United Texas Bank ve Quontic Varlıkları Federal Rezerv Eylemlerinin Sonlandırıldığını Görüyor

Federal Reserve Board Cuma günü uygulama eylemlerinin sonlandırıldığını duyurdu Dallas, Texas’taki United Texas Bank ve New York, Astoria’daki Quontic Bank Acquisition Corp. ve Quontic Bank Holdings Corp. a karşı. Yönetim kurulunun 4 Eylül 2026 tarihli açıklamasına göre, her iki eylem de 2 Eylül 2026’da sonlandırıldı.

Sonlandırılan eylemler, 29 Ağustos 2024 tarihli United Texas Bank a karşı bir Durdurma ve İptal Emri ve iki Quontic holding şirketi ile 5 Temmuz 2023 tarihli bir Yazılı Anlaşmadır.

United Texas Bank Durdurma ve İptal Emri

Federal Reserve Sistemi Yönetim Kurulu, bankanın devlet denetleyicisi Texas Bankacılık Departmanı ile birlikte onaylı Durdurma ve İptal Emrini yayınladı. United Texas Bank, Federal Reserve Sistemi üyesi bir Texas eyalet lisanslı bankadır. Yönetim Kurulu emrin yürürlüğe konduğunu 4 Eylül 2024 tarihinde duyurdu.

Emire göre, Dallas Federal Reserve Bankası ve Texas Bankacılık Departmanı tarafından 22 Mayıs 2023 tarihinde gerçekleştirilen banka incelemesi, bankanın kurumsal yönetişimi ve yönetim kurulu ile üst yönetim denetiminde önemli eksiklikler tespit etti. İnceleme ayrıca, yabancı muhabir bankacılık ve sanal para birimi müşterileriyle ilgili, özellikle risk yönetimi ve Banka Gizlilik Yasası dahil olmak üzere kara para aklamayı önleme (AML) yasaları ve düzenlemelerine uyum konusunda önemli eksiklikler buldu; bu da uyum programı ihlali anlamına geliyordu.

Emir, bankanın yönetim kurulunun 90 gün içinde BSA/AML gereksinimlerine ve ABD Hazine Bakanlığı’nın Yabancı Varlık Kontrol Ofisi (OFAC) tarafından yayınlanan düzenlemelere uyumu denetimini güçlendirecek yazılı bir plan sunmasını şart koştu. 60 gün içinde ise banka, 31 Ocak 2024 tarihli bağımsız üçüncü taraf raporunun bulgularını ele alan bir kurumsal yönetişim planı ve 3 Temmuz 2024 tarihli ikinci bağımsız üçüncü taraf raporunun bulgularını içeren revize edilmiş bir BSA/AML uyum programı sunmak zorundadır. Revize edilen program, kapsamlı bir risk değerlendirmesi, geliştirilmiş bağımsız testler ve programın tam özerkliğe ve yeterli personele sahip nitelikli bir uyum sorumlusu tarafından yönetilmesini içermelidir.

Emir ayrıca, 60 gün içinde müşteri durum tespiti programının revize edilmesini, müşteri bilgilerinin toplanması ve saklanması, risk derecelendirme metodolojileri ve mevcut hesaplar için yetersiz durum tespiti düzeltmelerini kapsamasını, şüpheli faaliyet izleme ve raporlama programının revize edilmesini, belgelenmiş izleme metodolojileri ve yükseltme prosedürlerini içermesini ve OFAC düzenlemelerine uyumu artırmaya yönelik yazılı bir plan sunulmasını şart koştu. Banka ayrıca, her takvim çeyreğinin sonundan 30 gün içinde denetçilere yönetim kurulu onaylı yazılı ilerleme raporları sunmak zorundadır.

Banka, güvenli olmayan ve sağlam olmayan bankacılık uygulamaları veya geçerli Texas yasalarına aykırı davranışlarla ilgili herhangi bir suçlamayı kabul etmeden veya reddetmeden emri onayladı ve suçlamalar bildirimi, duruşma ve yargı incelemesi haklarından feragat etti. Emir, banka için CEO Greg Quarles ve Texas Bankacılık Komiseri Charles G. Cooper tarafından imzalandı ve 29 Ağustos 2024 tarihinde yürürlüğe girdi. Hükümler, banka ve kurum ilişkili taraflar için bağlayıcıdır ve denetçiler tarafından yazılı olarak durdurulana, değiştirildikten, askıya alındıktan veya sonlandırılana kadar geçerli olacaktır.

Quontic Holding Şirketlerinin Yazılı Anlaşması

Yazılı Anlaşma, 5 Temmuz 2023 tarihli olarak Quontic Bank Acquisition Corp., Quontic Bank Holdings Corp. ve Philadelphia Federal Reserve Bankası arasında imzalandı. Yönetim Kurulu uygulamayı 6 Temmuz 2023 tarihinde duyurdu. Acquisition Corp., Holdings adlı başka bir kayıtlı tasarruf ve kredi holding şirketini sahip ve kontrol eden, bu şirket de New York, Astoria’daki federal tasarruf bankası Quontic Bank’ı sahip ve kontrol eden bir kayıtlı tasarruf ve kredi holding şirketidir. Anlaşma, şirketler için Acquisition Corp. Direktörü ve Başkanlığı yapan Sherri Silver Schnall ve Holdings’in bir direktörü tarafından, Reserve Bankası için ise Başkan Yardımcısı William T. Wisser tarafından imzalandı.

Anlaşma kapsamında, şirketlerin yönetim kurulları, Federal Mevduat Sigorta Yasası’nın 38A bölümü ve Yönetim Kurulu’nun LL Regülasyonu’nun 238.8(a) maddesine göre Quontic Bank’a güç kaynağı sağlamak amacıyla finansal ve yönetsel kaynaklarını tam olarak kullanmak için uygun adımları atmaları gerekti. Bu yükümlülük, tasarruf bankasının 5 Ekim 2022 tarihinde Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ile yaptığı Onay Emri’ne ve tasarruf bankasının federal düzenleyicisinin diğer denetim eylemlerine uyumunu sağlamak için adımlar atılmasını da içeriyordu.

Anlaşma, anında sermaye koruma kısıtlamaları getirdi. Şirketler, Reserve Bank ve Yönetim Kurulu Denetim ve Düzenleme Direktörünün önceden yazılı onayı olmadan temettü açıklayamaz, temettü ödeyemez, hisse geri alımı yapamaz veya subordinat tahviller üzerindeki faiz ödemeleri dahil olmak üzere başka herhangi bir sermaye dağıtımı yapamaz. Ayrıca, Reserve Bank’ın önceden yazılı onayı olmadan herhangi bir borç almaz, artırmaz veya garantilemez; onay talepleri önerilen işlemden en az 30 gün önce yapılmalıdır.

60 gün içinde, şirketler, konsolide bazda yeterli sermayeyi sürdürmek ve tasarruf bankasına finansal destek sağlamak amacıyla, sermaye kaynakları ve kullanımını, tasarruf bankasının sermaye yeterliliğini ele alan yazılı bir sermaye planı sunmak zorundadır. Şirketlerin sermaye oranları herhangi bir çeyrekte onaylı planın minimum seviyelerinin altına düşerse, 45 gün içinde Reserve Bank’a yazılı olarak bildirmeli ve oranları yeniden sağlamak için bir plan sunmalıdır. Anlaşma ayrıca, 2023 yılının kalan kısmı için nakit akış tahminlerini 60 gün içinde ve her sonraki takvim yılı için o yıl başlamadan en az bir ay önce sunmayı şart koşar.

Ek hükümler, yönetim kurulu üyesi veya üst düzey yöneticilerin atanması sırasında FDI Yasası’nın 32. bölümündeki bildirim gerekliliklerine ve FDI Yasası’nın 18(k) bölümü ile Federal Mevduat Sigorta Kurumu düzenlemelerinin 359. Bölümü’ndeki tazminat ve kıdem sınırlamalarına uyumu zorunlu kıldı. Şirketler, her takvim çeyreğinin ardından 45 gün içinde, yalnızca ana şirket bilançosu ve gelir tablosu içeren çeyrek bazlı yazılı ilerleme raporları sundu. Anlaşma, FDI Yasası’nın 8. bölümü uyarınca Yönetim Kurulu tarafından uygulanabilir ve Reserve Bank tarafından yazılı olarak durdurulana, değiştirilene, sonlandırılana veya askıya alınana kadar geçerli kalır.

İlgili Denetim Gelişmeleri

Sonlandırma duyurusu, Yönetim Kurulu’nun her iki eylemi sonlandırma nedenlerini belirtmez ve sonlandırmalarla ilgili herhangi bir sivil para cezası listelenmez.

United Texas Bank için sonlandırma, birincil denetleyicisinin değişmesinin ardından gerçekleşti. 15 Mayıs 2026’da Yönetim Kurulu bankanın Federal Reserve tarafından denetlenen bir eyalet üye bankasından OCC tarafından denetlenen bir ulusal bankaya dönüşüne itiraz etmediğini duyurdu. Bu duyuruya göre, Dodd-Frank Yasası, Yönetim Kurulu’nun belirli denetim eylemlerine tabi bir eyalet üye bankası ulusal bankaya dönüş teklif ettiğinde itiraz etmemesini gerektirir ve OCC, banka, Yönetim Kurulu ve Texas Bankacılık Departmanı arasındaki denetim eylemiyle ilgili konuları ele alan bir denetim planı sundu; bu plana da Yönetim Kurulu itiraz etmedi.

OCC’nin Temmuz 2026 denetim eylemleri duyurusu, bu duyurunun iki tarafındaki sonraki adımları belgeliyor. OCC, BSA/AML uyum programındaki eksiklikler nedeniyle United Texas Bank a durdurma ve iptal emri verdi; emir, bankanın OCC tarafından denetlenen bir ulusal bankaya dönüşünün bir parçası olarak emri onayladığını belirtiyor. OCC, bir banka tüm eylem maddelerinde uyum sağladığında, uyumsuz olarak değerlendirilen maddeler bankanın mevcut koşulları için eski veya alakasız hale geldiğinde veya uyumsuz maddeler yeni bir eyleme dahil edildiğinde denetim eylemlerini sonlandırdığını belirtiyor. Aynı duyuruda, OCC 5 Ekim 2022 tarihli Quontic Bank a karşı onay emrini sonlandıran bir emir açıkladı.