforebyggelse og det digitale bankområde?

På tværs af alle de lederroller, jeg har haft – uanset om det var i rumfart, nonprofit eller fintech – har én ting forblevet konstant: et missionsdrevet fokus på at tjene samfundet. I min tid hos en finansiel institution så jeg på første hånd, hvor centrale banker og kreditforeninger er for et samfunds modstandskraft. Hos Q2 resonnerer vores mission om at styrke samfund gennem digital banking dybt med dette formål.

Svindel er en af de største trusler mod den tillid. Det underminerer de relationer, som banker arbejder hårdt for at opbygge. Med min baggrund i digital banking og en passion for missionsorienteret arbejde føltes overgangen til svindelforebyggelse som en naturlig udvikling. Det er en mulighed for at beskytte det, der betyder mest: tillid og adgang.

Hvordan har cybertrusler udviklet sig i de senere år med fremkomsten af realtidsbetalinger og digital banking, og hvilke nye angrebsvektorer er mest bekymrende i dag?

Svindel er blevet hurtigere, smartere og mere målrettet. Med indførelsen af realtidsbetalinger er vinduet til at opdage og stoppe svindel blevet dramatisk mindre. Vi ser en stigning i identitetsbaserede trusler – kontoovertagelse (ATO), forretnings-e-mail-kompromittering (BEC), syntetiske identiteter og social engineering-angreb – hvor mange nu forekommer i realtid.

Derudover tilpasser svindlere traditionelle kanaler som checks og ACH for at omgå digitale forsvar. Ifølge Federal Reserve udgjorde check-svindel alene over $800M i tab i 2022 og fortsætter med at stige. Det er en påmindelse om, at finansielle institutioner skal forsvare både ældre og nye betalingsveje samtidigt.

Hvilken rolle spiller AI og maskinlæring i øjeblikket i svindelforebyggelse, og hvordan ser du dette udvikle sig i de næste 3–5 år?

AI og maskinlæring er nu grundlæggende for moderne svindelforebyggelse. Institutioner bruger dem til at opdage adfærdsmæssige anomalier, tilpasse risikoregler i næsten realtid og reducere falske positiver.

Men vi er kun i begyndelsen. I de næste 3–5 år forventer jeg en vækst i adfærdsmæssig biometrik, AI-drevet opdagelse af svindelnetværk og “forklarlig AI”, som forbedrer både gennemsigtighed og tillid hos regulatorer og risikomedarbejdere. Generativ AI vil også hjælpe institutioner med at undersøge og reagere hurtigere, så teams kan fokusere på højrisikocases uden at blive begravet i alarmer.

Hvor effektive er realtidsanalyse i at opdage og stoppe svindel under øjeblikkelige digitale transaktioner?

Realtidsanalyse er absolut kritisk – men de er kun så effektive som en institutions evne til at operationalisere dem. Vi ser ofte et hul mellem intention og udførelse. Selvom næsten alle institutioner anerkender behovet for realtidsbeslutninger, har færre end halvdelen fuldt implementeret det gennem hele kunderejsen – fra onboarding til transaktionsrisiko.

Barrierer som datasiloer, forældet infrastruktur og latenstid begrænser fortsat effektiviteten. Men for dem, der implementerer ægte realtidsanalyse, er virkningen betydelig: bedre opdagelse, reducerede tab og forbedret kundetillid.

Kan du gennemgå de typer af svindeldetekteringsværktøjer, som Q2 Holdings leverer til sine bankpartnere?

Q2 leverer en lagdelt, integreret svindelforsvarsstrategi, der kombinerer vores indfødte digitale bankværktøjer med et udvideligt partner-økosystem – alt sammen indlejret direkte i brugerarbejdsgange.

Vores indfødte produkter, Patrol og Sentinel, muliggør realtidsrisikosvar på kritiske tidspunkter. Patrol bruger Event-Driven Validation (EDV) til at bekræfte højrisikobegivenheder som login og profilændringer. Sentinel anvender maskinlæring til at flagge mistænkelige transaktioner og gribe ind, før midler forlader kontoen.

Vi tilbyder også Centrix-suiten (ETMS, DTS, PIQS) for at understøtte positive pay for checks/ACH og håndtere Reg E-disputationsarbejdsgange – alt tæt integreret med digital banking.

Derudover tilbyder vi partnerintegrationer med førende svindel- og identitetsudbydere som Alloy via Reseller- og Innovation Studio-programmer – hvilket gør det nemt for institutioner at implementere topklasseværktøjer indfødt i deres platforme.

Det, der adskiller os, er vores filosofi: svindelforebyggelse skal være indlejret, ikke pålagt. Det muliggør smartere, realtidsbeslutninger, der ikke forstyrrer kundeoplevelsen.

Hvordan opnår du en balance mellem sikkerhed og brugeroplevelse, når du implementerer svindelafhjælpning?

Ideen om, at sikkerhed og brugeroplevelse er gensidigt udelukkende, er forældet. Nøglen er adaptiv svindelstyring – kun introducere friktion, når risikoniveauerne kræver det. Ved at knytte risikobeslutninger til specifikke handlinger og signaler kan institutioner tilpasse deres kontroller uden at gå på kompromis med brugervenlighed.

Det handler om at give banker og kreditforeninger politikdrevet fleksibilitet. De bør ikke skulle vælge mellem at betjene og beskytte deres kontohavere. De rette data på det rette tidspunkt muliggør begge dele.

Med svindelløsninger, der udvikler sig hurtigt, hvordan sikrer finansielle institutioner overholdelse af regulatoriske forventninger og forbliver agile?

Regulatorisk pres – især omkring ansvar og refusion – skaber hastværk. De mest agile institutioner vender sig mod orkestreringsplatforme, der muliggør hurtige regelændringer, gennemsigtige revisionsspor og konsolideret beslutningstagning.

Værktøjer som kontinuerlig autentificering, adaptiv analyse og identitetsorkestrering hjælper med at balancere overholdelse og ydeevne. Vigtigt er, at regulatorisk tilpasning ikke længere er en eftertanke – det er en realtids, integreret funktion i moderne svindelstrategi.

Hvordan ser du svindelstrategier ændre sig, når betalingsinfrastrukturen ændrer sig (CBDC’er, open banking)?

CBDC’er og open banking vil multiplicere indgangspunkter og øge hastigheden af værdibevægelser – hvilket skaber nye angrebsvektorer. Institutioner vil skulle validere identiteter og vurdere risiko på flere endepunkter og tredjepartsmiljøer.

Denne ændring vil kræve hurtigere, mere intelligente værktøjer: realtidsadfærdsanalyse, netværksbaseret svindeldetektion og stærkere orkestreringslag. Men det vil også kræve samarbejde – mellem banker, dataleverandører og teknologipartnere. Svindel stopper ikke ved din grænse længere, og det bør dine forsvar heller ikke.

Givet din ledelseserfaring på tværs af sektorer, hvordan tackler du change management og alignment i fraudtech?

Forandring i fraudtech er konstant, og alignment er alt. Min tilgang kombinerer missionsklarhed, tværfunktionel gennemsigtighed og feedback‑loops fra frontlinjen.

Først skal “hvorfor” være klart – svindelforebyggelse handler ikke kun om risikominimering; det handler om at muliggøre tillid. Dernæst udstyre teams med fælles sprog og KPI’er, så de kan bevæge sig sammen. Endelig inddrage feltet tidligt – kundesupport, svindel‑ops og risikaanalytikere opdager ofte skift før dashboards gør.

Change management fungerer, når alle forstår, hvad der ændres, hvorfor det betyder noget, og hvordan de bidrager til succes.

Hvilke KPI’er eller succesmålinger prioriterer du, når du vurderer virkningen af et svindelforebyggelsesprogram?

• Et velafrundet svindelprogram balancerer effektivitet, effektivitet og kundepåvirkning. Vi udvikler os løbende og stræber efter at se på:
• Svindeltabssats (som % af volumen eller brugere)
• Detektionsrate pr. kanal og svindeltype
• Falsk positiv rate og brugerfriktionsscore
• Gennemsnitlig tid til at opdage og løse hændelser
• Reg E‑overholdelses turnaround‑tid
• Analytikerproduktivitet (alarmer pr. lukket sag)

Mere avancerede programmer sporer også forebyggelses‑svindelhastighed – dvs. hvor hurtigt du identificerer nye mønstre og implementerer afhjælpning. Det er en stærk førende indikator for fremtidig robusthed.

Tak for det fantastiske interview, læsere der ønsker at lære mere, bør besøge Q2 Holdings.