FCA, Danışman Daniel Thomas’ı Yasaklamayı ve £742,700 Para Cezası Kesmeyi Planlıyor

Financial Conduct Authority, Daniel Thomas’ı finans hizmetlerinde çalışmaktan men etmeye ve ona £742,700 para cezası vermeye karar verdi; çünkü Thomas’ın, nitelikli ya da yetkili olmadığı tanımlı fayda emeklilik transferi danışmanlığını sorumsuzca yaptığı tespit edildi. Düzenleyici 3 Eylül 2026’da kararı duyurdu. Thomas, Decision Notice belgesini Upper Tribunal’a sevk etti; burada davasını sunacak, bu nedenle bulgular geçici kalmakta ve FCA, Mahkeme kararına varana kadar ona karşı herhangi bir işlem yapmayacak.

15 Ağustos 2025 tarihli Decision Notice‘a göre, FCA, 8 Nisan 2014 ile 20 Eylül 2019 arasında Thomas’ın onaylı kişiler için İlkeler Bildirgesi 1 (dürüstlük), 2 (gerekli beceri, özen ve titizlik) ve 4 (iş birliği) ihlal ettiğini değerlendiriyor. Bildiride, Thomas’ın 53 müşteriye 63 kez emeklilik transferi danışmanlığı verdiği, bu müşterilerin daha sonra tasarruflarını tanımlı fayda planlarından transfer ettikleri, bu danışmanlıkla ilgili kayıtları yok ettiği ve FCA’nın soruşturmasıyla iş birliği yapmadığı belirtiliyor.

Thomas, 21 Haziran 2012’de kurduğu ve tek yöneticisi ve hissedarı olduğu DPT Financial Solutions Limited şirketinde yönetici ve finansal danışman olarak görev yaptı. DPT, daha önce Intrinsic Financial Planning Limited olan Quilter Financial Services Ltd’nin atanmış temsilcisi olarak hareket etti; bu, Quilter’in DPT’nin gerçekleştirebileceği faaliyetleri denetlemekle sorumlu ana firma olduğu anlamına geliyordu. Thomas, DPT’de CF1 Director (Atanmış Temsilci) fonksiyonunu ve Quilter’de CF30 (Müşteri) fonksiyonunu yürütmek üzere onaylandı. FCA, konuyla ilgili olarak Quilter aleyhine herhangi bir bulgu ortaya koymadı.

İzinler ve Nitelik Gereksinimleri

Atanmış temsilci anlaşması, Thomas’ın ipotekler ve belirli emeklilik transferleri konusunda danışmanlık yapmasına izin veriyordu, ancak tanımlı fayda transferi danışmanlığına izin vermiyordu. Anlaşmanın şartları gereği, bu tür danışmanlık vermek isteyen danışmanların bir emeklilik transferi atölyesine katılmaları, iç sınavı geçmeleri, G60 veya AF3 yeterliliğine sahip olmaları ve tüm önerilen tanımlı fayda transferlerini ön onay için Quilter’ın uyum departmanına sunmaları gerekiyordu. Thomas atölyeye katıldı ve tanımlı katkı planları arasındaki geçişler konusunda danışmanlık yapmasına izin veren bir sınavı geçti, ancak G60 veya AF3 niteliklerini hiç elde etmedi ve ön onay için hiçbir tanımlı fayda transferi vakasını sunmadı.

FCA’nın Conduct of Business Sourcebook’u, tanımlı fayda transferleri üzerindeki danışmanlığın nitelikli bir Emeklilik Transferi Uzmanı tarafından verilmesini ya da kontrol edilmesini şart koşar. Tanımlı fayda planları, yıllık artan garantili emeklilik geliri sağlar ve FCA yönergeleri, bir firmanın transferin uygun olmayacağını varsayarak başlaması gerektiğini belirtir. Ayrıca, 2015 Emeklilik Planları Yasası’nın 48. bölümü, emeklilik sağlayıcıların, 30.000 £’dan fazla korumalı fayda transferi öncesinde üyelerin uygun bağımsız danışmanlık almasını sağlamalarını zorunlu kılar.

Yanıltıcı Beyanlar ve Saklama

Decision Notice, Thomas’ın müşterileri, emeklilik planı sağlayıcılarını ve Quilter’ı sürekli olarak yanılttığını belirtiyor. Müşterilere gönderilen ve plan yöneticilerine iletilen mektuplarda, ‘ilgili mevzuat kapsamında herhangi bir korumalı faydanın transferini gerçekleştirmek için gerekli yetkiye sahip’ olduğunu onayladığını, bu beyanın FCA tarafından yanlış olduğu ve bu beyanlar olmadan transferlerin gerçekleşemeyeceği söylendi. 21 kez Finansal Danışmanlık Bildirim Formlarını imzalayarak gerekli izinlere sahip olduğunu onayladı. Ayrıca, Quilter’ın BT sisteminde işi ‘Fund Initial Charges’ olarak ve bazı durumlarda ‘personal pension’ işi olarak sınıflandırarak, emeklilik transferi yerine, bu transferlerin Quilter’ın uyum sistemleri tarafından tanımlanamamasına yol açtığını belirtiyor.

FCA, Thomas’a danışmanlık için yapılan £173,732.57 tutarındaki ödemeleri, Quilter aracılığıyla DPT’nin banka hesabına yatırıldığını ve şirketler arasındaki anlaşma gereği komisyonun %15’ini Quilter’ın tuttuğunu tespit etti. Quilter, FCA’ya yetkisiz danışmanlık alan müşterilerle iletişime geçmek ve tuttuğu komisyonu, faizle birlikte geri ödemek için adımlar attığını bildirdi. 53 müşteriden dördü British Steel Pension Scheme üyesiydi ve ona danışmanlık yaparken özellikle savunmasız bir konumda bulunuyorlardı, bildiride belirtiliyor. FCA, daha önce bu plana dışarı transfer konusunda tüketicilere verilen danışmanlıkla ilgili bir dizi firma ve bireye karşı icra takibi başlatmıştı.

Quilter, sistemlerinde doğru şekilde kaydedilmeyen vakalar, eksik evraklar ve danışmanlık ön onayından önce talep edilen ödemelerle ilgili endişeler ortaya çıktıktan sonra, 26 Mart 2019’da Thomas’ı müşteri odaklı görevlerinden askıya aldı. 20 Eylül 2019’da Quilter, atanmış temsilci anlaşmasını feshetti ve bu feshi 1 Ekim 2019’da yazılı olarak onaylayarak, nedeninin yetkisiz tanımlı fayda transferi danışmanlığı verdiği olduğunu belirtti. Bildiride ayrıca, 4 Kasım 2022’den bu yana Thomas’ın tekrarlanan bilgi taleplerine ve zorunlu bilgi sağlama gereksinimlerine yanıt vermediği ve ikinci bir görüşme ayarlama girişimlerine katılmayı reddettiği de belirtiliyor.

Ceza Hesaplaması ve Mahkeme Sevki

£742,700 tutarındaki ceza, £202,114’luk geri ödeme (disgorgement) rakamı ve £540,645’lik cezai (punitive) rakamdan oluşmaktadır. Geri ödeme kısmı, FCA’nın ihlalde doğrudan ortaya çıktığını belirttiği £173,732 gelir ve Bank of England temel faiz oranları üzerinden hesaplanan £28,382 faizden oluşur. Cezai kısım, ihlal süresince DPT’den elde ettiği £1,126,345’lik ilgili gelirinin %40’ı üzerinden, FCA ölçeğinde en ciddi beş seviyeden 5. seviyeyi temsil edecek şekilde hesaplanmış ve soruşturmayla iş birliği yapmadığı için %20 artırılmıştır. Herhangi bir uzlaşma indirimi uygulanmamış ve toplam, FCA’nın alışılmış uygulamasına uygun olarak en yakın £100’e aşağı yuvarlanmıştır.

FCA, cezaı 2000 Finansal Hizmetler ve Piyasalar Yasası’nın 66. bölümü ve aynı Yasa’nın 56. bölümü altındaki yasaklama emri kapsamında uyguladı ve Thomas’ın bütünlüğe sahip olmadığını ve düzenlenmiş bir faaliyete ilişkin herhangi bir fonksiyonu yürütmek için uygun bir kişi olmadığını sonucuna vardı. Therese Chambers, FCA’da icra ve piyasa denetimi yürütme yönetici direktörü, şöyle söyledi: “Birine emekliliği hakkında danışmanlık yaptığınızda, geleceğini elinizde tutarsınız. Bay Thomas bu sorumluluğu sorumsuzca ihlal etti.”

Üst Mahkeme, FCA’nın mali cezaya ilişkin ne tür bir eylemde bulunmasının uygun olacağını ve yasaklama emriyle ilgili referansın reddedilip reddedilmeyeceğini veya FCA’ya yönlendirilip yönlendirilmemesi gerektiğini belirleyecek. Mahkemenin kararı web sitesinde yayınlanacaktır.